社会网络、非正规金融与创业

社会网络、非正规金融与创业

一、概述

创业作为经济增长和社会发展的重要动力，一直是学术界和政策

制定者关注的焦点。创业活动的成功往往受到多种因素的影响，其中

包括社会网络和非正规金融等关键因素。社会网络作为创业者获取资

源、信息和支持的重要渠道，对于创业活动的启动和扩展具有至关重

要的作用。同时，非正规金融作为正规金融体系的补充，为创业者提

供了更加灵活和便捷的融资方式，成为创业成功的重要保障。

本文旨在探讨社会网络和非正规金融对创业活动的影响机制及

其相互作用。通过文献回顾和理论分析，本文首先阐述了社会网络对

创业活动的影响，包括资源获取、信息传递和社会支持等方面。接着，

本文分析了非正规金融在创业活动中的作用，特别是在缓解融资约束、

促进创新和提供风险分担机制等方面的贡献。本文探讨了社会网络与

非正规金融之间的相互作用及其对创业活动的综合影响。

通过深入研究这些问题，本文旨在为政策制定者和实践者提供有

针对性的建议，以促进创业活动的健康发展。同时，本文也为未来的

研究提供了有益的参考和启示，有助于进一步丰富和完善创业领域的

理论体系。

1.研究背景：阐述全球创业活动的活跃态势，以及新兴市场中

非正规金融在创业融资中的重要角色。

近年来，全球创业活动的活跃态势日益明显，成为了推动经济发

展的重要动力。在科技进步、市场开放和全球化的推动下，越来越多

的个人和企业选择通过创业来实现自身价值和经济增这种趋势在

新兴市场尤为显著，这些市场通常具有较大的增长潜力、丰富的资源

以及日益成熟的商业环境。

尽管创业活动的蓬勃发展带来了巨大的机遇，但同时也面临着诸

多挑战.特别是在融资方面，许多创业企业面临着正规金融渠道受限、

融资成本高昂等问题。在这样的背景下，非正规金融在创业融资中的

重要性逐渐凸显。非正规金融以其灵活、快速和适应性强等特点，为

创业者提供了另一种融资渠道，尤其是在正规金融体系不够发达或不

够包容的新兴市场中。

非正规金融的存在不仅缓解了创业企业的融资约束，还促进了金

融市场的多元化和创新。通过深入了解非正规金融在创业融资中的角

色和影响，我们可以更好地把握创业活动的内在逻辑和发展趋势，为

政策制定者提供有益的参考和建议。本文旨在探讨社会网络、非正规

金融与创业之间的关系，以期为新兴市场中的创业活动提供理论和实

践支持。

2.研究主题阐述：明确社会网络、非正规金融与创业三者之间

的相互关系作为研究焦点。

在深入研究社会网络、非正规金融与创业之间的关系时，我们聚

焦于这三者之间错综复杂的相互作用。社会网络，作为一种社会结构，

涵盖了个人或团体之间的各种联系和关系，这些联系可以是强关系，

如亲友、同事，也可以是弱关系，如通过共同兴趣或活动形成的联系。

在创业过程中，社会网络为创'业者提供了信息、资源、信任和支持，

是创业成功的关键因素之一。

非正规金融，作为金融体系的补充，为那些无法通过正规金融体

系获得融资的创业者提供了资金支持。非正规金融通常依赖于社会网

络中的信任和关系，它与社会网络紧密相连。创业者通过社会网络寻

找并获取非正规金融资源，进而推动其创业活动的进行。

仓U业，作为个人或团体追求创新和价值创造的过程，需要资源、

信息和支持。社会网络和非正规金融为创业者提供了这些必要的条件。

创业者通过社会网络建立并维护关系，进而获取非正规金融资源，从

而推动创业活动的进行。同时，创业活动本身也会对社会网络和非正

规金融产生影响，如创业者的成功可能会扩大其社会网络，同时也可

能为非正规金融市场带来更多的机会和活力。

本研究旨在明确社会网络、非正规金融与创业三者之间的相互关

系，探讨它们在创业过程中的作用机制，以及如何通过优化社会网络

和非正规金融环境来推动创业活动的成功。这对于理解创业现象、优

化创业环境以及促进经济发展具有重要的理论和实践意义。

3.研究目的与意义：说明探讨这一主题对于理解创业过程、优

化创业环境、推动包容性金融发展的理论价值与实践意义。

本研究的核心目的在于深入剖析社会网络、非正规金融与创业之

间的内在联系，揭示它们在创业过程中的作用机制，以期从理论和实

践两个层面为优化创业环境和推动包容性金融发展提供有力支撑。

从理论价值来看，本研究旨在丰富和拓展现有的创业研究体系。

通过深入探讨社会网络对创业活动的影响，我们可以更加深入地理解

创业过程中社会资本的积累和运用，揭示社会关系网络在创业资源获

取、信息交流和风险分担等方面的重要作用。同时，研究非正规金融

在创业融资中的作用，有助于我们认识到非正式金融制度在金融体系

中的补充作用，丰富金融发展理论。本研究还将探讨社会网络与非正

规金融之间的相互作用及其对创业的影响，这有助于我们更加全面地

理解创业过程中的复杂性和动态性。

从实践意义来看，本研究对于优化创业环境和推动包容性金融发

展具有重要的指导意义。对于政策制定者而言，深入了解社会网络和

非正规金融在创业过程中的作用，可以为制定更加有效的创业扶持政

策提供理论支持，如通过加强社会网络建设、优化非正规金融环境等

方式来降低创业门槛、提高创业成功率。对于金融机构而言，本研究

有助于他们更好地认识到非正规金融在金融服务中的潜力，从而开发

更加符合创业者需求的金融产品和服务，推动金融体系的包容性发展。

对于创业者而言，本研究可以帮助他们更好地理解如何利用社会网络

和非正规金融资源来推动创业进程，提高创业效率和成功率。

本研究在理论和实践两个层面都具有重要的价值。通过深入探讨

社会网络、非正规金融与创业之间的内在联系，我们可以为优化创业

环境和推动包容性金融发展提供有益的理论支撑和实践指导C

二、文献综述

在探讨社会网络、非正规金融与创业之间的关系时，许多学者进

行了深入研究，为我们提供了丰富的文献基础。

社会网络在创业过程中的重要性得到了广泛认可。Munshiand

Rosenzweig(2010)指出，社会网络能够提高收入、分担风险，并增

加创业成功的机会。Bian(1997)强调了社会网络在信息交流、资源

共享、信任建立和合作机会方面的关键作用。马光荣、杨恩艳(2011)

