金融科技概论 章习题及答案 第1-8章

第1章金融科技概述

课后习题及参考答案

一、单选题

1.以下哪个选项与金融与科技的关系简史相符合：

A.金融与科技之间的密切关联是最近一个世纪以来出现的新现象

B.20世纪之后，金融体系提供的各类投融资产品是企业技术创新的重要推动力

C.工业革命推动了金融革命的发生

D.在第一波金融科技浪潮下，金融从实体转向模拟

2.以下哪个选项不属于科技支持金融发展的路径和方向之一：

A.科技通过各种科学技术的应用为金融“赋能”，帮助金融业提高绛营管理效率或降低成本

B.科技利用科学技术创新金融服务场景，通过改善客户体验增加客户黏性和满意度

C.科技通过科学技术手段实现金融服务的智能化转型，提高金融服务的质量与门槛

D.科技通过科学技术增加或改进风险管理的方式、方法等，增加金融业运行的安全与稳定

3.以下哪个选项不属于金融与科技的主要融合模式之一：

A.国家直接成立金融科技国有企业

B.金融机构和科技企业共同设立子公司

C.金融机构和科技企业联合进行项目运营

D.科技公司向金融机构提供服务

4.以下哪个选项属于“科技企业向金融机构提供服务”这一融合模式的典型案例：

A.百度与中信银行共同发起成立百信银行

B.百度金融通过人工智能技大帮助易方达基金优化量化投资模型

C.中国农业银行通过与百度公司联合成立金融科技联合实验室以及共建金融大脑，借助百

度的技术优势打造智能化银行

D.京东数科与中国农业银行携手打造“智能托管平台”

