T-HFDA 1004-2024 海南自贸港金融贡献评价准则

CCSA11T/HFDA代替T/HFDA1004-2022AssessmentcriteriaoffinancialcontributiontoHainan2024-08-23发布2024-08-24实施海南省金融发展促进会发布IT/HFDA1004-2024前言 2规范性引用文件 3术语和定义 3.1金融机构 3.2政策性银行 3.3商业银行 3.4村镇银行 3.5保险公司 3.6证券公司 3.7其他金融机构 3.8海南鼓励类产业 3.9税收贡献度 3.10纳税增长率 3.11用工贡献度 3.12用工人数增长率 3.13高层次人才增长率 3.14普惠型小微企业贷款增速 3.15普惠型小微企业 3.16海南鼓励类产业贷款占比 3.17风险保障贡献度 3.18理赔贡献度 3.19个人理赔服务E化率 3.20理赔申请支付时效 3.21有效投诉率 3.22投诉率同比 3.23租赁资产规模贡献度 3.24租赁资产增长率 3.25当年新增小微企业和“三农”融资担保金额占比 3.26当年平均融资担保综合费率 4应用 5.1引导性 5.2可比性 5.3普适性 5.4持续性 6评价标准 7评价原则 7.1综合全面 7.2定量为主 T/HFDA1004-20248评价方法 8.1正向定量 8.2反向定量 8.3总分 9评级 9.1金融贡献级别 9.2补充说明 9.3工作规程 附录A（规范性附录）海南自贸港金融机构金融贡献评价标准 7A.1银行类 A.2保险类 A.3证券类 A.4其他金融机构类 参考文献 T/HFDA1004-2024本文件是依据GB/T1.1—2020标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写的有关要求及规则起本文件由三亚现代金融研修院提出。本文件由海南省金融发展促进会归口管理。本文件起草单位为：三亚现代金融研修院、中经联盟（海南）财经研究院有限公司、北京京师（海口）律师事务所、海南省资信评价中心有限公司、海南数字经济港管理服务有限公司、山西国晋（海口）律师事务所、海南千企千项行动计划管理服务有限公司、中经联盟基金管理有限公司。本文件主要起草人为：郗俊杰、范瑞、于燕飞、刘建宁、辛一林、唐晓珍、贾治锋、黄汝婷、王婷、罗丹、句梦月、云露月、王来香、林维政、刘永、林惠苑、马欣月、招赐合、李倩。本文件的附录A为规范性附录。本文件代替T/HFDA1004-2022《海南自贸港金融贡献评价准则》，与T/HFDA1004-2022相比主要变化如下：a)前言中增加本文件的提出单位；b)所有“本标准”的表述改为“本文件”；c)删除第2章中未在文本中引用的文件，同时删除文件书名号；d)第1章第三段“本文件的制定是在“本文件的制定是在“满足市场需求、自愿申请参加”的前提下进行的，只作为会内评价，行业、市场自主参与”，调整至第4章中；e)增加图编号。本文件于2024年08月23日修订发布。1T/HFDA1004-2024海南自贸港金融贡献评价准则本文件适用于在海南注册、依法开展生产经营活动的金融机构。包括银行、证券、保险、资产管理、基金、小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司等。本文件旨在为海南金融机构的经营活动对海南自贸港建设的金融贡献进行评价提供参考和依据，且规定了海南金融机构对自贸港建设的金融贡献进行评价时应遵照的原则、准则及方法。2规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅指注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T1.1—2020标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1金融机构FinancialInstitution金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。本文件金融机构主要分为以下几类：a）银行：包括政策性银行、商业银行、村镇银行。b）保险：包括国有及股份制的保险公司、寿险公司、财险公司、保险经纪公司、保险销售公司。c）证券：包括证券公司、证券营业部、证券咨询公司。d)其他金融机构：包括资产管理公司、基金公司、小贷公司、融资租赁公司、融资担保公司、商业保理公司、典当行或典当公司、财务公司等。3.2政策性银行Policylender/non-commercialBank政策性银行是指由政府创立，[1]以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。3.3商业银行CommercialBank商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，一般的商业银行没有货币的发行权。具体包括执业需取得银行业务许可证的国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。3.4村镇银行VillageBank2T/HFDA1004-2024村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。3.5保险公司InsuranceCompany保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。