和周群力、丁聘聘(2013)的研究都发现，社会网络的发达程度与融

资渠道的增加以及创业成功的可能性之间存在正向关系。

非正规金融在创业过程中的作用也得到了广泛关注。Allen,

Qian,andQian(2002)以及BeckandLevine(2002)的研究都指

出，非正规金融在正规金融体系不完善的情况下，可以成为创业者获

取资金的重要途径。FafchampsandLund(2003)的研究进一步揭示

了非正规金融在风险分担和网络形成方面的作用。

社会网络与非正规金融之间的相互关系也是个重要的研究主

题。何翠香、宴冰(2015)的研究利用中国家庭金融调查数据发现，

社会网络对民间融资有正向作用，从而提高了家庭创业的机会。刘佳

奇(2015)的研究则强调了以血缘关系为基础的社会网络在获取非正

规金融资源方面的显著作用.

己有的文献综述表明，社会网络和非正规金融在创业过程中扮演

着重要角色，并且两者之间存在相互影响和促进的关系。这些研究为

我们进一步探讨社会网络、非正规金融与创业之间的关系提供了坚实

的理论基础。

1.社会网络与创业：回顾社会网络理论在创业研究中的应用，

分析社会网络对创业者获取资源、信息、信任等方面的影响机制。

社会网络理论在创业研究领域的应用已逐渐显现出其重要性。回

顾过往研究，我们可以发现，社会网络不仅为创业者提供了个资源

交换和信息传递的平台，而且在其创业过程中扮演着关键的角色。社

会网络理论的核心观点在于，个体或组织间的联系和互动构成了复杂

的社会结构，这种结构为网络成员提供了获取和分享资源、信息的机

会。

对于创业者而言，社会网络是其获取资源的重要途径。创业者通

过社交网络，能够接触到潜在的投资者、合作伙伴、供应商等，从而

获得创业所需的资金、技术、原材料等关键资源。社会网络中的成员

往往拥有不同的知识和经验，创业者可以通过与他们的交流和合作，

获取宝贵的创'业经验和市场信息，为创业决策提供依据。

除了资源和信息，社会网络还能够促进创业者之间的信任建立。

信任是商业合作的基砧，而在社会网络中，成员之间往往通过长期的

互动和合作建立起深厚的信任关系。这种信任关系能够降低创业者在

寻找合作伙伴、筹集资金等过程中的交易成本，提高合作效率。

社会网络理论在创业研究中的应用为我们揭示了社会网络对创

业者获取资源、信息、信任等方面的影响机制。未来的研究可以进一

步探讨如何优化社会网络结构，以提高创业者的创业成功率。

2.非正规金融与创业融资：梳理非正规金融的定义、类型及特

点，概述其在全球及特定地区创业融资体系中的地位与作用。

非正规金融，又称作非正式金融或地下金融，通常指的是那些木

经官方批准、未纳入正规金融监管体系的金融活动。这种金融形式在

全球范围内广泛存在，特别是在发展中国家和地区，由于正规金融体

系的不足，非正规金融在创业融资中扮演着至关重要的角色。

非正规金融的类型多样，包括但不限于：亲朋好友间的借贷、地

下钱庄、合会（如标会、摇会等）、社区基金、小额信贷等。这些形

式灵活多样，有的基于人际关系建立信任，有的通过社区网络进行资

金筹措，有的则依赖了地下金融网络。非正规金融的特点包括：高灵

活性、低成本、快速响应、依赖社会关系网等。这些特点使得非正规

金融在支持小微企业和初创企业方面具有显著优势。

在全球范围内，非正规金融是创业融资体系的重要组成部分。特

别是在那些正规金融体系不健全或金融服务普及率较低的地区，非正

规金融几乎是创业融资的唯一选择。在发展中国家，非正规金融通过

提供创业资本、分散风险、促进技术创新等方式，对经济增长和创业

活动产生了积极的推动作用。

非正规金融也存在诸多问题和挑战，如信息不对称、高利率、高

风险、法律监管缺失等。这些问题在一定程度上限制了非正规金融的

发展，也增加了创业者的融资成本和风险。在推动创业融资体系完善

的过程中，应重视非正规金融的规范化和阳光化，以更好地发挥其在

支持创业和创新方面的积极作用。同时，也应加强正规金融与非正规

金融之间的合作与互动，形成互补优势，共同促进创业融资环境的优

化。

3.社会网络与非正规金融的交互效应：总结前人关于社会网络

如何影响创业者对非正规金融的利用,以及非正规金融如何通过社会

网络扩散与深化的研究成果。

社会网络与非正规金融在创业过程中呈现出密切的交互效应。社

会网络作为种非正式的制度安排，为创业者提供了获取信息、资源

和支持的重要渠道。创业者通过社会网络可以接触到更多的非正规金

融资源，如亲朋好友、商业伙伴等提供的资金支持。这些非正规金融

资源在创业初期尤为关键，因为它们通常更容易获取、成本更低，并

且更灵活C

同时，非正规金融也通过社会网络得以扩散和深化。社会网络中

的信任机制和声誉机制有助于降低非正规金融的风险，提高资金的使

用效率。创业者通过社会网络中的信任传递和声誉积累，可以获得更

多的非正规金融资源，进而推动创业活动的发展。

前人关于社会网络如何影响创业者对非正规金融的利用的研究

表明，社会网络通过提供信息支持、情感支持和资源支持等方式，促

进了创业者对非正规金融的利用。创业者通过社会网络获取了关于非

正规金融渠道、利率、风险等方面的信息，从而能够更好地评估和利

用非正规金融资源。社会网络中的情感支持也能够帮助创业者缓解创

业过程中的压力和风险，增强其对非正规金融的利用意愿。

另一方面，非正规金融通过社会网络扩散与深化的研究成果也表

明，非正规金融在社会网络中发挥着重要的作用。非正规金融的灵活

性和低成本使得它在社会网络中得以快速传播和深化。通过社会网络

