《风险管理》银行从业资格考试(初级)试题及答案指导(2024年)

2024年银行从业资格考试《风险管理》（初级）自测试

题及答案指导

一、单选题（本大题有80小题，每小题0.5分，共40分）

1、以下关于商业银行风险管理的说法，不正确的是：

A.商业银行风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风

险等。

B.商业银行风险管理的目标是确保银行的长期稳定发展。

C.商业银行风险管理的核心是控制风险，而不是完全消除风险。

D.商业银行风险管理的主要手段是风险规避。

答案：D

解析：商业银行风险管理的手段包括风险规避、风险分散、风险转移、风险控制等,

而不仅仅是风险规避。因此，选项D表述不正确。其他选项均为商业银行风险管理的正

确说法。

2、以下关于市场风险的描述，正确的是：

A.市场风险主要指由于市场利率变动导致的资产价值下降的风险。

B.市场风险主要指由于市场价格波动导致的资产价值下降的风险。

C.市场风险主要指由于汇率变动导致的资产价值下降的风险。

D.市场风险主要指由于政策变动导致的资产价值下降的风险。

答案：B

解析：市场风险是指由于市场价格波动导致的资产价值下降的风险，包括利率风险、

汇率风险、股票价格风险等。选项B正确地描述了市场风险，其他选项分别描述了利率

风险、汇率风险和政策风险，但不是市场风险的全貌。

3、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？

A.审查银行的历史数据

B.评估潜在的市场风险

C.制定风险应对策略

D.识别和评估操作风险

答案：C

解析：风险识别是指在风险发生之前，识别和确认可能对银行产生负面影响的各种

风险。审查历史数据、评估市场风险和识别操作风险都是风险识别的范畴。制定风险应

对策略则是风险管理的下一步，属于风险应对的范畴。因此，选项C不属于风险识别的

范畴。

4、在信用风险的管理中，以下哪项不是信用风险控制的关键措施？

A.建立完善的信用评级体系

B.加强对客户信用资料的收集和分析

C.制定严格的信贷审批流程

D.增加银行的风险资本要求

答案：D

解析：在信用风险的管理中，建立完善的信用评级体系、加强对客户信用资料的收

集和分析，制定严格的信贷审批流程都是信用风险控制的关键措施。而增加银行的风险

资本要求是针对整个银行体系的风险管理措施，并不是专门针对信用风险的控制措施。

因此，选项D不是信用风险控制的关键措施。

5、以下哪项不属于银行风险管理中的非系统性风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：D

解析：非系统性风险，也称为特定风险，是指个别银行或金融机构由于自身原因导

致的损失风险。信用风险、市场风险和操作风险都属于非系统性风险。法律风险通常是

指由于法律变化或不确定性导致的潜在损失，它更多被视为系统性风险，因为它可能影

响整个行业或经济体系。

6、银行在风险管理中，以下哪种方法不属于风险分散策略？

A.多样化投资组合

B.地区分散化

C.行业分散化

D.信用风险集中控制

答案：D

解析：风险分散是一种通过投资于多种资产或业务来降低特定风险的方法。多样化

投资组合、地区分散化和行业分散化都是常见的风险分散策略。信用风险集中控制是指

对特定的信用风险进行集中管理，而不是分散，因此不属于风险分散策略。

7、以下哪项不是商业银行风险管理的核心要素？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险收益

答案：D

解析：商业银行风险管理的核心要素包括风险识别、风险评估和风险控制。风险收

益并非风险管理的核心要素，它是风险管理过程中一个重要的考量因素，但不是核心要

素。

8、在信用风险中，以下哪种情况属于违约风险？

A.债务人无法按时支付利息

B.债务人无法按时偿还本金

C.债务人无法支付利息和本金

D.债务人支付利息，但延迟支付本金

答案：B

解析：违约风险是指债务人无法履行合同中规定的还款义务，即无法按时偿还本金。

选项A、C和D虽然也涉及债务人的还款问题，但它们描述的是不同情况下的违约表现。

9、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的核心内容？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.环境风险

答案：D

解析：在银行风险管理中，核心内容通常包括信用风险、市场风险和操作风险。环

境风险虽然也是一个重要的风险因素，但它通常不被列为银行风险管理的核心内容。因

此，选项D是正确答案。

10、以下关于风险敞口管理的说法，不正确的是：

A.风险敞口管理是风险管理过程中的一个重要环节

B.风险敞口管理旨在识别和评估潜在风险

C.风险敞口管理有助于制定有效的风险应对策略

D.风险敞口管理要求银行必须对每一笔交易都进行风险评估

答案：D

解析：风险敞口管理确实是在风险管理过程中的一个重要环节，旨在识别和评估潜

在风险，并有助于制定有效的风险应对策略。然而，选项D的说法不正确，因为银行并

不需要对每一笔交易都进行风险评估。风险敞口管理侧重于整体的风险敞口，而不是每

一笔交易的风险。

11、在银行风险管理中，以下哪个不是风险管理的目标？

A.预防和减少风险损失

B.提高银行盈利能力

C.保障银行合规经营

D.维护银行品牌形象

答案：B

解析：银行风险管理的目标主要包括预防或减少风险损失、保障银行合规经营以及

维护银行品牌形象。提高银行盈利能力虽然是银行经营的目标之一，但不是风险管理的

直接目标。风险管理更多关注于风险控制而非盈利。

12、以下哪项不属于银行操作风险?

