银行从业资格考试 (初级)-个人贷款题库

银行从业资格考试（初级）-个人贷款题库

银行从业资格考试（初级）

个人贷款试题题库（2021年）

A《个人贷款管理暂行办法》

B《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C《贷款通则》

D《商业银行资本管理办法（试行）》

正确答案：B

A多站式服务

B一站式服务

C多站式全程服务

D一站式全程服务

正确答案：D

答案解析：为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业

银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务,

为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范

发展创造了良好的内部环境Q

A家具

B大型音响设备

C汽车

D健身器材

正确答案：C

答案解析：个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的

两种个人消费贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用

寿命相对较长的家用商品。

A个人商用房贷款

B个人汽车贷款

C个人教育贷款

D个人旅游消费贷款

正确答案：A

答案解析：个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽

车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品

贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人商用房贷款

属于个人经营类贷款。

A贷款手续复杂

B贷款品种少

C低资本消耗

D还款方式固定

正确答案：C

答案解析：个人贷款的特征有：(1)贷款品种多、用途

广。(2)贷款便利。(3)还款方式灵活。(4)低资本消耗。

A不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关

的服务费收入

B有助于满足城乡居民的有效消费需求

C扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险

控制的管理

D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

正确答案：C

B2010年12月120

C2010年2月120

D2001年12月120

正确答案：C

A个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购

买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的

需求

B目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托

性个人贷款

C客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金

融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供

了极大的便利

D各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

正确答案：B

答案解析；目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有

委托性个人贷款。

A市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填

写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及

住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款

B个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人

贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络

办理

C个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社（公

司）组织的国内、外旅游D个人可以向银行申办个人耐用消

费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器

正确答案：C

答案解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用

于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及

其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）纽织的国内、外

旅游所需费用的贷款Q不能随意选择知名的各类旅行社Q

A个人耐用消费品贷款

B个人信用贷款

C个人住房贷款

D个人教育贷款

正确答案：A

答案解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、

用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品,

通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽

车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

A属于商业银行贷款业务

B是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生

产经营等用途的本外币贷款C借贷合同关系的一方主体是银

行，另一方主体是自然人

D与公司贷款业务没有区别

正确答案：D

答案解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特

征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主

体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区

别的重要特征.

