大数据时代下的互联网金融

大数据时代下的互联网金融

许泽玮

91金融创始人、CEO让每个中国人都可以享受到安全可靠专业便捷的金融服务金融的本质货币流通为有钱人理财为缺钱人融资Iamserioustodothis为实体经济服务信用经济持续效用信用是金融的立身之本调查显示：对传统金融满意的用户不足一成用户对传统金融的满意度普遍很低，表示满意的用户不足一成。“流程复杂、效率低”和“收益不高”是用户在传统金融服务中最大的两个痛点。互联网创新创业路线寻找那些真正能解决现有价值链条里，没有被真正满足需求的市场。寻找可以提升现有产业链条运营效率，和用户体验的市场。寻找未来可以规模量化、同时形成刚性需求的行业市场。互联网金融的春天来了技术发展的红利助推互联网金融迅猛发展大数据

移动互联网

电子商务

互联网

互联网经济和消费快速发展电子商务的发展为互联网金融提供了社会条件智能手机用户增长，移动互联网兴起大数据及云计算极大地降低了计算成本同时受到模式创新和政策红利的推动互联网金融公司正在提供移动和基于互联网的支付、储蓄和投资方式，这与以前相比要便利得多。相对于传统银行的服务，这是一大改进。创新：用户已越来越不满足于现有的传统金融服务，逼迫创新监管套利也起到了一定作用：由于政府调控，中国金融体系仍存在极大的价格限制。中国央行设定了存款利率上限——实际存款利率经常为零甚至为负。政策红利：持续的宽松政策和监管套利将带来市场繁荣2、互联网区域存在着大量的信息不对称问题。表现一：在互联网的广泛应用中没有实名制，包括大数据、云计算、平台、移动金融。表现二：金融信息不对称。没有管制的技术是非常了不起的，特别是在资金无国界的背景下。4、反洗钱问题。线下对洗钱的监管要求很严；而线上由于资金是没有记号的，都是数字，很难监管。监管需要考虑效率和成本。按照现在线下的监管标准，我们需要在线上监管上投入多少成本？3、难以保证线上和线下的一致性。线上的伦理和线下的社会如何融合？在监管方面，如何将线下银行的规则运用到线上金融机构上？线上和线下的风险判断标准有何不同？1、过于强大的技术使得互联网有技术性垄断嫌疑从理论来讲，完全可以发展到世界各地，边界成本为零。技术无边界、资金无国界，当两者相结合会产生什么后果？互联网金融的难题数据类型繁多处理速度快数据体量巨大价值密度低商业价值高大数据的特点金融创新金融行业重构123高频交易和算法交易

现在的高频交易开始采取“战略顺序交易”，即通过分析金融大数据，以识别出特定市场参与者留下的足迹。收集分析社交媒体内容分析市场情绪金融市场的投资者试图开始将研究与应用结合起来。大约两年前，对冲基金开始从Twitter、Facebook、聊天室和博客等社交媒体中提取市场情绪信息，开发交易算法。例如一旦从中发现有自然灾害或恐怖袭击等意外信息公布，便立即抛出订单。加强风险可审性和管理力度，支持精细化管理金融机构希望能够收集和分析大量中小微企业用户日常交易行为的数据，判断其业务范畴、经营状况、信用状况、用户定位、资金需求和行业发展趋势，解决由于小微企业财务制度的不健全，无法真正了解其真实的经营状况的难题。大数据促进金融创新大数据打破金融机构对客户的信息垄断大数据将带来更贴近客户需求的产品创新大数据挑战金融机构内部的传统部门划分132金融机构中不同部门都在不断积累大量数据，并试图建立前瞻性模型，但由于缺乏大数据分析技术和跨部门沟通战略，各部门难以了解不同金融市场之间的关系，或者对同一客户的看法发生分歧，妨碍了信息的及时利用。现已有一些企业试图打破这样的切割，推动跨职能部门的数据整合，甚至寻求外部供应商和客户的外部信息。大数据重构金融行业大数据打破金融机构对客户的信息垄断大数据将带来更贴近客户需求的产品创新大数据挑战金融机构内部的传统部门划分132大数据有助于提升金融市场的透明度。金融客户的信用状况将随着其资产、经营和各类交易状况的变化而变化，传统商业银行需投入大量人力和财力解决信息不对称问题。而互联网金融平台直接收集潜在的金融交易双方信息，形成了新的金融信息来源模式，金融客户信息、交易价格信息和社会经济状况等数据更为精细和透明，使利率形成更为准确和市场化。大数据重构金融行业大数据打破金融机构对客户的信息垄断大数据将带来更贴近客户需求的产品创新大数据挑战金融机构内部的传统部门划分132大数据借助社交网络等新平台产生海量用户和数据，记录用户群体的情绪，将支撑更迅速、更灵活的决策。虽然大数据库无法自己总结人类行为模式的规律，但计算机科学家、统计学家正在开始与社会科学家协作，找到把大数据策略和小数据研究相结合的新途径。大数据重构金融行业大数据对个人信息的大量获取导致隐私和安全问题大数据技术不能代替人类价值判断和逻辑思考基于大数据开发的金融产品和交易工具对金融监管提出挑战互联网做金融的优势和安全问题随着个人所在或行经位置、购买偏好、健康和财务情况的海量数据被收集，金融市场乃至整个社会管理的信息基础设施将变得越来越一体化和外向型，对隐私、数据安全和知识产权构成更大风险。大数据是人类设计的产物，并不能使人们摆脱曲解、隔阂和成见，数据之间相关性也不等同于因果关系，大数据还存在选择性覆盖问题。大数据的使用需要改变监管市场的方式，以保证市场参与者负责地使用大数据。监管机构限制大数据技术的使用，或是对其使用进行直接干预，其潜在风险是巨大的，应鼓励业界对更复杂的技术乃至更大数据的利用。第一阶段即是现在不断推进的银行的内部交易系统、支付宝、网上基金、经济波动数据等。第二阶段应该是更多非直接数据的接入，比如用户在更多金融平台上的行为的数据以及用户对于一些金融现象的情绪变化数据。金融大数据接入大数据存取、挖掘、处理技术随着数据量不断的加大，对互联网技术的要求也会越来越高。无论是大数据的存储和提取还是高效的处理以及学习，都需要技术支持。所以，云存储和云计算将是未来互联网金融的基础。互联网技术和金融深度理解的量化投资虽然量化投资不能解决所有问题，但在一定的时间段内还是能够给金融机构带来相当丰厚的收益。人的作用更多的是如何优化量化投资的逻辑。互联网金融的未来发展官网：微博：/9