A.系统故障

B.内部欺诈

C.信用风险

D.利率风险

答案：C

解析：操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等因素导致的直接或间

接损失。系统故障、内部欺诈和外部事件都可以引发操作风险。信用风险是指借款人或

其他交易对手违约的风险，属于信用风险管理范畴，不属于操作风险。利率风险则是指

由于市场利率变动导致的金融资产价值变动风险，属于市场风险。

13、在银行风险管理中，以下哪个不属于操作风险？

A.系统故障导致的数据丢失

B.内部欺诈行为

C.客户信用风险

D.市场利率波动

答案：C

解析：客户信用风险属于信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的

义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的风险。操作风险是指由于内部流程、

人员、系统或外部事件的不利变动造成的直接或间接损失的风险。系统故障导致的数据

丢失属于操作风险中的系统缺陷风险，内部欺诈行为属于操作风险中的内部欺诈风险，

市场利率波动属于市场风险。因此，选项C不属于操作风险。

14、银行在评估风险敞口时，以下哪种方法通常不用于衡量流动性风险？

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.久期缺口分析

D.信用风险敞口分析

答案：D

解析：流动性风险是指银行无法满足其短期债务的偿还需求，从而导致损失的风险。

流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）是衡量银行流动性风险的关键指标，

用于评估银行短期内的流动性状况。久期缺口分析是一种衡量利率风险的方法，用于评

估利率变动对银行净值的影响。信用风险敞口分析则是用于评估银行在信用风险方面的

暴露程度。因此，选项D信用风险敞口分析通常不用于衡量流动性风险。

15、在风险管理中，以下哪项不属于风险识别的常见方法？

A.威胁与机遇分析

B.历史数据回顾

C.专家访谈

D.情景分析

答案：B

解析：风险识别是风险管理的第一步，包括识别潜在的风险因素。威胁与机遇分析、

专家访谈和情景分析都是常用的风险识别方法。历史数据回顾虽然可以帮助识别风险，

但通常属于风险评估的范畴，而不是风险识别的直接方法。因此，B项不属于风险识别

的常见方法。

16、关于银行信用风险的管理，以下哪项措施不属于传统的信用风险管理方法？

A.信用评分模型

B.客户评级系统

C.信贷审批流程

D.市场风险管理

答案：D

解析：传统的信用风险管理方法主要包括信用评分模型、客户评级系统和信贷审批

流程等，这些方法旨在评估借款人的信用状况和偿还能力。市场风险管理则是指对市场

风险（如利率风险、汇率风险等）的管理，不属于传统的信用风险管理方法。因此，D

项是正确答案。

17、以下哪项不属于商业银行风险管理的主要组成部分？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.政策风险

答案：D

解析：商业银行的风险管理主要包括市场风险、信用风险和操作风险。政策风险通

常指的是宏观经济政策和监管政策变动带来的风险，不属于商业银行风险管理的直接组

成部分。因此，正确答案是D。

18、在商业银行的风险管理中，以下哪项措施属于信用风险的控制手段？

A.实施贷款利率市场化

B.建立健全信贷审批流程

C.加强信息系统安全管理

D.开展员工培训

答案：B

解析：信用风险是指借款人或交易对手无法履行还款或支付义务的风险。建立健全

信贷审批流程是控制信用风险的重要手段，通过对借款人的信用状况进行严格审查，降

低贷款违约风险。选项A属于市场风险的应对措施，选项C属于操作风险的防控措施，

选项D属于人力资源管理的范畴。因此，正确答案是B。

19、在银行风险管理中，以下哪项不属于操作风险？

A.信息系统故障

B.信用风险

C.内部欺诈

D.外部欺诈

答案：B

解析：操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的

风险。信用风险是指债务人违约导致损失的风险。因此，选项B属于信用风险，不属于

操作风险。

20、以下哪项不属于风险管理的原则？

A.全面性原则

B.实时性原则

C.动态管理原则

D.可持续性原则

答案：B

解析：风险管理应遵循全面性原则、动态管理原则和可持续性原则。全面性原则要

求风险管理应覆盖所有业务领域；动态管理原则要求根据风险变化情况调整管理措施；

可持续性原则要求风险管理应与银行长期发展战略相一致。实时性原则不属于风险管理

原则，因此选项B为正确答案。

21、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大组成部分？

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评估

D.风险规避

答案：D

解析：风险管理的三大组成部分包括风险识别、风险评估和风险控制。风险规避是

指避免与风险相关联的活动或决策，不属于风险管理的组成部分。

22、以下哪种方法在银行风险管理中用于衡量和评估风险？

A.情景分析法

B.风险矩阵

C.敏感性分析法

D.容忍度测试

答案：B

解析：风险矩阵是一种常用的风险管理工具，用于衡量和评估风险。它通过风险的

可能性和影响两个维度来对风险进行分类和优先级排序。情景分析法、敏感性分析法和

容忍度测试也是风险管理中常用的方法，但它们主要用于分析风险或评估风险的影响。

23、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.预防为主原则

C.适度性原则

D.永久性原则

答案：D

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防为主原则、适度性原则和有

效性原则。永久性原则不属于银行风险管理的基本原则。银行风险管理是一个持续的过

程，需要不断地进行调整和优化。

24、在信用风险的管理中，以下哪种方法可以降低银行对单一借款人的风险敞口？

A.分散投资

B.增加担保

C.提高贷款利率

D.短期贷款

答案：A

解析：分散投资是降低银行对单一借款人风险敞口的有效方法。通过将贷款分散到

不同的借款人和行业，银行可以降低因单一借款人或行业风险导致的潜在损失。增加担

保可以提高贷款安全性，但并不能降低单一借款人的风险敞口。提高贷款利率和短期贷

款可以一定程度上降低风险，但不如分散投资效果明显。

25、以下哪项不属于商业银行风险管理的原则？

A.全面性原则

B.客观性原则

C.预防性原则

D.合规性原则

答案：B

解析：商业银行风险管理的原则包括全面性原则、预防性原则、合规性原则、动态

性原则和可持续性原则。客观性原则不属于商业银行风险管理的原则，因此选项B是正

确答案。

26、以下哪项不是商业银行风险管理的核心内容？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.环境风险

