防范和打击非法集资39

防范打击非法集资共创社会和谐前言

按照安徽保监局下发《安徽保监局关于开展保险业防范打击非法集资宣传月活动de通知》（稽查处函〔〕二一号）de要求,结合公司廉政建设de工作规划,公司决定于在全系统内开展防范和打击非法集资宣传教育活动.希望通过该项活动,加深员工对非法集资行为危害de了解,规范广大员工de行为,从源头上减少此类案件de发生,从而促进公司业务持续、健康、稳健de发展.

目录非法集资解读典型案例分享非法集资de定义非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证de方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报de行为.——《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题de通知》什么是非法集资?非法集资de特征一二三四辨别非法集资·隐蔽性

以合法形式掩盖其非法集资de性质.·利诱性

承诺在一定期限内给出资人还本付息.还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式.·社会性

向社会不特定对象即社会公众筹集资金·非法性

未经有关部门依法批准.包括没有批准权限de部门批准de集资以及有审批权限de部门超越权限批准de集资.

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”de神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报.

为了骗取更多de人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失.承诺高额回报非法集资de常见手段

不法分子大多通过注册合法de公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统de种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资.

有de不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资.编造虚假项目非法集资de常见手段

不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站、有de还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资.

不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资.非法集资de常见手段以虚假宣传造势

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资.

有些参与传销人员,在传销组织de精神洗脑或人身强制下为了完成或增加自己de业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大.非法集资de常见手段利用亲情诱骗

非法集资de表现形式借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资.通过认领股份、入股分红进行非法集资.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资.利用现代电子网络技术构造de“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额de处置权进行非法集资.以签订商品经销合同等形式进行非法集资.利用传销或秘密串联de形式非法集资.利用互联网设立投资基金de形式进行非法集资.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资.

非法集资de危害性使参与者遭受经济损失.非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归.参与者经济、金融秩序社会治安严重干扰正常de经济、金融秩序,极易引发社会风险.三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐.容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐.非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定.对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（一）集资诈骗罪:以非法占有为目de,使用诈骗方法非法集资,数额较大de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产.第一百九十九条规定:犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失de,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产.——《中华人民共和国刑法》第一九二条非法吸收公众存款罪:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.单位犯前款罪de,对单位判处罚金,并对其直接负责de主管人员和其他直接责任人员,依照前款de规定处罚.——《中华人民共和国刑法》第一七六条对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（二）非法经营罪:违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重de,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:……（三）未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务de,或者非法从事资金支付结算业务de.——《中华人民共和国刑法》第二二五条合同诈骗罪:有下列情形之一,以非法占有为目de,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:一.以虚构de单位或者冒用他人名义签订合同de；二.以伪造、变造、作废de票据或者其他虚假de产权证明作担保de；三.没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同de方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同de；四.收受对方当事人给付de货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿de；五.以其他方法骗取对方当事人财物de.——《中华人民共和国刑法》第二二四条对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（三）擅自发行股票、公司、企业债券罪:未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金.单位犯前款罪de,对单位判处罚金,并对其直接负责de主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役.——《中华人民共和国刑法》第一七九条组织、领导传销罪:“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员de数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序de传销活动de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金；情节严重de,处五年以上有期徒刑,并处罚金.”——《中华人民共和国刑法》第二二四条之一对非法集资活动de法律处罚——行政处罚（一）

没收违法所得、罚款:擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构de业务活动de,由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪de,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪de,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上de,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元de,处五十万元以上二百万元以下罚款.——《中华人民共和国银行业监督管理法》第四四条；设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动,构成犯罪de,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪de,由中国人民银行没收非法所得,并处非法所得一倍以上五倍以下de罚款；没有非法所得de,处一零万元以上五零万元以下de罚款.

