金融监管法律制度

金融监管法律制度金融法金融监管法律制度第一节金融监管概述第二节银行业务的监管第三节证券业务的监管第四节保险业务的监管返回学习目标知识目标掌握金融监管的含义和意义；理解金融监管的原则；掌握银监会、证监会与保监会的监管对象和主要职责。技能目标能够运用金融监管的原则分析金融监管案例；能够运用银行业、证券业、保险业监管制度解决实务中的问题。一、金融监管的含义和意义1.金融监管的含义金融监管是指为了维护金融业的合法、稳健运行，实现公平竞争，保证国家货币政策的正确贯彻执行，为社会经济的发展创造良好的金融环境，国家金融监管机关依据国家有关金融法津、法规及政策规定，对金融业以及从事金融活动者或干预正当金融活动者所实施的监督和管理。

第一节金融监管概述2.金融监管的意义金融监管是对金融业及其从业人员的监督和管理。金融监管对于维护金融秩序、降低银行风险、保护存款者资金的安全以及维护公平而有效率的金融竞争、促进社会的发展等具有重要的意义。二、金融监管的原则第一节金融监管概述三、金融监管体系第一节金融监管概述第二节银行业务的监管一、银行业监管的含义及制度构成1.金融监管的含义金融监管是指为了维护金融业的合法、稳健运行，实现公平竞争，保证国家货币政策的正确贯彻执行，为社会经济的发展创造良好的金融环境，国家金融监管机关依据国家有关金融法津、法规及政策规定，对金融业以及从事金融活动者或干预正当金融活动者所实施的监督和管理。2.金融监管的意义金融监管是对金融业及其从业人员的监督和管理。金融监管对于维护金融秩序、降低银行风险、保护存款者资金的安全以及维护公平而有效率的金融竞争、促进社会的发展等具有重要的意义。二、金融监管的原则第二节银行业务的监管三、金融监管体系行业自律监管中央银行监管社会监管金融机构自我约束第二节银行业务的监管第二节银行业务的监管一、银行业监管的含义及制度构成1.银行业监管的含义狭义的银行业监管主要是指中央银行或其他银行监管当局依据国家法律法规的授权对银行业实施监督管理的行为。2.银行业监管制度的构成银行业监管制度是指依据法律法规的规定，为了实现特定的监管目标而对银行活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和，是金融法律制度的重要组成部分。二、中国银监会的监管对象和主要职责（一）监管对象《银监法》明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”《银监法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（二）主要职责根据《银监法》，中国银监会的主要职责体现在以下几个方面：（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。……第二节银行业务的监管三、银行业监管的理念、目标和措施（一）监管理念（二）监管目标（三）监管措施（1）“管风险”（2）“管法人”（3）“管内控”（4）“提高透明度”（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增强市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增强公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪。1.市场准入制度2.非现场监管3.现场检查4.监管谈话制度5.信息披露监管6.对违规行为的处理、处罚措施7.对问题机构予以撤销8.查询、冻结等第二节银行业务的监管一、证券监管的含义和特点（一）证券监管的含义证券监管是指政府及其证券监管部门依照有关法律法规，对证券发行、上市、交易及相关活动实行的监督管理，旨在维护证券市场的有序和高效运行，防范市场风险，进而保护投资者利益。（二）证券监管的特点1.监管主体的特定性2.监管行为的合法性3.监管内容的广泛性4.监管目的的明确性第三节证券业务的监管二、中国证监会的监管对象和主要职责（一）监管对象1.根据各监管对象性质的不同划分2.根据各监管对象地位与角色的不同划分3.根据证券监管活动覆盖面的不同划分（二）主要职责（1）研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规，提出制定和修改的建议；制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。（2）监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。（3）监管境内期货合约的上市、交易和结算；按规定监管境内机构从事境外期货业务。……第三节证券业务的监管三、证券监管的目标和手段（一）监管目标（1）克服各种证券市场缺陷（证券市场失灵），保护市场参与者（尤其是投资者）的合法利益，维护证券市场的公平、透明与效率，促进证券市场机制的运行和证券市场功能的发挥。这是证券监管的现实目标。（2）保证证券市场的稳定、健全和高效率，促进整个国民经济的稳定和发展。这是证券监管的最终目标。（二）监管手段1.法律手段2.经济手段3.行政手段4.自律管理第三节证券业务的监管一、保险监管的含义保险监管是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行的监督管理。其目的在于确保保险人的偿付能力，保障被保险人的合法权益，规范保险市场运作，提高保险体系效率，促进保险业的健康、有序发展。第四节保险业务的监管二、中国保监会的监管对象和主要职责（一）监管对象中国保监会的监管对象主要包括：中资、外资保险公司及其分支机构；保险集团公司、保险控股公司；保险资产管理公司；境外保险机构代表处；保险代理公司、保险经纪公司等。（二）主要职责（1）拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定业内规章。（2）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准。（3）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管等。第四节保险业务的监管三、保险监管的目标和措施监管目标监管措施第四节保险业务的监管1.保护投保人、被保险人及受益人利益2.培养具有竞争性的保险市场3.建立与国际惯例