中的信任机制和声誉机制，非正规金融能够有效地降低交易成本和信

息不对称问题，提高资金的使用效率。

社会网络与非正规金融在创业过程中呈现出密切的交互效应。社

会网络通过提供信息支持、情感支持和资源支持等方式促进了创业者

对非正规金融的利用而非正规金融则通过社会网络中的信任机制和

声誉机制得以扩散和深化。这种交互效应对于推动创业活动的发展具

有重要的意义。

三、理论框架与假设构建

社会网络理论起源于社会学领域，它强调个体或组织之间通过社

会互动形成的关系网络，这些网络不仅影响资源的流动和信息的传递,

还对个体的行为和决策产生深远影响。在创业领域，社会网络被视为

创业者获取资源、信息和支持的重要途径。创业者通过社会网络建立

与其他个体或组织的联系，从而获取创业所需的资金、知识、技能等

关键资源。

非正规金融作为金融体系的重要组成部分，尤其在发展中国家和

地区，为中小企业和个体创业者提供了重要的融资渠道。非正规金融

具有灵活性高、交易成本低等优势，能够弥补正规金融体系的不足。

创业者通过非正规金融网络，可以更加便捷地获得创业资金，进而推

动创业活动的开展。

基于社会网络理论和非正规金融的相关研究，本文构建了以下理

论框架：创业者通过构建和拓展社会网络，增强与非正规金融提供者

的联系，从而获取创业所需的资金支持。这一过程中，社会网络的规

模和质量对创业者的融资能力和创业成功具有重要影响。

假设1:创业者社会网络的规模与其从非正规金融渠道获得的资

金支持呈正相关关系。即社会网络规模越大，创业者从非正规金融渠

道获得的资金支持越多。

假设2：创业者社会网络的质量与其从非正规金融渠道获得的资

金支持呈正相关关系。即社会网络质量越高，创业者从非正规金融渠

道获得的资金支持越多。

假设3：从非正规金融渠道获得的资金支持对创业者的创业成功

具有积极影响。即获得更多的非正规金融支持有助于提升创业者的创

业成功率。

为了验证这些假设，本文将采用实证研究方法，收集相关数据进

行分析。通过构建计量经济模型，探究社会网络、非正规金融与创业

之间的关系，为政策制定和实践操作提供有益参考。

1.理论基础：基于社会资本理论、社会嵌入性理论等，阐述社

会网络如何通过增强信用传递、降低信息不对称、提供担保机制等方

式促进非正规金融与创业的联结。

社会网络作为一利重要的社会资本，对于非正规金融与创业活动

的联结起着至关重要的作用。基丁社会资本理论，个体的社会网络是

其获取资源、信息和社会支持的重要途径。对于非正规金融而言，社

会网络不仅为资金供求双方提供了信息交流的平台，还通过增强信用

传递和提供担保机制笔方式，促进了资金的流动和创业活动的实现。

社会网络通过增强信用传递来促进非正规金融与创业的联结。在

社会网络中，个体之间的关系往往是基于信任而建立的。这种信任关

系可以作为一种隐性的担保机制，降低资金借贷的风险。当创业者通

过其社会网络展示自己的项目、能力和信誉时，潜在的投资者更容易

相信其还款能力，从而愿意提供资金支持。这种基于信任的信用传递

方式，不仅简化了借贷流程，还降低了交易成本，为非正规金融与创

业的联结提供了便利。

社会网络通过降低信息不对称来促进非正规金融与创业的联结。

信息不对称是指市场中某些参与者掌握的信息比其他参与者多，这可

能导致不公平的交易和资源配置低效。而在社会网络中，个体之间通

过频繁的互动和交流，可以分享和传递更多的信息。这种信息共享机

制有助于减少信息不对称的程度，使资金供求双方能够更准确地了解

对方的需求和条件，从而做出更明智的决策。这不仅有助于提高非正

规金融市场的效率，还有助于推动创业活动的成功。

社会网络通过提供担保机制来促进非正规金融与创业的联结。在

社会网络中，个体之间的关系往往伴随着定的社会责任感和互惠互

利的意识。这种社会责任感可以促使网络中的成员为彼此提供担保或

支持。当创业者面临资金困难时，其社会网络中的成员可能会通过提

供担保或介绍其他投资者等方式，帮助其获得所需的资金支持。这种

担保机制不仅增强了创业者的信用度，还降低了投资者的风险感知，

从而促进了非正规金融与创业的联结。

社会网络通过增强信用传递、降低信息不在称和提供担保机制等

方式，促进了非正规金融与创业的联结。这种联结不仅有助于缓解创

业者的融资约束，还有助于推动非正规金融市场的健康发展。在探讨

非正规金融与创业的关系时，不能忽视社会网络这一重要的社会资本

因素。

2.假设构建：

社会网络的规模和质量对创业者获取非正规金融资源的能力有

正向影响。创业者拥有更广泛和高质量的社会网络，将增加其接触潜

在投资者和资金提供者的机会，从而提高其获取非正规金融资源的可

能性。

非正规金融资源的可获得性对创业活动的启动和持续发展有积

极作用。通过非正规金融渠道获取资金的创业者，能够更迅速地筹集

到所需资金，从而抓住市场机遇，推动企业的发展。

社会网络和非正规金融之间存在相互促进的关系。社会网络为创

业者提供了获取非正规金融资源的渠道，而非正规金融资源的获取又

进一步扩展了创业者的社会网络，形成了一种良性循环。

社会网络和非正规金融对创业成功的影响受到创业环境和创业

者个体特征的调节。不同地区、行业和个人背景的创业者，其社会网

络和非正规金融资源的利用策略可能存在差异，从而影响创业活动的

最终结果。

通过验证这些假设，本研究旨在深入理解社会网络和非正规金融

在创业过程中的作用机制，为创业实践和政策制定提供有益的启示。

H1：创业者社会网络广度与非正规金融使用呈正相关。

在社会经济的大潮中，创业者作为一股重要的力量，他们不仅推

