风控部管理制度新版

风控部管理制度新版（一）目的为规范公司风控部的运作，有效识别、评估和控制各类风险，保障公司稳健运营，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司风控部及全体员工，同时对公司各部门涉及风险防控的工作具有指导和监督作用。（三）基本原则1.全面性原则涵盖公司业务的各个领域、各个环节，对可能面临的各类风险进行全方位管理。2.独立性原则风控部独立于公司其他业务部门，确保风险评估和监控的客观性、公正性。3.及时性原则及时发现、预警和处理风险，将风险损失控制在可承受范围内。4.审慎性原则以谨慎、稳健的态度对待风险，充分估计可能出现的风险因素。二、组织架构与职责（一）组织架构风控部设部门经理一名，副经理一名，下设风险评估组、风险监控组和合规管理组。（二）职责1.部门经理职责负责风控部的整体管理工作，制定部门工作计划和目标。组织领导风险评估、监控和合规管理等各项工作的开展。协调与公司其他部门的沟通与协作，确保风控工作的有效实施。向公司管理层汇报风控工作进展和重大风险事项。2.副经理职责协助部门经理开展工作，在经理缺席时履行经理职责。负责分管领域的风险防控工作，组织制定具体的风险防控措施。指导和监督风险评估组、风险监控组和合规管理组的工作。3.风险评估组职责收集、整理与公司业务相关的内外部风险信息。运用科学的方法对各类风险进行识别、评估和分析，确定风险等级。撰写风险评估报告，为公司决策提供风险依据。4.风险监控组职责建立风险监控指标体系，实时监控公司业务运行中的风险状况。及时发现风险预警信号，对异常情况进行深入调查和分析。督促相关部门采取措施化解风险，跟踪风险处理结果。5.合规管理组职责制定和完善公司的合规管理制度和流程。审查公司各项业务活动的合规性，提出合规建议和意见。组织开展合规培训和宣传工作，提高员工的合规意识。处理合规投诉和举报，对违规行为进行调查和处理。三、风险识别与评估（一）风险识别1.风险识别的范围市场风险：包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等。信用风险：客户信用风险、交易对手信用风险等。操作风险：内部流程不完善、人为失误、系统故障等导致的风险。流动性风险：公司资金流动性不足导致的风险。法律风险：法律法规变化、合同纠纷等带来的风险。声誉风险：公司形象受损导致的风险。2.风险识别的方法问卷调查法：向公司各部门发放问卷，收集风险信息。访谈法：与公司管理层、业务人员、客户等进行访谈，了解潜在风险。案例分析法：分析同行业或类似业务的风险案例，从中发现公司可能面临的风险。流程图法：绘制公司业务流程图，查找流程中的风险点。（二）风险评估1.风险评估的指标风险发生的可能性：分为高、中、低三个等级。风险影响程度：分为严重、较大、一般、较小四个等级。2.风险评估的方法定性评估法：根据风险发生的可能性和影响程度，采用专家打分等方式确定风险等级。定量评估法：运用数学模型等方法对风险进行量化评估。3.风险评估的流程风险评估组收集风险识别的结果，整理相关资料。根据风险评估指标和方法，对各类风险进行评估打分。综合考虑风险发生的可能性和影响程度，确定风险等级。撰写风险评估报告，详细说明风险评估的过程和结果。四、风险监控与预警（一）风险监控1.风险监控的内容对市场风险、信用风险、操作风险等各类风险进行实时监控。跟踪风险评估中确定的重点风险事项的发展变化情况。2.风险监控的方法建立风险监控指标体系，通过数据分析、报表监测等方式进行监控。定期对公司业务进行风险排查，及时发现潜在风险。与外部机构合作，获取行业风险信息，为公司风险监控提供参考。（二）风险预警1.风险预警指标根据风险监控的结果，设定各类风险的预警指标。例如，市场风险中的某项资产价格波动超过一定幅度、信用风险中的客户逾期账款达到一定比例等。2.风险预警的流程风险监控组发现风险预警信号后，及时进行分析和核实。对于达到预警标准的风险事项，发出风险预警通知。相关部门收到预警通知后，采取相应的风险应对措施，并向风控部反馈处理情况。五、风险应对措施（一）风险规避对于风险过高且无法有效控制的业务或项目，采取放弃或终止的方式，避免风险的发生。（二）风险降低1.风险分散通过多元化投资、拓展客户群体等方式，降低单一业务或客户带来的风险。2.风险对冲利用金融衍生品等工具，对市场风险进行对冲，降低风险暴露。3.风险控制制定严格的业务流程和内部控制制度，加强对风险环节的管理和监督，降低操作风险。（三）风险转移1.购买保险为公司资产或业务购买相应的保险产品，将部分风险转移给保险公司。2.签订免责条款在合同中约定免责条款，将部分风险转移给交易对手。（四）风险接受对于风险较低、影响较小的风险事项，公司决定自行承担风险，并密切关注风险变化情况。六、合规管理（一）合规制度建设1.制定公司的合规手册，明确合规管理的目标、原则、范围和要求。2.建立健全各项业务活动的合规操作流程和规范。（二）合规审查1.对公司新开展的业务、重大决策、合同协议等进行合规审查。2.审查内容包括是否符合法律法规、监管要求以及公司内部制度。（三）合规培训与宣传1.定期组织合规培训，提高员工的合规意识和业务水平。2.通过内部刊物、宣传栏等方式进行合规宣传，营造合规文化氛围。（四）合规监督与检查1.成立合规监督小组，定期对公司各部门的合规情况进行监督检查。2.对发现的违规行为及时进行整改，严肃追究相关人员的责任。七、信息沟通与报告（一）内部信息沟通1.建立健全内部信息沟通机制，确保风控部与公司其他部门之间信息畅通。2.定期召开风险分析会，各部门汇报业务进展和风险状况，共同研究解决风险问题。3.利用公司内部信息系统，实现风险信息的实时共享和传递。（二）外部信息沟通1.关注行业动态、法律法规变化等外部信息，及时收集整理相关资料。2.加强与监管部门、行业协会、专业机构等的沟通与交流，了解外部监管要求和行业发展趋势。（三）风险报告1.定期撰写风险报告，向公司管理层汇报公司风险状况、风险评估结果、风险监控情况和风险应对措施等。2.对于重大风险事项，及时撰写专项风险报告，详细说明风险情况、影响程度和处理建议。八、绩效考核与奖惩（一）绩效考核1.建立科学合理的绩效考核指标体系，对风控部员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核。2.绩效考核指标包括风险评估准确性、风险监控有效性、合规管理工作质量、信息沟通与报告及时性等。（二）奖惩措施1.对于在风险防控工作中表现突出的员工，给予表彰和奖励，