5.以下哪个选项不符合金融科技的定义：

A.金融科技是一种技术带来的金融创新

B.金融科技是多种可能使金融行业产生变革的创新商业模式和新兴技术

C.金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等

D.金融科技的落脚点在于科技，改变了金融的本质

6.以下哪个选项符合本章对金融科技与科技金融的论述：

A.科技金融的研究始终更强调的是金融对科技进步的支持与作用，而金融科技与之相反

B.金融科技的研究将金融的月子化、网络化、智能化作为重点方向，而科技金融则更关注

金融与科技之间的相互关系

C.金融科技与科技金融的落脚点都是金融，两者在本质上并没有差别

D.科技金融强调的是现代金融与科学技术之间的融合与相互作用，但金融科技的研究焦点

不在于金融对科技的支持及科学技术的资本化上

7.以下哪个选项不符合本章所述的“金融科技”概念的核心要点：

A.科技是金融科技的核心，科技和金融之间的主次关系不能颠倒

B.科技是促进金融发展、创新和进步的重要手段

C.科技不会改变金融的本质

D.金融和科技只有在充分尊重各自比较优势的基础上实现深度融合，才能产生持续的办同

效应

8.以下哪个选项不属于目前金融科技比较公认的“ABCD”四大技术之一：

A.云计算

B.人工智能

C.机器学习

D.区块链

9.以下哪个选项对于云计算的表述是不恰当的：

A.云计算是一种基于互联网的新型计算模式，它能把软硬件费源、数据、应用作为服务通

过互联网提供给用户

B.向客户提供信息处理服务是云计算模式的核心，虽然“云”中拥有庞大的资源，但是对

于使用者来说，其扩展也是明显有限的

C.云计算是一种新的基础架构管理方法，能够把大量的、高度虚拟化的资源管理起来，组

成一个庞大的资源池，提供统一服务

D.在金融领域，云计算技术对金融机构的数字化和信息化转型具有重要的支撑作用

10.以下哪个选项不属于人工智能在金融领域的应用阶段之一：

A.预测智能

B.认知智能

C.识别智能

D.决策智能

11.以下哪个选项属于金融科技融合性的表现：

A.金融科技可以通过新技术的运用，改变传统金融的数据收集和风险定价方式，实现更加

高效和准确的信用评价和风险定价

B.金融机构可以利用区块链和物联网等技术获得企业资质信息并验证其其实性，从而在一

定程度上缓解了信息不对称问题

C.不同于传统金融服务需要投入大量专业人力资源，金融科技可以通过机器学习和数据匏

法等技术为客户提供高效便找的定制化服务

D.并不是某一项或某一类科技单独支撑起了金融科技的发展，而是对各类前沿技术的综合

运用促进了金融服务的迭代式整体升级

二、多选题

1.金融与科技的深度融合带来了以下哪些变化：

A.一个更加具有想象力、活力与效率的金融生态体系正在形成

B.传统金融机构的经营管理效率在多元化的数据、信息和业务模式下得到提高

C.新兴科技企业与金融业的融合催生了更多跨行业应用

D.涌现了更多不受时空限制的个性化定制金融产品和服务

2.科技可以为金融发展带来以下哪些帮助：

A.解决投融资过程中“收益一一风险”的权衡问题，创造零风险环境下的高收益

B.从底层改善或重构金融系统的基础设施，从而产生更大的金融收益和正外部效应

C.改变金融机构审慎保守的经营模式，推动金融业务的迅速扩展

D.开发出各种新型风险管理工具、方法和模型以有效降低金融业运行的风险

3.金融机构和科技企业联合进行项目运营的模式具备以下哪些优势：

A.科技企业可以帮助金融机构创新金融产品和服务，从而更好地规避监管

B.双方可以共享客户与数据资源、产品运营与技术落实经验，同时各自承担相应风险

C.金融机构可以借助科技企业的技术优势提高在客户画像、智能客服等领域的服务能力，

进而创造增量业务、推动金融普惠

D.科技企业可以基于前沿技术打造风控模型或运营系统，提升项目的运营效率和竞争能力

4.本章所介绍的各国际组织和主权国家对金融科技的定义，具有以下哪些方面的相似性：

A.强调新技术在金融中的应用

B.强调划定具体的科技类型

C.强调基于新技术所产生的金融产品服务、商业模式和应用场景等

D.强调科技对金融未来发展的影响

5.以下哪些选项属于金融科技和互联网金融的不同之处：

A.相较于互联网金融，金融科技不仅创造出了新市场、新模式与新需求，而且也改变了信

用获得、评级方式等

氏互联网金融没有改变金融不质，但是金融科技却给金融业本质带来了革命性的改变

C.互联网金融是互联网和金融业的简单结合，而金融科技将技术与金融业务充分融合，进

而提升了整个金融服务效率

D.在大数据的背景下，金融服务变化或金融科技对信用风险定价方式变化有颠覆性的意义

6.以下哪些选项对人工智能技术的表述是恰当的：

A.人工智能在近年来的大发展，其背后包括处理和数据存储成本的下降、算法设计进步所

带来的准确性提高等多方面原因

B.对于企业而言，实施人工智能的最终目的是在市场中提供差异化更强的产品，从而打造

由创新驱动的竞争力

C.决策智能以无监督的学习为主，通过预测尚未发生且人脑无法预知的情境，影响或制定

当前的决策

D.目前人工智能的主流研究一般集中在强人工智能匕且已经取得了可观的成就，而弱人

工智能的研究则处于停滞不前的状态

7.以下哪些选项对区块链技术的表述是不恰当的：

A.区块链具有去中心化、公开性、不可篡改性、可匿名性和自治性等特征

民在交易发生时，区块链上的所有参与方都会得到完全保密且不可篡改的交易记录，且所

有记录都可以通过链式结构被准确追踪

C.自治性指区块链上的程序和代码基于事先部署的智能合约，可自动执行和强制履约，同

时在一定程度上保持人为干预的有效性

D.区块链在金融领域的应用非常广泛，这一技术旨在为相关交易活动提供信用基础，增加

交易便利，降低管理成本，提高运行效率

8.以下哪些选项属于金融科技普惠性的表现：

A.随着5G应用终端的逐步落地和全面铺开，更加高速的信息传输将使得科技和金融更加

紧密地融合在一起

B.随着技术的不断进步和数据规模的扩大，金融科技将为客户提供越来越多的智能化服务,

并衍生出更多的金融业态

C.金融机构可以利用大数据和智能分析为客户进行“风险画像”，使低净值客户也能享受到

相应的金融服务

D.金融机构可以利用区块链和物联网等技术获得中小微企业的资质信息并验证其真实性，

便于将金融服务下沉到产业链

9.以下哪些选项对金融科技演进历程的表述是正确的：

A.“金融科技1.0”阶段主要对应互联网金融的兴起和发展，在这一阶段中，传统的金融产

品和服务开始从线下扩展到线h

B.”金融科技2.0”阶段即当下所处的阶段，该阶段的主要特征是大数据、云计算、人工智

能和区块链等前沿科技开始深入金融业务核心

C.“金融科技1.0”阶段已经开始广泛涉足对物理底层技术的变革，为下一阶段金融与科技

的深入融合奠定了基础

D.在当前阶段，金融科技对传统金融服务的变革和创新也意味着相应的潜在风险，包括金

融活动本身所具有的各种风险以及金融科技引入之后所带来的各种新型技术风险

10.以下哪些选项属于对金融科技发展趋势的描述：

A.人工智能、大数据、云计算和区块链等持续发展，科技与金融融合的范围将越来越广

B.机器人流程自动化将极大地推进金融产业的自动化和智能化

C.在新的金融科技框架3开放式融合的理念强调的是新安全思维，即自主和主动的安全

D.金融科技能够全面降低金融市场的交易成本，随着移动互联技术的发展和普及，全真互

联将加速金融普惠的发展

11.我国金融科技的发展包括以下哪几个阶段：

A.平台金融阶段

B.电子金融阶段

C.线上金融阶段

D.智能金融阶段

12.以下哪些选项对我国金融科技发展第三阶段的描述是正确：

A.推动中国金融科技发展的核心动力已经由互联网金融转变为更加具有科技属性的大数据、

云计算、人工智能和区块链等新兴技术

氏金融科技基础设施的不断完善，金融科技和金融活动在多个维度上出现深度融合的趋势

C.计算机开始大量参与到金融机构的业务流程之中，“无纸化”操作大幅提升了金融机构在

账务系统和信贷系统等方而的业务处理效率

D.在第三阶段中，P2P网贷和各种筹款平价一度出现“野蛮生长”迹象，最终倒逼监管方

不得不出重拳予以治理

三、判断题

1.金融与科技之间的密切关联并非是最近几年才出现的新现象

2.对于新兴的科技企业而言，与金融业的融合可以催生出更多的跨行业应用

3.金融业长期持续发展所必须倚仗的一项基本原则是；最优的金融决策是在最小风险的情

况下获得最高的预期收益

4.科技可以从收益和风险两个方面助力金融产业发展，从而提升金融效率，改进用户体验,

实现金融的持续稳定发展

5.金融机构向科技企业输出金融产品服务属于金融与科技的融合模式之一

6.金融科技这一概念最早起源于美国，经过多年发展，目前已经有了明确统一的定义

7.金融和科技只有在充分尊重各自比较优势的基础上实现深度融合，才能产生持续的协同

效应，进而引领金融业的创新发展

8.大数据技术为海量金融信息的存储和利用提供了一个超级信息仓库

9.在2006年被首次明确提出后,M块链成为计算机领域最令人关注的话题之一，被称为

“互联网的第三次革命”

