2025年中级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷一

2025年中级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷一1.【单选题】风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负（江南博哥）相关C.同等D.不相关正确答案：B参考解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。2.【单选题】银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任正确答案：C参考解析：银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。3.【单选题】信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20正确答案：B参考解析：信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。4.【单选题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三正确答案：A参考解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。5.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则正确答案：D参考解析：监管评级应当遵循以下原则：（1）全面性原则。（2）及时性原则。（3）系统性原则。（4）审慎性原则。6.【单选题】下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性正确答案：C参考解析：对贷款承诺业务主要有以下监管要求：（一）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（二）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系。（三）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。（四）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（五）银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求。（六）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行须审查建设项目的经济性及偿还能力。（七）如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（八）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（九）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。7.【单选题】（）是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人正确答案：A参考解析：行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。8.【单选题】创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、（）、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.新的客户发掘B.新的市场开辟C.新的市场占领D.新的销售组织形式实行正确答案：B参考解析：创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。9.【单选题】根据信托目的的性质不同，信托可以分为（）。A.自益信托和他益信托B.私益信托和公益信托C.意定信托和非意定信托D.民事信托和营业信托正确答案：B参考解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。10.【单选题】（）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年正确答案：B参考解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。11.【单选题】银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法不包括（）。A.仿效法B.预测法C.创新法D.交叉组合法正确答案：B参考解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法有：仿效法、交叉组合法和创新法。12.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%正确答案：D参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。13.【单选题】下列业务中，属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资正确答案：A参考解析：商业银行负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。同业存放属于是银行的负债业务，其余三项是资产业务。14.【单选题】（）是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款正确答案：B参考解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。15.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）美元。A.10亿B.20亿C.30亿D.40亿正确答案：A参考解析：境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。16.【单选题】金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在（）年内退出。A.1B.3C.5D.7正确答案：B参考解析：金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。17.【单选题】（）年以来，中国债券先后被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大国际债券指数，充分反映全球机构投资者对于中国经济长期健康发展、金融持续扩大开放以及持有人民币资产的信心。A.2019

B.2020C.2021

D.2022正确答案：A参考解析：2019年以来，中国债券先后被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大国际债券指数，充分反映全球机构投资者对于中国经济长期健康发展、金融持续扩大开放以及持有人民币资产的信心。18.【单选题】《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控正确答案：D参考解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。19.【单选题】财务公司对单一股东发放贷款余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司的出资额的，应当及时向银行业监督管理机构报告。A.25%B.50%C.75%D.100%正确答案：B参考解析：财务公司对单一股东发放贷款余额超过财务公司注册资本金50%或者该股东对财务公司的出资额的，应当及时向银行业监督管理机构报告。20.【单选题】（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。21.【单选题】商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B参考解析：贷款承诺业务主要风险点——“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。22.【单选题】（）年国际金融危机后，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。A.2006B.2007C.2008D.2009正确答案：C参考解析：2008年国际金融危机后，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。23.【单选题】“商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。”这体现的是商业银行实施内部控制所遵循的（）。A.制衡性原则B.相匹配原则C.审慎性原则D.全覆盖原则正确答案：B参考解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这就要求银行在建立与实施内部控制过程中要克服-劳永逸的思想，应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。24.【单选题】行政复议的具体程序不包括（）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈正确答案：D参考解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。25.【单选题】（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费正确答案：B参考解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。26.【单选题】（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产的质量B.资产的规模C.盈利能力D.资本充足性正确答案：B参考解析：资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，而资产质量的优劣是一家商业银行前景的重要预测指标。27.【单选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，其不包括（）。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率正确答案：B参考解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。28.【单选题】《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%正确答案：B参考解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。29.【单选题】商业银行的内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配正确答案：C参考解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。30.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月正确答案：D参考解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。31.【单选题】市场风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制正确答案：B参考解析：《商业银行市场风险管理指引》规定了市场风险管理体系的基本要素，包括董事会和高级管理层的有效监控，完善的市场风险管理政策和程序，完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序，完善的内部控制和独立的外部审计，适当的市场风险资本分配机制。32.【单选题】（）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则正确答案：A参考解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。33.【单选题】下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.受利率及汇率波动影响遭受损失的风险B.未进行专户管理和专款专用C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度正确答案：A参考解析：银行保函主要包括以下风险点：1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。34.【单选题】银行信息科技发展呈现的特征不包括（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合正确答案：B参考解析：银行信息科技发展呈现如下特征：（1）银行业务高度依赖信息科技。（2）系统环境日益复杂。（3）业务与信息科技不断融合。（4）信息科技的外部性特点显著。35.【单选题】（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则正确答案：A参考解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。36.【单选题】商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结构优化正确答案：D参考解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；(2)建立资产负债管理监测报表体系；(3)资产负债运行情况分析报告。37.【单选题】下列选项中，属于操作风险监管的是（）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理正确答案：D参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。ABC项属于信用风险监管。38.