银行专业人员资格考试题及答案

银行专业人员资格考试题及答案（最新版）

单选题

1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万

元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A、外部事件

B、人员

C、系统

D、内部流程

参考答案：B

2.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者

拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直

接责任人员依照相关规定进行处罚

参考答案：C

3.存款业务属于商业银行的（）。

A、其他业

B、资产业务

C、中间业务

D、负债业务

参考答案：D

4.（）是体现货币性质的基本职能。

A、价值尺度和流通手段

B、价值尺度和支付手段

C、贮藏手段和支付手段

D、贮藏手段和世界货币

参考答案：A

5.要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源

是对客户（）的了解。

A、收入情况

B、支出情况

C、家庭财务状况

D、负债信息

参考答案：C

6.对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A、人身风险

B、信用风险

C、财产风

D、投资风险

参考答案：A

7.上市商业银行的最高权力机构是（）。

A、股东大会

B、监事会

C、董事会

D、行长办公会

参考答案：A

8.对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动

性与收益性的理财目标外，还包括（）。

A、保证资金安全，规避资金风险

B、使资金最大限度地升值

C、保证资金流的充足性

D、企业和个人风险的有效隔离

参考答案：D

9.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被害人

C、是否只能由个人实施

D、犯罪对象是否是金融机构

参考答案：C

10.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、大部分选择性支出用于当前消费

B、及时行乐、“月光族”

C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D、大部分选择性支出存起来用于以后消费

参考答案：C

11.商业银行是（）。

A、社会团体法人

B、企业法人

C、事业单位法人

D、机关法人

参考答案：B

12.损害社会公共利益的合同，自（）。

A、被确认时起无效

B、开始履行时起无效

C、订立时起无效

D、发生纠纷时起无效

参考答案：C

13.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期

债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A、动产

B、不动

C、权利凭证

D、不动产和动产

参考答案：A

14.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A、银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的

头寸和市场环境

B、为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C、银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D、银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

参考答案：D

15.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户,

该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A、为该客户开立企业定期存款账户

B、为该客户开立基本存款账户

C、为该客户开立专用存款账户

D、为该客户开立一般存款账户

参考答案：D

16.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A、财政部

B、国家发展和改革委员会

C、中国人民银

D、中国银行保险监督管理委员会

参考答案：C

17.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果

的是（）。

A、返还财产

B、没收财产

C、赔偿损失

D、追缴财产

参考答案：B

18.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行

（）o

A、对公业务

B、负债业务

C、资产业务

D、个人金融业务

参考答案：D

19.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。

A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B、美元进行调节、可调整的盯住汇率制度

C、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度

D、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

参考答案：D

20.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A、借款人的信用评级从AA级降为A级

B、债务人因经济危机陷入经营困境

C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

参考答案：C

21.以下属于理财顾问服务的是（）。

A、销售储蓄存款产品

B、销售信贷产品

C、对外营销宣传活动

D、提供财务分析与规划服务

参考答案：D

22.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是指（）。

A、本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品

B、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

C、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

D、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

参考答案：B

23.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是

（）o

A、事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B、发行公司只对特定的发行对象推销证券

C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证

券

D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

参考答案：D

24.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相

尊重”规定的是（）。

A、银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉

B、银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在

机构的谣言

C、在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所

在机构声誉的言论

D、银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员

参考答案：B

25.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A、以免费方式向客户提供国际市场的有关信

B、以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C、向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D、给客户发放纪念品吸收存款