10.决策智能是指综合运用客户的身份信息、网络行为信息、社会关系信息和金融信息.，绘

制出用户画像，对其进行信用评估

II.去•中心化指区块链技术采取分布式存储，不存在任何中心叱的硬件和管理机构

12.金融科技的融合性包括金融和科技的深度融合、科技和科技之间的横向融合两个方面

13.”金融科技2.0”阶段中，金融科技在一定程度上改变了金融业的底层技术和风险定价

方式，实现了资产端的创新

14.随着金融科技的发展，大企业“嬴者通吃”的垄断问题将不攻自破

15.为推进金融数据安全共享，各种现代加密方式成为针对性保护数据安全和用户隐私的重

要工具

四、简答题

1.从最直观的字面意思看，FinancialTechnology（金融科技）即可拆解为“Finance（金融）

+Technology（科技）”，即金融和科技的结合。所以，掌握金融与科技之间的一般关系，对于

我们理解金融科技的定义十分重要。请结合本章内容，简要阐述金融和科技的关系。

2.由于金融科技在应用实践中呈现的突出特点与显著优势，中国人民银行在《金融科技

(FinTech)发展规划(2019-2021)»中提出，当下金融科技已经成为推动金融转型升级的新

引擎、金融服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新机遇和防范化解金融风险的新利

器。请结合本章内容，简要阐述金融科技的主要特点。

五、问答题

1.2022年10月，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会和毕马威中国共同发布了

《2022中国金融科技企业首席洞察报告》，强调“I可归科技服务金融本源、助力实体经济质

量增长”是2022年金融科技发展的主基调，同时提出供应链金融、绿色金融、养老金融等

领域有望成为金融科技未来发展的新蓝海。请结合本章内容，简要阐述金融科技的发展趋势。

附：第一章课后习题答案

一、单选题

1.B：2.C；3.A；4.B；5.D；6.D；7.A；8.C：9.B：10.A；11.D

二、多选题

1.ABCD；2.BD；3.BCD；4.AC；5.AD：6.ABC：7.BC：8.CD：9.ABD；10.ABCD：

II.BCD：12.AB

三、判断题

1.J：2.J：3.X：4.V；5.X；6.X：7.V；8.V；9.X；10.X；11.V；12.J：

13.J：14.X；15.J

四、简答题

1.请结合本章内容，简要阐述金融和科技的关系。

【答】

(1)金融可以助力科技发展：例如在18和19世纪，金融机构提供的资本在推动工业革命

方面发挥了重要作用：在20世纪之后的现代经济快速发展过程中，金融体系所提供的各种

投融资工具、产品和服务也•直是企业技术创新和新兴科技发展的重要推动力。

(2)科技可以助力金融发展：从收益的角度来看，科技在金融中的应用可以提升金融业经

营管理的效率，从而增加金融业的收益；从风险的角度来乔，科技在金融中的应用可以帮助

金融机构和相关主体开发出各种新的风险管理工具、方法和模型，从而有效降低金融业运行

的风险，提高金融活动的安全性，而这又会反过来推动金融的可持续发展。

(3)金融和科技之间一直存在着彼此共生的相互促进关系。随着金融和科技的深度融合，

一个更加具有想象力、活力与效率的金融生态体系正在形成：对于传统的金融企业而言，随

着数据、信息和业务模式更加多元化，经营管理的效率会更高；对于新兴的科技企业而言，

与金融业的融合可以催生出更多的跨行业应用，从而开发出各种不受时间与地域限制、个性

且精准的金融产品和服务场景。

2.请结合本章内容，简要阐述金融科技的主要特点。

【答】

(1)金融性：金融科技是技术创新驱动下的金融创新，其核心是金融而不是技术，技术是

服务于金融的，因此金融属性是金融科技的首要属性。金融的核心功能是通过投融资引导资

源的有效配置.，并尽可能降低这一过程中的风险，这就决定了金融科技的本质是通过基于信

息(数据)技术的信用和风险管理，提升金融服务的效果和效率。

(2)科技性：在新兴金融科技的驱动下，技术进步在金融行业的应用已经不是简单地将金

融中介的服务从线卜扩展到线上，而是对金融产品的开发、金融资产的定价、金融风险的管

理等方面产生全面系统的影响，加速金融业各方面的迭代升级。随着技术的不断进步和数据

规模的扩大，金融科技将为客户提供越来越多的智能化服务，在提升效率的过程中降低服务

成本，并衍生出更多的金融业态。

(3)融合性：一是金融和科技的深度融合一一虽然金融依然是其本质要素，但是科技的作

用明显上升，前沿技术的引入改变了传统的信用收集、风险定价和价值交易方.式，使得金融

服务的边界和模式都发生了重要变化；二是科技和科技之间的横向融合一一并不是大数据、

云计算、人工智能、区块链等前沿技术中的某一项或某一类科技单独支撑起了金融科技的发

展，而是对这些技术的综合运用促进了金融服务的迭代式整体升级。

(4)普惠性：对个人而言，金融机构可以利用大数据和智能分析为客户进行“风险画像”,

从而弱化了其面临的信息不对称风险问题和道德风险问题，使低净值客户也能享受到相应的

金融服务；对中小微企业而言，金融机构可以利用区块链和物联网等技术获得企业资质信息

并验证其真实性，从而在一定程度上缓解了信息不对称，便于将资金引流到中小微企业，有

助于解决中小微企业的融资难、融资贵问题，使金融更加全面地服务于实体经济。

五、问答题

1.请结合本章内容，简要阐述金融科技的未来发展趋势。

【答】

(1)更大范围的应用：随着人工智能、大数据、云il,算和区块链的快速发展，科技与金融

融合的范围越来越广，人脸支付、声纹识别、自动核保、用户画像、智能投顾、智能合约、

量化投资等，都充分展现了金融科技在金融服务中的重要作用。除『各种场景化的金融应用

外，嵌入式金融也逐渐发展起来，通过将金融科技集成到非金融产品中来扩大金融的服务范

国。例如，客户在结账时，可以选择为汽车或电子设备等物品添加保险。这些应用既可以增

加转化率，同时也能产生更有价值的数据，从而推动金融和科技无处不在的广泛融合。

(2)更加智能的应用：金融科技的解决方案常常涉及大量的数据，在处理这些数据时，人

工智能和大数据、云计算等技术的结合，将大大提升金融科技在相关金融领域的智能化应用。

从金融平台的构建来看，分布式云技术的应用将重塑金融系统的大数据架构，同时低代码平

台以其强大的结合能力，将加速金融产业的数字化转型。此外，机器人流程自动化通过模拟

人类在软件系统的交互动作，可以协助完成大量规则固定、重复性较高、附加值较低的业务

流程，将提升工作效率，降低人力成本，极大地推进金融产业的自动化和智能化，。

(3)更加安全的应用：金融科技在提升效率的同时，也存在一些潜在的监管与安全隐患。

强调金融科技的安全应用，一是要确保整个体系的安全，二是要维护个体的隐私和安全。与

传统被动式的安全获取与维持不同，在新的金融科技框架下，开放式融合的理念强调的是新

安全思维，即自主和主动的安全。此外，为推进金融数据安全共享，各种现代加密方式成为

针对性保护数据安全和用户隐私的重要工具例。例如，同态加密已成为保障金融云安全的重

要手段。

(4)更加普惠的应用：金融科技能够全面降低金融市场的交易成本，增加金融服务的便利

性和提高金融服务的效率，并通过移动手机或移动互联网把这和服务延伸至地球上的每一个

角落。有研究表明，在未来的十几年里，金融科技的发展将帮助世界上最贫困的人口获得金

融服务和改善生活状况。特别随着移动网络和智能设备在更多发展中国家的普及，人们的手

机几乎就成了一个移动金融服务终端。预计到2030年，目前没有开通银行账户的20亿人将

可以直接用手机完成存钱及支付活动。到那时，科技金融将在更大的天地里体现其普惠性。

第2章大数据及其在金融领域的应用

课后习题及参考答案

一、单选题

1.以下数据计量单位换算正确的是：

A.1MB=1O24GB

B.1TB=1O24ZB

C.1EB=1O24PB

D.1PB=1O24MB

2.根据数据结构性和关系性有强到弱划分，下列数据类别排序正确的是:

A.结构化数据、半结构化数据、非结构化数据

B.非结构化数据、半结构化数据、结构化数据

C.半结构化数据、结构化数据、非结构化数据

D.非结构化数据、结构化数据、半结构化数据

3.以下哪项不是大数据、人工智能、云计算等新科技在金融领域的应用？

A.刷脸支付

B.磁条信用卡技术

C.分布式金融

D.客户画像

4.以下哪项不是CAP定理的内容？

A.一致性

B.分区容错性

C.稳定性

D.可用性

5.以下哪项不是大数据预处理技术的主要内容？

A.数据采集

B.数据清洗

C.数据变换

D.数据规约

6.以下哪项不属于大数据挖掘技术的特点？

A.基于海量数据

B.平凡性

C.隐藏性

D.价值性

7.大数据支持的智能投顾系统，是大数据在证券领域哪项业务中的应用？

A.投资银行业务

B.资金营运业务

C.经纪业务

D.资产管理业务

8.以下哪项大数据在保险领域的应用，不能帮助保险公司降低经营风险？

A.大数据对重要信息进行细致分析，提高保险产品的质量

B.大数据应用于保险产品创新，设计出定价合理、符合市场需求的产品

C.大数据建立模型，对保险赔付进行科学评估

D.大数据平台的分布式存储.使数据存储实现中心化

9.银行以SaaS软件中的数据作为对企业授信依据的贷款是：

A.税务贷

B.SaaS贷

C.支付贷

D.业务贷

10.下列哪项不属于大数据可以识别发现的，具有外部欺诈风险的行为？

A.客户账号在多个不同的手机登录

B.客户在一个不常出现的地区突然进行大额转账

C.多个客户集中在短时间内向同一账户转账

D.客户定期向经常交易对象转账

二、多选题

1.以下哪些选项是大数据的“5V”特征？

A.量级大

B.多样性

C.真实性

D.结构化

2.以下哪些选项属于大数据的应用领域？

A.政府

B.金融

C.电信

D.医疗

3.金融大数据的应用主体主要为：

A.银行业

B.保险业

C.证券业

D.个人用户

4.以下哪些选项属于大数据史理流程的主要环节？

A.大数据呈现与应用

B.大数据存储与管理

C.大数据交流与共享

D.大数据分析与挖掘

5.以下哪项可以作为大数据的数据源？

A.各种智能设备中的运行数据

B.非公开保密数据

C.互联网网页数据

D.RFID射频数据

6.以下哪些是大数据应用于银行领域的优势？

A.加剧数据处理过程中的安全威胁

B.避免出现信息孤岛

C.确保数据的格式统一

D.促进业务和技术的结合

7.大数据技术应用于保险领域，可以对哪些影响保险需求的要素进行处理？

A.地理

B.人口

C.行为

D.心理

&以下哪项是大数据税务信贷产品？

A.直联税务贷

B.银行税务贷

C.间接税务贷

D.第三方平台税务贷

9.相比于传统的信贷评估方法，大数据在评估贷款风险时有哪些优势？

A.将企业最新的经营信息纳入风险管理度量模型中，提高准确性

B.基于历史数据，缺乏时效性与前瞻性

C.关联内外部信息，拓展关于贷款对象的信息纬度

D.依靠银行内部储存的信息刻画企业信用特

10.利用大数据管理操作风险时，大数据可以从哪些地方收集数据？

A.交易系统

B.社交媒体和电子邮件

C.计算机访问日志

D.刷门卡、打卡等活动

三、判断题

1.从核心本质来看，大数据的主要特性就是数据维度多。

2.大数据最基本的界定标准是处理速度。

3.大数据分析在金融体系关联信息的获取方面具有巨大的潜力和重要的应用价值。

4.大数据的应用助力金融发展，同时，金融和大数据的结合具有互补优势。

5.在大数据环境下，为减少大量数据移动带来的成本，需要采用以处理器为中心的数据处

理模式。

6.与传统数据处理相同，大数据技术只能处理结构化的数据。

7.大数据存储系统主要包括分布式存储系统、数据仓库和非关系型数据库。

8.大数据经过分析处理，最终呈现出非可视化的结果。

9.大数据技术不能应用于银行中间业务。

10.银行依据第三方平台的支付数据，获得企业的经营状况信息，并据此对企业进行贷款，

这种贷款方式称为POS贷。

11.在市场风险管理中，传统方法主要基于日度收益率数据对风险进行度量，而大数据可以

利用来自网络的非结构化数据。

12.大数据风险管理主要应对预期损失，不能应对非预期损失。

四、简答题

I.请结合本章内容，简要阐述金融与大数据的关系。

2.请结合本章内容，简述大数据处理的主要流程。

五、问答题

1.在大数据技术匕速发展的百景下，请结合本章内容和实例，简要分析大数据在金融领域

的应用前景。

附：第六章课后习题答案

一、单选题

1.C：2.A；3.B；4.C；5.A；6.B；7.C；8.D：9.B：10.D

二、多选题

1.ABC：2.ABCD；3.ABC：4.ABD：5.ACD；6.BCD：7.ABCD：8.AC；9.AC：10.ABCD

三、判断题

1.X；2.X；3.J；4.J：5.X；6.X；7.J；8.X；9.X：10.X；11.V；12.X

四、简答题

1.请结合本章内容，简要阐述金融与大数据的关系。

【答】

苜先，金融活动处理的海量数据，这使得金融数据天然具有大数据的特征，因此，在大

数据相关技术及其应用范围不断拓展的过程中，金融与大数据之间的关系日渐紧密，逐渐形

成了具有金融行业特色的包括数据、技术、应用在内的体系。这一体系所依赖的数据基础一

般被称为金融大数据，而这一体系作为一种金融业务模式则被称为大数据金融。

简单来说，金融大数据就是金融行业产生的各种数据的集合，包括金融机构、政府机关、

个人等主体在投资、借贷、储蓄等各类交易过程中产生的数据。面对海量的金融数据，传统

的处理方式显然存在着很多的不足。在这种情况下，如何应用人工智能、云计算等新兴技术，

对海量数据进行管理，在海量数据中挖掘有用的信息，同时利用信息为决策者提供相应的支

持，成为金融大数据发展过程中要解决的重要问题。

大数据金融(BigDataFinance)主要是运用大数据技术开展金融服务，即集合海量结

构化、半结构化、非结构化数据，通过互联网、云计算和数据挖掘等信息技术进行实时分析，

向客户提供全方位的信息，并通过分析和挖掘客户的交易信息和消费习惯，精准预测客户的

行为，支持开展资金融通和提供创新金融服务。

2.请结合本章内容，简述大数据处理的主要流程。

【答】

(1)大数据采集技术：数据的采集是大数据技术的第一步也是关键一步。在大数据环

境下处理与分析数据，需要从各种数据源中获取结构化、半结构化和非结构化数据，并将数

据主体进行预处理与存储。

(2)大数据预处理技术：数据预处理即通过对数据的辨析、抽取、清洗等操作提取有

效信息。现实数据经常存在不完整、不一致、有噪声(即数据包含错误或存在期望偏离的离

群值)的情况，无法利用这些数据获得高质量的结构，所以需要对决策信息数据进行填补、

平滑、合并、规格化、检查一致性等预处理」以实现将杂乱无章的数据转化为相对单一且便

于处理的构型，从而达到提高数据分析质量和减少分析时间的目的。数据预处理技术主要包

括数据清洗、数据集成、数据变换和数据规约。

(3)大数据存储与管理技术：大数据存储与管理技术是整个大数据处理系统的基础。

在大数据环境下，数据量正以前所未有的速度扩大，考虑到数据的可用性、功能的集成度、

系统的稳定性和可拓展性，往往采用分布式存储方式来存储数据，建立相应的数据库进行管