A贷款品种多、用途广

B贷款便利

C低资本消耗

D还款方式灵活

正确答案：C

答案解析：与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最

明显的特征。

B个人信用贷款

C个人住房装修贷款

D个人住房贷款

正确答案：C

答案解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、

用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以

用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨

卫设备款等。

A不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关

的服务费收入

B有助于满足城乡居民的有效消费需求

C扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险

控制的管理

D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

正确答案：C

答案解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以

帮助银行分散风险。

A商业贷款

B抵押贷款

C个人贷款

D公积金贷款

正确答案：C

答案解析；个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放

的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A贷款数额小

B贷款时间长

C风险小

D低资本消耗

正确答案：D

答案解析：与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最

明显的特征。

A自然人

B法人

C成年人

D有固定收入的人

正确答案：A

答案解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。

合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

A政策性银行

B担保机构

C中央银行

D商业银行

正确答案：D

答案解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

A相同

B不同

C类似

D无法比较

正确答案：B

答案解析：无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行

业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可

以成为商业银行分散风险的资金运用方式6

A个人消费类贷款

B个人经营类贷款

C个人抵押贷款

D个人信用贷款

正确答案：A

答案解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买。“合理

用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。

A分散

B集中

C快

D慢

正确答案：B

答案解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷

款发放过于集中。

A个人商用房贷款

B个人经营贷款

C信用贷款

D农户贷款

正确答案：C

答案解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经

营贷款、农户贷款。

A个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个

人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种

结果

C借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，

因此应谨慎发放

正确答案：D

答案解析：个人贷款可以帮助银行分散风能。无论是单个

贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，个人

贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为银行分散风险的资金

运用方式。

B国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12

日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

正确答案：D

答案解析：到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、

发展和规范三个阶段°住房制度的改革促进了个人住房贷款的

产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃

发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

A商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和

按期偿还”的原则

B个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车

C个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

D国家助学贷款的风险补偿金由财政承担

正确答案：D

答案解析；国家助学贷款的风险补偿金由财政和高校共同

承担。

A个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人,

另一方主体是自然人

B个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

C个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产

质量起到了促进作用

D个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

正确答案：A

答案解析：（以往真题或存在部分过期知识点，为保持试

卷的完整性才予以保留。仅供参考）个人贷款中，借贷合同关

系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人。

A风险限额

B风险总量

C贷款本金

D贷款额度

正确答案：D

答案解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量

的贷款数额。

A等额本息还款法又称期末清偿法

B等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金

C等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款

D等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是

将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”

正确答案：D

答案解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款

人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适

用于期限在1年以内（含1年）的贷款Q等额本金还款法是指

在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

A利息

B利率

c贷款

D提成

正确答案：A

答案解析：利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的

使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的

“成本”。

B等比累进还款法

C等额本息还款法

D组合还款法

正确答案：D

答案解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据

资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

A业务经营

B控制风险

C客户至上

D利益驱动

正确答案：B

答案解析：从控制风险的角度，当借款人采用一种担保方

式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人纽合使用不同的

担保方式对贷款进行担保。

A5500

B4583

C4298.59

D3000

正确答案：C

A贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或

清偿期限

B经借款人同意，个人贷款即可以展期

C1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期

限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期

限

正确答案：A

答案解析：经贷款人同意，个人贷款即可以展期。1年以

内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1

年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超

过该贷款品种规定的最长贷款期限。

A信用担保

B抵押担保

C质押担保

D保证担保

正确答案：A

答案解析；个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担

保、质押担保和保证担保三种担保方式。

A个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条

件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款

B个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷

款办理环节较多，办理时间长C个人信用贷款是银行向自然

人发放的无须提供任何担保的贷款

D个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合

同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以

解决

正确答案：B

答案解析：只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定

保证人具有保证能力，即可签订保证合同，整个过程涉及银行、

借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少°

A18（含）〜75（含）

B16（含）〜60（含）

C16（含）〜65（含）

D18（含）〜65（含）

正确答案；D

答案解析：商业银行一般要求借款人年龄在18周岁以上

65周岁以下。

A分期还本付息

B按月付息、到期还本

C按季付息、到期还本

D到期利随本清

正确答案：D

A等额本金还款法

B期末清偿法

C等额本息还款法

D组合还款法

正确答案：B

答案解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款

人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

B2

C5

D10

正确答案：A

A每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减

D利息逐月递减，本金逐月递增

正确答案：B

答案解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还

贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

B等额本息还款法优于等额本金还款法

C一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合

采用等额本金还款法

D银行更倾向于采取等额本金还款法

正确答案：A

答案解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度

中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例

逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每

月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递

减。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷

款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之

分。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本

息还款法重Q从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还

款法6

A等额本息还款法

B等比递增还款法

C等额本金还款法

D到期一次还本付息法

正确答案：C

A在合同期间按年调整

B可分段计息

C在合同期间按月调整

D实行合同利率

正确答案：D

答案解析：一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行

合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A买卖合同

B保管合同

C加工承揽合同

D运输合同

正确答案：A

答案解析：依照《中华人民共和国合同法》的规定，承揽

合同的承揽人、运输合同的承运人、保管合同或仓储合同的保

管人、行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。

B增大累进额或缩短间隔期

C增大累进额或扩大间隔期

D减少累进额或缩短间隔期

正确答案：B

答案解析：采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加

的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分

期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

B客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担

保

C具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他

有效身份证明）及婚姻状况证明等D具有完全民事行为能力

的自然人，年龄在18（含）〜65周岁（含）

正确答案：B

B3582

C4583

D30000

正确答案：B

答案解析：邹先生每月的还款额=6%+12x（1+6%K2）

24（M（1+6%勺2）240-l]x500000=3582（元）？

B利息额

C利润额

D贷款额

正确答案；B

答案解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权

而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资

金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期

内利息额与本金之间的比率。

A6980.58

B7612.03

C7989.62

D7631.67

正确答案：D

答案解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还

贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为:

每月还款额：贷款本金/还款期数十（贷款本金-已归还贷款本

金累计额）又月利率=1000000/

240+1000000X.003465=7631.67元。

A从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还

款法合算

B等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、

贷款利息逐月递减

C等额本息还款法是每月以相等的额度偿式贷款本息

D从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快,

风险比等额本息还款法小正确答案：A

A贷款本金x还款期数+（贷款本金■已归还贷款本金累计

额）x月利率

B贷款本金乂还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计

额）x月利率

C贷款本金+还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计

额）x月利率

D贷款本金+还款期数+贷款本金x月利率

正确答案：C

答案解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月

还款额=贷款本金;还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累

计额）x月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以

其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额

减少。

A个人经济状况

B个人收入多少

C个人还款能力

D个人信用状况

正确答案：D

答案解析；个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用

状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。

A学校

B企业法人

C公立医院

D国家机关

正确答案：B

答案解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列

单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院

等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、

职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范

围内提供保证。

B担保人

C借款人

D贷款人

正确答案：A

答案解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其

他经济组织或自然人6

A保证担保

B信用担保

C抵押担保

D质押担保

正确答案：B

答案解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方

式及无担保的信用方式。另外，采用信用方式的贷款是指以借

款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

B冒名顶替

C代替审贷

D虚假贷款

正确答案：A

答案解析：甲贷乙用是指实际用款人取得名义借款人的支

持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用

款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义

借款人失踪，实际用款人悬空贷款Q

A抵押人所有的机器

B抵押人所有的房屋

C抵押人依法有权处分的国有土地使用权

D抵押人名下的幼儿园

正确答案；D

A贷款风险较低，担保方式相对安全

B时间短、周转快

C操作流程较复杂

D质物范围广泛

正确答案：C

答案解析：个人质押贷款的特点是：(1)贷款风险较低,

担保方式相对安全。(2)时间短、周转快。(3)操作流程短。

(4)质物范围广泛。

A抵押方式不转移财产占有权

B质押方式不转移财产占有权

C抵押方式转移财产占有权

D抵押和质押都会转移财产占有权

正确答案：A

答案解析：以抵押方式提供担保的不转移财产所有权；以

质押方式提供担保的转移财产所有权°

B不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

正确答案：C

答案解析；采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款

人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供

的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。

A个人抵押贷款

B个人质押贷款

C个人保证贷款

D个人信用贷款

正确答案：B

答案解析；个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银

行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。

A个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购

买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的

需求

B目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托

性个人贷款

C客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金

融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供

了极大的便利

D各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

正确答案：B

答案解析；目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有

委托性个人贷款。

B该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工

程进度在授信额度内分次出账.直到额度用满为止

C该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

D如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高投

信额度时，还可以再出账正确答案；D

答案解析：个人不可循环授信额度即使额度仍然在有效期

内，当出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

A实地调查；间接调查

B直接调查；间接调查

C间接调查；实地调查

D实地调查；问卷调查

正确答案：A

答案解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，

采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法Q

A应向银行提交还款方式变更申请书

B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

正确答案：C

答案解析：借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方

式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方

式前已还清所有贷款利息。

B31.3%

C47.2%

D53.5%

正确答案：A

答案解析：陈小姐月支出为：2500+500=3000（元），月

收入由题意可知为8000元，故其所有债务支出与收入比为

300078000x100%=37.5%。

A借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出

具授权证明

B当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信

息卡等一并交借款人作回单C借款人委托其他自然人代办的,

代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理

D对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部

门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

正确答案；C

答案解析：借款人委托其他自然人代办的，代理自然人应

持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。

B格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免

除或限制其责任的条款

D非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

正确答案：B

答案解析：根据《合同法》第四十一条，对格式条款的理

解发生争议的，应当按照通常理解予以解释；对格式条款有两

种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格

式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

A借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息

B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C借款人应向银行提交提前还款申请书

D银行可按规定计收违约金

正确答案：A

答案解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借

款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖

欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规

定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

B对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签

署个人汽车借款抵押合同C合同填写必须做到标准、规范、

要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式

等有关条款要与最终审批意见一致

正确答案：B

答案解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人

在相关合同上签字。

A经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

B经贷款方相关人员研究，通知借款人

C借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方

D借款人有变更意向，并向贷款方申明

正确答案：A

A借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有

B抵押物是否真实存在，评估价格是否合理

C财产共有人是否愿意抵押

D抵押物是否已设定抵押权属

正确答案；B

A借款申请人的主体资格

B借款申请人提交材料的完整性

C借款申请人提交材料的规范性

D借款申请人提交材料的真实性

正确答案：D

答案解析：个人贷款受理环节的初审过程主要审查借款申

请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

A关注、次级和损失类贷款

B次级、可疑和损失类贷款

C关注、可疑和损失类贷款

D关注、次级和可疑类贷款

正确答案：B

答案解析：按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、

次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

A损失贷款

B关注贷款

C可疑贷款

D次级贷款

正确答案：D

答案解析；次级贷款是指当借款人的正常收入已不能保证

及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借

款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物

才能归还全部贷款本息。

A完整性、合理性；真实性、合法性

B真实性、合法性：完整性、合理性

