金融行业投资产品风险告知及免责协议书

金融行业投资产品风险告知及免责协议书合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：__________身份证号：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（金融机构）：公司名称：__________法定代表人：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.1协议背景本协议旨在明确甲乙双方在金融行业投资产品交易中的权利和义务，以及告知投资者相关投资产品的风险。甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，经友好协商，达成如下协议。1.2协议目的本协议的目的是为了保护投资者的合法权益，保证投资者在充分了解投资产品风险的前提下进行投资决策，并明确金融机构在投资产品交易中的责任和义务。二、定义与解释2.1相关术语定义（1）投资产品：指乙方提供的各类金融投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。（2）市场风险：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。（3）信用风险：指因交易对手方未能履行合约义务而导致的风险。（4）流动性风险：指投资者在需要卖出投资产品时，可能面临无法及时变现或只能以较低价格变现的风险。（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等原因导致的风险。（6）法律风险：指由于法律法规变化或交易行为违反法律法规而导致的风险。2.2解释规则（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响本协议的解释和理解。（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词汇应包括复数形式，反之亦然。三、投资产品概述3.1投资产品基本信息（1）投资产品的名称、类型、投资期限、预期收益等基本信息将在相关产品说明书中详细列出。（2）投资者在购买投资产品前，应仔细阅读产品说明书，了解产品的基本情况和风险特征。3.2投资产品特点（1）投资产品的风险收益特征：根据产品的类型和投资策略，投资产品可能具有不同的风险水平和预期收益。（2）投资产品的投资策略：包括资产配置、投资组合管理、风险控制等方面的策略。四、风险告知4.1市场风险（1）市场价格波动可能导致投资产品的价值上涨或下跌，投资者可能因此遭受损失。（2）宏观经济因素、政治因素、行业因素等都可能对市场价格产生影响，从而增加投资产品的市场风险。4.2信用风险（1）如果交易对手方出现违约或信用状况恶化，投资者可能无法按时收回本金和收益，甚至遭受全部损失。（2）信用风险可能来自于债券发行人、借款方、交易对手等。4.3流动性风险（1）某些投资产品可能在市场上缺乏流动性，投资者在需要变现时可能面临困难，或者只能以较低价格卖出，从而导致损失。（2）投资产品的流动性风险可能受到市场情况、产品类型、交易规则等多种因素的影响。4.4操作风险（1）金融机构的内部控制制度不完善、员工操作失误、系统故障等都可能导致操作风险，从而影响投资产品的交易和管理。（2）投资者应了解金融机构的风险管理措施和内部控制制度，以降低操作风险的影响。4.5法律风险（1）法律法规的变化可能对投资产品的合法性、交易规则、税收政策等产生影响，从而给投资者带来风险。（2）投资产品的交易行为应符合法律法规的要求，否则投资者可能面临法律责任和损失。4.6其他风险（1）除上述风险外，投资产品还可能面临不可抗力、自然灾害、战争等不可抗力因素导致的风险。（2）投资者应充分认识到投资产品的风险多样性和复杂性，做好风险防范和应对措施。五、投资者的权利与义务5.1投资者的权利（1）投资者有权了解投资产品的详细信息，包括产品的基本情况、风险特征、收益情况等。（2）投资者有权根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品。（3）投资者有权要求金融机构按照协议约定履行信息披露义务，及时提供投资产品的相关信息。（4）投资者有权在投资产品到期后，按照协议约定收回本金和收益。5.2投资者的义务（1）投资者应仔细阅读并理解本协议及相关产品说明书的内容，充分了解投资产品的风险和收益特征。（2）投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免过度投资。（3）投资者应按照协议约定按时足额支付投资本金和相关费用。（4）投资者应配合金融机构进行风险评估和投资者适当性管理，如实提供相关信息。（5）投资者应关注投资产品的市场动态和相关信息，及时做出合理的投资决策。