参考答案：A

26.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A、货币政策工具

B、金融工具

C、经济政策

D、经济手段

参考答案：A

27.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）

A、二级资本工具及其溢价

B、资本公积可计入部分

C、超额贷款损失准备

D、少数股东资本可计入部分

参考答案：B

28.下列说法不正确的是（）。

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机

关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章

制度

C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具

有一定约束力的行业规范及公约

D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规

章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

相一致

参考答案：C

29.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，

甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A、效力待定

B、无效

C、有效

D、经过乙催告甲后生效

参考答案：C

30.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要

原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于O通货膨胀。

A、需求拉上型

B、结构型

C、成本推动型

D、供求混合型

参考答案：C

31.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A、货币供给过多

B、经济结构不合理，存在过多的无效供给

C、外资流入增加

D、有效需求过大

参考答案：B

32.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

参考答案：D

33.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作

如下分类（）。

A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

C、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

D、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

参考答案：C

34.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请

的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份

额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A、交易日

B、工作日

C、开放日

D、确认日

参考答案：A

35.商业银行一般会根据客户的（）、风险承受能力等，对客户进行分层，以

调查客户理财需求的共性。

A、年龄

B、资产规模

C、性别

D、区域

参考答案：B

36.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办

理基金的销售。

A、基金行业协会

B、基金销售支付机构

C、基金管理人

D、基金托管人

参考答案：C

37.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运

用

B、“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的

内容

D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

参考答案：D

38.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。

A、收益分配权

B、剩余资产分配权

C、公司盈余和剩余资产分配

D、表决权

参考答案：C

39.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风

险评估。

A、每年

B、每6个月

C、每季度

D、每月

参考答案：A

40.票据市场是以票据作为工具，通过O进行融资活动的货币市场。

A、托收承付和汇兑

B、信用卡和银行本票

C、汇兑和贴现

D、票据的发行、担保、承兑和贴现

参考答案：D

41.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A、货币

B、债券

C、股票

D、房产

参考答案：D

42.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

参考答案：C

43.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但

贷款的期限不得超过（）。

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

参考答案：C

44.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉

及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、合规风险

参考答案：D

45.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着

侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行

车刹车闸的损坏属于（）。

A、风险事故

B、损失

C、风险载体

D、风险因素

参考答案：D

46.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续

费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200

万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟

再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A、违反了遵纪守法准则

B、违反了客观公正准则

C、违反了勤勉正直守信

D、违反了专业胜任准则

参考答案：B

47.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了

第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死

亡，车辆全损，则（）。

A、保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B、保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C、保险公司不赔，因为小何已死亡

D、保险公司赔付，保险金给小何的朋友

参考答案：B

48.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

A、被保险人或投保人都可以指定受益人

B、投保人只能指定一人为受益人

C、投保以死亡为给付条件的保险时，被保险人和受益人不得为同一人

D、根据投保人的投保情况，投保人、被保险人可以为受益人

参考答案：B

49.ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲

项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是（）。

A、甲项目优于乙项目

B、乙项目优于甲项目

C、两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等

D、因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目

参考答案：A

50.遗产的特征不包括（）。

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是有确定继承人的财产

参考答案：D

51.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大

家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A、赡养支出

B、理财支出

C、生活支出

D、其他支出

参考答案：D

52.在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。

A、为客户制定子女教育金规划

B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C、为客户制定换购房的规划

D、为客户制定退休规划

参考答案：B

53.下列关于遗产的表述错误的是（）。

A、是公民死亡时遗留的财产

B、是公民个人所有的财产

C、是合法财产

D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益

参考答案：D

54.根据税法规定，下列说法错误的是（）。

A、取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B、扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社团组织、军队、驻华

机构、个体户等单位或个人

C、代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D、居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣

预缴税款时可以拒绝扣除

参考答案：D

55.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。

A、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚

仪式

B、夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的

C、夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，

一方死亡的

D、夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的

参考答案：D

56.投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目

的是,投资规划的重点在于。（）

A、收益的最大化；客户需求或理财目标的实现

B、客户需求或理财目标的实现；收益的最大化

C、收益、收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现

D、客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡

参考答案：C

57.在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。

A、财产本身损失

B、额外费用损失

C、收入损失

D、责任损失

参考答案：A

58.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚

姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领

到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

A、不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B、不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C、可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D、可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