C真实性、完整性；合法性、合理性

D合理性、合法性：真实性、完整性

正确答案：C

答案解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽

职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确

性、完整性进行调查核实：贷款审查人员应对贷款调查内容的

合法性、合理性、准确性进行全面调查。

B借款人自主支付

C贷款人自主支付

D借款人受托支付

正确答案：A

答案解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方

式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷

款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确

定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交

易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用

于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定

的其他情形的。

A贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能

力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料

B贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务

等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

C贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的

信用记录是否良好.并打印查询结果

D借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申

辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容

正确答案：A

答案解析：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信

和偿还能力证明的，可以不要求申请人提供相关证明材料。

B贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，

可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

C应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电

话查问以及信息咨询等途径和方法D通过电干银行渠道发放

低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实

身份

正确答案：B

答案解析；贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的

前提下。可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为

办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款

调查的全部事情委托第三方完成。

A贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相

关资料

B贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

C委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

正确答案：C

答案解析：委托转账付款授权书属于借款人的相关资料。

A贷款的审查和审批

B贷款的受理和调查

C贷款的签约和发放

D贷后档案管理

正确答案：D

答案解析：贷后档案管理包括贷后检查、合同变更、贷款

的回收、贷款风险分类和不良贷款管理、贷款档案管理。

A合作单位营销

B网点机构营销

C网上银行营销

D银行直接营销

正确答案：A

答案解析：迄今为止，合作机构仍然是银行最重要的个人

贷款营销渠道。

A运行环境开放

B电子虚拟服务方式

C提高了银行成本

D模糊的业务时空界限

正确答案：C

答案解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；

②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，

服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；④严密的安全

系统Q保证交易安全°

B网点机构营销

C网上银行营销

D银行直接营销

正确答案：D

答案解析；从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠

道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

A单点式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、

专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

B全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、

高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道

C直客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、

专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

D间客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、

专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

正确答案；B

答案解析：网点机构营销渠道有以下几类：全方位网点机

构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销

渠道、零售型网点机构营销渠道。

A将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息

B利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

正确答案：A

A外汇交易人员

B信贷分析员

C个人银行业务人员

D客户经理

正确答案：D

答案解析：在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员

主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、

系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易

员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业

人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经

理是银行营销人员的主力。

A人口因素

B心理因素

C行为因素

D利益因素

正确答案：C

答案解析：个人贷款市场细分的标准之一是行为因素。行

为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度

以及使用情况等。

B产品型

C市场型

D区域型

正确答案：D

答案解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用

区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。

A产品销售功能

B信息服务功能

C展示与查询功能

D综合业务功能

正确答案：A

A银行调研渠道

B银行评估渠道

C银行定位渠道

D银行营销渠道

正确答案：D

答案解析：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使

用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户

手中所经过的流通途径。

A全方位网点机构营销渠道

B专业性网点机构营销渠道

C高端化网点机构营销渠道

D零售型网点机构营销渠道

正确答案：A

A网上咨询

B网上宣传

C初步受理和审查

D网上交易

正确答案：D

答案解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能

就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

A信息服务

B展示与查询

C综合业务

D贷后管理

正确答案：A

答案解析：信息服务功能是指通过银行网站，银行员工和

客户之间可以通过电子邮件相互联络Q银行可以将信息发送给

浏览者，使上网的客户了解更多银行信息，客户可以在任何时

间、任何地点向银行咨询有关信息。

A区域型营销组织

B产品型营销组织

C职能型营销组织

D市场行营销组织

正确答案：C

答案解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产

品的营业方式大致相同时，最宜采取职能型营销组织。

A资产规模很小

B刚刚开始经营或刚刚进入市场

C分支机构不多

D在市场上占有极大的份额

正确答案：D

答案解析：资产规模很小的银行适合补缺式定位，选项A

不符合题意；刚刚开始经营或刚刚进入市场、分支机构不多的

银行适合追随式定位，选项B、C不符合题意°

B产品型

C市场型

D区域型

正确答案：A

答案解析；当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职

能型营销组织。

A道德品质、能力、资本、担保、环境

C借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款

D道德品质、资本、担保、合作、环境

正确答案：A

答案解析；在专家判断法中，“5C”要素分析法中的“5。

指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境。

A集中性原则

B可衡量性原则

C可进入性原则

D经济性原则

正确答案：A

A分层营销

B交叉营销

C大众营销

D情感营销

正确答案：B

答案解析：根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是

基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这

种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银

行的产品越多，被挽留的机会就越大。

A选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观

经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本

越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和

收益

D如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会

收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并

对银行利润造成冲击

正确答案：D

答案解析：选项A属于选择性因素，选项B属于资金成

本因素；选项C属于担保因素，选项D属于市场竞争因素。

A越高；降低

B越高；升高

C越低；升高

D越低；降低

正确答案：B

答案解析：商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关

关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经

济周期特性，当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，

降低个人贷款价格。

A贷款供大于求时，应适当降低贷款价格

B银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,

具有逆经济周期特点，当宏观经济过热时，减低个人贷款价格;

