中级银行业法律法规与综合能力-中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

中级银行业法律法规与综合能力-中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2单选题（共80题，共80分）(1.)我国刑法规定的完全刑事责任年龄是()。A.（江南博哥）14周岁B.16周岁C.18周岁D.20周岁正确答案：B参考解析：B项，《刑法》第十七条规定，已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任。(2.)下列属于犯罪中止的是()。A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪正确答案：B参考解析：《刑法》第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。A、C属于犯罪未遂，B项属于犯罪中止（符合题意），D项属于犯罪预备。(3.)李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某()。A.为完全民事行为能力人B.视为完全民事行为能力人C.为限制民事行为能力人D.为无民事行为能力人正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，年满十八周岁的自然人具有完全民事行为能力：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。(4.)()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层正确答案：A参考解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。(5.)抵销的作用不包括()。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度正确答案：D参考解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。(6.)涉外民事诉讼的涉外因素不包括()。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外正确答案：C参考解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。(7.)法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等正确答案：B参考解析：罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。(8.)()是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。A.第二板B.科创板C.新三板D.中小板正确答案：B参考解析：科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块，是为优先支持符合国家战略，拥有关键核心技术，科技创新能力突出，主要依靠核心技术开展生产经营，市场认可度高，社会形象良好，具有较强成长性的企业提供服务的场所。(9.)单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D参考解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。(10.)“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问正确答案：B参考解析：财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。(11.)以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属正确答案：B参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。(12.)下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有()。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。(13.)莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()。A.消费者毕生的财富B.消费者的当期收入C.消费者的工资水平D.消费者的个人能力正确答案：A参考解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨，才会增加消费者整体的“毕生财富”，这时才具有财富效应。(14.)下列选项中，()的目的是为了降低信贷业务的操作风险。A.贷放分控B.贷后管理C.实贷实付D.诚信申贷正确答案：A参考解析："贷放分控"是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。(15.)假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则货币乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.10.00正确答案：A参考解析：(16.)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.交易及定价功能正确答案：A参考解析：货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。(17.)以下哪项纠纷可以仲裁。()A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷正确答案：A参考解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：（1）婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；（2）依法应当由行政机关处理的行政争议。(18.)备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。A.承诺业务B.代理业务C.理财业务D.担保行为正确答案：D参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。(19.)若商业银行()，国务院银行业监督管理机构可以依法对该商业银行实行接管。A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益正确答案：C参考解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。(20.)中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督、全过程融入、全方位提升B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升正确答案：D参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。(21.)下列选项中，（）不是清廉金融的内容。A.清廉从业行为B.清廉从业制度C.清廉金融产品D.清廉从业目标正确答案：D参考解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。(22.)以下关于贷款业务流程中合同签订，说法错误的是()。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同正确答案：D参考解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。(23.)金融租赁公司特指由()批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国证监会D.中国银行业协会正确答案：B参考解析：金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(24.)以下关于金融市场的分类，错误的是()。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等C.按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场正确答案：A参考解析：A项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。(25.)与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。A.操作风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。(26.)关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的法制建设C.加强全球银行业的监督管理D.加强全球银行业的管理实践正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。(27.)甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()。A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C.丙公司对全部220万元贷款承担保证责任D.丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任正确答案：D参考解析：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。(28.)下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代理行政事业性收费B.代理资金结算C.代理行政财政性收费D.代发工资正确答案：B参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。(29.)下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵正确答案：A参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。(30.)银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查的内容不包括（）。A.家庭调查B.单位调查C.资产调查D.市场调查正确答案：A参考解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。(31.)20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.矩阵型组织架构B.事业部型组织架构C.总分行型组织架构D.统一法人制组织架构正确答案：A参考解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。(32.)票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。A.1个月B.3个月C.6个月D.2年正确答案：C参考解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。(33.)在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是()。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.政策性银行正确答案：C参考解析：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。(34.)以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.各种生产资料可以完全流动C.企业生产和销售的产品没有合适的替代品D.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力正确答案：D参考解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AC两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。(35.)（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款正确答案：A参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。(36.)通过()的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自下而上D.自上而下正确答案：D参考解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。(37.)银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为()。A.15％B.10％C.12％D.8％正确答案：C参考解析：经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本后的剩余利润。其计算公式为：EVA＝税后净营业利润－经济资本×资本成本。所以，该银行对资本成本的要求是：（10－7）/25＝12％。(38.)根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪正确答案：C参考解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。(39.)非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确答案：B参考解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。(40.)以下对诉讼时效分类，错误的是（）。A.普通诉讼时效B.特别诉讼时效C.最长诉讼时效D.最短诉讼时效正确答案：D参考解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。(41.)下列属于我国财务公司业务的是()。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.吸收公众存款D.