金融理财行业投资风险提示合同

金融理财行业投资风险提示合同合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：__________身份证号码：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（理财机构）：公司名称：__________法定代表人：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.1合同目的本合同旨在向甲方（投资者）充分揭示金融理财行业投资所面临的各种风险，明确双方在投资过程中的权利和义务，以保障双方的合法权益，促进投资活动的健康、有序进行。1.2适用范围本合同适用于甲方在乙方提供的金融理财服务范围内进行的各类投资活动。二、定义与解释2.1定义（1）“投资产品”指乙方根据甲方的投资需求和风险承受能力，为甲方推荐并提供的各类金融产品，包括但不限于基金、债券、股票、保险产品等。（2）“市场风险”指因市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。（3）“信用风险”指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。（4）“流动性风险”指因投资产品难以在短期内以合理价格变现而导致的风险。（5）“操作风险”指因内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致的风险。（6）“法律风险”指因法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。（7）“其他风险”指除上述风险以外的，因不可抗力、政策调整等因素导致的风险。2.2解释（1）本合同中的标题仅为方便阅读而设，不应影响合同条款的解释和理解。（2）本合同中的条款如有不一致或矛盾之处，应以对甲方权益保护更为有利的解释为准。三、投资风险提示3.1市场风险（1）投资产品的价值受市场供求关系、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响，市场价格可能会出现波动，甲方可能因此遭受投资损失。（2）股票市场价格波动较大，投资股票可能面临较大的市场风险。基金的投资收益也会受到市场行情的影响，存在净值下跌的风险。（3）债券市场受利率变动的影响较大，当市场利率上升时，债券价格可能会下跌，从而导致投资损失。3.2信用风险（1）在投资过程中，甲方可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付本息，导致甲方遭受损失。（2）对于一些信用评级较低的投资产品，其信用风险相对较高，甲方应充分了解并谨慎投资。3.3流动性风险（1）某些投资产品可能在特定情况下难以在短期内以合理价格变现，如非上市股权、房地产等投资产品，甲方在投资此类产品时应充分考虑其流动性风险。（2）在市场流动性紧张的情况下，投资产品的变现能力可能会受到影响，甲方可能无法及时赎回投资产品，从而影响资金的使用效率。3.4操作风险（1）乙方的内部控制制度和操作流程可能存在不完善之处，如交易指令错误、资金清算失误等，可能会给甲方带来损失。（2）人为失误、技术故障等因素也可能导致投资操作出现问题，从而影响投资收益。3.5法律风险（1）法律法规的变化可能会对投资产品的合法性、交易规则等产生影响，从而给甲方带来风险。（2）在投资过程中，可能会涉及到合同纠纷、侵权纠纷等法律问题，甲方应了解相关法律法规，维护自己的合法权益。3.6其他风险（1）不可抗力因素，如自然灾害、战争等，可能会对投资市场产生重大影响，导致投资产品价值大幅波动，甲方应充分认识到此类风险的存在。（2）政策调整可能会对投资产品的收益和风险产生影响，甲方应关注政策变化，及时调整投资策略。四、投资者的权利与义务4.1投资者的权利（1）甲方有权了解投资产品的相关信息，包括产品的基本情况、风险评级、收益特征等。（2）甲方有权根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品。（3）甲方有权要求乙方按照合同约定提供理财服务，并对乙方的服务进行监督和评价。（4）甲方有权在合同约定的条件下，赎回投资产品，收回投资本金和收益。4.2投资者的义务（1）甲方应如实向乙方提供个人信息、财务状况、投资经验等相关资料，以便乙方对甲方的风险承受能力进行评估。（2）甲方应认真阅读并理解本合同及相关投资产品的说明书、风险提示书等文件，充分了解投资产品的风险和收益特征。（3）甲方应根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免过度投资。（4）甲方应按照合同约定支付投资本金、费用等款项。（5）甲方应遵守国家法律法规和本合同的约定，不得从事违法违规的投资活动。五、理财机构的权利与义务5.1理财机构的权利（1）乙方有权根据甲方提供的资料，对甲方的风险承受能力进行评估，并根据评估结果为甲方推荐适合的投资产品。（2）乙方有权按照合同约定收取费用。（3）乙方有权对甲方的投资行为进行监督和管理，如发觉甲方存在违规行为，有权采取相应的措施。5.2理财机构的义务（1）乙方应按照诚实信用、勤勉尽责的原则，为甲方提供专业的理财服务。（2）乙方应向甲方充分揭示投资产品的风险和收益特征，不得隐瞒或误导甲方。（3）乙方应根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方制定合理的投资方案，并定期对投资方案进行调整和优化。（4）乙方应建立健全内部控制制度和风险管理制度，保障甲方的投资安全。（5）乙方应按照合同约定，及时向甲方披露投资产品的信息，包括产品的基本情况、风险评级、收益情况等。（6）乙方应妥善保管甲方的资料和信息，不得泄露甲方的隐私。六、投资产品信息披露6.1投资产品基本信息（1）乙方应向甲方提供投资产品的名称、类型、发行机构、投资期限、起购金额等基本信息。（2）对于基金产品，应披露基金的管理人、托管人、投资策略、业绩比较基准等信息。