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文档简介

第3章金融风险鉴别本章预览鉴别金融风险是进行金融风险管理的前提，是进行金融风险管理最优先、基础的工作。为了更有针对性、更具效率的管理金融风险，在制定金融风险管理策略之前，应该先做好金融风险的鉴别。本章包括对金融风险鉴别的系统分析，介绍金融风险鉴别的概念、常用方法，并对相关理论进行总结。3.1金融风险鉴别的概念3.2金融风险鉴别的方法3.3金融风险鉴别的相关理论目录CONTENTS3.4现代金融风险鉴别的发展金融风险鉴别的概念3.1金融风险鉴别的概念金融风险鉴别是指对金融活动中的行为主体所承担的各类风险确认和分析的过程。鉴别金融风险是金融风险管理的前提和基础。金融风险鉴别是金融风险管理最基本的程序。金融风险鉴别的方法3.2调查法调查法调查法是指对有可能存在或遭遇金融风险的机构、部门和所有经营活动进行详尽的调查来鉴别金融风险的方法。调查法是金融风险鉴别的常用方法之一，广泛地应用于金融风险管理中。01调查准备02调查活动03调查报告情景分析法情景分析法是机构管理者用于管理金融风险的常用方法。情景分析法通过在给定的一组假设和约束下考虑各种可选的，看似合理的未来状态来评估一系列假设结果。似是而非特色鲜明始终如一相互关联富有挑战量力而行数据分析法定性分析法定量分析法这种方法主要回答诸如“为什么”、“什么”或“如何”之类的问题。这些问题中的每一个都是通过定量技术解决的，如问卷，态度量表，标准结果等。通常此分析方法是根据数字来衡量的。此处的数据以测量尺度表示其自身，并扩展以进行更多的统计操作。收集数据开始进行分析，越是清晰简明的决策，需要处理的数据量越大。金融风险鉴别的相关理论3.3金融风险鉴别的相关理论金融风险鉴别理论大多从各个层面探讨金融风险的成因，分析金融风险的种类，判断金融风险产生的影响，制定金融风险管理的策略。金融体系不稳定性假说1金融资产价格波动性理论2信用脆弱性理论3信息经济学的微观解释4现代金融风险鉴别的发展3.4现代金融风险鉴别的发展由于金融业具有不确定性、不透明性、信息不对称等特点，这就决定了金融市场的不稳定性，继而增加了金融风险鉴别的难度。现代金融风险鉴别的理论和技术发展，都和金融业的发展密切相关。金融作为国民经济产业之一，有创造产品的企业和交换产品的市场，金融机构是生产金融产品、提供金融服务、分担客户风险的市场主体。金融市场则为交换金融产品，为实现社会资源的流动和配置提供媒介。用于交换的金融产品则是标准化的、可流动的交易契约。金融市场的高效率、高风险、高收益的特点，加之金融产品的波动性、风险性，造成了金融体系的风险远远高于商品和服务体系，而且由于体系本身的特点所决定的风险不可能完全消除，但是遵循其发展的规律可以采取措施加以

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