初级银行业法律法规与综合能力-银行专业初级《法律法规》模考试卷4

初级银行业法律法规与综合能力-银行专业初级《法律法规》模考试卷4单选题（共90题，共90分）(1.)我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置（江南博哥）的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段正确答案：A参考解析：在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。(2.)通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。(3.)法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()的规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示正确答案：B参考解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。(4.)()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理正确答案：C参考解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。(5.)甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司正确答案：D参考解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。(6.)在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是()。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来正确答案：A参考解析：商业银行代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。其中，二级清算业务是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。(7.)在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行()的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段正确答案：D参考解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。(8.)现阶段我国货币政策的中介目标主要是()。A.基础货币B.货币供应量C.存款准备金D.贴现率正确答案：B参考解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。(9.)在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起()。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值正确答案：A参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。(10.)小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理正确答案：B参考解析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。(11.)在经济周期的()，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。A.复苏阶段B.萧条阶段C.衰退阶段D.繁荣阶段正确答案：D参考解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，在繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升；市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。(12.)商业银行的流动性比例应当不低于()。A.10％B.15％C.20％D.25％正确答案：D参考解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。(13.)商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人()的免息期。A.10～20天B.20～56天C.10～30天D.1～10天正确答案：B参考解析：商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。(14.)通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是()。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除正确答案：B参考解析：商业银行市场风险的管控手段有限额管理和风险对冲。其中，市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略。(15.)在代理的种类中，()主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理正确答案：A参考解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。(16.)2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，()作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露正确答案：D参考解析：杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。(17.)根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为()。A.4％B.6％C.5％D.8％正确答案：C参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。(18.)对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是()。A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》正确答案：A参考解析：2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。(19.)采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是()。A.英国B.日本C.韩国D.荷兰正确答案：D参考解析：英国、日本、韩国实行的是统一监管型模式，澳大利亚和荷兰采用的是“双峰”监管型模式。(20.)根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为()。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品正确答案：B参考解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。(21.)2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于()。A.5％B.4％C.3％D.8％正确答案：C参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。(22.)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产正确答案：D参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。(23.)按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是()。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权正确答案：C参考解析：期权按行使权利的时限分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。(24.)在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是()。A.50元B.5元C.100元D.500元正确答案：A参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金额为50元(25.)商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是()。A.流动性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、为存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密正确答案：D参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。(26.)某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为()。A.60％B.10％C.50％D.40％正确答案：C参考解析：成本收入比是商业银行重要的效率指标。营业收人减去营业支出和费用即为营业净收入，而成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收人所消耗的成本和费用。计算公式为：成本收入比=营业费用(含营业税)／营业净收入×100％。(27.)以区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。A.总行B.分行C.支行D.分行和支行正确答案：B参考解析：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。(28.)对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为()。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.个别信用风险D.特殊信用风险正确答案：A参考解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。(29.)在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是()。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构正确答案：A参考解析：从企业法人角度对商业银行组织架构进行划分，可以分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。其中，多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。(30.)完全负刑事责任年龄阶段是指()。A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁正确答案：C参考解析：已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。(31.)在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是()。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：A参考解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展13常工作。(32.)根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为()。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％正确答案：B参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别是11．5％和10．5％。(33.)下列属于贷款公司的是()。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司正确答案：C参考解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。(34.)商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是()。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短正确答案：A参考解析：贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，浮价债权被及时、足额偿还的可能性。(35.)()是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教正确答案：B参考解析：我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。(36.)代理政策性银行业务是指商业银行受()的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部B.其他商业银行C.政策性银行D.中央银行正确答案：C参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。(37.)下列关于内幕交易的说法中，错误的是()。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人正确答案：D参考解析：银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易(38.)在银行业从业人员的从业准则中，()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用正确答案：D参考解析：商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。(39.)购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是()。A.处以5千元以上5万元以下罚款B.责令改正，并处5千元以下罚款C.没收违法所得，并处5万元以下罚款D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款正确答案：D参考解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。(40.)下列不属于我国商业银行可以经营的业务是()。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.经理国库D.买卖政府债券、金融债券正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(41.)债券发行者自己组织销售的证券发行方式是()。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行正确答案：A参考解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。(42.)()赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》正确答案：C参考解析：1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。(43.)商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过()。