银行业专业人员职业资格考试2023年题库含答案

银行业专业人员职业资格考试2023年

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1.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

【答案】：C|D|E

【解析】：

远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约

定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的

外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或

者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

2.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承

担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

3.下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。

A.由遗嘱人签名

B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示

C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容

D.注明了年、月、日

E.当地居委会出具的证明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要

用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须

由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。

4.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表

示，包括（）。

A.票面收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

5.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构

B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构

C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构

D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】：D

【解析】：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的

金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机

而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效

应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不

足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行

已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

6.下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理财支出

C.专项支出

D.礼金支出

【答案】：D

【解析】：

其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚

款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

7.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属

于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】：c

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。

8.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由

各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，

申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低

以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。

9.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输,

尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

10.从特征上看，物权属于（）o

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】：A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

1L涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具

有（）之一的因素。

A.诉讼主体涉外

B.诉讼法院所在地涉外

C.作为诉讼标的的法律事实涉外

D.诉讼标的物涉外

E.诉讼当事人住所涉外

【答案】：A|C|D

【解析】：

涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方

或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉

讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、

消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标

的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉

讼。

12.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】：D

【解析】：

代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人

须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力

的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活

动中具有独立的法律地位。

13.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

14.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通信等技术状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品

可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；

⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、

社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

15.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B,递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

16.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹

配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外

部经营环境相适应

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是

资本规划的目标。

17.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）o

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通

货膨胀。

18.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行

债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融

债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

19.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防

止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净

额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的

15%o

20.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有()o

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

21.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进（出）口保理额度

C.进（出）口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保

函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、

出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

22.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在

一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的

方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款

人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺

保障了票据发行人获得资金的连续性。

23.在客户投诉处理上，下列说法正确的有()。

A.完成销售任务优先于处理客户投诉

B.将投诉作为赢取或维护客户的机会

C.充分认识到正确处理投诉的重要性

D.尽可能满足客户提出的所有诉求

E.及时阻止客户发泄不满情绪

【答案】：B|C

【解析】：

在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分

认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投

诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

24.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属

于操作风险。

25.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.5

C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平

均值乘以15%

D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完

善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概

率较高

【答案】：A

【解析】：

标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等

9个业务条线。

26.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

27.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投

保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公

司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】：D

【解析】：

重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期

间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总

和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重

复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总

和不得超过保险价值。

28.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律

组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银

行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监

督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业

自律组织，不是监管机构。

29.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中

母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）o

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】：B

【解析】：

人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、

死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给

付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或

其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪

阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某

购买。

30.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D,城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

3L我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

【答案】：C

【解析】：

现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层

次货币供应量的标准。

32.存款是商业银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

【答案】：C

【解析】：

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，

是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两

大类。

33.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭

证诈骗罪的客体。

34.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】：A

【解析】：

根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：

①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信

托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤

销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人

的信托受益权，以及解除信托的情形。

35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增

收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开

支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

36.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时一,应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

37.下列符合子女教育投资规划原则的有（）。

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求长期稳定的收益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积

累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。教育金投资的目的

不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,

力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

38.偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，在偿债能力指标分

析中，速动比率描述正确的有（）。

A.速动比率=速动资产/流动负债

B.速动比率=速动资产/负债总额

C.速动比率=流动资产/负债总额

D.速动比率=流动资产/流动负债

E.速动比率=（流动资产一存货）/流动负债

【答案】:A|E

【解析】：

速动比率又称酸性比率，是公司速动资产与流动负债的比率。所谓速

动资产是指几乎可以立即用来偿付流动性负债的资产，即流动资产减

去存货。速动比率是一个比流动比率更严格地用于衡量企业流动性状

况的指标，它可以更确切地反映企业快速偿付短期债务的能力。计算

公式为：速动比率=速动资产+流动负债。

39.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左

右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】：D

【解析】：

一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，

根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括

客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚

性的支出。

40.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而

言是，对资产而言是O（）

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营

单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益

等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时，

对负债而言是收益，对资产而言是成本。

41.下列行业中属于第三产业的是（）。

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】：A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定(2012)〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

42.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告

知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3S

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】：

行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的

权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应

当组织听证。

43.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1

月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率

为（）o

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

【答案】：D

【解析】：

持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格Xioo%=

（110-100）/100X100%=10%o

44.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】:A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

45.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的

宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员

整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，

维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业

从业基本准则的内容。

46.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多

缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强

银行公司治理的原则》，()负责审核监督银行战略目标、风险战略、

公司治理和企业价值的实施情况。

A.股东大会

B.高管层

C.董事会

D.监事会

【答案】：C

【解析】：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公

司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监

督。

47.“二八定律”是指()。

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

48.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B.也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

【答案】:B|C

【解析】：

ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水

平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，

会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

49.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】：A|B|C

【解析】：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面

承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和

内部审计团队。

50.人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】：D

【解析】：

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健

康保险、意外伤害保险等保险业务。人寿保险可以简单划分为普通型

人寿保险和新型人寿保险，普通型人寿保险按照保险金给付条件的不

同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险；常见的新型人寿保险

包括投资连结保险、分红寿险和万能寿险。AC两项属于健康保险；B

项属于意外伤害保险。

51.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）o

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定

的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

52.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

53.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1〜2人

B.4人

C.3人

D.1〜3人

【答案】：A

【解析】：

没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互

相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法

定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。

54.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

55.以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】：A

【解析】：

由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做

相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开

始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应,

养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定

退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规

划应注意稳健性和收益性平衡。

56.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是