动了经济的增长，也丰富了市场的多样性。创业之路并非坦途，资金

短缺、信息不对称等问题常常成为创业者面临的主要难题。此口寸，创

业者的社会网络和非正规金融便成为解决这些问题的关键。

创业者的社会网络广度，即其所能接触和调用的社会资源的范围,

对其创业活动有着深远的影响。一个广泛的社会网络不仅能为创业者

提供更多的信息来源，如市场趋势、行业动态等，还能在关键时刻为

其提供必要的支持和帮助，如合作伙伴、投资者等。这些资源和支持

对于创业者的成功至关重要。

与此同时，非正规金融作为金融体系的重要补充，为创业者提供

了另一条融资途径。与正规金融相比，非正规金融具有灵活性高、手

续简便等优势，特别是在一些金融体系尚不完善的地区，非正规金融

更是创业者获取资金的主要途径。

值得注意的是，创业者的社会网络广度与其使用非正规金融之间

存在明显的正相关关系。这是因为，一个广泛的社会网络意味着创业

者有更多的机会接触到非正规金融的提供者，如亲朋好友、民间借贷

组织等。这些提供者往往基于对创业者的信任和了解.，愿意为其提供

资金支持。同时.，广泛的社会网络也意味着创业者有更多的机会了解

非正规金融的相关信息，如利率、风险等，从而做出更明智的融资决

策。

对于创业者来说，构建和维护一个广泛的社会网络，不仅有助于

其获取更多的资源和支持，还有助于其更好地利用非正规金融解决融

资问题。同时，政策制定者和金融机构也应关注创业者的社会网络和

非正规金融使用情况，为其提供更多的支持和帮助，推动创业活动的

健康发展。

H2：创业者社会网络密度与非正规金融使用呈正相关。

社会网络在创业过程中发挥着至关重要的作用，它不仅为创'业者

提供了信息、资源和支持，还是连接创业者与各种资源的关键桥梁。

非正规金融作为创业资金的重要来源之一，与社会网络密度之间存在

密切的关系。

社会网络密度的增加意味着创业者能够接触到更多的社会资源

和信息。在这样的环境下，创业者更容易获得非正规金融的机会。例

如，通过亲朋好友、合作伙伴等社会关系的介绍和推荐，创业者可能

更容易获得非正规金融的支持。这些非正规金融渠道通常具有灵活、

快捷的特点，能够满足创业者在创业初期对资金的需求。

社会网络密度的提高还有助于增强创业者的信用和声誉。在一个

紧密的社会网络中，创业者的行为和表现更容易被其他成员所了解和

认可。这种认可和信任可以为创业者带来更好的声誉，从而增加其获

得非正规金融支持的可能性。紧密的社会网络还可以为创业者提供更

多的担保和抵押机会，进一步降低非正规金融的风险，增加其使用频

率。

创业者社会网络密度的增加与非正规金融使用之间呈现正相关

关系。这种关系不仅有助于缓解创业者在创业初期面临的资金约束问

题，还可以促进创业活动的顺利开展。对于想耍成功创'也的个体来说,

构建和维护一个紧密的社会网络是一项非常重要的任务。

H3：社会网络中介的非正规金融对创业绩效具有正向影响。

在创业的广阔天地中，资金始终扮演着至关重要的角色。对于许

多初创企业和小微企业来说，正规金融渠道的门槛往往过高，难以触

及。此时，非正规金融便成为了一种重要的资金来源，为创业者提供

了宝贵的资金支持。更为重要的是，这种金融形式并非孤立存在，而

是深深扎根于社会网络之中。

社会网络，作为人际关系的纽带，为创业者提供了信息、资源和

信任等多方面的支持。在这个网络中，非正规金融得以流动，不仅缓

解了创业者的资金压力，更在信息传递、资源整合等方面发挥了不可

替代的作用。创业者在社会网络中寻求资金支持时，不仅仅是资金本

身，更多的是背后所蕴含的信任和资源。这种信任和资源，为创业者

提供了更多的机会和可能性，有助于他们更好地应对创业过程中的各

种挑战。

更为值得注意的是，这种社会网络中介的非正规金融对创业绩效

产生了显著的正向影响。通过社会网络的桥梁作用，非正规金融不仅

能够为创业者提供及时的资金支持，还能在信息传递和资源整合方面

提供有力支持。这种支持，有助于创业者更好地把握市场机会，提高

经营效率，进而实现创业绩效的提升。

社会网络中介的非正规金融在创业过程中发挥着至关重要的作

用。它不仅为创业者提供了宝贵的资金支持，更在信息传递、资源整

合等方面提供了全方位的支持。这种支持，对于提升创业绩效、推动

创业成功具有重要意义。我们应该充分认识和利用社会网络中介的非

正规金融，为创业者创造更加有利的创业环境。

H4：社会网络结构与非正规金融类型的匹配度影响融资效果。

在创业过程中，社会网络结构与非正规金融类型的匹配度对创业

者的融资效果有着显著影响。社会网络作为创业者获取非正规金融资

源的重要渠道，其结构和质量直接影响着创业者获取资金的机会和能

力。

社会网络的规模和多样性对融资效果有着重要影响。一个广泛的

社会网络可以为创业者提供更多的潜在投资者和资金提供者，从而增

加其获取非正规金融资源的机会。同时，社会网络的多样性也意味着

创业者可以接触到不同类型的非正规金融资源，如个人借贷、商业借

贷、众筹等，从而提高其融资的灵活性和成功率。

社会网络中的关系强度和信任度也对融资效果产生影响。强关系

通常建立在紧密的亲缘、地缘或业缘基础上，这些关系往往伴随着较

高的信任度和互惠预期，从而使得创业者更容易从这些关系中获取非

正规金融资源。而弱关系则可能提供更多的信息和机会，帮助创业者

发现新的融资渠道或投资者。

社会网络的密度和封闭性也会影响融资效果。一个高密度的社会

网络意味着创业者与网络成员之间有更多的联系和互动，这有助于建

立信任和合作，从而提高融资的可能性。•个过于封闭的社会网络可