反之，提高个人贷款价格

C借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格

D如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

正确答案：B

答案解析：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策

比较敏感，具有顺经济周期特点，当宏观经济过热时，提高个

人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

A差别管理

B动态管理

C重点关注

D强化等级

正确答案：D

答案解析：在实施零售贷款风险监控过程中，应充分考虑

不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、

重点关注的原则进行管理。

A违约概率模型

B风险预警模型

C损失程度模型

D催收响应模型

正确答案：B

答案解析：催收评分的种类有违约概率模型、损失程度模

型和催收响应模型。

A排除政策决策

B硬政策决策

C评分阈值和挑选政策决策

D自动化审批决策

正确答案：D

答案解析：在申请评分模块内部，其决策流程如下：（1）

排除政策决策。（2）硬政策决策。（3）评分阈值和挑选政策

决策Q

A房贷行为评分

B消费贷行为评分

C车贷行为评分

D逾期行为评分

正确答案；D

A客户存款类信息

B信用卡汇总信息

C准贷记卡汇总信息

D为他人担保汇总信息

正确答案：A

答案解析：评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总

信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总

信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信

息的查询历史等。客户存款类信息属于客户关系信息。

A每天；每天

B每周；每周

C每天；每周

D每月；每月

正确答案：D

答案解析：目前，商业银行的个贷行为评分通常每月计算

一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更

新客户还款行为，进行及时的风险评判。

A还款与拖欠行为历史记录

B信用卡汇总信息

C账户使用记录

D额度信息

正确答案：B

答案解析：行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进

行评分，具体而言，又细分为还款与拖欠行为历史记录、账户

使用记录、额度信息等几类行为信息。

A还款意愿

B还款能力

C经济实力

D资信状况

正确答案：B

A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C借款人由于公司倒闭终止还款

D借款人首付款非自己交付或实际没有交付

正确答案：C

答案解析："假个贷''行为包括没有特殊原因，滞销楼盘突

然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；

开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；

借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中

申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、

交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付

款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很

少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;

