中级银行业法律法规与综合能力-中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

中级银行业法律法规与综合能力-中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3单选题（共80题，共80分）(1.)下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错（江南博哥）误的是()。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款正确答案：D参考解析：D项说法错误，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。(2.)下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责正确答案：A参考解析：A项属于董事会的职责。(3.)()反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失正确答案：C参考解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。(4.)下列关于仲裁的说法，不正确的是()。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度正确答案：C参考解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。(5.)个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于()。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪正确答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。(6.)若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正确答案：A参考解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。(7.)下列人员中可能构成职务侵占罪的是()。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员正确答案：D参考解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。(8.)某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案：C参考解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。(9.)在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会()。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测正确答案：C参考解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。(10.)行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效正确答案：C参考解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。(11.)刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案：C参考解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。选项A，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；选项B，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；选项D，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。(12.)下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：B项说法错误，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。(13.)()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项正确答案：A参考解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。(14.)银行监管的本质实际上是()监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险正确答案：C参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。(15.)个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B参考解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。(16.)甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。A.以假币换取货币罪B.私藏假币罪C.持有、使用假币罪D.购买假币罪正确答案：C参考解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。(17.)()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用正确答案：D参考解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。(18.)商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院正确答案：A参考解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。(19.)下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是()。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力正确答案：D参考解析：D项说法错误，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。(20.)下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是()。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任正确答案：C参考解析：C项说法错误，质权人可以放弃质权。(21.)根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定正确答案：C参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(22.)在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口正确答案：D参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。(23.)资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制正确答案：A参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。(24.)下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况正确答案：B参考解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。(25.)下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明正确答案：D参考解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。(26.)以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。(27.)货币的本质是()。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品正确答案：D参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。(28.)其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能()。A.增加B.减少C.不变D.不定正确答案：B参考解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。(29.)债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正确答案：D参考解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。(30.)在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B参考解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。(31.)中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。?A.商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：C参考解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。(32.)通常说的“挤兑”是指商业银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。(33.)银行本票的提示付款期限为（）。?A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为2个月。(34.)“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形属于（）通货膨胀。?A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型正确答案：A参考解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。(35.)?银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团（）负责。A.管理行B.参加行C.牵头行D.代理行正确答案：D参考解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。(36.)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至五级B.一级至四级C.一级至三级D.一级和二级正确答案：A参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。(37.)在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。??A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署正确答案：C参考解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。(38.)下列不属于市场风险计量方法的是（）。?A.久期分析B.情景分析C.回归方程法D.风险价值法正确答案：C参考解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。(39.)银行业监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。(40.)监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析正确答案：C参考解析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。(41.)?计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值正确答案：D参考解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。(42.)下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。?A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款正确答案：D参考解析：D项说法错误，不良贷款证券化只是信贷资产证券化的一个子业务品种，与一般的信贷资产证券化产品最大的不同是其基础资产为不良贷款。不良贷款资产支持证券，以该不良贷款所产生的现金支付资产支持证券收益的证券化融资工具。(43.)“以客户为中心”是发达国家商业银行业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务正确答案：C参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。(44.)债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。?A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关正确答案：A参考解析：债权尚未确定的债权人，除人民法院能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。(45.)以下不属于商业银行经营原则的（）。A.安全性B.流动性C.风险性D.效益性正确答案：C参考解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(46.)?教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）正确答案：B参考解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄存款的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。(47.)（）是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。??A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期正确答案：B参考解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。(48.)关于同业拆借，叙述正确的有（）。?A.拆借双方仅限于商业银行B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定正确答案：C参考解析：共有16类金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场。