参考答案：C

59.随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵

御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A、保额递减定期寿险

B、定额定期寿险

C、定额不定期寿险

D、保额递增定期寿险

参考答案：D

60.根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说

法正确的是（）。

A、债券到期收益率大于其票面利率

B、债券到期收益率等于其票面利率

C、债券到期收益率小于其票面利率

D、债券到期收益率等于其必要收益率

参考答案：B

61.汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）。

A、10%~30%

B、20%~30%

C、20%〜40%

D、10%—40%

参考答案：B

62.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备

的特征。下列选项中不属于万能寿险的特征的是（）。

A、保费支付灵活

B、保单面额可适时调整

C、运作机制完全透明

D、在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自

己支配使用

参考答案：D

63.解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主

要的方式包括（）。

A、银行借贷、小贷公司

B、小贷公司、现金管理

C、银行借贷、合理避税

D、合理避税、现金管理

参考答案：A

64.某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个

人所得税为（）元。

A、5200

B、4840

C、7200

D、4800

参考答案：A

65.自用性资产是客户用于（）的资产。

A、维护家庭生活品质

B、家庭日常开销

C、紧急预备金

D、满足其人生不同阶段理财需求

参考答案：A

66.下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A、资产负债率

B、应收账款周转次数

C、基本获利率

D、净资产利润率

参考答案：A

67.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。

A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任

的，保险人不负赔偿责任

D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因

果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险

责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

参考答案：C

68.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。

A、保险利益就是指保险标的

B、投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础

C、保险标的是保险利益产生的物质载体

D、保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

参考答案：A

69.中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A、周期短、频率低、额度小

B、周期长、频率高、额度小

C、周期长、频率低、额度小

D、周期短、频率高、额度小

参考答案：D

70.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。

A、使SML的斜率增加

B、使SML的斜率减少

C、使SML平行移动

D、使SML旋转

参考答案：C

71.全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A、客户过去10年的现金流变化状况

B、客户过去各年的收支变化状况

C、客户未来10年的现金流变化状况

D、客户未来历年的现金流变化状况

参考答案：D

72.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的

风险是（）。

A、财产风险

B、人身风险

C、责任风险

D、信用风险

参考答案：B

73.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

参考答案：B

74.货币经纪公司的服务对象是（）。

A、地方政府

B、上市公司

C、事业单位

D、金融机构

参考答案：D

75.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，

应以何种罪论处？（）

A、逃汇罪

B、诈骗罪

C、扰乱金融秩序罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

参考答案：D

76.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并

签订合同，该代理属于（）。

A、指定代理

B、委托代理

C、业务代理

D、法定代理

参考答案：B

77.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

参考答案：A

78.我国商业银行的最主要资产是（）。

A、库存现金

B、在中央银行存款

C、现金资产

D、贷款

参考答案：D

79.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。

A、合规政策

B、合规风险管理计划

C、银行盈利目标

D、合规管理部门的组织结构和资源

参考答案：C

80.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到

（）元以上。

A、5000

B、10000

C、20000

D、30000

参考答案：A

81.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。

A、有利于外国商品的进口

B、有利于减少贸易逆差

C、有利于增加贸易顺差

D、有利于本国商品的出口

参考答案：A

83.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A、升水

B、贬值

C、升值

D、贴水

参考答案：B

84.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A、CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C、CDs面额一般较小

D、CDs一般不能提前支取

参考答案：D

85.信用卡免息还款期最短为O天。

A、10

B、15

C、20

D、25

参考答案：C

86.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。

A、会造成本国外汇收入比外汇支出少

B、会造成外汇汇率上涨

C、会造成对外汇的需求小于外汇供给

D、会造成本币对外贬值

参考答案：C

87.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A、开证行不同

B、开证行所承担的付款责任不同

C、开证申请人不同

D、受益人不同

参考答案：B

88.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。

A、收益分配权

B、剩余资产分配权

C、公司盈余和剩余资产分配

D、表决权

参考答案：C

89.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A、票面利率

B、市场利率

C、流通性

D、债券面额

参考答案：B

90.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A、将客户信息告知第三人

B、对所在机构恪守诚实信用原则

C、在工作时间上网浏览娱乐信息

D、通过支付回扣方式获取业务

参考答案：C

91.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

参考答案：C

92.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

参考答案：C

93.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企

业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同

的效力（）。

A、不成立

B、无效

C、效力待定

D、有效

参考答案：D

94.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定

支取日期和支取金额的存款是（）。

A、协定存款

B、定期存款

C、通知存款

D、活期存款

参考答案：C

95.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨

备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

参考答案：A

96.部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠

性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A、至少每年一次

B、每三年一次

C、每两年一次

D、至少每两年一次

参考答案：A

97.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。

A、知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

B、票据的出质属于权利质押

C、应收账款出质后，不得转让

D、以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

参考答案：C

98.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B、不属于企业集团内部的金融机构

C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D、服务对象可以是非企业集团成员

参考答案：A

99.（）是体现货币性质的基本职能。

A、价值尺度和流通手段

B、价值尺度和支付手段

C、贮藏手段和支付手段

D、贮藏手段和世界货币

参考答案：A

100.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额

给收款人或持票人的票据称为（）。

A、本票

B、汇票

C、支票

D、信用证

参考答案：B

101.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并

签订合同，该代理属于（）。

A、指定代理

B、委托代理

C、业务代理

D、法定代理

参考答案：B

102.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定

的是（）。

A、提示产品涉及的主要风险

B、提示客户贸易合约中的免责条款

C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D、仅介绍产品或服务的有利之处

参考答案：D

103.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑

换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_____以及离境前在境内关外场所当

日累计不超过等值_____的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A、500美元（含）；1000美元（含）