第二十三条规定:擅自批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动de,对直接负责de主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪de,依法追究刑事责任.——《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二二条；对非法集资活动de法律处罚——行政处罚

（二）停业整顿、吊销营业执照:有本条例第七条规定de行为,组织策划传销de,由工商行政管理部门没收非法财物,没收违法所得,处五零万元以上二零零万元以下de罚款；构成犯罪de,依法追究刑事责任.有本条例第七条规定de行为,介绍、诱骗、胁迫他人参加传销de,由工商行政管理部门责令停止违法行为,没收非法财物,没收违法所得,处一零万元以上五零万元以下de罚款；构成犯罪de,依法追究刑事责任.有本条例第七条规定de行为,参加传销de,由工商行政管理部门责令停止违法行为,可以处二零零零元以下de罚款.第二十五条规定:工商行政管理部门依照本条例第二十四条de规定进行处罚时,可以依照有关法律、行政法规de规定,责令停业整顿或者吊销营业执照.——《禁止传销条例》第二四条取缔机构:未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪de,依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔.——《中华人民共和国商业银行法》第八一条；未经批准,擅自设立证券公司或者非法经营证券业务de,由证券监督管理机构予以取缔,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下de罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元de,处以三十万元以上六十万元以下de罚款.对直接负责de主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处以三万元以上三十万元以下de罚款.——《中华人民共和国证券法》第一九七条典型案例违法事实国内某知名保险股份有限公司下属支公司营销服务部经理师某,二零零四年以来,以编造保险公司投资建设某工程、公司入股分红等为事由,以支付高额利息为诱饵,向杨某等八零人余人及某镇村委会非法集资四五一万元人民币,支付利息等方式归还八三万元,余下de三六八万元至今未还.此外,师某在任职期间,利用职务上de便利,采取收取客户保费不上缴de手段,截留保费三八万元不上缴公司占为己有；利用职务de便利将客户到期或不到期de保险退出,共计二三万元退保金被其占为己有以上两项贪污共计六一万元.依法宣判二零一一年,法院经审理作出如下判决:被告人师某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十四年,并处罚金人民币五零零零零元；犯贪污罪,判处有期徒刑十四年.

数罪并罚,决定执行有期徒刑二十年,并处罚金人民币五零零零零元.案件分析未经批准性质非法对象不特定一.未经有关部门依法批准.包括没有批准权限de部门批准de集资以及有审批权限de部门超越权限批准de集资.四.以合法形式掩盖其非法集资de性质,以做公司投资建设、公司入股分红等为托词.二.根据案件材料,师某向出资人承诺还本并有高额利息回报,从前期来看确实正常在支付利息,如材料所述,已归还利息八三万元.三.向社会不特定对象即社会公众筹集资金.师某非法集资de对像,不仅包括村委会,也包括八零余自然人,已超过三零人,可以认定为向不特定对象集资.还本付息二零一零最高法颁布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题de解释》,司法机关从中国经济实践中,归纳出更现实de执法标准.非法集资需同时具备“四个条件”（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营de形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向三零人以上吸收存款；单位向一五零人以上吸收存款.结合该案例分析如下:慧眼•守信•明责防范非法集资宣传要点活动背景及主题目标

活动主题宣传内容活动背景

为贯彻落实国务院关于防范和处置非法集资工作de指示精神,有效遏制非法集资案件多发势头,保监会近日下发了《关于以“慧眼·守信·明责”为主题切实做好

年保险业防范非法集资专题宣传月活动de通知》（稽查局函〔〕一四七号）,定于

年五月在全行业集中开展以“慧眼·守信·明责”为主题de保险业防范非法集资专题宣传月活动.

“慧眼”即以提升社会公众（保险消费者）准确识别非法集资de能力为目标,由广大保险从业人员通过多种形式向社会公众（保险消费者）宣传,提升对非法集资风险de识别能力和防范意识,自觉远离非法集资.“守信”即以提升保险从业人员恪守职业道德、遵守法律标准,引导保险从业人员珍惜职业生涯、严守法律底线,自觉净化行业发展环境.“明责”即以提升保险机构各级管理人员de风险管控责任意识和依法合规经营水平为目标,由各级监管部门采取多种形式向保险机构管理人员宣传保险机构在防范和处置非法集资中de主体责任和各级管理人员de管控责任,引导各级管理人员将风险管控责任落实到实际行动中.慧眼

活动主题及目标守信

明责

活动背景及主题目标

活动主题宣传内容慧眼守信明责特征零一未经有关部门依法批准.包括没有批准权限de部门批准de集资以及有审批权限de部门超越权限批准de集资.

零二向社会公众即社会不特定对象吸收资金.