能限制了创业者获取外部资源的机会，从而对融资产生不利影响。

社会网络结构与非正规金融类型的匹配度对创'业者的融资效果

有着重要影响。创业者应积极构建和维护多样化、有信任基础的社会

网络，以增加获取非正规金融资源的机会，提高创业融资的成功率。

四、方法论

本研究采用混合方法的研究设计，旨在全面而深入地探讨社会网

络、非正规金融与创业之间的关系。混合方法研究结合了定量和定性

研究的优势，可以在宏观和微观层面上提供丰富的洞见。

在定量研究部分，我们采用了问卷调查法，收集了大量关于创业

者社会网络、非正规金融使用和创业绩效的数据。问卷调查的对象是

来自不同行业和地区的创业者，以确保样本的多样性和代表性。我们

还采用了结构方程模型（SEM）进行数据分析，以检验社会网络、非

正规金融和创业绩效之间的夏杂关系。

在定性研究部分，我们采用了深度访谈法，对一部分创业者进行

了深入的个案研究。这些访谈旨在理解创业者如何利用社会网络和非

正规金融来推动创业过程，并揭示他们在创业过程中遇到的挑战和应

对策略。我们选择了具有不同背景和经验的创业者进行访谈，以确保

研究结果的丰富性和深度。

在数据收集过程中，我们遵循了严格的伦理规范，确保参与者的

匿名性和数据的安全性。我们还进行了多次数据清洗和检查，以确保

数据的准确性和可靠性。

本研究通过混合方法研究设计，结合了定量和定性研究的优势，

从多个角度深入探讨了社会网络、非正规金融与创业之间的关系。这

种研究方法不仅可以提供宏观的统计结果，还可以揭示创业者个人的

经验和故事，从而为我们提供全面而深入的理解。

1.数据来源与样本选择：介绍数据采集方式（如问卷调查、企

业数据库等）、样本第选标准（如初创企业年限、行业分布等）。

本研究的核心数据来源于一次精心设计的问卷调查，该问卷专门

针对初创企业的创始人及核心团队成员，旨在深入了解他们在创业过

程中的社会网络、非正规金融利用情况以及创W活动的各个方面。问

卷调查的发放通过线上和线下两种方式进行，确保了数据的广泛性和

代表性。线上部分主要通过专业的问卷发放平台，定向推送至注册用

户中的初创企'也相关人群线下部分则通过与合作的创'也孵化器、加速

器等机构，现场发放问卷并收集数据。

在样本选择上，本研究设定了严格的筛选标准。初创企业的年限

被限定在3年以内，这是考虑到初创企业在早期阶段对于资金和社会

网络的需求尤为迫切，同时也是非正规金融活动最为活跃的时期。行

业分布上，我们尽量选择了涵盖面广、代表性强的行业，如科技、文

化创意、教育咨询等，以确保样本在不同行业间的均衡性。我们还在

问卷中设置了关于企业规模、发展阶段、创始人背景等多个维度的筛

选问题，以进一步确保样本的多样性和研究的有效性。

通过这样的数据采集和样本筛选，我们获得了一份既全面又深入

的初创企业数据样本，为后续的实证研究奠定了坚实的基础。

2.变量定义与测量：详细说明社会网络指标（如网络规模、连

接强度、中心性等）、非正规金融指标（如借贷金额、利率、来源等）、

创业绩效指标（如营收增长、就业创造、存活率等）的量化方法。

对于社会网络指标，本研究主要考虑网络规模、连接强度与中心

性三个维度。网络规模指的是创业者所能接触和动用的社交网络成员

数量，可通过问卷调查的方式，让创业者自评其社交网络的大小，如

朋友、家人、合作伙伴等人数。连接强度则反映了创业者与其社交网

络成员之间的关系紧密程度，可通过创业者对成员间互动频率、信任

程度、合作历史等方面的自评来量化。中心性则衡量了创业者在社会

网络中的影响力和地位，可通过分析创业者在网络中的位置、角色和

与其他成员的关系来评估。

在非正规金融指标方面，本研究主要关注借贷金额、利率与资金

来源三个方面。借贷金额指创'业者通过非正规渠道获得的资金总额，

可通过问卷调查或财务记录来核实。利率则反映了借贷的成本，可通

过收集实际交易的利率数据或让创业者自评其借贷利率水平来量化。

资金来源则是指创业者从哪些非正规渠道获得资金，可通过问卷中的

多选题或开放式问题来收集数据。

对于创业绩效指标，本研究选用营收增长、就业创造与存活率作

为衡量标准。营收增长可通过比较创业者创办企业前后的营收数据来

计算，或通过问卷调查让创业者自评其营收增长情况。就业创造则反

映了创业对就业的贡献，可通过统计企业创办后新增的就业岗位数量

来衡量。存活率则是指创业企业在一定时期内的存活比例，可通过追

踪调查或公开数据来统计。

本研究通过问卷调查、财务记录分析、追踪调查等多种方法，综

合运用定量与定性手段，对社会网络、非正规金融与创业绩效进行了

全面而深入的量化测量。这将为后续的统计分析和结果解释提供坚实

的数据基础。

3.统计分析方法：阐述将采用的相关性分析、回归分析、中介

效应检验、匹配度分析等定量方法。

在本文的研究中，我们将采用一系列定量分析方法，以揭示社会

网络、非正规金融与创业之间的复杂关系。我们将通过相关性分析来

探究社会网络、非正规金融与创业活动之间的初步关联性。这一步骤

旨在识别变量间的线性或非线性关系，为后续的回归分析提供基础。

我们将运用回归分析进一步探究各变量之间的因果关系。具体而

言，我们将通过构建多元回归模型，控制其他潜在影响因素，来评估

社会网络和非正规金融对创业活动的独立影响。我们还将采用层次回

归分析，以逐步引入柞关变量，从而更准确地揭示各变量之间的因果

关系。

为了深入探究社会网络、非正规金融与创业之间的中介效应，我

们将采用中介分析(mediationanalysis)方法。该方法允许我们检

