中级银行管理-2025中级银行从业资格考试《银行管理》模拟试卷2

中级银行管理-2025中级银行从业资格考试《银行管理》模拟试卷2单选题（共80题，共80分）(1.)下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。A.同业拆借B.贷款C（江南博哥）.债券投资D.现金资产正确答案：A参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。(2.)()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款正确答案：A参考解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。(3.)银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，公平公正的制定格式合同和协议文本。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.个人金融信息安全权正确答案：C参考解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。(4.)（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利正确答案：B参考解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。(5.)我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是()。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进正确答案：C参考解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调——稳中求进。(6.)美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前正确答案：B参考解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。(7.)避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率正确答案：A参考解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。(8.)()对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查正确答案：C参考解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。(9.)下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去正确答案：D参考解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。(10.)责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚正确答案：C参考解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。(11.)()是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理正确答案：A参考解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。(12.)按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《同业拆借管理办法》D.《合同法》正确答案：D参考解析：根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。(13.)（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款正确答案：A参考解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。(14.)()指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则正确答案：B参考解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、加强质量管理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。(15.)由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致()。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险正确答案：C参考解析：系统性风险是指金融机构同业业务发展．使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高．客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。(16.)资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性正确答案：C参考解析：资产负债管理最根本的内涵：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。(17.)优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高正确答案：A参考解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。(18.)下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是()。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法正确答案：D参考解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。(19.)国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。(20.)（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：A参考解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。(21.)下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求正确答案：B参考解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。(22.)下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入正确答案：A参考解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。(23.)银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本正确答案：A参考解析：账面资本反映的是所有者权益；在资本功能方面，账面资本与监管资本都可用于吸收损失；从银行管理角度，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性。(24.)银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于正确答案：C参考解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。(25.)商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。(26.)商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会正确答案：B参考解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。(27.)自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年正确答案：C参考解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。(28.)下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A.特殊目的公司B.租赁资产交易C.资产证券化D.固定收益类证券投资正确答案：D参考解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。(29.)吸收成员单位存款的种类不包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位基本存款D.单位协定存款正确答案：C参考解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。(30.)（）是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券正确答案：A参考解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。(31.)财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。A.定期轮岗制B.定期晋升制C.定期培训制D.定期审核制正确答案：A参考解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。(32.)资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《监管办法》C.《经济法》D.《会计法》正确答案：A参考解析：资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。(33.)定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月正确答案：C参考解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。(34.)下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是()。A.个性化、多样化消费渐成主流B.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C.出口对经济增长的拉动作用进一步增强D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争正确答案：C参考解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。(35.)最大十家客户融资集中度指标标准是()。A.小于30％B.小于70％C.小于50％D.小于15％正确答案：C参考解析：最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额／资本净额×100％，该指标应小于50％。(36.)依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括()。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则正确答案：D参考解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。(2)实施行政处罚应坚持公开原则。(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。(37.)银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起()内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.7日B.15日C.3日D.10日正确答案：C参考解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。(38.)公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是()。A.依法进行行政处罚，不偏私B.平等对待相对人，不歧视C.合理考虑相关因素，不专断D.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为正确答案：D参考解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。(39.)行政许可实施程序不包括的是()。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.反馈正确答案：D参考解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。(40.)监管评级应当遵循的原则不包括()。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.差异性原则正确答案：D参考解析：监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中收集到的各方面信息，全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。(41.)由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票正确答案：B参考解析：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票．(42.)重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会批准，并在批准后()内报告监事会以及银监会。A.5日B.7日C.10日D.15日正确答案：C参考解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。(43.)以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时正确答案：A参考解析：《商业银行内部控制指引》结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(44.)()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制正确答案：D参考解析：《商业银行内部控制指引》中明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法．实现控制目标的动态过程和机制”。(45.)银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会正确答案：D参考解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。(46.)商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为()。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案：D参考解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠：而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。(47.)2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的()。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：B参考解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。(48.)商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结构优化正确答案：D参考解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统。(2)建立资产负债管理监测报表体系。(3)资产负债运行情况分析报告。(49.)在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是()。A.收益率曲线风险B.基准风险C.重新定价风险D.期权性风险正确答案：C参考解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。(50.)银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当()。A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估正确答案：C参考解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。(4)要求商业银行补充相关信息。(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。(7)提高资本充足率要求。(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。(51.)银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.久期分析B.情景模拟及压力测试C.基本指标分析D.敏感性分析正确答案：C参考解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等。(52.)