对成员单位贷款正确答案：D参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。(42.)我国一级资本充足率的要求为()。A.4.5%B.6%C.5%D.3%正确答案：B参考解析：我国核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。(43.)定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，其最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正确答案：A参考解析：整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。(44.)商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、单一制C.表内外、本外币、集团化D.表内、本币、集团化正确答案：C参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。(45.)()不属于信托终止的情形。A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现正确答案：A参考解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。(46.)下列选项中，()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件正确答案：D参考解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。(47.)下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.建立垂直化的组织运作机制D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率正确答案：D参考解析：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。(48.)关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施，说法错误的是（）。A.审慎性监督管理谈话B.强制披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金正确答案：D参考解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故D项说法错误(49.)商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。A.90B.60C.80D.40正确答案：A参考解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。(50.)违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。A.银行信贷资金B.信贷人员自有资金C.银行存款D.银行或其他金融机构工作人员正确答案：D参考解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。(51.)中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。A.降低存款准备金率B.在公开市场上卖出有价证券C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放D.提高再贴现率正确答案：A参考解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。(52.)在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于()。A.单位经常项目外汇账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.单位资本项目外汇账户正确答案：D参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。(53.)（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。A.贷后管理B.贷后回收C.贷后处置D.信贷档案管理正确答案：A参考解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。(54.)（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：A参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。(55.)市净率的计算公式是()。A.市净率=股票价格／每股收益B.市净率=每股市价／每股净资产C.市净率=净利润／期末总股本D.市净率=净利润／资本净额正确答案：B参考解析：市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：市净率=每股市价／每股净资产。(56.)转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是()。A.票据持有人将汇票卖给金融机构B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构C.金融机构将汇票卖给中央银行D.票据持有人将汇票卖给中央银行正确答案：B参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。(57.)下列选项中，()承担声誉风险管理的管理责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会正确答案：C参考解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。(58.)关于内部资金转移定价的说法，不正确的是（）。A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价正确答案：A参考解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。故A项说法错误(59.)目前常用的风险价值模型技术不包括（）。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡洛模拟法D.情景分析法正确答案：D参考解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。(60.)国债的债务人是()。A.国家B.中央银行C.地方政府D.金融机构正确答案：A参考解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。(61.)()不属于商业银行总资本所包含的内容。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项正确答案：D参考解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。(62.)某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为28元／股，上年度每股收益为1．4元，未来年度每股收益预计为1．8元，则该公司的静态市盈率为（）。A.14B.15C.20D.22正确答案：C参考解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=28／1．4=20。(63.)在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A.风险缓释B.限额管理C.信贷准入和准出D.风险定价正确答案：D参考解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。(64.)下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是()。A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B.债务人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性正确答案：D参考解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。(65.)根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（）。A.1％B.3％C.5％D.9％正确答案：B参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标，杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。(66.)金融市场按交割()划分可分为现货市场和期货市场。A.资产B.时间C.方式D.工具正确答案：B参考解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。(67.)下列说法正确的是()。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场正确答案：C参考解析：大量中小企业由于融资条件差，形成了卖方市场。如果银行能有效地控制风险，进入中小企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以中小企业贷款的情况备受关注。(68.)下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在全国银行间债券市场上发行的B.金融债券是商业银行的资金来源业务C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D.商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券和可交换债券正确答案：D参考解析：D项，商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。(69.)票据的出票日期必须使用中文大写，则10月20日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日正确答案：A参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。(70.)下列保函中，()是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。A.借款保函B.有价证券保付保函C.融资租赁保函D.履约保函正确答案：B参考解析：有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。(71.)下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。A.发行外币股票专户B.贸易专户C.还贷专户D.B股交易专户正确答案：B参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。(72.)股东大会依法享有的权利不包括（）。A.选举更换董事B.决定公司的解散C.修改公司章程D.批准宣告破产正确答案：D参考解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。(73.)金融安全网的组成部分不包括（）。A.业务层审批B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管正确答案：A参考解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。(74.)()是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.信贷渠道D.汇率渠道正确答案：C参考解析：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。(75.)下列属于政策性银行的是()。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行正确答案：B参考解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。(76.)（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.最后贷款人制度B.金融监管机构的审慎监管制度C.存款保险制度D.金融风险防范制度正确答案：A参考解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。(77.)对行政复议决定不服的，由（）作出最终裁决。A.最高人民法院B.最高国家权力机关C.最高人民检察院D.国务院正确答案：D参考解析：对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。(78.)中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户正确答案：A参考解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。(79.)商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。A.20％B.30％C.40％D.50％正确答案：D参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。(80.)近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，（）也被广泛应用于信用风险管理领域。A.风险分散策略B.风险对冲策略C.风险规避策略D.风险补偿策略正确答案：B参考解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。多选题（共50题，共50分）(81.)商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守正确答案：A、B、C、D、E参考解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。(82.)可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括()。A.