开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。

A专家判断法

B模型分析法

C领导决策法

D会议讨论法

正确答案：A

答案解析：专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决

策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，

并由他们做出是否贷款的决定。

B合作机构风险

C策略风险

D政策风险

正确答案：A

A还款期限

B借款用途

C借款时间

D借款人

正确答案：C

答案解析：5W要素分析法即借款人（Who）、借款用途

（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款

（How）o

A贷款审批

B贷款发放评估

C贷款调查

D贷款风险评价

正确答案：D

A严格进行风险评价

B谨慎发放贷款

C审慎进行信贷审批

D严格实行审贷分离

正确答案：B

答案解析：审查与审批环节的风险管理包括以下环节：严

格进行风险评价，审慎进行信贷审批，严格实行审贷分离Q

A分析借款人现金收入

B核实借款人提供的材料是否齐全

C调查贷款申请人贷款行为的真实性

D核实借款人提供的个人资信材料的真实性

正确答案：A

答案解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,

采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险

评估。

A回收金额

B催收成本

C信贷政策

D客户满意度

正确答案：C

答案解析：制定催收策略时，需要综合考量回收金额、催

收成本和客户满意度三方面因素，在恰当的时机采用恰当的方

式对客户进行催收，保证用相对小的成本回收尽可能多的欠款,

同时对偶尔逾期的优质客户不造成过分影响Q

A抵押物的合法有效性

B抵押物重复抵押

C抵押物价值高估

D抵押物抵押率偏低

正确答案；D

A贷款审批

B信贷政策制定

C信用卡额度调整

D零售客户风险限额设置

正确答案：C

答案解析：就申请评分而言，其可以应用的领域包含贷款

审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。C选项属于行

为评分应用的领域。

A账户使用记录

B客户基本信息

C回收信息

D还款与拖欠行为信息

正确答案：B

答案解析：B选项属于催收响应模型所使用的信息。

B之前；之前

C之后；之前

D之后；之后

正确答案：C

答案解析：申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环

节。由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、

提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依

据的数据是真实的、有效的、合法合规的，因此，评分环节是

在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。

A委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责

任，代理人负连带责任

B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权

已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人

和行为人负连带责任

C没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无

论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

D公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

正确答案：C

答案解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的

行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

A行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总

结规律

B行为评分主要是观测客户的贷后行为特任，通过预测客

户未来一定时间内变成“坏客户''的可能性

C行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因

D零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分

正确答案：C

答案解析；行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客

户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特

征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而

作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷

行为评分。

A被代理人

B代理人

C委托代理人

D当事人

正确答案：A

AX模型

B催收响应模型

C违约概率模型

D损失程度模型

正确答案：C

答案解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客

户最终进入违约（逾期90天以上）的概率0

A（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/信贷资产总

额

B（次级类贷款+可疑类贷款）/信贷资产总额

C（期初正常贷款转为不良贷款的余额）/信贷资产总额

D（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为

不良贷款的余额）/信贷资产总额正确答案：A

答案解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款

+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。

A质押贷款

B保证贷款

C抵押贷款

D信用贷款

正确答案：A

答案解析：应收账款质押贷款是指借款申请人以其自身所

有，并经付款人确认的应收账款收款权利作为质物而发放的贷

款。

A银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房

地产和居住用房地产、其他押品四大类

B公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品

C现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他

类押品

D列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套

文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品,

其余均认定为其他不可接受押品

正确答案：A

答案解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、

商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类，A项正确；

采矿权不属于应收账款类押品，B项错误；现金不属于其他类

押品，C项错误；由《商业银行押品管理指引》确定可接受的

押品目录，且至少每年更新一次，D项错误。故本题选A。

B押品价值评估

C押品日常管理

D抵质押权的设立与变更

正确答案：B

答案解析：押品管理流程有6个环节，分别为：(1)材

料受理。(2)审查。(3)押品价值评估。(4)抵质押权的

设立与变更Q(5)押品日常管理Q(6)押品的返还与处置Q

A押品具有财产价值，并可依法转让变现

B权属清晰，抵质押人对押品具有所有权

C具有明确、可操作的抵质押权公示方式

D存在可及时、经济、有效处置押品的市场

正确答案；B

答案解析：B选项正确的表述应是：权属清晰，抵质押人

对押品具有处分权。

A79.2

B92.4

C105.6

D112.2

正确答案：C

答案解析；个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建

筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%,

即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款，因此贷款额

度最高可为132x80%=105.6（万元）。

A个人二手房住房贷款

B个人住房组合贷款

C个人一手房住房贷款

D新建房个人住房贷款

正确答案：B

答案解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为

新建房个人住房贷款（个人一手房贷款）、个人二手房住房贷

款6

B增大累进额或缩短间隔期

C增大累进额或扩大间隔期

D减少累进额或缩短间隔期

正确答案：B

答案解析：采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加

的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分

期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A公司信贷业务的蓬勃发展

B国内消费需求的增长

C商业银行股份制改革

D国内住房制度改革

正确答案：A

答案解析：个人贷款的三个发展历程的诱因分别是国内住

房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。

A上限管理，下限管理

B上限管理，下限放开

C上限放开，下限放开

D上限放开，下限管理

正确答案：D

A0.7

B0.5

CO.8

D1.1

正确答案：A

答案解析：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率

的.7倍。

A一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内（含二年）

的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算

B个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开,

实行下限管理

C根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基

准利率的.8倍

D存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率

调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率

正确答案：B

答案解析：一般来说，个人住房贷款的期限在一年以内

（含1年）的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计

息，A项错误；个人住房贷款利率原则是个人住房贷款的利率

按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，B项正确;

中国人民银行决定，自2012年7月6日起，将金融机构贷款

利率浮动区间的下限调整为基准利率的.7倍，个人住房贷款

利率浮动区间不作调整，C项错误；存量贷款利率需要调整的,

银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定,

D项错误。

A公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造

和大修理各类型住房的贷款正确答案；C

A境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房

B未成年人可以贷款方式购买房屋

C未成年人可以现款方式购买房屋

D境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房

正确答案：B

答案解析：个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力

的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人°未

成年人不具有完全民事行为能力。

A按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人

住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交

易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

正确答案：C

A按月调整利息

B按季调整利息

C按合同利率执行利息

D利息随法定利率变动而变动

正确答案：C

答案解析：个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的,

实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

A经纪公司

B借款人

C开发商

D有担保能力的第二人

正确答案：C

A市场法

B长期地价修正法

C成本法

D假设开发法

正确答案：A

答案解析：市场法的理论依据是房地产形成的替代原理。

A住房储蓄银行

B住房贷款营业部

C住房贷款银行

D信贷银行

正确答案：A

答案解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革

的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始

发放住房贷款。

B等比累进还款法

C等额累进还款法

D等额本息还款法

正确答案：B

答案解析：等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时

间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比

例，而每个时问段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一

种还款方式Q小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个

时间段多还20%,所以为等比累进还款法。

A贷款金额大

B贷款期限长，最长可达三十年

C以抵押为前提建立的借贷关系

D大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对

较低

正确答案；D

答案解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下

特点：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；

风险因素类似，风险具有系统性特点。

A20%

B50%

C60%

D30%

正确答案：A

答案解析：个人住房贷款最低首付款比例为20%,具体

有以下规定：（1）在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次

购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首忖款比例

为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房并已结

清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普

通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购

房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个

人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%j对

拥有2套及以上住房井已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷

款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握

并具体确定首付款比例。（2）在实施“限购”措施的城市，居

民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%j

对拥有1套住房并己结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条

件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策;