A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％正确答案：B参考解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。(44.)()是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性正确答案：D参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。(45.)商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括()。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略正确答案：D参考解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。(46.)下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益正确答案：B参考解析：A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。(47.)犯罪的法律特征是()。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性正确答案：D参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。(48.)()是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A.信用卡诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪正确答案：B参考解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。(49.)民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指()。A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力正确答案：B参考解析：民事权利能力是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。(50.)中国人民银行是在()领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。(51.)某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()。A.折价B.等价C.平价D.溢价正确答案：A参考解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券。折价是指按低于债券面额的价格发行。(52.)根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是()。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票正确答案：C参考解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。(53.)()通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。(54.)下列属于用益物权的是()。A.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权正确答案：B参考解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。所有权包括国家所有权、集体所有权、私人所有权，并派生出建筑物区分所有权。担保物权包括抵押权、质权和留置权。(55.)()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金正确答案：C参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。(56.)监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为()。A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管正确答案：C参考解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。(57.)下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是()。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动正确答案：C参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。(58.)我国目前的基准利率是()。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率B.中国人民银行对商业银行的贷款利率C.商业银行的贷款利率D.商业银行的存款利率正确答案：A参考解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。(59.)金融租赁公司的目的是()。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率正确答案：C参考解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。(60.)()是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A.提存B.抵销C.免除D.混同正确答案：A参考解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。(61.)下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是()。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突正确答案：C参考解析：银行业从业人员不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织中兼任职务并不取得报酬情况下的兼职是允许的，即使在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也要避免利益冲突和利益输送。(62.)在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是()。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务正确答案：A参考解析：夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。(63.)下列属于自律组织的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中央银行D.商业银行正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。(64.)行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指()。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理正确答案：B参考解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。(65.)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险正确答案：B参考解析：合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。(66.)()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险正确答案：B参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。(67.)金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行正确答案：A参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。(68.)根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。A.10％B.20％C.30％D.50％正确答案：B参考解析：《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％。(69.)下列属于商业银行市场指标的是()。A.人均净利润B.不良贷款率C.净稳定资金的比例D.市净率正确答案：D参考解析：商业银行的市场指标主要有市盈率、市净率。(70.)下列不属于商业银行代理中央银行业务的是()。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理专项资金管理D.代理金银正确答案：C参考解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。(71.)银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是()。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率正确答案：B参考解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。(72.)与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括()。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理正确答案：D参考解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点。(73.)我国的城市商业银行是以()为基础，通过组建改制而成。A.信托机构B.农村信用社C.城市信用社D.储蓄所正确答案：C参考解析：20世纪90年代中期，我国以城市信用社为基础，开始陆续组建城市合作银行，后改称为城市商业银行。(74.)()是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证正确答案：A参考解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。(75.)在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以()为前提。A.流动性充足B.资本约束C.平衡资金来源和运用D.拥有广泛的资金来源正确答案：C参考解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限以及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。(76.)下列关于人民币发行的说法中，错误的是()。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金正确答案：C参考解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A—BD项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。(77.)下列关于物权特征的说法中，错误的是()。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力正确答案：D参考解析：物权的特征包括：(1)物权是绝对权(对世权)。(2)物权是支配权。(3)物权的标的是物。(4)物权具有排他性。(5)物权具有追及力。(78.)公司客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务正确答案：C参考解析：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务服务，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。(79.)根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是()。A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场正确答案：D参考解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。(80.)从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是()。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析正确答案：A参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。(81.)商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是()。A.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。(82.)某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于()。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品正确答案：C参考解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。(83.)中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为()。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控正确答案：C参考解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。(84.)商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的()。A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性正确答案：D参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。(85.)我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是()。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产正确答案：D参考解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型。(86.)撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月正确答案：D参考解析：《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。(87.)某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是()。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离正确答案：A参考解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。(88.)假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为()。