非车险承保流程

演讲人：日期：非车险承保流程目录CONTENTS承保流程概述承保申请与受理风险评估与定价承保审核与决策合同签订与履行后续服务与管理总结与改进建议01承保流程概述流程定义非车险承保流程是指保险公司针对除车险以外的各类保险业务，进行风险评估、保费厘定、保单设计等一系列活动的流程。目的确保承保风险的可控性，提高保险公司的盈利能力，同时为客户提供高效、准确的保险服务。流程定义与目的非车险承保流程适用于所有非车险业务，包括但不限于企业财产险、工程险、责任险、信用险等。适用范围保险公司内部承保人员、业务人员、核保人员等，以及客户、中介机构等相关方。适用对象适用范围及对象承保人员对客户提交的投保资料进行风险评估，包括风险识别、风险量化、风险控制等。根据风险评估结果，结合保险产品的费率和条款，确定客户应缴纳的保费。根据客户需求和风险评估结果，设计符合客户需求的保险方案，包括保险责任、免责条款、赔偿方式等。核保人员对承保人员提交的保单进行审核，确保保单设计符合公司政策和法规要求。流程关键节点风险评估保费厘定保单设计核保审批02承保申请与受理客户提交承保申请提交方式客户可以选择线上或线下方式提交承保申请。客户需提交完整、真实的承保申请表格及相关资料。提交内容客户需按照保险公司或保险经纪人的要求填写申请表格，并签署相关文件。提交要求保险公司或保险经纪人会对客户提交的承保申请材料进行初步审核。审核流程主要审核申请材料的完整性、真实性及合规性。审核内容如材料不齐全或不符合要求，会及时通知客户补充或修改。审核结果审核申请材料完整性010203受理时间通常情况下，保险公司或保险经纪人会在收到申请材料后的3个工作日内完成审核并反馈受理结果。受理流程保险公司或保险经纪人在确认申请材料齐全无误后，会正式受理客户的承保申请。反馈方式保险公司或保险经纪人会通过邮件、电话或短信等方式，向客户反馈受理结果及后续流程。受理申请并反馈03风险评估与定价风险评估方法根据行业标准和历史数据，制定评估标准，包括风险等级、风险系数等。风险评估标准风险识别与分类识别投保标的可能面临的风险，如自然灾害、意外事故、财产损失等，并进行分类。采用统计模型、精算模型、专家打分卡等方法，对投保标的进行风险评估。风险评估方法与标准基于风险评估结果，制定合理的定价策略，包括保费定价、费率厘定等。定价策略费率厘定保费调整机制根据风险评估等级和费率因子，确定具体费率，如基础费率、浮动费率等。根据市场情况、投保标的状况和风险变化，调整保费费率。定价策略及费率厘定包括风险评估方法、评估标准、评估结果、费率厘定等内容。报告内容以电子或纸质形式提交给客户，作为承保决策的依据。报告形式风险评估报告需经过内部审核，并根据客户反馈进行修订和完善。报告审核与反馈风险评估报告编制04承保审核与决策承保条件审核要点核实保险标的的类型、价值、风险状况等是否符合公司承保要求。保险标的审核审查保险责任是否符合法律法规及公司规定，并评估风险。审查保险条款的合法性、合规性及费率水平，确保公司利益。保险责任审核核实投保人及被保险人的身份、信用、财务状况等，以确定其是否符合承保要求。投保人及被保险人资格审核01020403保险条款及费率审核初步审核由承保人员初步审查投保资料，提出初步意见，一般在收到投保资料后一个工作日内完成。中级审核高级审核审核流程及时限要求由中级审核人员对初步审核意见进行复核，提出修改意见或建议，一般在初步审核完成后一个工作日内完成。由高级审核人员或承保委员会对中级审核意见进行最终审核，作出承保决策，一般在中级审核完成后一个工作日内完成。公司建立承保委员会或类似机构，负责重大承保项目的决策。承保委员会成员由公司领导、相关部门负责人及专业人员组成。承保决策机制承保决策责任人为承保委员会成员或公司授权的承保人员，其对承保决策负有直接责任。承保人员需按照公司规定及承保决策机制进行决策，并对决策结果负责。承保决策责任人承保决策机制及责任人05合同签订与履行保险合同条款解读保险责任明确保险公司应承担的保险责任，包括保险事故的范围、赔偿方式等。免责条款详细列明保险公司不承担赔偿责任的情况，如战争、自然灾害等不可抗力事件。投保人与被保险人义务详细说明投保人和被保险人在合同中的各项义务，如如实告知风险、遵守安全规定等。保险费与支付方式明确保险费的计算方式、支付时间以及支付方式等。确认保险需求在签订合同前，要仔细分析自身需求，选择适合的保险产品。了解保险条款认真阅读保险合同条款，如有疑问，应及时向保险公司咨询。填写投保信息如实填写投保信息，包括被保险人信息、保险标的信息等。确认合同效力在签订合同前，要确保合同具有法律效力，如合同双方签字、盖章等。合同签订注意事项按照合同约定支付保险费、遵守安全规定、及时通知保险公司保险事故等。在合同约定的范围内承担保险责任、及时支付赔款等。被保险人发生保险事故时，应及时通知保险公司，并提供相关证明文件。详细说明索赔的程序和所需材料，确保被保险人能够及时获得赔款。合同履行过程中双方权利义务投保人义务保险公司义务保险事故通知索赔流程06后续服务与管理保全服务流程对于客户提出的保险金额、保险期限等保全申请，保险公司将按照合同约定进行审核和处理。保单变更流程客户需提交相关变更申请材料，如批改申请书、身份证明文件等，保险公司审核通过后进行系统变更并出具批单。保单注销流程客户需提交注销申请及相关证明材料，保险公司审核后关闭保单并退还剩余保费，同时解除相关保险责任。保单变更、注销等后续服务流程通过电话、短信、邮件等方式对客户进行定期回访，了解客户需求和意见，提高客户满意度。客户回访设立专门的客户服务热线，为客户提供咨询、投诉、报案等一站式服务，提升客户体验。客户服务热线为客户提供附加的增值服务，如免费风险评估、法律咨询、紧急救援等，增强客户粘性。增值服务客户关系维护策略风险预警及应对措施通过数据分析、风险评估等手段，及时发现潜在风险并发出预警信号，以便及时采取措施。风险预警机制针对不同类型的风险，制定相应的应对措施和预案，如调整承保政策、加强风险管理、提前续保等。应对措施制定在发生保险事故后，及时启动理赔程序，为客户提供快速、准确的理赔服务，减轻客户损失。灾后理赔服务07总结与改进建议流程效率调查客户对承保流程的满意度，了解客户在流程中的体验及建议。客户满意度风险控制效果评估承保流程在识别、评估和控制风险方面的效果。评估承保流程是否迅速、准确地完成，以及是否存在瓶颈或延迟现象。承保流程执行效果评估承保流程中信息传递可能存在障碍，导致信息传递不及时或失真。信息传递不畅在承保流程中，对风险的识别、评估和控制可能存在不足，容易导致潜在风险。风险控制不足承保流程涉及环节较多，导致流程繁琐，影响效率。流程繁琐存在问题分析及原因剖析