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬正确答案：B、D参考解析：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。(83.)违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明正确答案：A、B、C、D、E参考解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。(84.)以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有()。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源正确答案：A、B、C、E参考解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。(85.)债券市场具有的功能有()。A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范金融风险功能正确答案：A、B、C、D、E参考解析：债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。(86.)流程银行的特征包括()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理正确答案：A、B、C、E参考解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。(87.)政策性银行的职能主要包括()。A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.发行货币职能E.金融服务职能正确答案：A、B、C、E参考解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。(88.)商业银行“三性四自”经营原则包括()。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(89.)信用风险缓释功能可以体现为()的降低。A.违约概率B.违约损失率C.预期损失D.违约风险暴露E.有效期限正确答案：A、B、D参考解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。(90.)下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险正确答案：A、B、C、E参考解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。(91.)从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.追索式回购正确答案：A、D参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。(92.)商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的()以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.人力资源管理体系D.财务管理体系E.行政管理体系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。(93.)商业银行的监事会由()组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.股东监事D.财务负责人E.商业银行总行行长正确答案：A、B、C参考解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。(94.)下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有()。A.存款自愿B.为存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息正确答案：A、B、D、E参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。(95.)在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略正确答案：C、E参考解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。(96.)银行业监督管理的目标是（）。A.维护金融稳定B.维持币值稳定C.促进经济增长D.促进银行业的合法、稳健运行E.维护公众对银行业的信心正确答案：D、E参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(97.)与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在()。A.高负债经营B.融资杠杆率很高C.资本所占比重较低D.承担的风险较大E.利润较大正确答案：A、B、C、D参考解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。(98.)下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：A、D参考解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。(99.)债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。(100.)推进利率市场化的优势包括()。A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进正确答案：A、B、C、D、E参考解析：题目统计：本题有人做过(101.)对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人正确答案：B、D参考解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。(102.)经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理个人耐用消费品贷款C.境内同业拆借D.与消费金融相关的代理业务E.提供购车贷款业务正确答案：A、B、C、D参考解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(103.)应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同对方法定代表人更换B.丧失商业信誉C.经营状况严重恶化D.季节性的产品暂时滞销E.转移财产逃避债务正确答案：B、C、E参考解析：根据《民法典》第六十八条的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；黑钻压卷，软件考前一周更新，④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。(104.)下列选项中，()是对远期汇率特点的表述。A.是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布B.是一种事先达成协议的汇率C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D.是在未来一定时期交割时使用的汇率E.买卖双方在当天或两天以内交割正确答案：B、D参考解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。A项属于官方汇率的特点；C项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。(105.)下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有()。A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批正确答案：A、B、C、D、E参考解析：依照《中华人民共和国行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。(106.)商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。A.有效性B.完整性C.真实性D.及时性E.严谨性正确答案：A、B、C参考解析：商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。(107.)（）属于欧洲评级体系中外部风险分析的方面。A.政治/法律B.社会人口统计C.科学技术D.业务风险E.控制风险正确答案：A、B、C参考解析：欧洲评级体系中，外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。DE两项属于内部风险分析的内容。(108.)下列债券投资的收益公式，正确的有()。A.名义收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%D.即期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%E.实际收益率=票面利息/面值×100%正确答案：A、B、C参考解析：即期收益率=票面利息/购买价格×100%，故D项错误。名义收益率=票面利息/面值×100%，故E项错误。(109.)下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有()。A.机关B.团体C.自然人D.事业单位E.个体工商户正确答案：A、B、D、E参考解析：单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。(110.)根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行正确答案：A、B、E参考解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。(111.)商业银行的监事会由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事正确答案：A、B、E参考解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的人员。(112.)下列人员中，()是商业银行的“关系人”。A.董事B.监事C.管理人员D.信贷业务人员的亲属E.监事所投资的公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(113.)下列关于保险的分类，说法正确的有（）。A.按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可以分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险正确答案：A、B、C、D参考解析：保险的分类为A、B、C、D四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。(114.)商业银行理财产品的可投资于()。A.信贷资产B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。(115.)货币执行流通手段职能的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念的货币C.不需要具有十足价值D.可以用符号代替E.必须是退出流通领域的货币正确答案：A、C、D参考解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。(116.)一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.参照往年正确答案：C、D参考解析：一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。(117.)商业银行债券投资的风险主要包括()。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.国家风险E.操作风险正确答案：A、B、C参考解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。(118.)久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.利润久期正确答案：B、C参考解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。(119.)（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.协定存款D.通知存款E.定活两便存款正确答案：C、D、E参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。(120.)票据丧失的补救措施包括（）。A.默认失效B.挂失止付C.仿真制造D.提起诉讼E.公示催告正确答案：B、D、E参考解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。(121.)下列选项中，属于常见的洗钱方式有()。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.利用现金密集行业E.走私正确答案：A、B、C、D、E参考解析：洗钱的常见方式：1．借用金融机构。2．藏身于保密天堂。3．使用空壳公司。4．利用现金密集行业。5．伪造商业票据。6．走私。7．利用犯罪所得直接购置不动产和动产。8．通过证券和保险业洗钱。(122.)以下属于金融行业自律组织的是()。A.中国互联网金融协会B.中国证券业协会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券投资基金业协会E.中国期货业协会正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融行业自律组织包括：（一）中国银行业协会。（二）中国证券业协会。（三）中国期货业协会。（四）中国证券投资基金业协会。（五）中国保险行业协会。（六）中国银行间市场交易商协会。（七）中国信托业协会。（八）中国互联网金融协会。(123.)完全竞争市场具有的特征有（）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场正确答案：A、C、D、E参考解析：在完全竞争市场上，生产者永远是价格的接受者，而不