理.，同时将同一份数据存储多个副本以保证可靠性。大数据存储系统主要包括分布式存储系

统、数据仓库和非关系型数据库(NoSQL)三大基本类型。

(4)大数据分析与挖掘技术：大数据的分析与挖掘，主要是指运用计算机技术，从海

量应用数据中提取隐含的、有价值的信息的过程。数据的挖掘有基于海量数据、非平凡性、

隐藏性和价值性等特点。常用的大数据分析包括可视化分析•、数据挖掘算法、预测性分析、

语音引擎和数据质量管理等。

（5）大数据呈现与应用技术：大数据经过分析处理，可以呈现出可视化的结果，主要

形式包括报表、图形、选择性咨询等。大数据技术的价值在于能将数据中的隐藏信息挖掘提

取并有效利用，从而提高人类社会各个领域的运行效率和整个社会经济运行的集约化程度。

从目前的实际发展情况来看，大数据将最可能重点应用于商业智能、政府决策、公共服务三

大领域。

五、问答题

1.在大数据技术飞速发展的背景下，请结合本章内容，简要分析大数据在金融领域的应用

前景。

【答】

（1）大数据在银行领域的应用，为商业银行线上发展带来了新的机遇。在实际应用中，

大数据的应用为银行的业务处理提供保障，对信息的精细化处理满足了用户的个性化需求。

大数据技术在业务管理、风险管控、决策制定、客户服务等主要场景中和银行的中间业务中

都有应用空间。此外，大数据技术在银行支付结算类、银行卡类和代理类业务等中间业务中

亦有巨大的应用空间。

（2）大数据在证券领域中的应用，不仅解决了证券行业内业务同质化的问题，也能使

得证券公司的海量交易数据能够利用大数据技术进行处理，提高证券公司交易数据的价值密

度，增强证券公司精准决策能力，目前大数据已经应用在证券领域的投资银行业务、经纪业

务、资金营运业务和资产管理等业务中。从行业监管角度，大数据技术可以有效解决过去交

易监管中的一些难点问题，进而提升监管的有效性。

（3）大数据在保险领域的应用，满足保险公司新业务对半结构化、非结构化数据的需

求，在促进保险产品创新、精淮营销、提升运营管理效率、降低保险核保核赔过程中的逆向

选择和道德风险等方面，均有实际的应用。从目前来看，保险行业中的大数据运用可以帮助

推广产品、提升管理效率和降低经营风险。

（4）大数据在征信领域的应用，主要体现在对中小微企业的征信中。根据征信所使用

的核心信息不同，大数据征信可分为税务信息模式、支付信息模式和经营信息模式，多维度

的信息填补了中小微企业信用数据的不足，对解决中小微企业融资困境和降低金融机构风险

都有重要意义。

（5）大数据在金融风险管理中的应用，不仅可以作为传统金融风险管理手段的有效补

充，而且在一些特定的场景下，还能使风险管理主体对各种目标金融风险做出更为及时和有

效的反应，从而增强风险分析•、判断和决策的能力。从目前的情况来看，大数据风险管理在

信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等领域都有其相应的应用场景。

第3章云计算及其在金融领域的应用

课后习题及参考答案

一、单选题

1.云计算系统中，发出计算、存储等命令的部分是：

A.云端

B.云终端

C.网络服务运营商

D.云服务器

2.云计算架构中，处于最底层的是：

A.资源抽象与控制层

B.基础硬件设施与设备层

C.云服务层

D.纵向运维运营管理层

3.云计算架构中，将硬件设施与设备向服务过渡的中间层是：

A.资源抽象与控制层

B.基础硬件设施与设备层

C.云服务层

D.纵向运维运营管理层

4.云服务参与者中，负责对云系统的性能和安全性展开评估的是：

A.云服务代理商

B.云服务承运商

C.云服务审计员

D.云服务消费者

5.由一个组织自建或委托第三方建立，随后该组织独自拥有计算资源的云部署模型是:

A.公有云

B.私有云

C.社区云

D.混合云

6.对一家企业来说，采用云计算技术最难降低：

A.购买、装修机房的成本

B.订阅软件服务的成本

C.日常运行维护的成本

D.购买服务器的成本

7.下列不属于X86服务器的特征是：

A.体系封闭

B.拥有冗余组件

C.价格便宜

D.兼容性好

8.在需要时，云服务消费者可以通过自助服务获取计算资源，这体现的云计算基本特点是:

A.奥源池化

B.按需自助服务

C.快速弹性

D.广泛的网络访问

9.企业向云服务提供商租用虚拟机用于存放数据，这属于：

A.基础设施即服务

B.平台即服务

C.软件即服务

D.运维即服务

10.对于一段视频数据来说，下面不是元数据的是：

A.视频的拍摄时间

B.视频的作者

C.视频文件的路径

D.视频文件本体

二、多选题

1.云计算技术出现前，己出现的个人或企业使用计算资源的方式包括:

A.大型机计算

B.个人电脑计算

C.网格计算

D.互联网计算

2.云计算模式的基本特点包括：

A.资源池化

B.广泛的网络访问

C.按需自助服务

D.快速弹性

3.云计算的主要优势包括：

A.经济实惠

B.效率增进

C.与时俱进

D.灵活性差

4.云计算的技术架构包括：

A.云服务层

B.资源抽象与控制层

C.基础硬件设施与设备层

D.云监管层

5.云服务的交付模型包括：

A.平台即服务

B.软件即服务

C.运维即服务

I).基础设施即服务

6.云服务参与者包括：

A.云服务套利商

B.云服务消费者

C.云服务承运商

I).云服务代理商

7.平台即服务的云交付模型中，需要云消费者自行管理的IT基础设施层级有:

A.硬件设施层

B.平台软件层

C.数据信息层

I).应用软件层

8.服务器虚拟化常见的架构包括：

A.裸金属架构

B.寄居架构

C.中心管理架构

D.平行架构

9.按照存储方式的不同，分布式存储可以分为：

A.文件存储

B.块存储

C.类存储

D.对象存储

10.按照处理方式的不同，并行计算可以分为：

A.任务并行

B.组合并行

C.流水线并行

D.数据并行

三、判断题

1.“云计算”名称中的''云”指代身处云端的云服务提供商。

2.云服务提供商可以将云端的计算资源构建在不同的地理位置。

3.CPU、GPU、内存、网卡均属于计算资源。

4.服务器指向另外一个计算机程序及其用户提供服务的计算机程序或设备，在云计算的语

境下，服务器一般指计算机程序。

5.云计算消费者在使用云计算技术时无法度量自己获得的服务。

6.云计算架构的高可用性是指云计算平台支持通用、规范的通信接口，使得平台内外部的

信息交互保持安全便捷。

7.平台即服务的云服务交付模式中，云服务提供商可以在应用程序的开发测试、运营、运

维过程中向云版务消费者提供软硬件资源和工具。

8.在部署私有云时，云端可以部署在企业内部，也可以部署在第三方机构处。

9.和虚拟机技术相比，容器技术占用的计算资源更多。

10.在云计算运作模式下，云服务提供商负责计算资源的集中构建。

四、简答题

1.简要解释云计算的基本原理和优势。

2.简述公有云、私有云、社区云、混合云的组织特点。

五、问答题

1.举例说明云计算技术在银行领域的应用场景。

附：第三章课后习题答案

一、单选题

1.B;2.B;3.A;4.C;5.B;6.B;7.A;8.B;9.A;10.D;

二、多选题

I.ABCD;2.ABCD;3.ABC；4.ABC；5.ABD;6.BCD;7.CD;8.AB;9.ABD;10.ACD;