B、500美元（含）；500美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

参考答案：A

104.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般

保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履

行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

参考答案：A

105.下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A、通常情况下，资产的久期大于负债的久期

B、通常情况下，资产与负债的久期相等

C、通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

D、通常情况下，资产的久期小于负债的久期

参考答案：A

106.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各

模型不属于信用评分模型的是（）。

A、死亡率模型

B、Logit模型

C、线性概率模型

D、线性辨别模型

参考答案：A

107.下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。

A、市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生

违约的风险

B、结算风险是一种市场风险

C、信用风险具有明显的系统性风险特征

D、与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取

参考答案：D

108.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A、内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务

开展等方式的相对独立性

B、审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计

工作

C、独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的

判断之上

D、独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

参考答案：C

109.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托财产管理人

参考答案：C

110.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，为投资者设置

适当的期限和销售起点金额。银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金

额不得低于（）元人民币。

A、五千

B、一万

C、两万

D、三万

参考答案：B

111.商业银行内部控制措施不包括（）。

A、授权审批控制

B、不相容职务分离控制

C、会计系统控制

D、人员控制

参考答案：D

112.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

参考答案：D

113.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A、1

B、24

C、6

D、3

参考答案：C

114.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A、为了取得较高盈利

B、满足调节国际收支需要

C、应付存款人提取存款

D、满足货币发行需要

参考答案：C

115.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环

节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为

（）o

A、至少每年一次

B、每三年一次

C、每两年一次

D、至少每两年一次

参考答案：A

116.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同

时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A、投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D、投保人是被保险人，也是唯一受益人

参考答案：A

117.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）。

A、充分考虑压力测试

B、银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力

C、监管要求

D、竞争对手的情况

参考答案：D

H8.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A、次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不

利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C、对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的

贷款，属于可疑类贷款

参考答案：D

119.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到

（）元以上。

A、5000

B、10000

C、20000

D、30000

参考答案：A

120.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。

A、信托业务中的信托财产

B、委托理财业务中的客户资产

C、非公开发售募集的客户资金

D、证券投资业务中的客户交易资金

参考答案：C

121.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的

该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（）。

A、效力待定

B、有效

C、经过乙催告甲后生效

D、无效

参考答案：B

122.存款业务属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

参考答案：C

123.商业银行是()。

A、社会团体法人

B、企业法人

C、事业单位法人

D、机关法人

参考答案：B

124.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级

的客户，其资产组合的总体风险一般会O。

A、增加

B、降低

C、不变

D、负相关

参考答案：B

125.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在

于()。

A、客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B、保管物品的金额不同

C、保管物品的种类不同

D、保管期限不同

参考答案：A

126.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过()来实现。

A、减少经济资本配置

B、降低风险暴露

C、风险转移

D、设定止损限额

参考答案：A

127.下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A、预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B、预期损失并不一定会真实发生

C、预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D、预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定

参考答案：C

128.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（）经

济资本。

A、大于

B、等于

C、小于等于

D、小于

参考答案：A

129.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A、拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

B、更好地发现不良贷款价格

C、实现不良贷款本息的全部回收

D、提高商业银行资产质量

参考答案：C

130.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。

A、道义劝告

B、窗口指导

C、公开宣传

D、信用配额

参考答案：D

131.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束

后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A、至少保存五年

B、退还给客户

C、立即销毁

D、至少保存十年

参考答案：A

132.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A、发行普通股

B、发行优先股

C、留存利润

D、次级债券

参考答案：C

133.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。

A、法定存款准备金率

B、原始存款

C、超额准备金率

D、现金漏损率

参考答案：B

134.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。

A、对客户存放的物品数量不予查验

B、客户在租期内可随时开箱取物

C、对客户存放的物品种类不予查验

D、对客户存放的物品种类予以查验

参考答案：D

135.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票

据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A、8900

B、9800

C、8800

D、9900

参考答案：B

136.（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的

最终责任。

A、监事会

B、高级管理层

C、董事会

D、股东大会

参考答案：C

137.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首

要工作是判断客户的（）。

A、最高债务承受额

B、最低债务承受额

C、平均债务承受额

D、长期债务承受额

参考答案：A

138.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A、核心一级资本

B、一级资本

C、二级资本

D、附属资本

参考答案：A

139.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经

济产生影响。

A、货币贮存量

B、货币供应量

C、货币发行量

D、现金发行量

参考答案：B

140.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在

进行销售时，不合规的是（）。

A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投

资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B、不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介