答案：D

解析：商业银行风险管理的核心内容包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性

风险、声誉风险等。环境风险虽然也是商'业银行可能面临的风险之一，但不属于核心内

容，因此选项D是正确答案。

27、在信用风险的管理中，以下哪项不属于信用风险的分类？

A.违约风险

B.利率风险

C.贷款风险

D.表外风险

答案：B

解析：利率风险属于市场风险的一种，而不是信用风险。信用风险主要包括违约风

险、贷款风险和表外风险等。

28、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大原则？

A.全面性原则

B.优先性原则

C.适度性原则

D.持续性原则

答案：B

解析：风险管理的三大原则是全面性原则、适度性原则和持续性原则。优先性原则

并不是风险管理的某木原则。全面性原则用调风险管理应涵盖银行所有业务领域；适度

性原则要求风险管理的措施应与风险水平相匹配；持续性原则要求风险管理应贯穿于银

行运营的始终。

29、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的方法？

A.情景分析

B.内部审计

C.数据分析

D.问卷调查

答案：B

解析：内部审订是风险管理的监督和控制手段，不属于风险识别的方法。风险识别

通常通过情景分析、数据分析和问卷调查等方法进行，以识别潜在的风险因素。

30、以下关于银行操作风险的描述，不正确的是：

A.操作风险是指由内部流程、人员、系统或外部事件造成的损失风险。

B.操作风险分为人员风险、系统风险、流程风险和外部事件风险。

C.银行可以通过加强内部控制和流程优化来降低操作风险。

D.操作风险与市场风险和信用风险相比，更容易被量化。

答案：D

解析：操作风险通常难以量化，因为它们往往涉及内部流程、人员行为和外部事件

等因素，这些因素难以用具体的数值来衡量。与之相比，市场风险和信用风险可以通过

模型和数据进行量化。因此，选项D描述不正确。

31、在银行风险管理中，以下哪项不属于操作风险？

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.信息技术风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险属于市场风险，它指的是市场参与者无法以合理成本获得充足资

金，用以满足其正常商业活动需求的风险。而操作风险主要涉及内部欺诈、外部欺诈、

就业制度和工作场所安全以及外部事件等因素。因此，选项D不属于操作风险。

32、在银行风险管理体系中，以下哪项不属于风险管理的三个基本过程？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险监控

D.风险处理

答案：D

解析：银行风险管理的三个基本过程包括风险识别、风险评估和风险监控。这三个

过程是相互关联、相互支持的。风险识别是指识别银行面临的各种风险；风险评估是指

对识别出的风险进行量化或定性分析；风险监控是指对已识别和评估的风险进行持续监

控，以确保风险处于可控范围内。风险处理不属于这三个基本过程之一，它是在风险评

估和监控的基础上，针对具体风险采取的措施和策略。因此，选项D不属于风险管理的

三个基本过程。

33、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？

A.定量分析

B.内部审计

C.情景分析

D.内部控制

答案：A

解析：风险识别是风险管理的第一步，它涉及到对各种潜在风险进行识别和分类。

定量分析通常用于风险的评估和量化，而不是风险识别的过程。内部审计、情景分析和

内部控制都是风险识别的重要工具和方法。因此，A选项不属于风险识别的范畴。

34、关于银行流动性风险管理，以下哪种做法是不正确的？

A.建立流动性风险监测指标体系

B.定期进行流动性压力测试

C.限制高风险资产的持有比例

D.优先保证短期资金需求

答案：D

解析：在银行流动性风险管理中，优先保证短期资金需求是不正确的做法。银行流

动性风险管理要求银行在面临流动性风险时，应优先考虑满足长期资金需求，以维持银

行长期业务的稳健运行。其他选项A、B、C都是正确的流动性风险管理措施，包括建立

流动性风险监测指标体系、定期进行流动性压力测试和限制高风险资产的持有比例。

35、在信用风险管理中，以下哪项不属于信用风险的主要特征？

A.信用风险的不确定性

B.信用风险的违约风险

C.信用风险的市场风险

D.信用风险的流动性风险

答案：C

解析：信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生

变化，从而给银行带来损失的风险。信用风险的主要特征包括不确定性、违约风险和流

动性风险。市场风险是指由于市场价格波动导致的潜在损失，与信用风险不同。因此，

选项C不属于信用风险的主要特征。

36、以下哪项措施不是银行在操作风险管理中采取的内部控制手段？

A.制定明确的操作规程

B.定期进行内部审计

C.建立风险偏好框架

D.加强员工培训

答案：C

解析：在操作风险管理中，银行通常会采取一系列内部控制手段来降低操作风险。

这些手段包括制定明确的操作规程（A）、定期进行内部审计（B）和加强员工培训（D）o

而建立风险偏好框架（C）通常是在整体风险管理框架中进行的，用于指导银行的整体

风险偏好和风险容忍度。因此，选项C不是银行在操作风险管理中采取的内部控制手段。

37、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大支柱？

A.风险识别

B.风险计量

C.风险控制

D.风险处置

答案：D

解析：银行风险管理的三大支柱包括风险识别、风险计量和风险控制。风险处置虽

然也是风险管理的重要环节，但并不属于风险管理的三大支柱之一。

38、关于信用风险，以下哪项说法是错误的？

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变

化，从而给银行带来损失的风险。

B.信用风险是银行面临的主要风险之一。

C.信用风险可以通过多样化投资组合来降低。

D.信用风险可以通过设定信用限额来控制。

答案：C

解析：信用风险虽然可以通过多样化投资组合来分散，但并不能完全消除。信用风

险的主要特点是其集中性，因此不能通过多样化投资组合来完全降低。其他选项A、B

和D都是正确的描述。

39、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大支柱？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险营销

答案：D

解析：银行风险管理的三大支柱是风险识别、风险评估和风险控制。风险营销并不

是风险管理的支柱之一，它更多地涉及到如何通过营销手段来降低风险感知和提高风险

产品的吸引力。因此，正确答案是D。

40、在信用风险的管理中，以下哪种方法不属于传统的信用风险控制措施？

A.客户信用评级

B.信贷额度控制

C.信贷资产证券化

D.保证金比例要求

答案：C

解析：传统的信用风险控制措施通常包括客户信用评级、信贷额度控制和保证金比

例要求等。信贷资产证券化是一种较为现代的风险管理工具，通过将信贷资产打包成证

券出售给投资者，从而转移和分散风险。因此，不属于传统信用风险控制措施的是C

选项。

41、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.分散风险原则

C.优先性原则

D.动态管理原则

答案：C

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、分散风险原则、动态管理原则、

责任明确原则和成本效益原则。优先性原则不是银行风险管理的基本原则之一。全面性

原则要求银行风险管理要全面覆盖各类风险；分散风险原则要求银行通过投资组合分散

风险：动态管理原则要求银行根据市场变化及时调整风险管理措施；责任明确原则要求

明确风险管理的责任主体；成本效益原则要求在风险管理中考虑成本效益。

42、银行在实施风险管理体系时，以下哪个不是风险管理的核心要素？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险预警