对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居

住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通目住房，最低首

付款比例为不低于40%,具体首付款比例由银行业金融机构

根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

A房地产开发商资质审查

B企业资信等级或信用程度

C税务登记证明

D组织机构代码

正确答案：D

答案解析：开发商资信审查包括房地产开发商资质审查、

企业资信等级或信用程度、企业法人营业执照、税务登记证明、

会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况、

企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力Q

A开发商的项目位置

B项目资金到位及使用情况

C项目工程形象进度

D产权证办理的情况

正确答案：A

B国有土地使用权证

C建设用地规划许可证

D预售商品房许可证

正确答案：A

答案解析；开发商申请商品房销售贷款项目合作需向银行

提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；贷款证或贷

款卡；营业执照；资质等级证书；国有土地使用权证；建设用

地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证；

预售商品房许可证；公司合同、章程；合作协议书；工程竣工

验收合格证；财务报表；贷款银行和当地政府管理部门要求提

交的资料。

A申请批准

B审查与审批

C协会审核

D政府部门备案

正确答案：B

答案解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与

调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环

节。

A国有土地使用证

B房产证

C建设工程规划许可证

D商品房预售许可证

正确答案：B

答案解析：商用房开发项目的“五证”是指国有土地使用证、

建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许

可证、商品房预售许可证。

A对项目本身的审查

B对开发商资信的审查

C对项目的实地考察

D对借款人资信的审查

正确答案：D

答案解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商

资信的审查、对项目本身的审查以及对项目的实地考察。

A担保机构

B开发商

C汽车经销商

D房地产交易中心

正确答案：D

A企业资质

B企业管理层的决策能力

C费信等级

D税务登记证明

正确答案：C

答案解析：资信等级是企业信用程度的形象标识，它衰明

了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

B项目的合法性审查

C开发商资信审查

D项目资料的完整性、真实性和有效性审查

正确答案：C

A贷款支付方式

B贷款支付金额

C贷款支付对象

D贷款支付日期

正确答案：D

答案解析；借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事

人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付

条件、支付方式等。

A个人贷款品种介绍

B个人贷款经办机构的注册资本

C办理个人贷款的程序

D申请个人贷款需提供的资料

正确答案：B

A账户信息

B交易过程

C资金流向

D贷款用途

正确答案：C

答案解析：个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详

细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A审批人员对应审查的内容审查不严

B未按独立公正原则审批

C贷款未经审批即发放贷款

D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

正确答案：C

答案解析；个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括：

未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权

发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件

的借款人发放贷款。

A贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理

与控制

B个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付

到位

C贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实

性有疑问的，可以进行重新调查D借款人所购房屋为新建房

的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款

条件

正确答案：A

答案解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的

方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A信用风险

B还款风险

C合作机构风险

D道德风险

正确答案：D

答案解析；事前的信息不对称使得一些优势客户被拒之门

外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的

贷款资金遭受风险，即道德风险。

A合作机构的领导层素质

B合作机构的管理规范程度

C合作机构的历史信用记录

D合作机构的业界声誉

正确答案：D

答案解析；业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任

和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。

A开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

正确答案：B

B不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民

C在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人

D未满18周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力

证明的自然人

正确答案：B

答案解析；《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷

款对象为具有完全民事行为能力的自然人。银行不宜办理房屋

唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人和

其法定监护人共同申请，故D正确。B答案中的港澳台居民

如果不在大陆