六、金融机构的权利与义务6.1金融机构的权利（1）金融机构有权根据市场情况和投资产品的风险特征，制定合理的投资策略和风险管理措施。（2）金融机构有权对投资者进行风险评估和投资者适当性管理，根据评估结果确定投资者是否适合购买相关投资产品。（3）金融机构有权按照协议约定收取投资管理费、托管费等相关费用。（4）金融机构有权在法律法规和监管要求允许的范围内，对投资产品的条款和条件进行调整。6.2金融机构的义务（1）金融机构应向投资者充分揭示投资产品的风险，保证投资者在充分了解风险的前提下进行投资决策。（2）金融机构应根据投资者的风险承受能力和投资目标，为投资者提供合适的投资产品建议。（3）金融机构应按照协议约定，按时足额向投资者支付投资本金和收益。（4）金融机构应建立健全内部控制制度和风险管理体系，加强对投资产品的交易和管理，防范各类风险。（5）金融机构应按照法律法规和监管要求，及时履行信息披露义务，向投资者提供真实、准确、完整的投资产品信息。七、风险评估与投资者适当性7.1风险评估流程（1）金融机构应采用科学合理的方法，对投资者的风险承受能力进行评估。（2）风险评估的内容包括投资者的财务状况、投资经验、风险偏好、投资目标等方面。（3）投资者应配合金融机构进行风险评估，如实提供相关信息。（4）金融机构应根据风险评估结果，将投资者划分为不同的风险等级。7.2投资者适当性管理（1）金融机构应根据投资者的风险等级，为其推荐适合的投资产品。（2）对于高风险投资产品，金融机构应向投资者充分揭示风险，并要求投资者签署风险揭示书。（3）如果投资者的风险承受能力发生变化，金融机构应及时调整其投资产品建议。八、投资决策与交易执行8.1投资决策过程（1）投资者应根据自己的风险承受能力、投资目标和市场情况，自主做出投资决策。（2）金融机构应向投资者提供相关的市场信息和投资建议，但投资决策最终由投资者自行负责。（3）投资者在做出投资决策前，应充分了解投资产品的风险和收益特征，谨慎做出决策。8.2交易执行方式（1）投资者可以通过金融机构提供的交易渠道进行投资产品的买卖交易。（2）交易执行的时间、价格和数量等应按照相关交易规则和市场情况进行确定。（3）金融机构应按照投资者的指令及时、准确地执行交易，并将交易结果及时通知投资者。九、信息披露与通知9.1金融机构的信息披露义务（1）金融机构应按照法律法规和监管要求，及时、准确、完整地向投资者披露投资产品的相关信息，包括产品的基本情况、风险特征、收益情况、交易规则等。（2）金融机构应在产品发行前、存续期间和到期后，分别向投资者进行信息披露。（3）信息披露的方式包括但不限于网站公告、书面通知、邮件等。9.2投资者的信息接收与确认（1）投资者应及时关注金融机构的信息披露内容，并认真阅读和理解相关信息。（2）投资者如对信息披露内容有疑问，应及时向金融机构咨询。（3）投资者应按照金融机构的要求，对信息披露内容进行确认。十、免责条款10.1一般免责情形（1）因不可抗力、自然灾害、战争等不可预见、不可避免、不可克服的客观情况导致的投资损失，金融机构不承担责任。（2）因法律法规变化、监管政策调整等导致的投资损失，金融机构不承担责任，但金融机构应及时通知投资者并采取相应的措施。（3）因投资者自身原因导致的投资损失，如投资者未按照协议约定履行义务、投资者的投资决策失误等，金融机构不承担责任。10.2特定免责事项（1）对于投资产品的预期收益，金融机构仅为根据市场情况和投资策略做出的预测，不构成对投资者的收益承诺。实际收益可能高于或低于预期收益，金融机构不承担因预期收益与实际收益差异而导致的责任。（2）对于投资产品的风险评级，金融机构仅为根据风险评估模型和相关标准做出的评估，不构成对投资产品风险的绝对保证。投资产品的风险可能因市场情况变化等因素而发生变化，金融机构不承担因风险评级与实际风险差异而导致的责任。十一、协议的变更与终止11.1协议的变更（1）本协议的任何变更须经甲乙双方书面协商一致，并签署相关的变更协议。（2）如法律法规或监管要求发生变化，导致本协议的部分条款需要进行调整，金融机构有权根据法律法规或监管要求进行相应的变更，但应提前通知投资者。11.2协议的终止（1）在投资产品到期后，本协议自动终止。（2）如投资者提前赎回投资产品，本协议在赎回完成后终止。（3）如甲乙双方协商一致，可提前终止本协议。（4）如发生法律法规或监管要求规定的终止情形，本协议自动终止。十二、争议解决12.1争议解决方式（1）甲乙双方在本协议履行过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决。（2）如协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。12.2法律适用本协议的签订、履行、变更和终止均适用中华人民共和国法律。十三、其他条款13.1协议的完整性本协议构成甲乙双方之间关于投资产品交易的完整协议，取代之前的任何口头或书面协议。13.2协议的可分割性如果本协议的任何条款被认定为