D.风险追责

答案：D

解析：银行在实施风险管理体系时，风险管理的核心要素包括风险识别、风险评估、

风险预警和风险控制。风险识别是发现和识别银行面临的风险；风险评估是对风险进行

量化和定性分析；风险预警是建立风险预警机制，及时发现和报告风险；风险控制是采

取措施降低风险发生的可能性和影响。风险追责虽然与风险管理相关，但不是风险管理

的核心要素。

43、在银行风险管理中，以下哪项不属于商业银行的内部风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：D

解析：法律风险是指由于法律、法规的变化或解释不同，导致银行面临的风险。而

内部风险通常是指由于银行内部管理、操作、人员等因素导致的损失风险。信用风险、

市场风险和操作风险都属于内部风险的范畴。因此，选项D不属于商业银行的内部风险。

44、以下哪项不是银行风险管理中的“三道防线”之一？

A.风险控制部门

B.内部审计部门

C.法律合规部门

D.客户服务部门

答案：D

解析：在银行风险管理中，“三道防线”通常指的是风险控制部门、内部审计部门

和风险管理部门。这三道防线分别负责风险控制、风险监督和风险报告。客户服务部门

虽然对风险管理有一定的作用，但不是“三道防线”之一。因此，选项D不是银行风险

管理中的“三道防线”之一。

45、在信用风险中，以下哪项不属于信用风险的主要表现形式？

A.债务违约

B.信用证欺诈

C.信用等级降低

D.交易对手风险

答案：C

解析：信用风险的主要表现形式包括债务违约、信用证欺诈和交易对手风险等。信

用等级降低是反映信用风险程度的一个指标，但不属于信用风险的主要表现形式。因此,

正确答案是C。

46、在银行风险管理中，以下哪项措施不属于风险控制的第一道防线？

A.建立健全内部控制体系

B.实施风险评估

C.强化风险管理培训

D.设立风险准备金

答案：D

解析：风险控制的第一道防线通常包括建立健全内部控制体系、实施风险评估和强

化风险管理培训等措施。设立风险准备金是银行风险管理的第二道防线，用于应对可能

发生的风险事件。因此，正确答案是D。

47、以下哪项不属于银行风险管理中的信用风险？

A.债务违约风险

B.投资风险

C.信贷审批风险

D.操作风险

答案：D

解析：信用风险是指借款人或债务人因各种原因未能履行合同约定的还款义务，导

致银行资产损失的风险。选项D中的操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事

件等原因导致损失的风险，不属于信用风险范畴。

48、在银行风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？

A.风险评估

B.风险预警

C.风险分散

D.风险免除

答案：D

解析：风险控制措施主要包括风险评估、风险预警和风险分散等。风险评估是对风

险进行识别、分析和评估的过程；风险预警是在风险发生前进行预警和提醒；风险分散

是通过分散投资来降低风险。而风险免除是指通过某种方式完全消除风险，这在实际操

作中难以实现，因此不属于风险控制措施。

49、以下哪项不属于商业银行的风险管理工具？（）

A.风险矩阵

B.风险敞口

C.资产负债表

D.经济资本

答案：C

解析：资产负债表是银行记录其资产、负债和所有者权益的财务报表，而不是风险

管理工具。风险矩阵、风险敞口和经济资本都是风险管理工具，用于评估和管理银行的

风险。

50、在信用风险管理中，以下哪项不属于信用风险的特征？（）

A.传染性

B.不可预测性

C.潜在损失性

D.感知性

答案：D

解析：信用风险的特征通常包括传染性、不可预测性和潜在损失性。传染性指的是

风险可能从一个账户或交易传染到其他账户或交易；不可预测性指的是信用风险事件往

往难以预测；潜在损失性指的是信用风险可能导致银行遭受损失。感知性不是信用风险

的特征。

51、以下哪项不属于银行风险管理中的非系统性风险？

A.债务违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

答案：D

解析：非系统性风险是指由于特定机构或行业因素导致的风险，与市场整体风险无

关。债务违约风险、操作风险和市场风险都属于非系统性风险。信用风险则是银行面临

的系统性风险，因为它是银行面临的主要风险之一，涉及所有贷款和信用业务。

52、在银行风险管理中，以下哪种方法通常用于识别和评估操作风险？

A.风险矩阵

B.模拟分析法

C.概率单位根检验

D.蒙特卡洛模拟

答案：A

解析：风险矩阵是一种常用的操作风险管理工具，用于识别和评估风险的概率和影

响。它通过在矩阵中标记不同风险事件的概率和影响程度，帮助银行识别和优先处理最

关键的风险。模拟分析法、概率单位根检验和蒙特卡洛模拟是其他风险管理方法，分别

用于量化风险评估、统计分析和模拟复杂金融模型。

53、在银行风险管理中，以下哪项不是风险管理的核心目标？

A.防范风险

B.控制风险

C.转移风险

D.承受风险

答案：c

解析：银行风险管理的核心目标包括防范风险、控制风险和承受风险，目的是确保

银行的稳健经营。转移风险通常是指将风险通过保险或其他金融工具转移给第三方，不

属于银行风险管理的核心目标。因此，C选项不正确。

54、以下哪种风险评估方法在银行风险管理中应用较为广泛？

A.专家判断法

B.逻辑树法

C.风险矩阵法

D.模拟分析法

答案：C

解析：风险矩阵法是一种在银行风险管理中应用较为广泛的风险评估方法。该方法

通过将风险发生的可能性和风险发生的后果进行量化，从而对风险进行排序和评估。专

家判断法、逻辑树法和模拟分析法在风险管理中也有应用，但风险矩阵法更为常见。因

此，C选项正确。

55、在信用风险管理中，以下哪项不属于信用风险暴露的三大因素？

A.信用风险敞口

B.客户违约风险

C.市场风险

D.法律风险

答案：C

解析：信用风险暴露的三大因素包括信用风险敞口、客户违约风险和法律风险。市

场风险属于另一类风险，主要是指金融资产价格波动带来的风险。因此，C选项市场风

险不属于信用风险暴露的三大因素。

56、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大原则？

A.全面风险管理

B.合规性原则

C.客户至上原则

D.实时监控原则

答案：C

解析：风险管理的三大原则包括全面风险管理、合规性原则和实时监控原则。客户

至上原则是银行服务的基本原则，但并不属于风险管理的三大原则。因此，C选项客户

至上原则不属于风险管理的三大原则。

57、在银行风险管理中，以下哪项不属于操作风险？

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.信用风险

D.系统故障

答案：C

