银行专业人员资格考试复习资料及答案（标准版）

银行专业人员资格考试复习资料汇总及

答案（标准版）

1•以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类

产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理

财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品

的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只

商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

4.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

5.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）o

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

【答案】：C

【解：

食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不

受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳

定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

6.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和

()o

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

【答案】：C

【解析】：

银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的

险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计

比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储

蓄、投资功能。

7.下列哪些可以作为民事主体？()

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以

自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和

有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组

织。在特殊情况下，国家乜可以作为民事主体。动物不属于民事主体,

它可以作为民事行为的客体。

8.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）o

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯

罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括

破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部

犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

9.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）o

A.高级管理层

B.前台业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

【答案】：A

【解析】：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面

承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和

内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、

评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的

“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作

为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行

监督和评估。

10.银行风险是指（）o

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

11.中央银行业务活动的特征包括（）0

A.不以营利为目的

B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性

C.不经营普通银行业务

D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】:A|C|D

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银

行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和

执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

12.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查,存款有息,为存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息,存入指定银行

C.存款自愿，取款自由,存款有息,为存款人保密

D.存款自愿，取款审查,存款有息,存入指定银行

【答案】：c

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

13.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()o

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

【答案】：A

【解析】：

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末

年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款

项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(1+r)。

14.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当

在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

15.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】：D

【解析】：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段,

每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达

到洗钱的目的。

16.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理

财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目

标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，

很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排

日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、

期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力

较强的特征博取较高的投资回报。

17.下列属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.保证国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.保证商业银行经营无风险点

【答案】：D

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

18.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率

与名义利率之间的关系错误的有()。

A.无法计算两者关系

B.实际利率等于名义利率

C.实际利率小于名义利率

D.实际利率大于名义利率

E.两者无显著关系

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据有效年利率计算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入数值计算得

实际利率为EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即实际利率

大于名义利率。

19.绩效考评结果的应用至少应当包括（）o

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

20.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）o

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

21.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金

融机构，还是（）。

A.金融政策的执行者

B.客户利益的代理者

C.投资理念的传导者

D.产品销售的推动者

【答案】：B

【解析】：

理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日

常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融

机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户

的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，

反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

22.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C

【解：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然

人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受

益人以及受益人享有的受益权。

23.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）o

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】：A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

24.遗嘱的形式包括（）。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

25.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银

行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

c.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他H前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

26.货币的本质决定了货币是（）。

A.具有价值和使用价值的普通商品

B,具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D,是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

27.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。

A.港元

B.新西兰元

C.澳门元

D.卢布

E.澳大利亚元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、

日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，

其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。

28.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行

风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）

个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

《商业银行理财业务监督管理办法》第二十七条规定，商业银行应当

采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩

和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风

险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并

可以根据实际情况进一步细分。

29.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

30.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清缴

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。

3L设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本

准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公

司的宪章。

32.个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行

所在地外汇局事前报备。

A.1万美元以下（不含）

B.5000美元以下（不含）

C.5000美元以下（含）

D.1万美元以下（含）

【答案】：D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条，个人提取外币现钞当

日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述

金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外

汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外

币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

33.下列市场中不属于货币市场的是（）o

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场:我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

34.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。

A.保证投资收益原则

B.勤勉尽职原则

C.公平对待投资者原则

D.专业胜任原则

E.诚实守信原则

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办

理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，

应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待

投资者原则；④专业胜任原则。

35.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行

调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】：A

【解析】：

理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，

可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标

进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之

内。

36.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：

①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让

定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二

级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决

定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且

都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固

定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二

级市场上转让。

37,债券的收益来源包括（）。

A.红利所得

B.再投资收入

C.资本利得

D.利息收入

E.租金收益

【答案】：B|C|D

【解析】：

债券具有收益性，它能为投资者带来一定的收入，其收入来源主要来

自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以

及债券利息的再投资收益。

38.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影

响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】：B

【解析】：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最

终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。

39.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月

的（）日为结息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月

的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不

计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

40.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。

（）

A.短期资金；长期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；短期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】：A

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年

以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证

券投资基金市场等。

41.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

42.个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

A.对应年龄为45〜54岁

B.投资工具仅为活期及定期存款

C.保险计划为养老险、投资型保险

D.家庭形态表现为子女上小学、中学

E.主要理财活动为收入增加、筹退休金

【答案】：A|C|E

【解析】：

个人生命周期中，维持期对应的年龄是45〜54岁；家庭形态为子女

进入高等教育阶段；理财活动为收入增加、筹退休金；投资工具为多

元投资组合；保险计划是养老险、投资型保险。

43.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）

负责。

A.受托人和担保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

【答案】：C

【解析】：

信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托

人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：①信托是以信任为基础

的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经

营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连

续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计

算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。

44.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%X60360

=0.5（万元）；贴现价格=100—0.5=99.5（万元）。

45.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本

充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】：A|C|E

【解析】：

计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不

具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用

权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

46.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

【答案】：C

【解析】：

在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中

加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记

保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】:A|B|E

【解析】：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉

嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个

人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产

权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、

资料，予以先行登记保存。

49.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应

()经济资本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、

稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

50.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】：A

【解析】：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基

本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

51.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/Vo

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

52.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）o

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

53.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，

他们（）o

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

【答案】：C|E

【解析】：

银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部

信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营

安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业

秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

54.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借

款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息