《小农户信贷风险影响因素研究的国内外文献综述5300字》

小农户信贷风险影响因素研究的国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u7021小农户信贷风险影响因素研究的国内外文献综述 1247021.1国外研究动态 14552（1）小农户与现代农业衔接研究 129795（2）农户贷款信用风险的影响因素研究 116730（3）银行贷款信用风险评估研究 2132011.2国内文献综述 227466（1）小农户与现代农业衔接研究 23056（2）涉农贷款信用风险影响因素研究 314782（3）农户贷款信用风险识别与度量 329481.3国内外研究动态评述 49554参考文献 51.1国外研究动态（1）小农户与现代农业衔接研究国外学者关于小农户与现代农业衔接的研究主要集中在小农户生产过程中与现代农业的差距，并对两者如何有效衔接提出相关的经验和做法。农业发展的根本出路在于农业现代化，Markelova等（2009）认为小农户与现代农业衔接的过程中，单个小农户的利润率较低，无法满足现代农业所需要的交易成本。BediakoJA(2008)指出新兴农民面临的主要问题是农产品的营销，然而乡村市场通常已经饱和，无法为农民提供稳定的销售市场，导致传统农户在农产品变现的这一环节上存在很大的难度。Wiggins等（2010）则提出小农户信息渠道狭窄，难以获得信息资源，与现代农业发展要求存在较大差距。学者们提出小农户要通过纵向一体化合作的方式，提高生产专业度、规模和生产效率，促进小农户与现代农业的衔接。Moustier等（2010）、Markelova等（2009）提出成立集体组织并采取集体行动来促进小农户的发展。Poulton等（2010）提出可以通过延伸产业链，利用农业企业提供农产品深加工来提高其附加值。FielkeS.J和BardsleyD.K（2014）论证了农民教育可以提高农民的有效竞争力，促进农业产业化的发展。DeJanvry等（1991）、N.Key等（2000）、T.Jayne等（2006）认为在不完全竞争市场下，小农户可以通过加入农业合作组织，提高农户的议价能力，降低交易成本。（2）农户贷款信用风险的影响因素研究国外学者研究贷款信用风险主要从贷款者个人、家庭因素以及银行贷款因素等方面进行研究。ZhangJ.J.和liuP（2012）在研究发展中国家小额信贷风险时，发现贷款人的个人品质、经济状况、家庭资产状况、银行风险评价标准以及后期风险转移止损机制等都会影响小额信贷风险。hoi（2013）在分析影响越南农村家庭信贷还款风险因素时，发现借款人文化程度、经济状况、贷款利率等会都影响着农户信贷风险。Lee,J.H（2014）研究发现包括性别、年龄、学历、收入状况、社会地位、职业等信息个人信息，直接影响着贷款可得性，是影响信贷风险的前提性因素。Sung（2014）发现当贷款利率处于较高水平时，银行所承担的风险将会变大。Riza（2015）经过研究发现，贷款人的信用等级是影响违约的关键因素，另外利率正向影响违约概率，强调要制定合理的贷款利率。Joung-HunLee（2017）认为农户贷款风险源于缺乏可用于抵押或担保的自由财产。（3）银行贷款信用风险评估研究ZhangZ.P.（2017）利用Mann–Whitney秩和检验筛选对客户违约与否判别显著的指标，构建小额贷款信用评级指标体系，评估了1231笔小企业贷款客户的信用状况。JamesCopestake（2016）采用线性回归分析信贷风险，研究结果表明要正确合理的评估信贷风险，主要从信贷额度及周期、资金用途、金融机构风险管理能力、风险防范意识、借贷人的信用状况以及借贷人的经济能力等层面进行评估。DavidWest通过研究发现logistic回归是最准确的信用评分传统方法。Zech和Glenn（2004）选择了所需数据较少的CreditRisk+模型度量农业贷款信用风险，证明了银行可以根据度量结果设计合理的资本准备金来防范风险。还可以根据历史数据得出农业各细分行业之间的相关系数，进一步可以比较各细分行业的风险状况（Pederson、Zech，2010）。1.2国内文献综述（1）小农户与现代农业衔接研究小农户作为我国农业生产经营的主体，国内学者认为小农户与现代农业衔接是农业发展的必然结果，并从理论层面提出了小农户与现代农业衔接探索。阮文彪（2019）认为要在小农户经营的基础上全面推进产权制度、生产耕作制度等制度创新，化解两者衔接所面临的体制羁绊。