解析：操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因，导致银行在运

营过程中发生损失的风险。内部欺诈、外部欺诈和系统故障都属于操作风险的范畴。而

信用风险是指由于借款人或交易对手违约导致损失的风险，因此不属于操作风险。

58、在银行风险管理中，以下哪项措施有助于降低流动性风险？

A.增加核心资本

B.增加流动性覆盖率

C.降低资本充足率

D.增加风险加权资产

答案：B

解析：流动性风险是指银行在短期内无法满足其债务偿还和资金需求的风险。增加

流动性覆盖率（LCR）是一种有助于降低流动性风险的措施，因为它要求银行在面临流

动性压力时，能够维持足够的流动性资产来满足短期资金需求。增加核心资本、降低资

本充足率和增加风险加权资产并不能直接降低流动性风险。

59、以下哪项不是商业银行在信用风险管理体系中使用的内部评级法？

A.内部评级法模型

B.内部评级法评级

C.内部评级法评估

D.外部评级法

答案：D

解析：外部评级法是由独立评级机构对商业银行的信用风险进行评级的方法，不属

于商业银行自身在信用风险管理体系中使用的内部评级法。内部评级法主要指的是商业

银行自己建立的评级体系，用于对内部客户的信用风险进行评估和管理。选项A、B、C

均与内部评级法相关。

60、在银行的风险评估过程中，以下哪种方法最常用于评估市场风险？

A.信用风险模型

B.价值调整后的收益法

C.指数平滑法

D.运行风险分析

答案：B

解析：价值调整后的收益法(ValueatRisk,VaR)是一种常用于评估市场风险的

方法。VaR通过统计模型计算在一定置信水平和特定持有期内，投资组合可能出现的最

大损失。选项A的信用风险模型用于评估信用风险，选项C的指数平滑法用于时间序列

分析，选项D的运行风险分析用于评估操作风险。因此，B项是正确答案。

61、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：D

解析：风险识别是风险管理过程中的第一步，旨在识别出可能对银行造成损失的各

种风险。信用风险、市场风险和操作风险都是银行面临的主要风险类型。法律风险通常

指的是银行因违反法律法规而可能面临的风险，但它更多地被归类为合规风险的一部分,

而不是传统意义上的风险设别范畴。因此，D选项不属于风险识别的范畴。

62、以下哪项措施不属于银行在信用风险管理中采取的预防措施？

A.审慎的信贷审批程序

B.定期对借款人进行信用评级

C.建立严格的贷款抵押制度

D.降低资本充足率

答案：D

解析：在信用风险管理中，银行通常会采取一系列预防措施来降低信用风险。审慎

的信贷审批程序、定期对借款人进行信用评级以及建立严格的贷款抵押制度都是常见的

预防措施。这些措施有助于确保银行发放的贷款质量，减少潜在的信用损失。降低资本

充足率则会增加银行的风险承受能力，属于风险管理中的风险承担策略，而非预防措施。

因此，D选项不属于银行在信用风险管理中采取的预防措施。

63、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大支柱之一？

A.风险评估

B.风险控制

C.风险报告

D.风险承受

答案：D

解析：银行风险管理的三大支柱是风险评估、风险控制和风险报告。风险承受不属

于这三大支柱之一，但它是风险管理中的一个重要概念，指的是银行对于风险所能承受

的程度。因此，选项D是正确答案。

64、在信用风险管理中，以下哪项不是影响信用风险的主要因素？

A.借款人的信用历史

B.借款人的还款能力

C.借款人的还款意愿

D.借款人的年龄

答案：D

解析：在信用风险管理中，影响信用风险的主要因素包括借款人的信用历史、还款

能力和还款意愿。借款人的年龄虽然可能在•定程度上影响其还款能力和意愿，但它不

是影响信用风险的主要因素。因此，选项D是正确答案。

65、下列关于信用风险的定义，哪项是正确的？

A.信用风险是指债务人因各种原因无法按时偿还债务的可能性

B.信用风险是指金融机构在贷款业务中可能面临的损失

C.信用风险是指金融机构在交易中因市场价格波动而产生的损失

D.信用风险是指金融机构在投资活动中因投资对象违约而产生的风险

答案：A

解析：信用风险是指债务人因各种原因无法按时偿还债务的可能性，这包括违约、

延迟支付等。选项B描述的是信用风险的一种表现，但不够全面；选项C描述的是市场

风险；选项D描述的是违约风险，均与题目要求的定义不符。因此，正确答案是A。

66、以下哪项不是银行风险管理的主要工具？

A.内部控制

B.风险评估

C.风险规避

D.风险保险

答案：D

解析：银行风险管理的主要工具包括内部控制、风险评估、风险规避、风险分散、

风险转移等。选项D中的风险保险是一种风险转移的工具，但不是银行风险管理的主要

工具。因此，正确答案是D。

67、在信用风险的管理过程中，以下哪项不属于信用风险识别的范畴？

A.客户信用评级

B.信贷业务审批流程

C.市场风险分析

D.贷款逾期率监控

答案：C

解析：信用风险识别主要关注的是与信用风险相关的因素，包括客户的信用评级、

信贷业务审批流程、贷款逾期率监控等。市场风险分析属于市场风险管理的范畴，不属

于信用风险识别的范畴。因此，正确答案为C。

68、以下哪项不属于银行操作风险管理的目的？

A.防范和降低操作风险

B.确保银行合规经营

C.提高银行服务质量

D.降低银行财务成本

答案：D

解析：银行操作风险管理的目的主要包括防范和降低操作风险、确保银行合规经营

和提高银行服务质量。降低银行财务成本虽然对银行经营有积极影响，但并非操作风险

管理的直接目的。因此，正确答案为D。

69、以下哪项不属于银行风险管理中的非系统性风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

解析：非系统性风险是指特定于个别银行的风险，与整个市场风险无关。市场风险

是系统性风险，它影响整个市场或特定行业，而非个别银行。信用风险、操作风险和流

动性风险都属于非系统性风险，因为它们可以影响个别银行的运营和财务状况。因此，

正确答案是Ao

70、在银行的风险评估中，以下哪个指标通常用于衡量银行的偿付能力？

A.流动比率

B.存贷比

C.净资本充足率

D.准备金覆盖率

答案：C

解析：净资本充足率是衡量银行偿付能力的重要指标。它反映了银行持有足够资本

以覆盖潜在损失的能力。流动比率（A）衡量银行的短期偿债能力，存贷比（B）衡量银

行的贷款与存款比例，准备金覆盖率（D）衡量银行对存款的保障程度。虽然这些指标

都与银行的财务状况有关，但净资本充足率（C）最直接地衡量了银行的偿付能力。

71、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大原则？

A.预防为主

B.全面管理