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.10B.20C.30D.40正确答案：C参考解析：银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。39.【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司正确答案：A参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。40.【单选题】SPV(项目公司)实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离正确答案：D参考解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。41.【单选题】商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括（）。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则正确答案：B参考解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容：(1)衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；(2)新业务、新产品审批制度及流程；(3)交易品种及其风险控制制度；(4)衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；(5)风险管理制度和内部审计制度；(6)衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；(7)交易员守则；(8)交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；(9)对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。42.【单选题】机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门正确答案：A参考解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。43.【单选题】下列选项中，（）不属于对银行业金融机构的强制措施。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利正确答案：D参考解析：对银行业金融机构的强制措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。D项属于对银行业金融机构股东的强制措施。44.【单选题】行政诉讼的一审程序不包括（）。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议正确答案：D参考解析：行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。45.【单选题】下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是（）。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险正确答案：B参考解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：(1)牵头行风险；(2)代理行风险；(3)参加行风险。46.【单选题】对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.测试D.评估正确答案：B参考解析：合规风险识别，是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。47.【单选题】（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险正确答案：B参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。48.【单选题】下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督正确答案：B参考解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。B项（有效管理商业银行的合规风险）是高级管理层的合规管理职责。49.【单选题】定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A.五B.六C.七D.八正确答案：B参考解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。50.【单选题】下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法正确答案：D参考解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。51.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化正确答案：C参考解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。52.【单选题】根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式正确答案：B参考解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。53.【单选题】（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国正确答案：A参考解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。54.【单选题】在经济新常态下，（）不是金融企业转型新方向。A.向管理要效益B.向风控要效益C.向服务要效益D.向市场要效益正确答案：D参考解析：在经济新常态下，向管理要效益、向风控要效益、向服务要效益已成为金融企业转型新方向。55.【单选题】《有效银行监管核心原则》对银行业监管当局的要求不包括（）。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率正确答案：D参考解析：《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。56.【单选题】目前非现场监管主要使用（）个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.51B.55C.58D.60正确答案：A参考解析：目前非现场监管主要使用51个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。57.【单选题】（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款正确答案：A参考解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。58.【单选题】固定资产贷款的监管要求不包括（）。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规正确答案：D参考解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理；(2)加强风险评价；(3)强化合同管理；(4)加强贷款发放和支付审核；(5)贷后管理；(6)强化法律责任。59.【单选题】商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会正确答案：B参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。60.【单选题】下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制正确答案：B参考解析：合规管理的基本机制包括：(1)合规绩效考核机制与合规问责机制。(2)诚信举报机制。(3)合规培训与教育制度。61.【单选题】按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是（）。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本正确答案：D参考解析：合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。62.【单选题】风险计量方法不包括（）。A.压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析正确答案：C参考解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。63.【单选题】根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站正确答案：A参考解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。64.【单选题】在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母正确答案：A参考解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母一子一孙”的三级架构。65.【单选题】财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价正确答案：C参考解析：财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。66.【单选题】（）不是当前我国普惠金融重点服务对象。A.农民B.中小型企业C.残疾人D.城镇低收入人群正确答案：B参考解析：小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。67.【单选题】目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（）。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D参考解析：商业银行理财业务的主要风险点——操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。68.【单选题】2015年1月银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3％B.4％C.6％D.8％正确答案：B参考解析：2015年1月银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。69.【单选题】（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险正确答案：B参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。70.【单选题】下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款正确答案：D参考解析：从商业银行的经营情况看，储蓄存款业务主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不真实、其他风险。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控不完善。71.【单选题】商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力正确答案：A参考解析：商业银行从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。72.【单选题】董事、监事的年度履职评价结果不包括（）。A.优秀B.称职C.不称职D.基本称职正确答案：A参考解析：董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。73.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产。A.基本指标法B.标准法C.权重法D.高级计量法正确答案：C参考解析：根据《商业银行资本管理办法》，对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。74.【单选题】在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论正确答案：A参考解析：商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此，商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。75.【单选题】（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式正确答案：C参考解析：期限匹配模式的缺点：①涉及复杂的数学模型和市场分析工具，要求商业银行具备较高的管理水平和配备专业人员，操作难度较大；②要求先进的计算机系统支持，确保数据采集和处理及时准确，需要投入较高费用和成本。76.【单选题】合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%正确答案：D参考解析：合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过40%。77.【单选题】一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率正确答案：A参考解析：一些大型银行和一些股份制商业银行采用了关键绩效指标、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。78.【单选题】（）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：C参考解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。79.