零三通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传.零四承诺在一定期限内给出资人还本付息.还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式.

一.一般非法集资de特征

“慧眼”主题宣传内容

“刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书.

二.一般非法集资犯罪伎俩“慧眼”主题宣传内容（续）主导型案件被利用型案件参与型案件指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗.指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资.指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品.三.保险业领域de非法集资犯罪形式

“慧眼”主题宣传内容（续）

四.保险业非法集资de犯罪手段（一）主导型案件.犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金；犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻de公章,甚至直接出具白条骗取资金.（二）参与型案件.保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品.（三）被利用型案件.不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资；将投保de险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障,进行非法集资；伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P二P业务.“慧眼”主题宣传内容（续）王某曾任某保险公司中心支公司副总经理、团险负责人.王某借公司团体人身保险产品de名称,擅自设计固定收益产品,自行打印“保险凭证”收取保费,甚至在其营建de六个“营销网点”公然招聘业务员,以销售保险产品de名义进行非法集资.蒋某为某保险公司保险营销员,工作之余兼职任某金融公司理财顾问,其在代理保险产品de同时代理销售该金融公司理财产品,并对外宣称该理财产品利息远高于银行存款利息,并有地方政府de信用担保,建议客户退保后改为购买该理财产品.某P二P公司在网上销售理财产品,并对外宣称其与某保险公司合作,产品利息较高且有保险公司信誉担保,一旦投资发生问题由保险公司对投资者de本息进行刚性兑付.经查,事实情况是该公司从未与保险公司进行合作,仅购买过某款保险公司de产品.该P二P公司事实上是在网上利用保险公司名义进行非法集资活动.主导型参与型被利用型非法集资de典型案例

“慧眼”主题宣传内容（续）

五.正确de保险理念.保险投资理财产品de年化收益率普遍在四%－五%左右,通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺.非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸.六.如何避免陷入非法集资陷阱.不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类de诱饵；不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报de借款行为；不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具de任何收据、欠条.“慧眼”主题宣传内容（续）

七.如何识别保险领域de非法集资.消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访.八.参与非法集资形成de风险及损失承担.根据法律规定,参与非法集资受到de损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护.“慧眼”主题宣传内容（续）根据我国法律法规规定,保险消费者参与非法集资活动受到de损失,由参与者自行承担,而在非法集资过程中所形成de债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动de国有银行和其他金融机构以及其他任何单位.损失不受法律保护非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归.使参与者遭受经济损失严重干扰正常de经济、金融秩序,极易引发社会风险.引发社会风险容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐.非法集资往往集资规模大、人员多、资金兑付比例低、处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定.影响社会稳定九.非法集资de危害性

“慧眼”主题宣传内容（续）活动背景及主题目标

活动主题宣传内容慧眼守信明责

“守信”主题宣传内容一.保险de本质是风险保障,保险业是经营风险de特殊行业,通过科学专业de制度安排,为经济社会分担风险损失,提供风险保障,参与社会管理,支持经济发展,充分发挥保险de“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用.二.保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”.守信用,是保险经营de基本原则；担风险,是保险de本质属性；重服务,是保险价值de实现途径；合规范,是保险市场健康运行de前提条件.三.保险代理从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密.

四.保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批de非保险金融产品,销售符合规定de非保险金融产品de,必须符合相应de资质要求.五.按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪.非法吸收公众存款与集资诈骗都有非法吸收公众资金de行为,从表面上看有一定de相似性,但非法吸收公众存款de行为人不具有非法占有他人财物de目de,而集资诈骗de行为人主观上则具有非法占有所募集de资金de目de.“守信”主题宣传内容（续）

六.非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规de规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序de行为.犯非法吸收公众存款罪de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.七.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象三零人以上,或者数额在二零万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在一零万元以上de,即应当依法追究刑事责任.“守信”主题宣传内容（续）

八.集资诈骗罪是指以非法占有为目de,使用诈骗方法非法集资,数额较大de行为.犯集资诈骗罪,数额较大de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产九.个人进行集资诈骗,数额在一零万元以上de,应当认定为“数额较大”；数额在三零万元以上de,应当认定为“数额巨大”；数额在一零零万元以上de,应当认定为“数额