C.事后控制

D.风险与收益平衡

答案：C

解析：银行风险管理遵循的原则包括预防为主、全面管理、风险与收益平衡等。事

后控制虽然也是风险管理的一部分，但不属于这三大原则。

72、以下哪项不是银行风险管理的目标？

A.确保银行资产的安全

B.保障银行盈利能力

C.维护银行客户利益

D.促进银行社会责任

答案：C

解析：银行风险管理的目标是确保银行资产的安全、保障银行盈利能力、促进银行

社会责任等，维护银行客户利益虽然也是银行服务的一部分，但并不是风险管理的直接

目标。

73、以下哪项不属于银行风险管理的目标之一？

A.防范和化解金融风险

B.保障银行资产安全

C.实现银行盈利最大化

D.提高银行服务质量

答案：C

解析：银行风险管理的目标是防范和化解金融风险，保障银行资产安全，以及提高

银行服务质量。实现银行盈利最大化是银行经营的目标，但并非风险管理的直接目标。

因此，C选项不属于银行风险管理的目标。

74、在风险识别过程中，以下哪种方法不属于常用的定性分析方法？

A.检查表法

B.案例分析法

C.专家调查法

D.逻辑树分析法

答案：B

解析：风险识别的定性分析方法包括检查表法、专家调查法、逻辑树分析法等。案

例分析法属于风险评价和风险评估的方法，不是常用的定性分析方法。因此，B选项不

属于常用的定性分析方法。

75、以下哪项不是商业银行操作风险的一个主要来源？

A.内部流程缺陷

B.系统缺陷

C.员工行为

D.客户行为

答案：D

解析：商业银行操作风险的主要来源包括内部流程缺陷、系统缺陷和员工行为。客

户行为虽然也可能导致操作风险，但并不是主要的来源之一。因此，选项D是正确答案。

76、在商业银行的风险管理过程中，以下哪种风险属于流动性风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.违约风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法满足即时的资金需求，导致其无法履行支付义

务的风险。流动性风险与市场风险、信用风险和违约风险不同，它主要关注的是银行资

金的流动性。因此，选项D是正确答案。

77、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的四大要素？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险承受

答案：D

解析：风险管理通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个要素。风

险承受是指银行在风险管理过程中所能接受的风险程度，它不是风险管理的要素之一。

78、某银行在信用风险评估中采用五级分类法，对贷款资产进行分类。以下哪个分

类表示贷款风险最低？

A.正常

B.关注

C.次级

D.损失

答案：A

解析：在五级分类法中，贷款资产从低到高分为五个等级，分别是正常、关注、次

级、可疑和损失。其中，“正常”表示贷款风险最低，借款人的还款能力良好，不存在

任何影响还款的风险因素。

79、以下哪项不属于商业银行风险管理的核心内容？

A.信用风险

B.市场风险

C.人力资源风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行风险管理的核心内容包括信用风险、市场风险和操作风险。人力资

源风险虽然也是一个重要风险，但不属于风险管理的核心内容。人力资源风险通常指的

是企业在招聘、培训、激励等方面遇到的风险。

80、在风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险承担

答案：D

解析：风险控制措施包括风险规避、风险分散和风险转移。风险承担不是风险控制

措施,而是指企业对风险的一种接受态度，即企业愿意承担一定风险以获取潜在1勺收益。

风险规避是指企业避免与高风险相关联的活动；风险分散是指企业通过多样化投资来降

低风险；风险转移是指企业将风险转嫁给其他方，如通过保险等方式。

二、多选题（本大题有30小题，每小题1.5分，共45分）

1、在银行风险管理中，以下哪项不属于市场风险？（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：C

解析：市场风险是指由于市场因素（如利率、汇率、股价等）的波动，导致银行资

产价值或收入发生损失的风险。信用风险是指由于借款人违约或信用等级下降，导致银

行资产损失的风险。操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件的不利变动而

导致的直接或间接损失的风险。因此，信用风险不属于市场风险。汇率风险和利率风险

都属于市场风险的一种。

2..在银行风险管理过程中，以下哪项措施不属于风险控制措施？（）

A.建立风险管理体系

B.进行风险评估

C.制定风险应对策略

D.进行年度审计

答案：D

解析：风险控制措施主要包括建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险应对策

略等。年度审计是一种内部监督和外部监管的手段，用于确保银行各项业务合规性，但

它本身并不属于风险控制措施。风险控制措施旨在识别、评估、监测和控制风险，以降

低风险对银行的影响。

3、关于银行风险管理，以下哪些属于风险管理的核心要素？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险披露

答案：ABCD

解析：银行风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险披露四个核心

要素％风险识别是风险管理的第一步，旨在识别可能对银行造成损失的风险因素。风险

评估是对己识别的风险进行定量和定性分析，以确定风险的严重程度。风险控制是采取

一系列措施来降低风险的可能性和影响。风险披露则要求银行向利益相关者公开其风险

状况和风险管理措施。

4、以下关于市场风险的描述，正确的是？（）

A.市场风险是指由于市场价格波动导致的金融资产价值变化的风险

B.市场风险主要涉及利率风险、汇率风险和股票风险

C.银行可以通过投资多元化来降低市场风险

D.市场风险是银行面临的主要风险之一

答案：ABCD

解析：市场风险是指由于市场价格波动导致的金融资产价值变化的风险。市场风险

主要包括利率风险、汇率风险和股票风险。银行可以通过投资多元化、风险对汨等手段

来降低市场风险。市场风险是银行面临的主要风险之一，对银行的盈利能力和稳定性产

生重要影响。因此，ABCD选项均为正确描述。

5、以下哪些属于银行风险管理中的非系统性风险？（）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：A、C、D