保险公司享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。保险公司的主要类型为：寿险公司、财险公司、保险经纪公司、保险销售公司等。3.6证券公司SecuritiesCompany证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司，包括证券营业部和证券咨询公司。3.7其他金融机构OtherFinancialInstitutions是指除银行、保险、证券以外的依法开展生产经营活动的其他金融机构。包括资产管理公司、基金公司、小贷公司、融资租赁公司、融资担保公司、商业保理公司、典当行和财务公司等。3.8海南鼓励类产业HainanEncouragedIndustries是指依据《海南自由贸易港鼓励类产业目录（2020年本）》确定的产业。3.9税收贡献度TaxContribution本机构本期纳税额÷当期末全部参评机构纳税额总和×100%。3.10纳税增长率TaxGrowthRate本期纳税额÷去年同期纳税额×100%－1。3.11用工贡献度EmploymentContribution本期末本机构用工人员（劳动合同制人员、代理制人员、见习人员）÷当期末全部参评机构人数总和×100%。3.12用工人数增长率EmploymentGrowthRate本期人工人数÷去年同期用工人数×100%－1。3.13高层次人才增长率GrowthRateOfHigh-levelTalent本机构被海南省认定高层次人才（当年末人数-上年末人数/上年末人数）。3.14普惠型小微企业贷款增速InclusiveSmallAndMicroEnterpriseloanGrowth3T/HFDA1004-2024全年完成普惠型小微企业贷款较年初增速-本机构各项贷款较年初增速（小于等于0，按0分计）。3.15普惠型小微企业InclusiveSmallAndMicroEnterprises单户授信总额1000万元以下(含)。3.16海南鼓励类产业贷款占比ProportionOfloansToEncouragedIndustriesInHainan对自由贸易港11个重点园区的有效信贷余额/年末各项贷款余额×100%。3.17风险保障贡献度ContributionOfRiskProtection分支机构经营的各险种保险金额之和÷当期末全部参评机构产险行业保险金额总和×100%。3.18理赔贡献度ClaimsContribution本机构理赔金额÷当期末全部参评机构理赔金额总和×100%。3.19个人理赔服务E化率E-rateOfPersonalClaimsService理赔线上受理渠道件数/个人理赔总件数。3.20理赔申请支付时效ClaimsApplicationPaymentTimelimit机构本年度理赔支付平均时效。3.21有效投诉率EffectiveComplaintRate监管机构收到的有效投诉件数/客户数。3.22投诉率同比ComplaintRateYoY（本考核期有效投诉率-上考核期有效投诉率）/上考核期投诉率。3.23租赁资产规模贡献度ContributionOfleasedAssetsScale本机构本期租赁资产规模÷当期末全部参评机构租赁资产规模总和×100%。3.24租赁资产增长率GrowthRateOfleasedAssets本期租赁资产规模÷去年同期租赁资产规模×100%－1。3.25当年新增小微企业和“三农”融资担保金额占比ProportionOfNewly-AddedSmallAndMicroEnterprisesAnd“Agriculture,RuralAreasAndFarmers”FinancingGuaranteeAmountInThatYear4T/HFDA1004-2024当年新增小微企业和“三农”融资担保（再担保）发生金额/当年全部新增融资担保（再担保）发生金额。3.26当年平均融资担保综合费率AverageFinancingGuaranteeComprehensiveRateForTheYear∑（当年新增单笔融资担保发生金额×该笔业务年化综合费率×年化融资担保期限）/∑（当年新增单笔融资担保发生金额×年化融资担保期限）。4应用本文件规定的所有要求具有普适性，能够应用于海南不同类型、不同规模的金融机构。本文件的制定是在“满足市场需求、自愿申请参加”的前提下进行的，只作为会内评价，行业、市场自主参与。本文件应用于以下情况：a）发起起草单位或授权的第三方依据本文件对金融机构的自贸港金融贡献开展外部评价活动；b）各金融机构可将本文件规定的要求作为自身履行自贸港建设责任的指导，也可参照本文件的要求对自身的自贸港金融贡献情况进行自我评价。5目的与原则5.1引导性通过分析金融机构在经营全流程中对自贸港建设的贡献情况，诊断其中的问题，提出改进意见，引导金融机构在经营中有效履行自贸港建设的金融责任。5.2可比性衡量金融机构在经营活动中履行自贸港建设的金融责任的情况，并可做纵向和横向比较。5.3普适性本文件中规定的评价条款具有普适性。针对金融机构的不同规模公司进行评价时，可根据本文件制定相应的评价细则，以保证评分指标的适用性。评价方法应简便易行，评价指标的选择要易于采集和评分，以确保评价操作的准确性，便于推广使用。5.4持续性自贸港金融贡献评价活动应是持续性的，应将其视为引导企业在经营活动中履行自贸港建设金融责任发展方向的重要依据。通过定期开展评价活动，达到不断发现问题并改进的目的。6评价标准海南自贸港金融贡献评价标准见附录A。7评价原则7.1综合全面围绕海南自贸港金融机构经营发展水平为核心，并重点关注市场定位和管理水平，不同评价项目、具体评价指标的覆盖面，使得评价体系设计的结构合理、逻辑清晰、方法科学。