或销售

C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

参考答案：D

141.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元,其中正常贷款150

亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷

款拨备覆盖率约为（）。

A、15%

B、20%

C、35%

D、50%

参考答案：B

142.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A、发票

B、汇票

C、支票

D、本票

参考答案：A

143.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更

换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，

修改公司章程等。

A、股东大会

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

参考答案：A

144.下列关于专家判断法的说法错误的是()。

A、专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B、专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策

的主要基础

C、专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有

关的因素

D、专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经

验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险

评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

参考答案：D

145.下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是()。

A、单笔不超过100万授信的个人信用卡

B、某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款

C、以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D、某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

参考答案：A

146.()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确

保系统能够长期、不间断地运行。

A、完善的公司治理机构

B、健全的内部控制机制

C、有效的风险管理策略

D、风险管理信息系统

参考答案：D

147.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理

政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是

()o

A、市场风险

B、战略风险

C、经济风险

D、操作风险

参考答案：B

148.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描

述最不恰当的是（）。

A、商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B、商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C、商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D、商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

参考答案：C

149.在代理证券资金清算业务中，O是指各证券公司总部以法人为单位与

证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A、国内联行清算

B、一级清算业务

C、二级清算业务

D、代收代付业务

参考答案：B

150.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、

月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方

式撤销原遗嘱

D、遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

参考答案：B

151.我国货币政策的目标是（）。

A、制定和执行货币政策，加强宏观调控

B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C、防范和化解金融风险

D、维护金融稳定，促进经济发展

参考答案：B

152.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控

制商业银行的整体或重大风险。

A、业务部门

B、风险管理部门

C、高级管理层

D、风险管理委员会

参考答案：D

153.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。

A、全面履行

B、实际履行

C、诚实信用

D、协作履行

参考答案：C

154.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产

管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

参考答案：A

155.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A、性质不同

B、效力不同

C、数额限制不同

D、适用法律不同

参考答案：D

156.金融市场的客体是（）。

A、金融交易对象

B、融资活动的参与者

C、媒体

D、价格

参考答案：A

157.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是

A、商业银行对其分支机构实行全行分级核算,分级调度资金,分级管理的

财务制度

B、商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的

财务制度

C、商业银行对其分支机构实行全行统一核算,分级调度资金,分级管理的

财务制度

D、商业银行对其分支机构实行全行分级核算,统一调度资金,分级管理的

财务制度

参考答案：B

158.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A、误用他人信用卡

B、盗用他人信用卡

C、冒用他人信用卡

D、善意透支

参考答案：C

159.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A、授权管理

B、信息系统控制

C、业务连续性管理

D、报告机制

参考答案：A

160.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A、投资银行

B、商业银行

C、政策性银行

D、中央银行

参考答案：B

161.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。

A、本金计息起点是分

B、按季度结息

C、一年一定按365天计算

D、须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

参考答案：B

162.行政诉讼中，被告无权（）。

A、提出上诉

B、自行向原告和证人收集证据

C、作出停止执行原具体行政行为的决定

D、改变自己所作的具体行政行为

参考答案：B

163.下列关于保证的说法不正确的是（）。

A、是影响保险合同效力的重要因素

B、保险合同中均存在默示保证

C、保险保证必须是保险合同的一部分

D、保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人

参考答案：B

164.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自

（）起设立。

A、合同签订

B、合同生效

C、质物交付

D、质押登记

参考答案：C

165.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产

管理

D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

参考答案：C

166.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大

家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A、赡养支出

B、理财支出

C、生活支出

D、其他支出

参考答案：D

167.某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低

于（）元。

A、30000

B、24000

C、20000

D、10000

参考答案：A

168.银行车贷年限最长不超过（）年。

A、3

B、5

C、8

D、10

参考答案：B

169.中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A、周期短、频率低、额度小

B、周期长、频率高、额度小

C、周期长、频率低、额度小

D、周期短、频率高、额度小

参考答案：D

170.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。