解析：在银行风险管理中，非系统性风险是指特定于某一银行或某一类银行的特定

风险，与整个金融系统的风险无关。市场风险属于系统性风险，因为它与整个市场或经

济体系的波动有关。而信用风险、流动性风险和操作风险都属于非系统性风险，因为它

们通常与特定银行或业务活动有关。

6、以下关于银行风险管理内部控制的描述，正确的是（）

A.内部控制是银行风险管理的基础

B.内部控制的目标是确保银行资产的安全

C.内部控制可以完全消除风险

D.内部控制需要定期评估和更新

答案：A、B、D

解析：内部控制是银行风险管理的重要组成部分，它是确保银行运营效率和资产安

全的基础。内部控制的目标确实包括确保资产的安全,但并不意味着可以完全消除风险,

因为风险无处不在，只能通过内部控制来降低风险发生的可能性和影响。同时，内部控

制需要定期评估和更新，以适应不断变化的市场环境和业务需求。因此，选项A、B、D

是正确的，而选项C是不正确的。

7、在信用风险的管理中，以下哪些措施有助于降低风险敞口？

A.加强信贷审批流程

B.定期进行财务报表分析

C.实施风险限额管理

D.建立完善的内部控制体系

答案：ABCD

解析：信用风险的管理是一个全方位的过程，包括但不限于以下措施：

A.加强信贷审批流程：通过严格的信贷审批标准，可以有效筛选出优质客户，降

低不良贷款的风险。

B.定期进行财务报表分析：对客户的财务状况进行定期分析，有助于及时发现问

题，减少潜在的信用风险。

C.实施风险限额管理：对信贷额度进行合理限制，可以有效控制风险敞口，降低

风险集中度。

D.建立完善的内部控制体系：通过建立健全的内部控制制度，可以确保风险管理

的有效性，提高整休风险防范能力。

8、在市场风险的管理中，以下哪些工具或方法可以用来对冲风险？

A.远期合约

B.期权合约

C.信用衍生品

D.货币互换

答案：ABCD

解析：市场风险是指由于市场波动导致资产价值发生变化的风险，以下工具或方法

可以用来对冲市场风险：

A.远期合约：通过签订远期合约，可以锁定未来的交易价格，降低价格波动带来

的风险。

B.期权合约：期权合约允许持有者在特定时间以特定价格买入或卖出某种资产，

从而对冲价格波动风险。

C.信用衍生品：信用衍生品可以用来对冲信用风险，如违约风险，从而间接降低

市场风险。

D.货币互换：通过货币互换，可以锁定未来的汇率，降低汇率波动带来的风险。

9、以下哪些因素会市银行的风险管理产生直接影响？（）

A.经济周期

B.政策法规变化

C.技术创新

D.市场竞争

E.信贷政策

答案：ABODE

解析：经济周期、政策法规变化、技术创新、市场竞争和信贷政策都是影响银行风

险管理的直接因素。经济周期会影响银行资产质量；玫策法规变化可能对银行的业务开

展产生影响；技术创新可能带来新的风险点；市场竞争加剧可能导致银行风险控制压力

增大；信贷政策的变化直接影响银行的信贷风险。

10、银行在风险管理中应遵循的原则有哪些？（）

A.预防为主

B.全面管理

C.实时监控

D.分级分类

E.依法合规

答案：ABDE

解析：银行在风险管理中应遵循的原则有预防为主、全面管理、分级分类、依法合

规等。预防为主是指银行应主动识别、评估和控制风险，将风险控制在可接受范围内；

全面管理是指银行应将风险管理贯穿于业务经营的各个环节；分级分类是指根据风险的

不同性质和程度进行分类管理；依法合规是指银行在风险管理过程中要严格遵守相关法

律法规。实时监控虽然也是风险管理的重要环节，但并非原则，而是实施过程中的•种

手段。

11、在银行风险管理中，以下哪些属于市场风险？（）

A.利率风险

B.货币风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：AB

解析：市场风险是指由于市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致的银行

资产、负债和收入的不利变动风险。利率风险和货币风险都属于市场风险，而信用风险

是指借款人或交易对手无法履行合同义务的风险，操作风险是指由于内部流程、人员、

系统或外部事件导致的直接或间接损失风险。因此，选项A和B正确。选项C利D不属

于市场风险。

12、以下关于银行流动性风险的描述，正确的是哪些？（）

A.流动性风险是指银行无法及时满足客户提款或其他支付需求的风险

B.流动性风险可以分为流动性短缺风险和流动性过剩风险

C.流动性风险是银行面临的主要风险之一，与银行的安全性和稳定性密切相关

D.银行的流动性风险可以通过持有足够的现金、政府债券等高流动性资产来降低

答案：ABCD

解析：流动性风险是指银行在短期无法满足到期债务或其他支付义务的风险。选项

A正确地描述了流动性风险的基本特征。流动性风险确实可以分为流动性短缺风险和流

动性过剩风险，因此选项B正确。流动性风险是银行面临的主要风险之一，对银行的安

全性和稳定性至关重要，所以选项C正确。为了降低流动性风险，银行可以通过持有足

够的现金、政府债券等高流动性资产来确保在需要时能够满足支付需求，因此选项D

也是正确的。

13、以下哪些属于银行风险管理中的市场风险？（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：AB

解析：市场风险是指由于市场因素（如利率、汇率、股价等）的波动，导致银行资

产价值或收入发生损失的风险。其中，利率风险和汇率风险属于市场风险，而信用风险

和操作风险分别属于信用风险和操作风险，不属于市场风险。因此，选项A和B正确。

14、在银行风险管理中，以下哪些措施有助于降低操作风险？（）

A.建立健全的风险管理体系

B.加强内部控制和合规性检查

C.提高员工风险意识

D.加强信息技术建设

答案：ABCD

解析：操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因，导致银行在运

营过程中出现损失的风险。以下措施有助于降低操作风险：

A.建立健全的风险管理体系：有助于识别、评估和控制操作风险。

B.加强内部控制和合规性检查：有助于确保银行运营的合规性，降低违规操作带

来的风险。

