银行从业资格考试准备调整试题及答案

银行从业资格考试准备调整试题及答案姓名：____________________

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.下列哪项不属于银行监管的主要手段？

A.法律法规

B.行政许可

C.金融审计

D.税收政策

2.银行存款保险制度的目的是什么？

A.保障银行安全运营

B.保障存款人权益

C.鼓励银行业竞争

D.提高银行盈利能力

3.下列哪个金融机构不属于我国银行体系？

A.工商银行

B.建设银行

C.保险公司

D.农业银行

4.以下哪项不属于商业银行的主要业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券承销业务

D.国际结算业务

5.我国银行监管机构是谁？

A.中国人民银行

B.国家税务总局

C.中国银保监会

D.国家外汇管理局

6.下列哪个银行不属于国有商业银行？

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.交通银行

7.银行间市场是指什么？

A.金融机构之间的交易市场

B.企业之间的交易市场

C.证券市场

D.期货市场

8.以下哪个属于商业银行的负债业务？

A.吸收存款

B.发放贷款

C.购买国债

D.发行债券

9.我国银行体系中的城市商业银行属于什么类型的银行？

A.国有商业银行

B.股份制商业银行

C.农村商业银行

D.外资银行

10.以下哪个不属于商业银行的风险管理方法？

A.风险评估

B.风险分散

C.风险转移

D.风险控制

二、多项选择题（每题3分，共15分）

1.商业银行的主要业务包括哪些？

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券业务

D.国际结算业务

2.以下哪些属于商业银行的风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法规风险

3.我国银行监管机构的主要职能包括哪些？

A.制定银行业监管政策

B.监督银行合规经营

C.纠正银行业违法违规行为

D.处理银行业重大事件

4.以下哪些属于银行监管的主要手段？

A.法律法规

B.行政许可

C.金融审计

D.税收政策

5.商业银行的资本充足率要求包括哪些？

A.总资本充足率

B.核心资本充足率

C.附属资本充足率

D.净资本充足率

三、判断题（每题2分，共10分）

1.银行存款保险制度能够完全保障存款人的权益。（）

2.商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款。（）

3.我国银行监管机构只有中国人民银行。（）

4.银行间市场是指金融机构之间的交易市场。（）

5.商业银行的资本充足率越高，风险越小。（）

四、简答题（每题10分，共25分）

1.题目：简述商业银行资本充足率的重要性及其计算方法。

答案：商业银行资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比率，它反映了银行应对潜在损失的能力。资本充足率的重要性在于：

（1）保障银行稳健经营：充足的资本可以吸收银行在经营过程中可能发生的损失，降低破产风险。

（2）增强市场信心：较高的资本充足率能够提高银行在市场上的信誉和竞争力。

（3）符合监管要求：监管机构对银行的资本充足率有明确的要求，以确保银行系统的稳定。

资本充足率的计算方法如下：

资本充足率=（资本-次级资本）/风险加权资产

其中，资本包括核心资本和附属资本，风险加权资产是根据不同风险权重计算得出的。

2.题目：解释什么是银行间市场，并说明其在我国金融体系中的作用。

答案：银行间市场是指金融机构之间进行金融交易的场所，主要包括同业拆借市场、债券市场、外汇市场等。在我国金融体系中，银行间市场的作用包括：

（1）促进金融机构之间的资金流动性：银行间市场为金融机构提供了便捷的资金调剂渠道，有利于提高资金使用效率。

（2）完善金融市场体系：银行间市场是我国金融市场的重要组成部分，有助于完善金融市场体系，提高金融市场的深度和广度。

（3）支持实体经济：银行间市场为金融机构提供了多元化的融资渠道，有利于支持实体经济发展。

（4）防范金融风险：银行间市场有助于金融机构分散风险，提高金融系统的稳定性。

3.题目：简述银行监管的主要目标和监管手段。

答案：银行监管的主要目标包括：

（1）保护存款人利益：确保存款人的资金安全，维护金融市场的稳定。

（2）维护金融稳定：防范和化解金融风险，维护金融市场的正常运行。

（3）促进银行业健康发展：推动银行业创新，提高银行业竞争力。

银行监管的主要手段包括：

（1）制定法律法规：通过法律法规对银行业进行规范和约束。

（2）行政许可：对银行业务进行审批和监管。

（3）金融审计：对银行的财务状况和经营情况进行审计。

（4）市场准入：对银行业务进行市场准入管理。

（5）信息披露：要求银行公开披露相关信息，提高透明度。

五、论述题

题目：论述银行风险管理的重要性及其在我国银行业发展中的应用。

答案：银行风险管理是银行在经营过程中对各类风险进行识别、评估、监控和应对的一系列措施。在当前复杂多变的金融环境下，银行风险管理的重要性日益凸显，主要体现在以下几个方面：

1.保障银行资产安全：银行风险管理有助于识别和评估各类风险，采取措施降低风险发生的可能性和损失程度，从而保障银行资产的安全。

2.提高银行盈利能力：通过有效的风险管理，银行可以优化资产结构，降低成本，提高盈利能力。

3.促进银行业健康发展：银行风险管理有助于防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定，促进银行业健康发展。

4.增强银行竞争力：在激烈的市场竞争中，具备较强风险管理能力的银行能够更好地应对市场变化，提高竞争力。

在我国银行业发展过程中，银行风险管理得到了广泛应用，具体表现在以下几个方面：

1.建立健全风险管理体系：我国银行业普遍建立了风险管理体系，明确了风险管理组织架构、职责分工和制度流程。

2.完善风险识别和评估方法：银行通过运用现代风险管理工具和技术，对各类风险进行识别和评估，提高风险管理的科学性。

3.强化风险监控和预警机制：银行建立了风险监控和预警机制，对风险进行实时监控，及时发现和应对潜在风险。

4.优化风险应对策略：银行根据风险类型和程度，制定相应的风险应对策略，包括风险分散、风险转移、风险控制等。

5.提高风险管理人才素质：银行注重培养和引进风险管理人才，提高风险管理队伍的整体素质。

试卷答案如下：

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.D

解析思路：行政许可是针对特定行业或业务活动的审批，不属于银行监管的主要手段。

2.B

解析思路：银行存款保险制度的核心目的是保障存款人权益，防止存款人因银行风险而遭受损失。

3.C

解析思路：保险公司不属于银行体系，而是属于非银行金融机构。

4.C

解析思路：证券承销业务属于证券市场业务，不属于商业银行的主要业务。

5.C

解析思路：中国银保监会是负责银行业监管的机构。

6.D

解析思路：交通银行是股份制商业银行，不属于国有商业银行。

7.A

解析思路：银行间市场是金融机构之间的交易市场，用于资金调剂和金融产品交易。

8.A

解析思路：吸收存款是商业银行的负债业务，即银行从客户那里吸收的资金。

9.B

解析思路：城市商业银行属于股份制商业银行，而不是国有商业银行。

10.D

解析思路：风险控制是风险管理的一部分，不属于商业银行的风险管理方法。

二、多项选择题（每题3分，共15分）

1.ABD

解析思路：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。

2.ABCD

解析思路：商业银行的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和法规风险。

3.ABD

解析思路：中国银保监会的主要职能包括制定银行业监管政策、监督银行合规经营和纠正银行业违法违规行为。

4.ABC

解析思路：银行监管的主要手段包括法律法规、行政许可和金融审计。

5.ABCD

解析思路：商业银行的资本充足率要求包括总资本充足率、核心资本充足率、附属资本充足率和净资本充足率。

三、判断题（每题2分，共10分）

1.×

解析思路：银行存款保