商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是()。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策正确答案：C参考解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。(53.)下列不是衡量商业银行收益的指标的是()。A.资本收益率B.资本回报率C.每股盈利D.净利息收益正确答案：B参考解析：衡量银行收益的指标主要有资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益和净银行营业收益。(54.)在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.父一子一孙B.孙一子一父C.母一子一孙D.孙一子一母正确答案：C参考解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性。对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。(55.)《金融资产管理公司监管办法》发布于()。A.2014年3月B.2014年6月C.2014年8月D.2014年10月正确答案：D参考解析：2014年10月，联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。(56.)()，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。A.2013年6月17日B.2012年5月17日C.2011年6月17日D.2010年5月17日正确答案：B参考解析：2012年5月17日，中国人民银行、中国银监会和财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。(57.)财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化()三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.业务、经营、控制B.业务、经营、审计C.业务、职能、审计D.业务、职能、控制正确答案：C参考解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。(58.)()是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.办理成员单位产品的消费信贷业务正确答案：B参考解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。(59.)信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产的()。A.30％B.45％C.50％D.60％正确答案：C参考解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％。(60.)()，中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。A.2012年12月B.2013年10月C.2014年12月D.2015年10月正确答案：C参考解析：2014年12月，中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。(61.)互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括()。A.额度小B.还款快C.门槛低D.放款快正确答案：B参考解析：互联网消费金融一般为信用贷款，具有额度小、门槛低、放款快的特点。(62.)商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和监事会D.股东大会和监事会正确答案：B参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。(63.)()是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司正确答案：C参考解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(64.)下列不属于消费金融公司的业务创新的是()。A.消费信贷管理模式B.消费信贷风险控制C.消费信贷产品创新D.加大对新消费重点领域的金融支持正确答案：B参考解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。(65.)未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。()A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑正确答案：A参考解析：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。(66.)()指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险正确答案：D参考解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。(67.)我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担()责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事正确答案：C参考解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。(68.)以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则正确答案：D参考解析：一般性投诉处理基本原则有积极主动原则；客观公正原则；专业原则：效率原则；合规谨慎原则。(69.)《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是()。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％正确答案：C参考解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率(1CR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100％)和一套监测工作(70.)()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代正确答案：C参考解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。(71.)商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理正确答案：B参考解析：商业银行薪酬管理通常包括薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考核和薪酬管理三个方面的基本内容。(72.)资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《企业管理办法》C.《监管办法》D.《会计法》正确答案：A参考解析：资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。选项A正确。(73.)商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7正确答案：B参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。(74.)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品正确答案：C参考解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。(75.)根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由()提出的。A.原则1B.原则2～4C.原则5～12D.原则13正确答案：A参考解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。(76.)互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月正确答案：D参考解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。(77.)重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时正确答案：A参考解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(78.)银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任正确答案：A参考解析：银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。(79.)全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控正确答案：B参考解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。(80.)()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C参考解析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。多选题（共20题，共20分）(81.)目前我国的银行监管目标主要有（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。(4)努力减少金融犯罪．维护金融稳定。(82.)个人通知存款可以分为（）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款正确答案：A、C参考解析：个人通知存款可以分为1天通知存款、7天通知存款两个品种。(83.)向中央银行借款的主要风险点体现在（）。A.办理再贴现业务B.利率风险C.业务不合规D.核算不真实E.向中央银行借款业务正确答案：A、E参考解析：向中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。(84.)银行保函的主要风险点有（）。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定，违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行保函的主要风险点有：(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定，违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用：未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。(85.)银行的个人理财业务包括（）。A.法律咨询B.财务分析C.财务规划D.投资顾问E.资产管理正确答案：B、C、D、E参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(86.)同业业务的主要类型包括（）。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.买入返售正确答案：A、B、C、D、E参考解析：同业业务的主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。(87.)商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.经营战略B.业务特点C.财务实力D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好．并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。(88.)下列属于流动性风险监测指标的有()。A.最大十家客户融资集中度B.不良贷款期末重组率C.核心负债比例D.超额备付金率E.最大十户存款比例正确答案：C、D、E参考解析：A、B两项属于信用风险监测指标。(89.)制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重()。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位正确答案：A、B、C、D参考解析：制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面有：发展可持续；风险管理匹配；商业模式可行；服务普惠性。(90.)商业银行负债业务按业务品种分类，可分为()。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债正确答案：A、B、C参考解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。(91.)个人贷款可细分为()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.固定资产贷款正确答案：A、B、C、D参考解析：个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E项，固定资产贷款属于公司贷款。(92.)资产负债管理最根本的内涵为()。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.利率风险的管理正确答案：C、D参考解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先．它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解：其次．它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。(93.)信贷计划管理的主要目标有()。A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信贷计划管理的主要目标有：贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进货款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平。保持风险加权资产的适度增长。(94.)信托的基本分类不包括的有()。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托与公益信托D.个人信托和法人信托E.民事信托和营业信托正确答案：B、D参考解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。(95.)保障基金公司可以使用保障基金的情形有()。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形正确答案：A、B、C、D、E参考解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的。(2)信托公司依法进入破产程序，并进行重整的。(3)信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的。(4)信托公司因临时资金周转困难。需要提供短期流动性支持的。(5)需要使用保障基金的其他情形。(96.)银行业信息科技风险具有的特征主要包括()。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难以计量；影响范围广；风险外延性强。(97.)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括()。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托正确答案：A、B、C、E参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。(98.)《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指()。A.最低资本要求B.监督检查C.内部控制D.市场纪律E.股权分置正确答案：A、B、D参考解析：考核《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。(99.)目前，()属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款正确答案：A、B、C、D参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人助学贷款。(100.)监管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益正确答案：A、B、C参考解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：(1)便于市场约束；(2)与银行业监管相得益彰；(3)有助于增进市场信心。判断题（共20题，共20分）(101.)按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()正确答案：正确参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。(102.)汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。正确答案：正确参考解析：汽车金融服务促进汽车制造