C.提高员工风险意识：有助于员工在日常工作中发现和防范操作风险。

D.加强信息技术建设：有助于提高银行运营效率，降低系统故障带来的风险。

因此，选项A、B、C和D均有助于降低操作风险。

15、在银行风险管理中，以下哪些属于内部风险因素？（）

A.信贷风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：ABD

解析：内部风险因素是指银行在经营过程中由于内部管理不善、操作失误等原因导

致的损失风险。信贷风险、操作风险和流动性风险都属于内部风险因素。市场风险则是

由于外部市场环境变化导致的潜在损失，属于外部风险因素。因此，正确答案为ABD。

16、以下哪些属于银行风险管理的基本原则？（）

A.全面风险管理

B.预防为主

C.风险与收益平衡

D.风险分散化

答案：ABCD

解析：银行风险管理的基本原则包括全面风险管理、预防为主、风险与收益平衡以

及风险分散化。这些原则有助于银行在经营过程中更好地识别、评估和控制风险，确保

银行的安全稳健运行。因此，正确答案为ABCD。

17、以下哪项不属于银行风险管理中的非系统性风险？（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

解析：非系统性风险是指个别金融机构或金融工具特有的风险，而信用风险、市场

风险和操作风险都属于系统性风险，可能会影响到整个金融体系。流动性风险则可能属

于非系统性风险，但题目要求选择不属于的选项，因此答案是A。

18、在风险管理过程中，以下哪种方法可以用来评估和监控风险？（）

A.风险自评

B.风险审计

C.风险报告

D.风险模型

答案：ABCD

解析：在风险管理过程中，可以使用多种方法来评估和监控风险。风险自评可以帮

助银行内部评估自身的风险管理能力；风险审计可以确保银行的风险管理措施得到有效

执行；风险报告可以向上级管理层提供风险状况的详细信息；风险模型则用于量化风险

并预测风险的可能影响。因此，答案是ABCD。

19、以下哪项不属于银行风险管理的主要目标？

A.防范风险损失

B.保障银行资产安全

C.提高银行盈利能力

D.优化银行资产负债结构

答案：c

解析：银行风险管理的主要目标包括防范风险损失、保障银行资产安全、优化银行

资产负债结构和提高银行水御风险的能力。提高银行盈利能力虽然是银行经营的目标之

一，但不是风险管理的直接目标。因此，选项c不属于银行风险管理的主要目标。

20在银行风险管理体系中，以下哪个部门或机构负责风险识别？

A.风险管理部门

B.内部审计部门

C.监事会

D.董事会

答案：A

解析：在银行风险管理体系中，风险管理部门主要负责识别、评估、监测和控制银

行面临的各类风险。内部审计部门主要负责对银行各项业务和管理活动进行审计，确保

银行各项制度得到有效执行；监事会主要负责对银行的财务状况和经营情况进行监督；

堇事会则负贡制定银行的整体发展战略和重大决策。囚此，选项A是正确答案。

21、以下哪些因素属于银行风险管理的外部因素？（）

A.经济周期

B.政策法规

C.市场竞争

D.自然灾害

E.内部管理

答案：ABCD

解析：银行风险管理的外部因素主要包括经济周期、政策法规、市场竞争和自然灾

害等，这些因素会直接影响银行的经营状况和风险水平。内部管理因素则属于银行风险

管理的内部因素。E选项大属于外部因素。

22、关于银行风险管理的流程，以下说法正确的是？（）

A.风险识别是风险管理流程的第一步

B.风险评估是在风险识别之后进行的

C.风险控制是在风险评估之后进行的

D.风险监控是风险管理流程的最后一个环节

E.风险管理是一个持续的过程，需要不断地进行

答案：ABCD

解析：银行风险管理的流程一般包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四

个主要环节。风险识别是风险管理流程的第一步，目的是识别出银行可能面临的各种风

险。风险评估是在风险识别之后进行的，目的是对己识别的风险进行评估。风险控制是

在风险评估之后进行的，目的是采取措施降低风险水平。风险监控是风险管理流程的最

后一个环节，目的是跟踪风险控制措施的效果。E选项表明风险管理是一个持续的过程,

需要不断地进行，也是正确的。

23、以下哪些因素是影响银行信用风险的主要因素？（）

A.客户的信用历史

B.客户的财务状况

C.市场利率波动

D.经济环境变化

E.银行的内部控制

答案：ABDE

解析：银行的信用风险主要受到以下几个因素的影响：

A.客户的信用历史：包括客户的信用记录、还款能力等。

B.客户的财务状况：客户的财务状况直接关系到其还款能力。

D.经济环境变化：经济环境的变化会影响客户的还款能力和银行的资产质量。

E.银行的内部控制：银行的内部控制不力可能导致信用风险的增加。

C.市场利率波动：市场利率波动主要影响的是市场风险，而非信用风险。因此，C

选项不属于影响银行信用风险的主要因素。

24、以下哪些措施可以有效降低银行操作风险？（）

A.加强内部控制

B.提高员工素质

C.优化业务流程

D.建立健全的风险预警机制

E.加强外部审计

答案：ABCDE

解析:银行操作风险的降低需要从多个方面入手，以下措施可以有效降低操作风险:

A.加强内部控制：通过建立健全的内部控制体系，确保业务操作的规范性和合规

性。

B.提高员工素质：提高员工的专业技能和风险意识，降低人为错误。

C.优化业务流程：简化流程，减少不必要的环节，提高业务效率。

D.建立健全的风险预警机制：及时发现和应对潜在风险。

E.加强外部审计：通过外部审计，对银行的业务和内部控制进行监督，确保其合

规性。因此，ABCDE选项均为有效降低银行操作风险的措施。

25、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面风险管理

B.合规性

C.风险分散

D.追求利润最大化

答案：D

解析：银行风险管理的基本原则包括全面风险管理、合规性、风险分散等。追求利

润最大化虽然对银行来说是一个重要的目标，但它并不是风险管理的基本原则。风险管

理更注重的是在确保银行稳健经营的前提下，实