（3）对于债券产品，应披露债券的发行人、债券期限、票面利率、信用评级等信息。（4）对于股票产品，应披露股票的发行公司、所属行业、财务状况等信息。（5）对于保险产品，应披露保险的保障范围、保险期限、保险费用等信息。6.2风险评级与收益特征（1）乙方应根据投资产品的风险程度，对其进行风险评级，并向甲方说明风险评级的依据和方法。（2）投资产品的风险评级分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级。（3）乙方应向甲方充分揭示投资产品的收益特征，包括预期收益、收益波动范围等。（4）投资产品的收益可能会受到市场行情、投资策略等多种因素的影响，乙方无法保证投资产品的收益。6.3投资组合与资产配置（1）乙方应根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方制定合理的投资组合和资产配置方案。（2）投资组合应包括多种不同类型的投资产品，以分散投资风险。（3）资产配置方案应根据市场行情和甲方的需求进行定期调整和优化。（4）乙方应向甲方披露投资组合和资产配置的具体情况，包括各类投资产品的占比、投资金额等。七、风险评估与投资者适当性7.1风险评估流程（1）乙方应采用科学合理的方法，对甲方的风险承受能力进行评估。（2）风险评估的内容包括甲方的财务状况、投资经验、风险偏好、投资目标等。（3）乙方应根据风险评估结果，将甲方划分为不同的风险承受等级，如保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等。（4）风险评估结果应作为乙方为甲方推荐投资产品的重要依据。7.2投资者适当性原则（1）乙方应根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方推荐适合的投资产品。（2）对于风险承受能力较低的甲方，乙方应推荐风险较低的投资产品；对于风险承受能力较高的甲方，乙方可推荐风险较高的投资产品。（3）如果乙方为甲方推荐的投资产品超出了甲方的风险承受能力，甲方有权拒绝接受，并要求乙方重新为其推荐适合的投资产品。（4）乙方应定期对甲方的风险承受能力进行重新评估，如甲方的风险承受能力发生变化，乙方应及时调整投资产品的推荐方案。八、投资决策与授权8.1投资决策流程（1）甲方应根据自己的风险承受能力和投资目标，在乙方推荐的投资产品范围内，自主选择投资产品。（2）甲方在做出投资决策前，应认真阅读投资产品的说明书、风险提示书等文件，充分了解投资产品的风险和收益特征。（3）甲方在做出投资决策后，应向乙方提交投资指令，明确投资产品的名称、金额、期限等信息。8.2投资者授权（1）甲方授权乙方按照甲方的投资指令进行投资操作。（2）甲方应在授权书中明确授权的范围、期限、条件等内容。（3）甲方有权随时撤销授权，但应提前通知乙方。九、费用与收益分配9.1费用构成与收取方式（1）乙方收取的费用包括管理费、托管费、销售服务费等。（2）管理费按照投资本金的一定比例收取，具体比例根据投资产品的类型和风险程度确定。（3）托管费按照投资本金的一定比例收取，由托管银行收取。（4）销售服务费按照投资本金的一定比例收取，用于支付乙方的销售服务成本。（5）乙方应在投资产品的说明书中明确各项费用的收取标准和方式。9.2收益分配方式（1）投资产品的收益按照合同约定的方式进行分配。（2）对于固定收益类投资产品，收益按照约定的利率或收益率计算，到期一次性支付本息。（3）对于权益类投资产品，收益根据投资产品的实际收益情况进行分配，可能会存在亏损的风险。（4）乙方应在投资产品的说明书中明确收益分配的方式和时间。十、合同的变更与终止10.1合同的变更（1）本合同的任何变更须经双方协商一致，并签订书面协议。（2）如法律法规或监管政策发生变化，导致本合同的部分条款无法履行或需要修改，双方应根据法律法规或监管政策的要求进行协商变更。10.2合同的终止（1）在合同履行期间，如甲方提出终止合同，应提前书面通知乙方，并按照合同约定办理相关手续。（2）如乙方发觉甲方存在违反本合同约定的行为，有权提前终止合同，并按照合同约定追究甲方的违约责任。（3）如因不可抗力或其他不可预见、不可避免的原因导致本合同无法履行，双方应协商解决，如协商不成，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。十一、违约责任11.1投资者的违约责任（1）若甲方未按照本合同约定支付投资本金、费用等款项，每逾期一日，应按照未支付金额的[具体比例]向乙方支付违约金。（2）若甲方违反本合同约定，从事违法违规的投资活动，给乙方造成损失的，应承担赔偿责任。（3）若甲方未按照本合同约定赎回投资产品，给乙方造成损失的，应承担赔偿责任。11.2理财机构的违约责任（1）若乙方未按照本合同约定为甲方提供理财服务，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。（2）若乙方未按照本合同约定向甲方披露投资产品的信息，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。（3）若乙方违反本合同约定，推荐不适合甲方风险承受能力的投资产品，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。十二、争议解决12.1协商解决双方在履行本合同过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均可向合同签订地的仲裁机构申请仲裁。12.2仲裁或诉讼（1）若双方在争议发生后[具体期限]内未能通过协商解决争议，则任何一方均有权向合同签订地的仲裁机构申请仲裁。（2）仲裁裁决为终局裁决，对双方均具有约束力。（3）若一方对仲裁裁决不服，可在收到仲裁裁决书之日起[具体期限]内向有管辖权的人民法院提起诉讼。十三、通知与送达13.1通知方式双方之间的任何通知或通讯应以书面形式（包括邮件）发送至对方在本合同中指定的联系地址或电子邮箱。13.2送达时间通知或通讯在以下时间视为送达：