7.2定量为主根据金融机构实际数据进行测算和评分，主要关键评价指标的选取尽量具备可量化及可评价性，评价体系计算公式涉及部分量化指标数据由监管部门报表、协会报表、金融机构报表得来；5T/HFDA1004-2024部分指标为定性综合评价指标，由金融机构提供指标评价材料，总体遵循定量为主、定性为辅，保障评价体系的可实现性和真实性。8评价方法评价体系按照百分制度进行得分后得出评价结果，并设置加减分项，说明如下：8.1正向定量得分=分值×与样本最小值之差/（样本最大值-样本最小值）。8.2反向定量得分=分值×最大值与样本之差/（样本最大值-样本最小值）。8.3总分综合评价体系评价得分=∑各指标得分+加分项-扣分项。9评级9.1金融贡献级别本文件对金融机构自贸港金融贡献的评级按由优到劣分为：A、B、C三级，对应级别下：表9.1ABC9.2补充说明补充说明：a)自贸港金融贡献评级是考量某一时段金融机构自贸港金融贡献的状况，不是终身评价；b)自贸港金融贡献评级实行动态管理，年度检查、调访。任何级别的评价结果在下一年度均可能变动；c)自贸港金融贡献评级应遵循“公开、公正、科学、严格、透明”的原则，审慎、严肃地进行。评价准则、评价程序、评审委员和评价结果通过相关渠道向社会公示，接受监督。9.3工作规程9.3.1金融机构提交申请书申请参与海南自贸港金融贡献评级的金融机构需具备以下条件：a）金融机构在经营活动中恪守道德规范，遵守法律法规，无违法乱纪现象；b）金融机构没有出现过严重的舆情事件和安全事故；c）诚信经营、公平交易，在商业活动中无欺诈行为；d）在海南省各监管机构及重点园区备案的金融机构。金融机构具备上述基本条件且完成准备工作的，可向组织实施机构递交申请书；9.3.2评价流程6T/HFDA1004-2024图1评价流程7T/HFDA1004-2024附录A（规范性附录）海南自贸港金融机构金融贡献评价标准A.1银行类表1银行类评价标准1555366523通过“琼科贷”33普惠型小微企业：单户授信总额10003333348T/HFDA1004-2024表1商业银行类评价标准（续）4护护555港持33334461.对自贸港建设突出贡献，且获海南省委省政各监管单位对金融各机构的监督检查，凡发生行政处罚及罚款的，按处罚程度A.2保险类表2保险类评价标准133555369T/HFDA1004-2024表2保险类评价标准（续）1528普惠型小微企业：单户授信总额10007333“惠琼保、特药224护况555港持3364461.对自贸港建设突出贡献，且获海南省委省政各监管单位对金融各机构的监督检查，凡发生行政处罚及罚款的，按处罚程度T/HFDA1004-2024A.3证券类表3证券类评价标准155536652债3市33333算42224护况5T/HFDA1004-2024表3证券类评价标准（续）4护55港持32254461.对自贸港建设突出贡献，且获海南省委省政各监管单位对金融各机构的监督检查，凡发生行政处罚及罚款的，按处罚程度A.4其他金融机构类表4其他金融机构类评价标准15553665T/HFDA1004-2024表4其他金融机构类评价标准（续）23护况554港98851.对自贸港建设突出贡献，且获海南省委省政各监管单位对金融各机构的监督检查，凡发生行政处罚及罚款的，按处罚程度T/HFDA1004-2024参考文献[1]中共中央国务院印发.海南自由贸易港建设总体方案.2020年6月1日.[2]中国人民银行等四部门.关于金融支持海南全面深化改革开放的意见（银发〔2021〕84号）.2021年4月9日.[3]国家发展改革委商务部.关于支持海南自由贸易港建设放宽市场准入若干特别措施的意见(发改体改〔2021〕479号).2021年4月7日.[4]中国银保监会办公厅.关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知(银保监办发（2021〕49号).2021年4月9日.[5]中国人民银行银保监会发展改革委工业和信息化部财政部市场监管总局证监会外汇局.关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(银发〔2020〕120号).2020年5月26日.[6]中国人民银行.关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知(银发〔2021〕176号）.2021年6月30日.[7]中国银保监会.融资租赁公司监督管理暂行办法(银保监发〔2020〕22号).2020年5月26日.[8]海南省委办公厅海南省政府办公厅印发.海南自由贸易港制度集成创新行动方案（2020-2022年）.2020年10月.[9]国家发展改革委、财政部、税务总局印发.海南自由贸易港鼓励类产业目录（2020年本发改地区规〔2021〕120号）.2021年1月27日.[10]中国人民银行海口中心支行中国银保监会海南监管局中国证监会海南监管局海南省工业和信息化厅海南省财政厅国家税务总局海南省税务局海南省地方金融监督管理局.关于进一步强化海南省中小微企业金融服务的实施意见（琼银发（2021〕58号）.2021年9月20日.[11]人民银行海口中心支行海南银保监局海南证监局国家外汇管理局海南省分局海南省地方金融监督管理局海南省国资委海南省发展改革委海南省财政厅海南省自然资源和规划厅海南省知识产权局.关于金融支持海南自贸港重点园区的指导意见.2021年6月10日.[12]中共海南省委海南省人民政府.关于全