故A项说法错误。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故B项说法错误同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，以询价方式自主谈判，逐笔成交，同业拆借利率由双方自行商定。故D项说法错误同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。(49.)关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。A.公民.法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D.法律.法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议.对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼正确答案：C参考解析：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。(50.)（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券正确答案：C参考解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。(51.)()在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率正确答案：D参考解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。(52.)骆驼评级体系要求资本充足率达到（）。A.4%～7%B.5%～6%C.6.5%～7.5%D.6.5%～7%正确答案：D参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6．5%~7%；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0~1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。(53.)（）是银行的“最后贷款人”。A.中央银行B.政策性银行C.资产管理公司D.银保监会正确答案：A参考解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。(54.)风险管理的基本前提是（）。?A.风险计量B.风险监测C.凤险识别D.风险偏好正确答案：D参考解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。(55.)下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。??A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构正确答案：C参考解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。(56.)假定某股票当期的价格为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24正确答案：D参考解析：市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。(57.)（）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线正确答案：C参考解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。(58.)商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。??A.资本管理B.资产负债计划管理C.定价管理D.资产负债组合管理正确答案：D参考解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。(59.)在代理证券资金清算业务中，（）是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。??A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：C参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。(60.)犯罪的法律特征是（）。??A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性正确答案：D参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。(61.)通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。?A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。(62.)资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务正确答案：A参考解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。(63.)根据交割时间划分，可将金融市场分为（）。?A.发行市场和流通市场B.现货市场和期货市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场正确答案：B参考解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。(64.)公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，由代表（）以上表决权的股东通过。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4正确答案：C参考解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。(65.)()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A.绿色信贷B.能效信贷C.绿色金融D.节能信贷正确答案：B参考解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。(66.)（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。A.货币政策的最终目标B.货币政策工具C.货币政策的中介目标D.货币政策的操作目标正确答案：C参考解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的。货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。(67.)?巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。?A.巴林银行的倒闭B.华盛顿互惠银行的倒闭C.北海道拓殖银行的倒闭D.赫斯塔特银行的倒闭正确答案：D参考解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。(68.)建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部正确答案：B参考解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。(69.)关于情景分析，下列说法错误的是（）。?A.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到正确答案：C参考解析：C项说法错误，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。(70.)根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序正确答案：B参考解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。(71.)?以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有一家企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品正确答案：C参考解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。(72.)被称为市政债券的是（）。A.地方政府债券B.金融债券C.企业债券D.公司债券正确答案：A参考解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。(73.)金融机构信息披露中公司治理结构不包括（）。?A.年度内召开股东大会情况B.董事会的构成及其工作情况C.最大十五名股东名称及报告期内变动情况D.银行部门与分支机构设置情况正确答案：C参考解析：公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。(74.)为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是（）。??A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券正确答案：A参考解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。(75.)?下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营C.市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动正确答案：C参考解析：C项，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。(76.)下列关于同业拆借的表述中，正确的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率C.同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保短期资金接待活动而形成的市场D.借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入正确答案：B参考解析：A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。C项说法错误，同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行“无担保”短期资金接待活动而形成的市场。D项说法错误，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出。(77.)（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。?A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本正确答案：A参考解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。(78.)关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可正确答案：A参考解析：B项，在任何国家，都存在一些特定活动因涉及公共利益和社会秩序等，禁止或限制一般人从事，须由行政机关通过行政许可的管理方式，依法准许具有相应资质的特定公民、法人或者其他组织从事。C项，行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。(79.)某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪正确答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。(80.)在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法制国家正确答案：A参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。多选题（共50题，共50分）(81.)个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款正确答案：A、B、C、D参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。选项E，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。(82.)下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有()。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导正确答案：A、B、C、D参考解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。(83.)信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的正确答案：A、B、C、E参考解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。(84.)银行业从业人员与同事之间应当团结合作，()是符合这一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会正确答案：A、B、C、D参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。(85.)关于场外交易市场，下列说法正确的有()。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所正确答案：B、C、E参考解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。(86.)关于中央银行的产生，下列说法正确的有()。A.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要正确答案：A、B、D参考解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。(87.)经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性正确答案：B、C、E参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。(88.)下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小正确答案：B、D参考解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。(89.)