【单选题】下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.《民法典》B.《银行业监督管理法》C.《金融租赁公司管理办法》D.《金融租赁公司项目公司管理办法》正确答案：D参考解析：AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。80.【单选题】对第二类商业银行，国家金融监督管理总局及其派出机构可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈正确答案：B参考解析：对第一类商业银行，国家金融监督管理总局及其派出机构可以采取下列预警监管措施：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划；要求商业银行提高风险控制能力。对第二类商业银行，除对第一类商业银行采取的监管措施外，国家金融监督管理总局及其派出机构还可以采取下列监管措施：与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈；下发监管意见书，监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等；要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划；增加对商业银行资本充足的监督检查频率；要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。81.【多选题】在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括的档次有（）。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%正确答案：A,B,C,D参考解析：权重法下，银行的表内资产划分为不同类别，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括0、10%、20%、25%、30%、35%、40%、45%、50%、60%、65%、75%、85%、100%、105%、110%、130%、150%、250%、400%、1250%等不同档次。82.【多选题】下列金融债券属于按发行主体划分的有（）。A.政策性银行金融债券B.商业银行金融债券C.财务公司金融债券D.含权债券E.普通债券正确答案：A,B,C参考解析：根据不同的分类标准，可以将金融债券划分为不同的种类。按发行主体划分，可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前，政策性银行金融债券占有较大的比重。按债券偿还期限划分，可以分为长期金融债券、中期金融债券和短期金融债券。按是否附有选择权划分，可以分为普通债券和含权债券，含权债券又分为发行人选择权债券和投资人选择权债券。83.【多选题】开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其中包括（）。A.利率水平B.贷款期限C.担保条件D.借款人信用评级E.二级市场的转让量正确答案：A,B,C,D,E参考解析：开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。84.【多选题】国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期正确答案：A,C,D,E参考解析：国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有远期外汇买卖、外汇掉期、外汇期权和货币掉期等。85.【多选题】我国银行业的监管理念中，提高透明度主要的原因有（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益正确答案：A,B,C参考解析：我国银行业的监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1）便于市场约束；（2）与银行业监管相得益彰；（3）有助于增进市场信心。86.【多选题】下列关于发卡银行的义务，说法正确的有（）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，发卡银行不得将相关信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.发卡银行应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者家属进行催收正确答案：A,B,C,D参考解析：E项，对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。87.【多选题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A.土地B.生态C.环保D.国防E.经济正确答案：A,C,D参考解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。88.【多选题】财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项正确答案：A,B参考解析：财务会计报告由会计报表、会计报表附注等组成。89.【多选题】（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本E.会计资本正确答案：B,D参考解析：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。90.【多选题】在广义的定义下，贷款期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期正确答案：A,B,D参考解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。91.【多选题】（）不属于商业银行资产负债管理计划中的风险控制计划。A.外汇存贷款计划B.利率风险控制计划C.资本充足计划D.人民币存贷款计划E.经济资本计划正确答案：A,C,D,E参考解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。（AD两项属于业务发展计划，CE两项属于资本管理计划）92.【多选题】在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险E.信息科技风险正确答案：A,B,C参考解析：在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。93.【多选题】2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求正确答案：A,B,C,D,E参考解析：2008年国际金融危机的爆发凸显了银行流动性风险管理存在的诸多缺陷，例如：董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足；银行流动性风险偏好过高；未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险；未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求；认为市场流动性紧缺不会持续很长时间，未充分考虑关键性融资渠道失效的可能；压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足等。94.【多选题】金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：A,B,C参考解析：金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。95.【多选题】信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的委托关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人正确答案：A,D,E参考解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的委托关系。96.【多选题】（）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。A.拉动产品需求B.促进社会投资C.实现充分就业D.平衡国际贸易E.提高经济效益正确答案：A,B,D参考解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。97.【多选题】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权正确答案：A,B,C,D,E参考解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。98.【多选题】银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。A.机构设立、变更和终止B.调整业务范围C.增加业务品种D.董事(理事)任职资格许可E.高级管理人员任职资格许可正确答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。99.【多选题】按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。A.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款D.同业存放和拆入E.回购正确答案：A,B,C,D,E参考解析：按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵(质)押融资等类别。100.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行正确答案：C,D,E参考解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。101.【判断题】贷款金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：贷款金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。102.【判断题】市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行理财业务面临的主要风险点包括：信用风险、法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。103.【判断题】并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。104.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。105.【判断题】信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式，其中，总量计划和专项上限控制计划为指导性计划，严禁突破。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式。总量计划和专项上限控制计划为指令性计划，严禁突破；其他分品种计划为指导性计划，各行可在总量计划之内，在不突破专项上限计划的基础上，对其他贷款品种计划指标进行调剂使用。106.【判断题】风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。107.【判断题】从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好来选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略以有效控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运行，不断提高竞争力。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好来选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略以有效控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运行，不断提高竞争力。108.【判断题】合规风险管理体系应包括的核心要素为合规培训与教育制度。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：合规风险管理体系应包括的基本要素为合规培训与教育制度。109.【判断题】在非金融类不良资产业务中，债权企业将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权主体，同时增加了债务企业的负担。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：在非金融类不良资产业务中，债权企业将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权主体，并未增加债务企业的负担。110.【判断题】银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保“资本”、流动性能够抵御风险。111.【判断题】完善科技治理，落实生产保障，加强产品研发，确保风险控制，这是信息科技工作的整体考虑，包括管理、生产、开发、风控四个方面，需要统筹兼顾，不可偏废。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：完善科技治理，落实生产保障，加强产品研发，确保风险控制，这是信息科技工作的整体考虑，包括管理、生产、开发、风控四个方面，需要统筹兼顾，不可偏废。112.【判断题】互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。113.【判断题】商业银行股东大会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况；高级管理层负责执行股东大会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与