刘闯、仝志辉等（2019）通过案例分析发现小农户生产已经具备一些现代农业发展的基本特征，要在不失去小农户主体性的基础上探索小农户与现代农业发展有机衔接的路径，并使衔接路径能很好地对接村庄及其内部农户。如何促进其与现代农业的有机衔接得到了国内学者的关注,学者们主要从现代农业发展、小农户增收、农业产业链完善等角度研究了小农户与现代农业衔接的有效机制。孔祥智等（2018）认为中国未来的农业发展应以健全农业社会化服务体系为主要方向，进一步提高农民的组织水平，通过服务的规模化来实现小农户与现代农业发展的有机衔接。韩喜艳等（2020）指出小农户参与农业产业链是“实现小农户与现代农业发展有机衔接”的有效途径。卢洋啸等（2019）提出小农户与现代农业衔接的关键支撑是提高农民组织化、农业纵向一体化与农业全产业链的发展水平，“合作社+小农户”“企业+小农户”等方式可以提升农户的组织、供应、溢价能力，缓解小农户与现代农业生产要素之间的矛盾。徐旭初等（2018）通过构建合作社对小与现代农业衔接的作用机制，论证了农民合作社通过为小农户提供现代农业服务，是小农户与现代农业有机衔接的理想载体。叶敬忠等（2018）分析了小农户与现代农业有机衔接的发展模式，包括农户自主联合、“农户+合作社”、“农户+公司”等多种组织形式，这些组织形式作为小农户与现代农业衔接的载体，助推小农户融入现代农业大市场。郭斐然等（2018）提出农业企业和农业合作社被视为小农户与现代农业衔接最普遍的组织载体。叶敬忠等（2018）在探索小农和现代农业发展的衔接路径时应实现小农户与现代农业发展的人格衔接、组织衔接和关系衔接，激活以小农为主体的中国特色农业现代化之路。徐旭初等（2018）从“组织化小农”的视角切入，分析了农民合作社是小农户与现代农业发展有机衔接的关键载体，合作社的纵向一体化程度持续加深，农业生产经营服务的上下游链条之间日趋整合发展，小农户参与其中将获得更多的附加值增益。（2）涉农贷款信用风险影响因素研究李庆海等（2018）提出个体性社会网络对农户的信贷违约行为产生抑制作用。吕德宏等(2017)从农户个体特征、家庭经济特征、农户信贷特征和信贷认知特征方面研究农户信贷风险的影响因素，结果表明，农户类型分化可有效降低农户信贷风险。刘辉煌、吴伟（2015）研究表明共产党员身份、风险偏好等变量对农户贷款可得性的影响较为显著。占治民、罗剑朝（2016）认为农地承包经营权抵押贷款农户风险控制效果主要影响因素是文化程度、经营方式和抵押品土地估价。国内学者从农业产业链、新型经营主体方面研究对农户贷款信用风险的影响。田剑英（2018）提到农业企业能为产业链上的主体提供订单授信融资，降低农户的融资成本，抵御市场风险。杨益锋(2011)通过对农行黄冈分行展开的“农行+专业合作社+农户”、“农行+信用村+农户”、“农行+龙头企业+基地(企业)+农户”模式，指出供应链融资能够有效增加农村金融供给、降低金融风险，将供应链金融服务引入农业产业是大势所趋。祝国平等（2014）认为农业保险能够解决农户贷款抵押物困境，解决农户信贷业务办理过程中信息不对称的情况，有助于信贷风险的转移和分散。（3）农户贷款信用风险识别与度量国内学者对于我国农户贷款信用风险的研究多集中于农户个人、家庭角度以及农业产业链角度。迟国泰等（2015）建立了由农户年龄、贷款记录、恩格尔系数等16个指标组成的农户信用评价指标体系。程鑫等（2018）从家庭特征、还款能力、还款意愿等五个不同的方面构架建立农户信用评价体系。周颖（2016）认为“贷款＋保险”可以有效的降低农户贷款的风险，因此为了有效的降低风险，县级农村商业银行可以采取“贷款＋保险”的新模式，这样不仅可以有效地降低农户贷款风险，还可以促进保险行业在农业、农村、农民领域的发展，达到了双赢的效果。国内学者在信用风险评估与度量方面也展开了研究。刘洪川等（2006）对CreditRisk+模型在我国商业银行信贷风险管理中的应用进行了探讨。彭建刚等（2008）在预期违约个数保持不变的前提下，对CreditRisk+模型在我国商业银行应用的方法论进行了探讨。吕德宏、张无坷（2018）利用CredutRisk＋模型度量了农地经营权抵押贷款的信用风险，估算农地经营权抵押融资的VaR值、预期损失、非预期损失等信用风险指标并进行分析。1.3国内外研究动态评述基于上述研究发现，国内外学者对农户贷款信用风险影响因素及识别控制给予了较高的关注，并对其进行了全方位的探究。国外学者对信用风险管理研究起步较早，对贷款风险的影响因素有了较为系统的研究成果，为现在的研究打下了良好的理论基础。