张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名正确答案：B、D参考解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。(90.)流程银行的特征包括()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理正确答案：A、B、C、E参考解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。(91.)从管理会计角度划分，可将银行机构分为()。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构正确答案：A、B参考解析：从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。(92.)内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括()。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.投诉处理E.外包管理正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。(93.)?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲正确答案：A、C、D参考解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。(94.)下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次正确答案：A、E参考解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。(95.)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产正确答案：A、B、C参考解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。(96.)中央银行最后贷款人的操作方式有()。A.公开市场业务B.再贴现窗口C.法定存款准备金D.金融检查E.消费者信用控制正确答案：A、B参考解析：中央银行最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。(97.)监管部门的非现场监管的基本流程有()。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案：A、B、C、D、E参考解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据；2.对有关数据进行核对、整理；3.生成风险监管指标值；4.风险监测分析；5.风险初步评价与早期预警；6.指导现场检查。(98.)商业银行提高资本充足率的方法有()。A.降低资产规模B.增加一级资本C.调整资产结构D.扩大资产规模E.增加二级资本正确答案：A、B、C、E参考解析：BE项属于分子对策，AC项属于分母对策。(99.)下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％D.到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％正确答案：C、E参考解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C1（1+y）1+C2（1+y）2+…+Cn（1+y）n，其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。(100.)政策性银行的职能有()。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能正确答案：A、C、D、E参考解析：政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。(101.)下列属于金融消费者保护十项基本原则的有()。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融消费者保护十项基本原则包括：原则一：法律、管理和监督框架；原则二：监管主体的角色；原则三：公平、公正对待消费者；原则四：信息披露和透明度；原则五：金融教育和金融知识普及；原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；原则七：防止欺骗和误导消费者；原则八：保护消费者信息和隐私；原则九：投诉处理和赔偿；原则十：竞争。(102.)从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购正确答案：A、D参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。(103.)行政复议申请人享有的权利包括()。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权正确答案：A、C、D、E参考解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。②阅卷权。③撤回权。④救济权。(104.)商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为（）。A.将存款作为理财产品销售B.挪用投资者资金C.销售人员代替投资者签署文件D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E.对客户进行理财风险提示正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售;（2）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;（3）销售人员代替投资者签署文件;（4）挪用投资者资金;（5）国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。(105.)下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。?A.代理国债买卖B.代理保险业务C.委托贷款D.银行保函E.信用证正确答案：A、B、C参考解析：银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。(106.)?目前，我国的银行监管目标主要包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.增强市场信心E.减少金融犯罪正确答案：C、D、E参考解析：我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。2．增强市场信心。3．增进公众对现代金融的了解。4．减少金融犯罪。5．支持实体经济发展，防范金融风险。(107.)经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于经济繁荣阶段的特点。?A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少正确答案：A、C、D参考解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。(108.)下列关于合规监管的说法，正确的是（）。?A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C.是一种积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况E.属于动态的监管模式正确答案：B、D参考解析：A项，合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内；C项，合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分；E项，合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。(109.)商业银行理财投资顾问服务的内容包括（）。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.开发投资工具正确答案：A、B、C、D参考解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(110.)下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能正确答案：B、C参考解析：B项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险;C项，最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。(111.)（）属于债务人与债权人和解的程序。A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.执行和解协议E.和解协议的无效正确答案：A、B、C、D、E参考解析：和解的程序包括：①申请和解；②法院裁定和解；③通过和解协议；④和解协议的效力；⑤执行和解协议；⑥和解协议的无效；⑦不能执行或者不执行和解协议；⑧执行完毕。(112.)下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（）。A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局正确答案：A、B、C参考解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。(113.)对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产正确答案：A、B、D参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。(114.)下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。A.“州法银行”即州立银行B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人正确答案：A、B、D、E参考解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行；B项，证券交易委员会（SEC）也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理；D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。(115.)下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。?A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还正确答案：A、B、C、D参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。(116.)依照《存款保险条例》的规定投保存款保险的机构包括（）。?A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司正确答案：A、B、C参考解析：我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。(117.)商业银行债券投资的目的主要有（）。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合的风险正确答案：B、D、E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。(118.)?在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B.不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档正确答案：A、B、C、E参考解析：D项属于“了解客户”原则的内容。(119.)?销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.公平对待投资者原则D.效益优先原则E.勤勉尽职原则正确答案：A、B、C、E参考解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则:(1)勤勉尽职原则。(2)诚实守信原则。(3)公平对待投资者原则。(4)专业胜任原则。(120.)下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。?A.RAROC=税后净营业利润－经济资本×资本成本B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加正确答案：B、D参考解析：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVA<0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。(121.)资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）。A.资产质量B.各种资本补充来源的长期可持续性C.利润增长D.资本市场的波动性E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性正确答案：B、E参考解析：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；此外，还需要通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。ACD三项属于资本需求方面应考虑的内容。(122.)商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服务至上E.为存款人保密正确答案：A、B、C、E参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。(123.)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。??A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求正确答案：A、B、D参考解析：中国人民银行的反洗钱职责：1.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;4.在职责范围内调查可疑交易活动;5.接受单位和个人对洗钱活动的举报;6.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;7.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况;8.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;9.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。(124.)下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络