验一个变量是否通过影响另一个变量来间接影响第三个变量。在本研

究中，我们将检验非正规金融是否在社会网络与创业之间起到了中介

作用，即社会网络是否通过非正规金融渠道对创业活动产生影响。

为了确保研究结果的稳健性，我们将采用匹配度分析(matching

analysis)方法。该方法可以帮助我们评估研究样本的代表性，以及

研究结果在不同子样本之间的适用性。通过匹配度分析，我们可以确

保研究结论的普遍性和适用性。

本文将采用相关性分析、回归分析、中介效应检验和匹配度分析

等定量方法，以全面、深入地探究社会网络、非正规金融与创业之间

的复杂关系。这些分析方法将有助于我们更准确地理解各变量之间的

相互作用机制，为政策制定和实践应用提供科学依据。

五、实证分析与结果讨论

1.描述性统计与初步关联分析：展示各变量的基本特征，初步

揭示社会网络与非正规金融使用、创业绩效之间的关联性。

在这一部分，我们将详细展示各变量的基本特征，并初步揭示社

会网络、非正规金融使用与创业绩效之间的关联性。通过对所收集数

据的描述性统计，我们能够清晰地了解到各个变量如社会网络规模、

非正规金融使用频率以及创业绩效水平的分布情况。

社会网络规模的统计结果显示，大部分创业者都拥有一定程度的

社会网络，但网络规模的差异较大。这反映出创业者在建立和维护社

会关系上的能力存在差异，同时也暗示着不同社会网络可能对创业活

动产生不同的影响。

非正规金融使用频率的统计数据显示，相当一部分创业者在创业

过程中依赖于非正规金融渠道。这表明在正规金融体系之外，非正规

金融在创业融资中扮演着重要角色。同时.，不同创业者对非正规金融

的依赖程度也存在显著差异。

创业绩效水平的统计结果表明，创业者的绩效表现呈现出多样化

的特点。一部分创业者取得了显著的成功，而另一部分则表现平平。

这反映了创业活动的复杂性和不确定性，也突显了研究社会网络和非

正规金融对创业绩效影响的重耍性。

在初步关联分析中，我们发现社会网络规模与非正规金融使用频

率之间存在正相关关系。这意味着拥有更广泛社会网络的创业者更可

能利用非正规金融资源。同时，非正规金融使用频率与创业绩效之间

也呈现出正相关趋势，初步表明非正规金融在促进创业成功方面可能

发挥枳极作用。

这些初步分析仅揭示了变量之间的表面关联，耍深入理解它们之

间的夏杂关系，还需要进一步的统计分析和实证研究。在接下来的部

分中，我们将通过更严谨的统计方法和实证模型来深入探讨社会网络、

非正规金融与创业绩效之间的内在联系。

2.假设检验与模型解释：呈现回归分析结果，验证假设，解读

系数含义，探讨社会网络如何通过非正规金融影响创业绩效的具体路

径。

为了深入探究社会网络、非正规金融与创业绩效之间的关系，我

们采用了多元线性回归分析方法，对收集的数据进行了实证分析。通

过一系列严谨的统计检验，我们验证了先前提出的假设，并深入解读

了回归模型中各系数的含义。

回归分析结果显示，社会网络对创业绩效具有显著的正向影响。

这一发现证实了社会网络在创'业过程中的重要性，创业者通过构建广

泛的社会关系网络，可以获取更多的资源、信息和支持，从而提刀创

业绩效。同时，我们还发现非正规金融在社会网络与创业绩效之间起

到了中介作用，即社会网络不仅直接影响创业绩效，还通过非正规金

融这一渠道间接影响创业绩效。

具体来说，社会网络通过扩大创业者的信息来源、提高信任度和

降低交易成本等方式，促进了非正规金融的发展。非正规金融作为一

种灵活、便捷的融资方式，为创业者提供了重要的资金支持，缓解了

创业初期的资金压力。社会网络通过影响非正规金融的发展，进而对

创业绩效产生了积极的影响。

我们还进一步探讨了社会网络如何通过非正规金融影响创业绩

效的具体路径。通过回归分析中的路径系数分析，我们发现社会网络

对非正规金融的影响显著，同时非正规金融对创业绩效的影响也显著。

这表明社会网络、非正规金融和创业绩效之间存在一个清晰的传导路

径：社会网络促进了非正规金融的发展，而非正规金融则为创业绩效

的提升提供了重要支持。

通过回归分析的结果，我们验证了社会网络、非正规金融与创业

绩效之间的关系，并深入探讨了其具体路径。这为我们理解创业过程

中的社会网络和非正规金融的作用提供了有益的启示，也为未来的研

究提供了重要的参考。

3.异质性分析：考察不同地区、行业、企业规模等背景下，社

会网络与非正规金融关系的差异性，以及可能的原因。

在社会网络与非正规金融关系的探讨中，异质性分析至关重要。

不同地区、行业和企业规模等因素，均可能对社会网络与非正规金融

的关联度产生深远影响。本文进一步分析这些背景下社会网络与非正

规金融关系的差异性，并探讨其可能的原因。

从地区角度看，不同地区的社会文化背景、经济发展水平、政策

环境等因素，都可能导致社会网络在非正规金融中的作用存在差异。

例如，在经济发达、金融体系完善的地区，正规金融渠道相对畅通，

社会网络可能更多地扮演信息传递和资源整合的角色。而在经济欠发

达、正规金融资源稀缺的地区，社会网络可能更多地发挥替代正规金

融的功能，为创业活动提供资金支持。

行业特性也会对社会网络与非正规金融关系产生影响。例如，高

新技术产业对资金的需求量大，创新风险高，因此社会网络在高新技

术行业中可能发挥更重要的融资作用。而在传统行业中，由于业务模

式相对成熟，资金需求稳定，社会网络可能更多地表现为信息交流和

业务合作的功能。

企业规模也是影响社会网络与非正规金融关系的重要因素。大型

企业通常拥有完善的内部融资体系和广泛的外部融资渠道，因此社会