在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原

则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情

况。

A、股东大会

B、高管层

C、董事会

D、监事会

参考答案：C

171.在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A、国务院银行业监督管理机构

B、国家发展和改革委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国人民银行

参考答案：C

172.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A、现钞卖出价

B、现汇卖出价

C、现汇买入价

D、现钞买入价

参考答案：D

173.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A、信用贷款

B、保证

C、质押

D、抵押

参考答案：C

174.下列关于存款的说法正确的是（）。

A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款

D、教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元

参考答案：D

175.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

参考答案：B

176.下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A、列出未来不同阶段的各项收入、支出

B、设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C、计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D、计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时

修正

参考答案：D

177.在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。

A、效率机制

B、价格机制

C、风险机制

D、供求机制

参考答案：B

178.下列选项中不属于人身保险的是（）。

A、意外伤害保险

B、责任保险

C、人寿保险

D、健康保险

参考答案：B

179.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A、熟知业务

B、专业胜任

C、监管规避

D、岗位职责

参考答案：B

180.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

参考答案：D

181.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A、资产管理

B、投资咨询

C、理财产品推介

D、财务规划

参考答案：A

182.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的

指标是（）。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

D、流动性覆盖比率

参考答案：C

183.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票

据，为持票人融通资金的行为。

A、借入

B、买进

C、贷出

D、卖出

参考答案：B

184.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A、新加坡

B、纽约

C、香港

D、伦敦

参考答案：B

185.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A、中国银行保险监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

D、国家发展和改革委员会

参考答案：B

186.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A、1

B、24

C、6

D、3

参考答案：C

187.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

参考答案：D

188.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，

次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理

财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

参考答案：D

189.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（），并且时刻保证专业知识

的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的

工作。

A、资质

B、专业素养

C、能力

D、经验

参考答案：B

190.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

A、公开市场业务

B、法定存款准备金政策

C、汇率

D、再贴现

参考答案：C

191.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

A、高级管理层

B、前台业务部门

C、风险管理部门

D、内部审计部门

参考答案：A

192.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利

息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A、盗窃罪

B、吸收客户资金不入账罪

C、集资诈骗罪

D、非法吸收公众存款罪

参考答案：C

193.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,

如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A、甲企业履行债务

B、乙企业履行债务

C、甲或者乙企业履行债务

D、甲企业和乙企业履行债务

参考答案：A

194.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

的业务活动，属于业务的（）。

A、合规性质

B、盈利性质

C、受托性质

D、风险性质

参考答案：C

多选题

1.父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有

（）遗产的权利。

A、客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡

产品

B、信用卡的有效期一般不超过10年

C、商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D、收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E、营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至

少保存3年备查

参考答案：AB

2.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A、承兑汇票贴现额度

B、进（出）口保理额度

C、进（出）口押汇额度

D、贷款额度

E、开证额度

参考答案：ABCDE

3.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监

督，可以采取的方式有（）。

A、向行业自律组织报告

B、用电子邮件向全行所有员工披露

C、提示

D、制止

E、向所在机构报告

参考答案：ACDE

4.下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（）。

A、津贴

B、年终加薪

C、奖金

D、劳务报酬

E、劳动分红

参考答案：ABCE

5.下列属于公司董事会职责的有（）。

A、执行股东大会决议，负责公司日常经营

B、决定公司组织变更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司经理

D、召集股东会，并向股东会报告工作

E、制定公司基本管理制度

参考答案：ACDE

6.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A、非法出具金融票证罪

B、吸收客户资金不入账罪

C、信用卡诈骗罪

D、票据诈骗罪

E、集资诈骗罪

参考答案：CDE

7.物的担保方式主要有（）。

A、处分权

B、留置权

C、质押权

D、抵押权

E、书面承诺权

参考答案：BCD

8.银行业的规模效益体现在（）。

A、资产规模

B、市场份额

C、存贷款规模

D、客户规模

E、收入

参考答案：ABCDE

9.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A、提高资本充足率

B、降低资产组合的风险

C、降低流动性

D、提高银行声誉

E、平衡流动性和盈利性

参考答案：ABE

10.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。

A、被申请人认为需要停止执行的

B、行政复议机关认为需要停止执行的

C、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决