国内外学者大多从农户个人基本特征、家庭特征、农产品市场风险、金融机构层面，以及从农业产业链、新型农业经营主体角度来探究农户贷款的影响因素，也有从不同类型的农户贷款进行影响因素分析的，研究十分细致全面。对农户贷款信用风险管理多从新型农业经营组织、农业产业链、供应链等角度提出政策建议，拓展了农户贷款融资的新渠道，对于完善农村金融市场有很好的理论借鉴作用。由于农户贷款相关数据较难获得，因此，国内学者对农户由于农户贷款相关数据较难获得，因此，国内学者对农户贷款信贷风险的研究以定性为主，定量研究较为缺乏。学术界对农户贷款信用风险的影响因素以及风险防范、管理等研究较多。从正规金融机构的角度，对农户贷款信用风险的评价指标的研究也十分丰富，但是鲜有从小农户与现代农业衔接的角度来研究农户贷款信用风险。综合学者们的研究成果，本文将从小农户与现代农业衔接的角度切入对农户贷款信用风险的影响因素及评估展开研究。基于农业产业链是小农户与现代农业衔接有效载体的理论基础，以陕西和山东两省调研的1608个获得正规金融机构贷款的小农户为样本，研究小农户以不同产业链形式与现代农业衔接对农户信用风险和对银行信用风险损失的影响及差异，并基于研究结论提出相关政策建议，为缓解农村融资难以及小农户与现代农业有效衔接提供理论基础。参考文献程鑫，石洪波，董媛香.2018.基于MIC-MAC的农户信用评价指标体系优化研究.数学的实践与认识,48(08):17-25丁志国，覃朝晖，苏治.2014.农户正规金融机构信贷违约形成机理分析.农业经济问题,35(08):88-94郭斐然，孔凡丕.2018.农业企业与农民合作社联盟是实现小农户与现代农业衔接的有效途径.农业经济问题,(10):46-49韩春虹，张德元.2020.小农户与现代农业衔接的服务组织模式:机理及效应评价.广东财经大学学报,35(02):82-92韩喜艳，刘伟，高志峰.2020.小农户参与农业全产业链的选择偏好及其异质性来源——基于选择实验法的分析.中国农村观察,(02):81-99贾辉辉，吕德宏.2019.基于农业供应链的金融精准扶贫效果研究.金融理论与实践,(02):110-118孔祥智，穆娜娜.2018.实现小农户与现代农业发展的有机衔接.农村经济,(02):1-7李庆海，吕小锋，李成友，何婧.2018.社会资本对农户信贷违约影响的机制分析.农业技术经济,(02):104-118李庆海，孙光林，何婧.2018.社会网络对贫困地区农户信贷违约风险的影响：抑制还是激励？.中国农村观察,(05):45-66刘闯，仝志辉，陈传波.2019.小农户现代农业发展的萌发：农户间土地流转和三种农地经营方式并存的村庄考察——以安徽省D村为个案分析.中国农村经济,(09):30-47刘洪川，王琳.2006.CreditRisk+模型在商业银行信贷风险管理中的应用.云南财经大学学报,(05):20-25刘辉煌，吴伟.2015.基于双栏模型的我国农户贷款可得性及其影响因素分析.经济经纬,32(2):37-42刘佳，吕德宏，杨希.2014.农户贷款第一还款来源影响因素及其应用分析——基于陕西省岐山县的调研数据.中国农业大学学报,19(03):255-262卢洋啸，孔祥智.2019.改革开放以来小农户与现代农业有机衔接的探索——文献综述视角.经济体制改革,(06):89-95吕德宏，张无坷.2018.农地经营权抵押贷款信用风险影响因素及其衡量研究——基于CreditRisk+模型的估计.华中农业大学学报(社会科学版),(04):137-147+173吕德宏，朱莹.2017.农户小额信贷风险影响因素层次差异性研究.管理评论,29(1):33-41马九杰，罗兴.2017.农业价值链金融的风险管理机制研究--以广东省湛江市对虾产业链为例.华南师范大学学报(社会科学版),(01):76-85+190孟斌，迟国泰.2015.农户小额贷款信用评价模型研究.管理现代化,35(01):106-108彭建刚，张丽寒，刘波，屠海波.2008.聚合信用风险模型在我国商业银行应用的方法论探讨.金融研究,(08):72-85任天驰，杨汭华.2020.小农户衔接现代农业生产:农业保险的要素配置作用——来自第三次全国农业普查的微观证据.财经科学,(07):41-53阮文彪.2019.小农户和现代农业发展有机衔接——经验证据、突出矛盾与路径选择.中国农村观察,(01):15-32苏治，胡迪.2014.农户信贷违约都是主动违约吗?——非对称信息状态下的农户信贷违约机理.管理世界,(09):77-89孙东升，孔凡丕，陈学渊.2019.小农户与现代农业衔接的经验、启示与建议.农业经济问题,(04):46-50唐德祥，董琦慧.