三、判断题

1.X；2.J：3.J：4.X：5.X：6.X：7.J：8.V；9.X；10.V；

四、简答题

1.简要解释云计算的基本原理和优势。

【答】

云计算的基本原理是通过互联网将本地的任务交给云服务提供商所构建的计算资源集

群完成“其优势包括经济实惠、效率增进、高度灵活、安全可靠和与时俱进。

2.简述公有云、私有云、社区云、混合云的组织特点。

公有云模式由第三方机构充当云服务提供商，负责计算资源的构建、运营和维护，并通

过互联网而向大众开放；私有云则山一个组织自建或委托第三方建立，随后该组织独自拥有

计算资源；社区云由具有共同需求、进而形成社区的组织共同构建和发展，其计算资源在社

区内部共同拥有和分享；混合云则由公有云、私有云和社区云中的两个或两个以上混合而形

成。

五、问答题

1.举例说明云计算技术在银行领域的应用场景。

【答】

在资产业务板块中，云计算技术可以通过提高数据共享深度、统一部署分析软件和信用

风险评估模型的方式帮助银行实现信贷业务升级；并为量化交易所需要的复杂算法提供算

力，进而提高银行资产配置能力。

在负债业务板块中，云计算技术可以通过部署数据分析算法对储户进行分类，进而提升

银行客户关系管理能力；并通过在云平台进行关联数据交叉分析提高银行的反洗钱、反欺诈

能力。

在中间业务板块中，云计算技术可以通过部署智能投顾软件，提高银行代销和财富管理

业务的服务效率；并通过建立物联网数据接口降低银行在汇票、信用证等结算业务中面临的

信息不对称风险。

第4章人工智能在金融领域的应用

课后习题及参考答案

一、不定项选择题

1.以下哪个选项不是按照强弱程度对人工智能进行的分类：

A.弱人工智能

B.强人工智能

C.运算人工智能

D.超人工智能

2.以下哪个选项不属于人工智能的发展呈现的特点：

A.人T智能像人一样感知世界、思考问胭、做出决策

B.人工智能结合大数据和云计算，为人类提供高效服务

C.人工智能感知外部环境信息，与人类实现人机互补

D.人工智能不断学习更迭，融合多领域创造新业态

3.从人工智能产业角度，人工智能与金融的结合属于：

A.基础层

B.算法层

C.迭代层

D.应用层

4.以下哪个是感知智能的特征：

A.计算机拥有强大的运算功能

B.拥有类似人的视觉、听觉、触觉等对外界刺激做出反应的能力

C,拥有“能理解、会思考”的能力

D.计算机拥有记忆储存功能

5.以下哪个选项是人工智能可能产生的风险：

A.黑客利用人工智能来实施犯罪

B.采用人工智能效率低

C.计算数据出错高

D.让简单的业务更加复杂

6.以下哪个选项不属于数字化的金融服务和应用的好处

A.降低金融服务的边际成本

B.扩展“边缘群体”获得金融服务和产品的渠道和机会

C.提升金融服务的包容性

D.改变客户业务处理的优先级

7.以下哪个选项属于人工智能应用的潜在风险

A.道德和法律问题

B.数据问题

C.精准度问题

D.时间问题

8.聊天机器人的应用优势不包括以下哪个选项？

A.随时为客户提供服务

B.客户通过任何渠道都可以享受同样的服务体验

C.可以在不同的语言只间随意的切换

D.拥有复杂但是有提示的界面

9.在券商研究业务中哪个选项不是文中提到的优化步骤

A.数据搜索

氏知识提取

C.观点呈现

D.预测决断

10.在投资组合管理和交易中哪个选项的叙述不正确

A.相关AI程序可以对客户进行识别并监控相关金融犯罪活动

B.应用程序可以对监管情报进行审查并做出解释

C.应用程序无法识别新模式，同时也不能预测特定产品的潜在价格走势

D.应用程序可以基于大量的历史和当前市场数据进行分析

11.下列表述不正确的是

A.尽职调查成本在大部分国家中较低

B.城市偏好影响了普惠金融的推进

C.低收入群体在人工智能推广后可以方便地进行存款、取款、转账、支付和贷款

D.AI系统可以降低金融机构和个人之间的信息不对称问题

二、多选题

1.以下属于文中提到的具体的应用技术的是：

A.机器学习

B.自然语言处理

C.计算机听觉

D.生物特征识别

2.以下哪个选项属于银行前台人工智能应用：

A.欺诈风险监测

B.语音助手

C.信用评估与风险管理

D.生物识别

3.以下哪个选项是传统银行不愿意开展普惠金融项目的原因：

A.交通不便

B.交易成本高

C.流程繁琐

D.效率低下

4.以下哪个选项属于券商应用人工智能的目标：

A.在前端触达客户、服务客户、获取反馈

B.在应用过程中优化人工智能技术算法

C.在中台支持业务开展和进行管理决策分析

D.在后介监督异常行为并消除潜在风险

5.以下哪个选项属于人工智能在经纪账户管理业务的工作：

A.全面了解客户的偏好和交易行为

B.为每个经纪人间歇性的提供客户的相关信息

C.利用信息来代替客户进行最优决策

D.强化客户关系，最大程度地避免客户流失

6.以下哪个选项不属于人工智能对保险行业的影响：

A.保险公司与客户互动的方式（如销售、客户服务）正在发生转变

B.业务流程和决策进一步自动化

C.保险业的业务模式变为“检测和修友”模式

D.保险业的潜在成本和人为错误有所提升

7.以下哪个选项属于人工智能在保险行业的应用：

A.文本分析

B.自然语言处理

C.图像和视频分析

D.数据模式和异常检测

三、判断题

1.现在人工智能在认知智能方面的能力已经逼近人类智能

2.人工智能第一次发展浪潮之年也是人工智能学科诞生之年

3.人工智能第一次浪潮结束是因为人们对这个学科失去了兴趣

4.人工智能第二次浪潮时人们已经研制出了人形机器人

5.人工智能的第三次浪潮还没有结束，一直持续至今

6.任何机器学习算法类型都需要在训练时输入确切的结果

7.知识图谱可以将真实世界中的关系展现出来

8.人机交互目前只设计图形和语音的交互技术

9.生物特征识别技术是指基于个体的行为特征对于即将产生的行为进行预测

10.自动化理赔是完善的人工智能应用，保险公司无需对其数据检索范围进行限制

四、简答题

1.人T智能自1956年诞牛以来,已绛在各个领域取得了较大的进步.目前，人T智能与计

算机科学、语言科学、神经生物科学等不断融合，逐渐发展成为多个交叉学科的基础性方法

请结合本章内容，简述人工智能的主要形态和特点。

2.2017年7月，中国国务院发布《新一代人工智能发展规划》，其中明确提出2020年、2050

年和2030年的人工智能产业规模将分别超过1500亿元、4000亿元和10000亿元，同时提

出了人工智能应用于金融业的发展方向。请结合本章内容，简要概括人工智能在银行、证券、

保险三大领域的主要应用。

五、问答题

1.随着人工智能的深入应用，AI技术在逐渐替代从业人员。这意味着对金融业传统人力

资源的解构是正在发生的事实。

一些基层性、重复性的工作止在被人工智能逐步替代。过去十多年内，高盛集团纽约总

部有六百个交易员岗位被两百个电脑工程师替代，人工智能交易已逐渐在高盛集团的市场交

易中占据主导地位。黑石集团也在2017年3月解雇包括多名投资顾问在内的40多名员工，

他们的大部分工作将由人工智能替代。

结合上述材料和对本章的理解，以保险领域为例简单谈谈对于AI替代的想法.

