2025张家口市商业银行“合同保理”授信业务管理办法(试行)

2025张家口市商业银行“合同保理”授信业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范张家口市商业银行（以下简称“甲方”）“合同保理”授信业务的管理，防范业务风险，促进业务健康发展，依据国家相关法律法规及甲方内部规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称“合同保理”是指甲方基于乙方（企业或其他经济组织）与交易对手方签订的合同项下的应收账款，向乙方提供融资及其他相关服务的业务。第三条本办法适用于甲方与乙方之间开展的“合同保理”授信业务，以及相关各方的权利义务关系。第四条办理“合同保理”业务应当遵循依法合规、平等自愿、风险可控、利益共赢的原则。第二章业务范围第五条本办法所称“合同保理”业务包括以下内容：（一）应收账款融资：甲方根据乙方与交易对手方签订的合同项下的应收账款，向乙方提供融资；（二）应收账款管理：甲方根据乙方委托，对乙方的应收账款进行管理和催收；（三）其他相关服务：包括但不限于应收账款的转让、债务人的回款管理等。第六条本办法所称应收账款是指乙方因与交易对手方签订合同而产生的债权，包括但不限于销售合同、服务合同、工程合同等。第三章业务办理条件第七条乙方申请办理“合同保理”业务应当具备以下条件：（一）乙方是在中华人民共和国境内依法注册的企业或经济组织，具备法人资格或合法经营资格；（二）乙方所从事的业务符合国家法律法规及产业政策；（三）乙方资信状况良好，无重大不良信用记录；（四）乙方与交易对手方签订的合同合法有效，且交易对手方资信状况良好；（五）乙方同意将其与交易对手方签订的合同项下的应收账款转让给甲方，并配合甲方进行应收账款的确认和催收；（六）甲方要求的其他条件。第八条甲方办理“合同保理”业务应当具备以下条件：（一）甲方具有办理“合同保理”业务的资质和能力；（二）甲方具备相应的风险管理和内部控制能力；（三）甲方能够为乙方提供高效的融资服务和应收账款管理服务。第四章业务申请与受理第九条乙方申请办理“合同保理”业务应当向甲方提交以下资料：（一）乙方的基本情况，包括但不限于营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；（二）乙方的财务报表及相关财务资料；（三）乙方与交易对手方签订的合同副本及相关资料；（四）乙方应收账款清单及交易对手方的资信资料；（五）甲方要求的其他资料。第十条甲方收到乙方的申请资料后，应当对乙方的资信状况、合同的真实性、应收账款的合法性等进行审查，并在审查通过后与乙方签订相关协议。第五章业务额度与期限第十一条甲方根据乙方的资信状况、应收账款的质量及金额等因素，确定乙方的“合同保理”业务额度。第十二条“合同保理”业务的额度应当根据乙方的需求及甲方的风险承受能力合理确定，并以书面形式通知乙方。第十三条“合同保理”业务的期限应当根据乙方与交易对手方签订的合同履行期限确定，最长不得超过年。第六章业务利率与费用第十四条甲方根据乙方的资信状况、业务风险等因素，确定“合同保理”业务的利率。第十五条“合同保理”业务的利率应当与国家有关利率政策相符，并在相关协议中明确约定。第十六条乙方应当按照约定支付“合同保理”业务的相关费用，包括但不限于手续费、管理费等。第七章保证金与担保第十七条甲方可以根据乙方的资信状况要求乙方提供一定的保证金或担保。第十八条保证金或担保的具体金额、形式及期限由甲乙双方协商确定，并在相关协议中明确约定。第十九条乙方提供的保证金或担保应当符合国家法律法规及甲方的相关规定。第八章甲方的权利与义务第二十条甲方的权利：（一）有权要求乙方提供与“合同保理”业务相关的资料，并进行审查；（二）有权根据乙方的资信状况、业务风险等因素调整业务额度及利率；（三）有权在乙方未按约定履行义务时，采取相应的措施维护自身权益；（四）有权要求乙方配合甲方进行应收账款的确认和催收；（五）国家法律法规及协议约定的其他权利。第二十一条甲方的义务：（一）应当按照约定向乙方提供“合同保理”业务服务，并及时发放融资资金；（二）应当按照约定进行应收账款的管理与催收，并及时向乙方反馈相关信息；（三）应当保守乙方的商业秘密，未经乙方书面同意，不得向第三方披露乙方的商业秘密；（四）国家法律法规及协议约定的其他义务。第九章乙方的权利与义务第二十二条乙方的权利：（一）有权按照约定获得融资资金及相关服务；（二）有权了解融资资金的使用情况及应收账款的管理与催收情况；（三）有权要求甲方按照约定保守商业秘密；（四）国家法律法规及协议约定的其他权利。第二十三条乙方的义务：（一）应当按照约定提供与“合同保理”业务相关的资料，并保证资料的真实性、准确性、完整性；（二）应当按照约定使用融资资金，并按时偿还融资款项及相关费用；（三）应当配合甲方进行应收账款的确认和催收，并提供必要的协助；（四）应当维护甲方的合法权益，不得从事任何损害甲方利益的行为；（五）国家法律法规及协议约定的其他义务。第十章风险管理第二十四条甲方应当建立完善的“合同保理”业务风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、控制等环节。第二十五条甲方应当对乙方的资信状况、业务风险等因素进行动态监控，并根据监控结果及时调整业务策略。第二十六条甲方应当定期对乙方的应收账款进行检查，并采取相应的措施防范风险。第二十七条乙方应当积极配合甲方的风险管理措施，并提供必要的协助。第十一章违约责任第二十八条任何一方未按本办法或相关协议的约定履行义务，应当承担相应的违约责任。第二十九条乙方未按约定偿还融资款项及相关费用的，甲方有权采取以下措施：（一）要求乙方限期改正；（二）停止发放融资资金；（三）提前收回融资款项；（四）要求乙方支付违约金或赔偿损失；（五）法律、法规及协议约定的其他措施。第三十条乙方提供虚假资料或隐瞒重要信息的，甲方有权解除相关协议，并要求乙方赔偿损失。第十二章费用与收益第三十一条本办法涉及的各项费用，包括但不限于手续费、管理费、担保费等，由甲乙双方协商确定，并在相关协议中明确约定。第三十二条甲乙双方应当按照约定及时支付各项费用，并分享收益。第十三章争议解决