网络在其融资过程中的作用可能相对较弱。而对丁中小企业而言，由

于正规金融资源获取难度大，社会网络往往成为其获取非正规金融资

源的重要途径。

社会网络与非正规金融关系的差异性主要源于地区、行业和企业

规模等背景因素C这些因素的差异导致了社会网络在非正规金融中的

不同作用，进而影响了创业活动的融资模式和效率。为了更深入地理

解社会网络与非正规金融的关系，未来的研究应进一步探讨如何优化

社会网络结构，提高非正规金融的效率，以促进创业活动的健康发展。

六、案例分析（可选）

为了更深入地理解社会网络、非正规金融与创业之间的关系，本

文选取了两个典型的创业案例进行分析。

小张是一个来自农村的大学生，毕业后选择回到家乡，利用自己

的专业知识和网络资源，开展农产品电商创业。他通过建立微信群和

朋友圈，将家乡的优质农产品推荐给城市的消费者。起初，由于资金

有限，小张无法通过正规金融机构获得足够的创业资金。于是，他求

助于荥朋好友，通过非正规金融渠道筹集了初始资金。随着业务的发

展，小张的社会网络也逐渐扩大，他加入了当地的创业协会，并与其

他创业者建立了合作关系。这些合作不仅为小张提供了更多的资源和

信息，还帮助他拓展了销售渠道。通过不懈的努力和有效的社会网络

利用，小张的农产品电商业务逐渐走上正轨，成为当地知名的电商品

牌。

李总是一位有着丰富科技研发经验的专家，他创办了一家专注于

人工智能技术研发和应用的企业。在企业创立初期，由于技术门槛高、

资金需求大，李总无法通过传统金融渠道获得足够的资金支持。于是，

他利用自己在科技领域的专业网络，寻求到了风险投资和天使投资的

支持。这些非正规金融资源为李总的企业研发提供了重要的资金支持。

同时，李总还积极参与各种科技论坛和研讨会，不断扩大自己的社会

网络。这些活动不仅提高了企业的知名度，还为李总带来了更多的合

作机会。在社会网络和非正规金融的共同作用下，李总的科技创新型

企业取得了显著的成果，并成功在国内外市场获得了广泛的认可。

1.典型场景刻画：选取若干具有代表性的创业个案，详细描绘

其利用社会网络获取非正规金融支持的过程。

在中国经济快速发展的浪潮中，非正规金融与创业之间的关系日

益显现。为了深入理解这一现象，我们选取了几个具有代表性的创业

个案，详细描绘了他们如何利用社会网络获取非正规金融支持的过程。

个案一：张先生，一位来自浙江的创业者，他通过家族和乡亲的

网络，成功筹集到了初创资金。张先生的家族在当地有一定的声望和

经济实力，他利用这一优势，向家族成员和乡亲筹集资金，并承诺在

未来成功后给予定的回报。这种基于信任和亲情的社会网络，为非

正规金融提供了坚实的基础。

个案二：李女士，一位在一线城市打拼的创业者，她通过社交网

络平台，结识了一些志同道合的创业者，并共同发起了一个创业项目。

这些创业者通过线上线下的交流，建立了深厚的信任关系，并决定共

同出资支持李女士的项目。这种基于共同理念和信任的社交网络，为

非正规金融注入了新的活力。

个案三：王先生，一位在农村地区创业的农民，他通过当地的合

作社和互助会，获得了低息贷款和技术支持。王先生积极参与合作社

的活动，与其他成员建立了良好的合作关系，并通过合作社的平台，

成功获得了创业所需的资金支持。这种基于合作和互助的社会网络，

为非正规金融提供了广阔的舞台。

这些典型场景展示了社会网络在非正规金融与创业之间的桥梁

作用。创业者通过利用社会网络中的信任、亲情、友情和合作关系，

成功获得了非正规金融支持，为创业之路铺设了坚实的基石。同时,

这些案例也揭示了非正规金融在支持创业、促进经济发展方面的重耍

作用，值得我们进一步研究和关注。

2.案例启示：提炼案例中社会网络与非正规金融互动的成功策

略与挑战，为政策制定和创业者实践提供借鉴。

建立多样化的社会网络通过参与行业协会、商会等组织，创业

者可以扩大人脉，获取更多非正规金融资源，如天使投资、借款等。

利用社会网络的信任机制在社会网络中，信任是获取非正规金

融支持的关键。创业者应注重建立良好的信誉和口碑，以获得网络成

员的信任和支持。

创新金融模式创业者可以借助社会网络的资源和信息优势，设

计创新的金融产品或服务，满足网络成员的融资需求。

合作与共享通过与网络成员的合作，创业者可以实现资源共享、

风险共担，提高获取非正规金融支持的成功率。

信息不对称社会网络中的信息传递可能存在失真或延迟，导致

创业者无法及时获取准确的非正规金融信息。

风险管理非正规金融往往缺乏完善的风险管理体系，创业者需

耍具备较强的风险识别和应对能力。

法律与监管非正规金融活动可能涉及法律和监管的灰色地带，

创业者需要了解并遵守相关法律法规，避免违规风险。

可持续性依赖社会网络的非正规金融支持可能不够稳定，创业

者需要探索可持续的融资渠道，以支持企业的长期发展。

七、政策建议与未来研究方向

政府应重视社会网络在创业过程中的作用，鼓励和支持创业者构

建和利用社会网络。这包括提供培训和教育资源，帮助创业者识别和

拓展有用的社会联系，提升其在网络中的地位和影响力。

非正规金融作为创业初期重要的资金来源，政府应当加强对非正

规金融市场的监管和引导。在确保市场健康、稳定和合法的基础上，

促进非正规金融与正规金融的有机结合，为创业者提供更加多样化和

便捷的融资服务。

政府还应关注创业者的教育和培训I,特别是金融知识和财务管理

能力的培训。通过提升创业者的金融素养，帮助他们更好地理解和利

用非正规金融资源，降低创业风险，提高创业成功率。

未来研究方向方面，我们认为可以从以下几个方面展开深入研究:

一是进一步探讨社会网络的结构和特征对创业过程的影响，包括不同

类型的网络关系（如强关系、弱关系）在创业不同阶段的作用二是研

究非正规金融市场的运行机制和发展趋势，以及其与正规金融市场的

互动关系三是结合具体国家和地区的实际情况，分析社会网络和非正

规金融对创业活动的具体影响，为当地政策制定提供更具针对性的建

议。

社会网络和非正规金融在创业过程中发挥着重要作用。通过深入

研究并制定相应的政策措施，我们可以更好地支持创业活动，推动经

济发展和社会进步。

1.政策建议：基于研究结论，提出优化创业环境、规范非正规

金融、提升创业者社会网络能力等方面的政策建议。

政府应进一步简化创业注册流程，降低创业门槛，为创业者提供

便捷高效的服务。同时，建立健全创业服务体系，包括创业培训、创

业指导、创业孵化等功能，帮助创业者提高创业成功率。政府还应加

大对创业企业的财税扶持力度，降低其经营成本，提高盈利能力。

针对非正规金融市场的乱象，政府应出台相关法律法规，明确非

正规金融的合法地位，规范其运营行为。同时，建立健全非正规金融

监管机制，加强对非正规金融机构的监管力度，防范金融风险。政府

还应引导非正规金融与正规金融的融合发展，形成优势互补的金融服

务体系。

政府和社会组织应加大对创业者社会网络能力培训的投入力度，

都助创业者提高社交网络技能。同时，鼓励创业者积极参与各类社交

活动，扩大社交圈子，提高社交质量。政府还可以通过搭建创业者交

流平台，促进创业者之间的信息共享和经验交流，从而提升创业者的

社会网络能力。

优化创业环境、规范非正规金融、提升创业者社会网络能力是推

动创业活动健康发展的重要保障。政府和社会各界应共同努力，为创

业者创造一个良好的创业环境，推动创业活动的蓬勃发展。

2.未来研究方向：指出本研究的局限性，展望在动态网络分析、

跨文化比较、金融科技影响等方面进一步探索的可能性。

尽管本研究在探讨社会网络、非正规金融与创业之间的关系方面

取得了一定成果，但仍存在一些局限性，为未来的研究提供了广阔的

空间。本研究主要关注了静态的社会网络结构对创业活动的影响，而

实际上，社会网络是不断演变和动态发展的。未来的研究可以引入动

态网络分析的方法，考察社会网络结构随时间的变化如何影响创业活

动的演进和变迁。

本研究主要基于某一特定文化背景下的数据进行分析，可能存在

跨文化差异的影响。未来的研究可以进一步拓展跨文化比较的视野，

探讨不同文化背景下社会网络、非正规金融与创业之间的关系是否存

在差异，并深入剖析其背后的文化和社会因素。

随着金融科技的快速发展，其对创业活动的影响口益显著。木来

的研究可以关注金融科技的发展对社会网络和非正规金融的影响，以

及如何在金融科技背景下促进创业活动的发展。例如，金融科技如何

改变社会网络的连接方式、提高非正规金融的效率和透明度，以及如

何利用金融科技手段为创业者提供更好的融资支持等问题都值得进

一步探索。

未来的研究可以在动态网络分析、跨文化比较、金融科技影响等

方面进步拓展和深化对社会网络、非正规金融与创业之间关系的理

解，为创业研究领域的发展提供新的思路和方法。

八、结论

1.研究总结：重申研究主题与主要发现，强调社会网络与非正

规金融对创业活动的关键影响。

本研究深入探讨了社会网络和非正规金融对创业活动的影响，揭

示了这两者在创业过程中的关键作用。通过一系列的理论分析和实证

研究，我们发现社会网络不仅为创业者提供了信息、资源和支持，还

通过降低创业风险、增强信任机制和促进合作等方式，对创业活动产

生了积极的影响。同时，非正规金融作为创业资金的重要来源，有效

缓解了创业初期的资金约束，为创业者提供了更多的机会和可能。

本研究的主要发现强调了社会网络和非正规金融在创业活动中

的重要性。社会网络作为一种社会资本，通过构建信任、共享资源和

知识，促进了创业者的成功。而非正规金融作为金融体系的重要补充,

为创业者提供了灵活、便捷的融资方式，有效推动了创业活动的发展。

这些发现不仅丰富了我们对创业活动的理解，也为政策制定者和实践

者提供了有益的参考。

在未来的创业研究和实践中，我们应更加关注社会网络和非正规

金融的作用，充分发挥它们在创业活动中的优势，为创业者创造更加

有利的环境和条件。同时，政策制定者也应通过完善金融政策、加强

社会网络建设等措施，促进创业活动的健康发展，为社会经济的繁荣

做出更大的贡献。

2.理论贡献与实践意义：评价本文在社会网络理论应用、非正

规金融研究、创业融资实践指导等方面的理论贡献与实践意义。

社会网络理论应用：本文深入探讨了社会网络在创业过程中的作

用，揭示了社会网络如何影响创业者的非正规金融获取，进而影响其

创业活动的成功。通过剖析社会网络、非正规金融与创业之间的内在

联系，丰富了社会网络理论在创业领域的应用。

非正规金融研究：本文强调了非正规金融在创业过程中的重要作

用，特别是在发展中国家和地区，非正规金融是创业者获取资金支持

的重要途径。本文的研究结果为非正规金融的研究提供了新的视角，

有助于深化对非正规金融在创业活动中的角色和机制的理解。

创业融资实践指导：本文的研究结果为创业者提供了实践指导,

帮助他们认识到社会网络在获取非正规金融资源中的重要性。创业者

可以利用这些发现来优化他们的融资策略，通过建立和维护良好的社

会网络来增加获取资金的机会，从而提高创业成功率。

政策制定与实践者建议：本文的研究结果疝政策制定者和实践者

具有重要意义。通过揭示社会网络和非正规金融在创业中的作用，本

文为相关政策的制定提供了依据，例如如何改善非正规金融环境、促

进创业活动的发展等。同时，本文也为实践者提供了有针对性的建议

和指导，以推动创业活动的健康发展和经济的持续增长。

学术研究借鉴：本文的研究方法和结果为未来的学术研究提供了

有益的参考和借鉴。通过深入研究社会网络、非正规金融与创业之间

的关系，本文为相关领域的研究奠定了基础，并推动了研究向更深层

次发展。

参考资料：

在创业过程中，对社会网络和先前经验的恰当运用，对于有效识

别创业风险具有重要意义。本文将探讨这三个因素之间的互动关系，

以及它们如何影响创业风险识别。

社会网络是一个复杂的关系架构，包括了个体、组织、信息、资

源等多个方面。创业者在社会网络中的位置对于其风险识别具有重要

影响。一方面，社会网络可以提供丰富的资源和信息，帮助创业者获

取有关市场、技术、政策等方面的关键信息，从而更准确地评估和规

避风险。另一方面，社会网络中的信任和规范也可以降低创业者在面

对风险时的疑虑，从而提高其风险识别的效率。

先前经验是指个体在特定领域或任务中积累的知识和技能。在创

业领域，先前经验对丁风险识别具有显著的影晌。创业者通过先前经

验，可以更好地理解市场动态、把握技术发展趋势，从而更有效地识

别潜在的商业机会和风险。同时，先前经验还可以提供一种“免疫机

制”，使创业者对类似的风险具有更高的敏感性和应对能力。

社会网络和先前经验在创业风险识别中具有显著的交互作用。一

方面，社会网络可以扩大创业者的视野和信息渠道，从而增强其先前

经验在风险识别中的有效性。另一方面，先前经验可以使创业者更好

地理解和利用社会网络中的信息和资源，从而更准确地识别风险。

社会网络、先前经验与创业风险识别是一个相互关联的复杂系统。

创业者应积极管理和利用自己的社会网络，同时不断积累和更新先前

经验，以提高其风险识别的准确性和效率。未来的研究可以进一步探

讨如何通过干预和培训，提高创业者在风险识别方面的能力，以推动

创业活动的健康发展。

在当今的经济发展环境中，创业已成为促进经济增长和改善人民

生活的重要引擎。创业过程中面临的各种挑战中，融资问题无疑是最

为关键的一个。农户作为创业的主体之一，其融资决策受到多种因素

的影响，其中包括社会资本和金融素养。

社会资本是指个体或团体在社会网络中的关系、信任和规范等，

可以为其提供支持和资源。农户的社会资本主耍包括家庭关系、亲戚

关系、社区关系等。这些社会资本可以帮助农户获得更多的信息和资

源，进而提高其融资的能力。例如，有较强社会资本的农户，可以通

过与金融机构建立良好的关系，获取更多的贷款支持和优惠条件。社

会资本还可以通过信任机制降低金融机构对农户贷款的违约风险，从

而为农户融资创造更好的条件。

金融素养则是指个体理解和掌握金融知识、技能和态度的能力。

对于农