A.6B.12C.2.5D.24正确答案：D参考解析：市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，所以该股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。(89.)由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为()。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动正确答案：A参考解析：由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。(90.)某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是()。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款正确答案：D参考解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。多选题（共40题，共40分）(91.)证券市场内幕交易的危害体现在()。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序正确答案：A、B、C、D、E参考解析：证券市场内幕交易的危害具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益，从而影响上市公司的正常发展。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。(92.)我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括()。A.审慎全面的监管规则B.完善健全的银行内部控制C.行之有效的监管工具D.科学合理的监管组织体系E.完善的银行内部公司治理机制正确答案：A、C、D参考解析：我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。(93.)商业银行的个人贷款业务主要分为()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支E.个人汽车贷款正确答案：A、B、C、D参考解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’(94.)流程银行的特征有()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国商业银行在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。其中，业务流程是银行的生命线，A、B、C、D、E项均属于流程银行的特征。(95.)我国民法的基本原则有()。A.平等、自愿原则B.公平、诚信原则C.守法、公序良俗原则D.公开、公正原则E.禁止权利滥用原则正确答案：A、B、C、E参考解析：我国的民法确立了以下几项基本原则：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则。(96.)按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为()。A.理财产品销售管理B.资产管理C.财务管理D.理财投资管理E.综合理财管理～正确答案：A、D参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理和理财投资管理。(97.)商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有()。A.及时性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。(98.)《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指()。A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、风险性、效益性正确答案：A、B参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。(99.)我国银行体系的保障措施中，()构成了我国金融安全网的支柱。A.公开市场操作制度B.存款准备金制度C.中央银行的最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管E.存款保险制度正确答案：C、D、E参考解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。(100.)抵押合同一般包括()。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.抵押财产的名称D.抵押财产的所有权归属E.担保的范围正确答案：A、B、C、D、E参考解析：抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。(101.)国际上主要的金融监管体制有()。A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型正确答案：B、C、D参考解析：国际上主要的金融监管体制有：(1)统一监管型。(2)多头监管型。(3)“双峰”监管型。(102.)股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括()。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载正确答案：A、B、C、D、E参考解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。(103.)经济结构一般包括()。A.产业结构B.地区结构C.城乡结构D.产品结构E.所有制结构正确答案：A、B、C、D、E参考解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。(104.)教育储蓄存款的存期分为()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年正确答案：A、C、E参考解析：教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。(105.)参与银团贷款的银团成员，都应该遵循()的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担正确答案：A、B、C、E参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。(106.)按照面向发行者的不同，可将基金分为()。A.公司型基金B.契约型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金正确答案：D、E参考解析：按照面向发行者的不同，可将基金分为公募基金和私募基金。(107.)借记卡按照功能的不同可分为()。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡E.贷记卡正确答案：A、B、C参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。(108.)我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是()。A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.税收E.支出正确答案：A、B、C参考解析：中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供给总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。(109.)第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括()。A.实收资本B.公开储备C.重估储备D.普通准备金E.混合资本工具正确答案：C、D、E参考解析：第一版巴塞尔资本协议中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。(110.)民事法律行为应该具备的条件有()。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁正确答案：A、B、C参考解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备的条件有：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或社会公共利益。(111.)银行业从业人员的从业准则包括()。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业从业人员的从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密与客户隐私、公平竞争。(112.)职业操守中的岗位职责要求从业人员()。A.不打听与自身工作无关的信息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行D.代理自己的领导工作E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人正确答案：A、B、C、E参考解析：关于银行从业人员的岗位职责要求，A、B、C、E说法均正确。除此之外，还包括：从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理期定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。(113.)在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有()。A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.一国经济实力E.通货膨胀因素正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。(114.)第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括()。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查正确答案：A、C、D参考解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。(115.)下列属于贸易融资工具的有()。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资。主要的贸易融资工具包括信用证、押汇、保理、福费廷。(116.)一个国家货币政策的最终目标可以总结为()。A.经济增长B.物价稳定C.充分就业D.国际收支平衡E.社会安定和谐正确答案：A、B、C、D参考解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。货币政策的最终目标即经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。(117.)下列关于信用卡的说法中，错误的有()。A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支正确答案：A、E参考解析：A项，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。(118.)按清偿方式划分，银行卡主要有()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.个人卡E.单位卡正确答案：A、B、C参考解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。(119.)下列关于信用卡和贷记卡的主要区别的说法中，正确的有()。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款B.贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查C.借记卡存多少，用多少，不能透支D.借记卡也有一定的信用额度E.贷记卡无须存款，先消费、后还款正确答案：A、B、C、E参考解析：关于信用卡和借记卡的区别，A、B、C、E选项说法均正确，D项错误，借记卡没有信用额度。(120.)金融市场的功能可以归纳为()。A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.交易及定价功能E.反映经济运行的功能正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的功能可以概括为：(1)货币资金融通功能。(2)风险分散与风险管理功能。(3)经济调节功能。(4)交易及定价功能。(5)反映经济运行的功能。(6)优化资源配置功能。(121.)出现下列()情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失正确答案：A、B、C、D参考解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在相关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织。(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请。(4)经国务院批准的其他情形。(122.)商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括()。A.理财产品投资范围、投资资产B.理财产品投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩E.理财产品运营过程中存在的各类风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。(123.)按照用途划分，固定资产贷款一般包括()。A.房地产贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.技术改造贷款E.基本建设贷款正确答案：B、C、D、E参考解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。(124.)在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括()。A.固定薪酬B.可变薪酬C.福利性收入D.岗位薪酬E.学历薪酬正确答案：A、B、C参考解析：商业银行的薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬就是基本薪酬；可变薪酬就是绩效薪酬和中长期各种激励；福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。(125.)下列关于单位活期存款的说法中，正确的有()。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户正确答案：A、B、D、E参考解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。而基本存款账户可以办理现金收付，故C选项说法错误。(126.)小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有()。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业从业人员应当遵守的从业准则可以概括为：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。(127.)下列属于民事诉讼当事人范围的有()。A.