附：第四章课后习题答案

一、单选题

1.C：2.A；3.D；4.B：5.A：6.D；7.A；8.D：9.D；10.C：11.A

二、多选题

1.ABD；2.BD：3.BCD；4.AC；5.AD；6.CD；7.ABCD

三、判断题

1.X；2.V；3.X；4,X；5.J；6.X；7.V；8.X；9.X；10.X

四、简答题

1.结合本章内容，简述人工智能的主要形态和特点

【答】

人工智能并不简单地等同于计完机或者编程技术，而是一门可以让机器模拟人类思维能

力的学科。在人工智能技术下，机器可以像人一样感知世界、思考问题、做出决策。人工智

能按照强弱程度，可以分为以下三种类型：弱人工智能、强人工智能利超人工智能。

从提供服务的方式来看，当前人工智能的发展呈现出以下三个方面的特点：一是结合大

数据和云计算，为人类提供高效服务；二是感知外部环境信息，与人类实现人机互补：三是

不断学习更迭，融合多领域创造新业态。

从未来发展趋势来看，人工智能将朝着产业规模逐渐扩大、网络环境日臻完善、人类与

人工智能深度融合的方向发展

根据发展阶段的不同，人工智能还可以分为三大类：运算智能、感知智能和认知智能。

从目前的情况来看，运算智能已经取得重要突破；视觉、听觉、触觉等感知能力，人工

智能也已经逐渐逼近甚至超越人类；但在认知智能方面，人工智能距离人类智能的水平还有

非常大的差距。

2.请结合本章内容，简要概括人工智能在银行、证券、保险三大领域的主要应用。

【答】

（1）人工智能在银行领域的应用是全方位的，涵盖前台（语音助手和生物识别）、中台（反

欺诈风险监测和复杂的法律和合规工作流程）和后台（用智能合约基础设施进行信贷承销）

的相关业务活动，其中比较具有代表性的包括：信用评估与风险管理、个性化的金融服务、

防范和打击犯罪

（2）人工智能在证券行业的应用主要包括以下五个大的方面：客户沟通、投行服务、经纪

账户管理、研究业务、投资组合管理和交易等。

（3）人工智能技术在保险领域的应用主要包括产品创新、产品组合优化和客户体验三个方

面。人工智能对保险行业的影响主要有两个方面：•是保险公司与客户互动的方式（如销售、

客户服务）正在发生转变，二是业务流程（如合同处理、索赔报告）和决策（如承保、理赔、

产品的销售）进一步自动化。保险公司与客户互动的方式上，人工智能技术应用后，被保险

人可以随时以更快的速度获得产品信息和服务。在业务流程与决策上，人工智能技术的应用

可以在多个方面加速保险业务的自动化，从而提高工作效率。

五、问答题

1.结合上述材料和对本章的理解，以保险领域为例简单谈谈对于AI替代的想法。

【答】

AI自动化给保险公司带来的最大好处是节约潜在成本和减少人为失误，从而提高重复

性任务的准确性。人工智能将人类从重复的、无意义的工作中解放出来，从高危险的工作中

解放出来，让人有了更多选择的自由。在这种情况下，保险公司可以将熟练员工更多地集中

到增值任务上，把更多精力投入到更有意义的领域中去，也让人类突破得以发展的瓶颈。所

以，科技是一把双刃剑，有利也有弊。在人工智能发展的过程中是发挥积极的部分更多还是

负面的部分更多主要取决于人类如何使用以及人类的态度，不能因为技术的潜在危害而遏制

其进步，人类应该成为掌控它的人。

第5章区块链及其在金融领域的应用

课后习题及参考答案

一、单选题

1.以下哪一层架构是区块链最核心的内容:

A.合约层

B.应用层

C.共识层

D.网络层

2.区块链去中心化程度最高的类型是:

A.公有链

B.私有链

C.侧链

D.分叉链

3.区块链在发展初级阶段的应用主要集中于：

A.数字货币

B.证券发行

C.学历认证

D.内部审计

4.区块链发展中级阶段最显著的特征是引入：

A.数字签名

B.加密货币

C.智能合约

D.分布式账本

5.区块链最早也是最成功的大规模应用项目是：

A.以太坊

B.联盟链

C.比特币

D.超级账本

6.哈希算法可以将任意长度的二进制值映射为长度较短且固定的二进制值，映射后形成的

二进制值被称为：

A.Merkle根

B.哈希值

C.随机值

D.时间戳

7.以下哪一技术的目标是让区块链内各节点记录的数据保持一致：

A.去中心化

B.点对点传输

C.非对称加密

D.共识算法

8.智能合约的运行环境被称为：

A.区块头

B.区块体

C.沙箱

D.Merkle树

9.法定数字货币是指中央银行发行的数字式主权货币，中国开发的法定数字货币被称为:

A.数字人民币

B.石油币

C.封闭批发型数字货币

D.比特币

10.区块链在供应链金融的典型应用包括:

A.数字藏品

民蚂蚁“双链通”

C.NasdaqLinq

D.零感知理赔

二、多选题

1.区块链的特点包括：

A.去中心化

B.不可篡改

C.集体维护

D.匿名性

2.区块链平台架构包括:

A.数据层

B.网络层

C.共识层

D.合约层

3.区块链的类型包括：

A.公有链

B.私有链

C.专有链

D.联盟链

4.区块链的发展阶段可以分为:

A.可编程货币阶段

B.可编程金融阶段

C.可编程社会阶段

D.可编程数据阶段

5.区块链的关键技术包括：

A.分布式账本

B.密码学

C.共识机制

D.智能合约

6.哈希算法的性质包括：

A.抗哈希碰撞

B.原哈希值隐藏

C.不可否认性

D.相关性不可预测

区块链技术带来的价值包括:

A.提高业务效率

B.降低拓展成本

C.增强监管能力

D.创造合作机制

8.区块链的应用领域包括：

A.数字资产

B.证券发行

C.供应链金融

D.征信与权属管理

9.区块链数字资产类应用案例包括：

A.数字藏品

B.Q币

C.数字艺术证书

D.比特币

10.区块链在保险领域的应用可以：

A.提高投保效率

B.缩短理赔环W

C.降低业务成本

D.缓解信息不对称

三、判断题

1.从广义讲，区块链是指一种去中心化基础架构与分布式计算范式

2.从狭义讲，区块链是指一种按照时间顺序将数据组合成特定数据结构，并以密码学方式

保证数据不可篡改和不可伪造的去中心化共享账本

3.全世界任何地理位置的任何人都被允许参与到公有链网络之中

4.“51%算力攻击”是指由恶意节点控制超过51%算力所发越的攻击

5.哈希算法可以用于构造Merkle树

6.共识机制有助于解决拜占庭将军问题和双花攻击问题

7.传统计算模式是分散化系统提供服务，一旦出现宕机，系统将停止服务

8.非对称加密是指每个用户的加密和解密密钥是一样的

9.运用区块链技术不一定要发行虚拟数字货币

10.在供应链金融中应用区块链技术能够让末端的供应商更容易获得银行信贷支持

四、简答题

1.请简要回答区块链的主要类型及其适用场景。

2.请简要概括区块链的核心技术及其解决的主要问题。

五、问答题

2022年9月1日至9月3日，“智联世界元生无界”2022年世界人工智能大会(WAIC)

在上海世博中心举办。“区块钱+元宇宙新生态论坛”作为本次大会热度最高的论坛之一，集

结了产学投研，共同探讨数字经济、区块链、元宇宙等热点话题。

在论坛上，OnPay凭借优异的区块链技术创新能力与扎实的实践应用成果，成功入选

《2022全球区块链创新应用示范案例集》，并成为唯一一个基于区块链技术提供跨境结算解

决方案的创新应用案例。

一直以来，传统跨境结算业务受限于各国央行结算系统的效率和业务流程，当涉及多国

或不同外汇时，需要“代理行”作为结算中介，会带来业务处理速度慢、服务成木高、信息

不透明等问题。OnPay通过区块链技术，将交易履约与区块链智能合约集成，在满足各国对

交易合规要求基础上提升跨境结算效率，切实地帮助我国出海“一带一路”沿线国家的中小外

贸企业解决结算难、周期长、兑换难等问题，促进了传统跨境贸易数字化转型升级，优化重

构跨境贸易结算新生态，助力跨境贸易行业数字化发展。

同时，OnPay在“一带一路”的国家倡议下，聚焦服务于非洲、拉美、东南亚、中东等新

兴市场。并在清晰有效的项目实施落地经验和应用中，一年多时间服务了数千家企业，在跨

境贸易领域应用区块链与跨境结算模式具有“领头羊”示范作用.具备以下核心优势：

1.支持75+币种，小语种国家为主,7*24h随时兑换:

2.拥有极致快速、稳定的结算体验，最快当天到账：

3.由持牌机构/银行托管，资金安全有保障。

在数字贸易的时代浪潮下，OnPay作为一家提供全球跨境支付服务的科技创新企业，将

继续以区块链技术为基础，进一步聚焦中小贸易企业的需求演变，不断提升以跨境支付为核

心的产品研发、科技应用等数字化服务能力，推动构建更多元、便捷的支付新生态。

（以上内容摘编自互联网公开资料）

1.请谈一谈你对区块链技术的理解。

2.请简要回答区块链在跨境支付结算领域的应用优势。

3.“OnPay”是区块链技术在跨境结算领域应用的成功案例，请你再列举三个区块链技术

在金融领域应用的成功案例。

附：第五章课后习题答案

一、单选题

I.C：2.A；3.A；4.C：5.C：6.B：7.D：8.C：9.A：10.B

二、多选题

1.ABCD：2.ABCD；3.ABD；4.ABC：5.ABCD；6.ABD：7.ABCD；8.ABCD：9.ACD；

10.ABCD

三、判断题

1.J；2.J；3.J；4.X；5.J；6.V；7.X；8.X；9.V；10.J

四、简答题

1.请简要回答区块链的主要类型及其适用场景。

【答】

依据准入机制划分，区块链可以被划分为公有链、联盟链和私有链三种类型。

公有链是指没有任何准入限制，所有节点无需任何授权便可自主加入或退出的区块链网

络。比特币是公有链的经典应用案例，除此之外，公有链还适用于任何对可信环境和数据安

全有较高要求的应用场景，比如知识产权、学历认证、资产注册、医疗服务、选举投票和云

计算等。

联盟链是指存在准入限制，只有得到授权的节点才能加入或退出的区块链网络，适用于

跨组织协同或数据资源共享等场景。

私有链是指某个组织或机构内部使用的区块链网络，一般被认为是中心化机构完善内部

管理机制的工具，主要适用于对数据保部性要求较高的组织或共构。

2.请简要概括区块链的核心技术及其解决的主要问题。

【答】

分布式账本、密码学、共识机制和智能合约通常被认为是区块链的“四大核心技术”。

其中，分布式账本为区块链初步搭建了数据存储框架，而密码学则负责决定数据以何种

方式进入上述框架。共识机制负责统筹协调全网节点，促进节点对数据形成共识，确保数据

存储的一致性，被形象地称为区块链的“灵魂”。智能合约主要负责维护区块链秩序，执行

数据协议，提高区块链的可编程性，进而拓展区块链的应用生态圈。

五、问答题

1.请谈一谈你对区块链技术的理解。

【答】

区块链包含“区块”和“链”两层含义，其中，“区块”负责记录和确认交易数据，而

“链”则负责为交易印上''时间戳"，并按照时间顺序将''区块”依次链接。因此，区块推

在形式上可以简单地理解为“由区块串联而成的数据链条”.区块链木质上是一种分布式记

账技术，其运用分布式网络实现数据记录的“去中心化”。区块链作为一种创新技术，具有

去中心化、开放性、自治性、不可篡改性、匿名性和集体维护的特点，正在推动“信息互联

网”向“价值互联网”转变。

区块链可以解决信息不对称和社会信任缺失等问题，有望重塑产业形态。区块链技术最

早被应用于以比特币为代表的加密数字货币领域，随着区块链技术发展和智能合约的引进，

区块链可编程性不断提高，应用范围逐渐拓展至证券发行等其它金融领域，并正从金融领域

扩展至几乎所有有使用需求的领域，最终将涵盖社会生活的方方面面。

展望未来，区块链技术有望成为“万物互联”的底层技术架构之一。特别是，通过推动

信息流转的公开、透明、可信，区块链技术可以以极低的成本重建社会信任的基础，在削弱

第三方机构存在价值的同时，推动人类社会走向技术支持的高度自治，进而重构人类社会的

组织和运行模式。

2.请简要回答区块链在跨境支付结算领域的应用优势。

【答】

传统跨境支付主要通过国际卡组织、第三方平台、专业汇款公司或者银行电汇实现，其

中银行电汇是在国际贸易中应用最为广泛的传统跨境支付方式,相较于国内支付结兜，跨境

支付结算的缺点显而易见，主要是时效性慢和费率较高。传统罅境支付需要经过付款方、付

款银行、清算组织、收款银行和收款方的依次确认，无法同时进行，时间和费率成本较高。

将区块链应用于跨境支付结算，可以节约跨境支付结算的时间成本和资金成本。依赖区

块链分布式账本技术，银行之间可以搭建联盟链，通过联盟链实现信息共享。当用户发起一

笔跨境支付指令，收款银行和付款银行可以同时对交易进行验证，从而缩短用户的等待时间，

提高转账效率。同时，区块链的不可篡改性还可以保证信息的真实有效，从而使跨境支付不

再需要依赖专业的清算组织，进而减少跨境支付的中间环节。

3.“OnPay”是区块链技术在跨境结算领域应用的成功案例，请你再列举三个区块链技

术在金融领域应用的成功案例。

【答】

数字资产：数字献品

法定数字货币：数字人民币

供应链金融：蚂蚁集团的“双链通”

第6章金融科技公司

课后习题及参考答案

一、单选题

1.以下哪个选项不是流派二对金融科技公司的界定标准；

A.科技赋能提升金融业务效率

B.致力于研发和应用金融科技

C.不从事具体的金融业务

D.能够向其他金融机构输出技术

2.以下哪个选项不属于判定金融科技公司的定量标准之一：

A.公司的技术人员在公司总雇员中占比超过2/3

B.公司拓展了金融科技的应月场景

C.金融科技在公司的全业务链条中有较高程度程度的应用

D.公司具有高自动化、科技化的组织结构

3.以下哪个选项不符合本书对金融科技公司的定义：

A.公司将大数据、云计算、区块链、人工智能等前沿科技运用于金融活动

B.公司通过金融产品和服务的创新或组织管理流程的再造，实现金融业务的降本增效

C.公司的主要收入来源是科技变现所得，而非金融业务

D.公司在信息或技术方面具有先导优势

4.以下不属于互联网金融科技公司的是：

A.农银金科

B.蚂蚁集团

C.京东科技

D.度小满金融

5.以下属于银行系金融科技公司的是：

A.平安集团

B.建信金科

C.趣店

D.腾讯集团

6.以下哪个选项不属于麦肯锡划分的四种金融科技公司类型之一：

A.传统金融机构设立的金融科技子公司

B.金融科技初创公司

C.大型科技公司生态下的金融科技公司

D.由产业资本发起的金融科技公司

7.以下哪个选项属于来自金融资本的金融科技公司：

A.蚂蚁集团

B.京东科技

C.度小满

D.工银科技

8.以下哪个选项属于来自产业资本的金融科技公司：

A.中银金科

B.京东科技

C.建信金科

D.农银金科

9.以下哪个选项不属于麦肯锡公司预测的塑造中国未来金融科技格局的三大趋势之一：