初级银行业法律法规与综合能力-银行专业初级《法律法规》模考试卷1

初级银行业法律法规与综合能力-银行专业初级《法律法规》模考试卷1单选题（共90题，共90分）(1.)若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的（江南博哥）权利消灭日期为()。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日正确答案：A参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。(2.)资产负债组合管理是对银行资产负债表进行()管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的正确答案：B参考解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。(3.)委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为()。A.代理B.委托C.信托D.托管正确答案：C参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。(4.)具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是()。A.自然人B.政府机构C.社会组织D.法人正确答案：D参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。(5.)()反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率正确答案：D参考解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。(6.)在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出()。A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理正确答案：C参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。(7.)下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是()。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高正确答案：B参考解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。(8.)在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是()。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率正确答案：B参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。(9.)下列关于留置权的说法中，错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权具有不可分性C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权正确答案：D参考解析：《中华人民共和国物权法》规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。故选项D说法错误。(10.)银行监管的本质实际上是()。A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管正确答案：D参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。(11.)公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是()。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼正确答案：C参考解析：民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。(12.)我国银行承兑汇票的期限为()。A.自持票人获取票据之日起不得超过1年B.自出票之日起最长不得超过1年C.自出票之日起最长不得超过6个月D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月正确答案：C参考解析：银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。(13.)某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有()。A.100％B.120％C.83％D.60％正确答案：B参考解析：净稳定资金比例=可用的稳定资金／所需的稳定资金X100％。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100％。(14.)根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是()。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行正确答案：B参考解析：按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。(15.)在商业银行操作风险的管控手段中，()是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库正确答案：C参考解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。(16.)金融犯罪侵犯的客体是()。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位正确答案：C参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。(17.)某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是()。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告正确答案：D参考解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。(18.)中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以()。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金正确答案：C参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可以利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。(19.)对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是()。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户正确答案：D参考解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。(20.)银行承兑汇票是以()为基础的。A.真实的商品交易B.债权债务关系的存在C.出票人是银行D.出票人是银行之外的付款人正确答案：A参考解析：银行承兑汇票以真实的商品交易为基础。(21.)出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是()。A.保证B.承兑C.背书D.出票正确答案：D参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。包括“做成”和“交付”两种行为。(22.)我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国务院正确答案：C参考解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。(23.)中央银行承担最后贷款人功能是由()决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库正确答案：C参考解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。(24.)根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为()。A.现货市场B.股票市场C.货币市场D.资本市场正确答案：C参考解析：根据金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。(25.)国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是()。A.全额清算B.国际清算业务C.国际支付业务D.国际联行清算正确答案：B参考解析：按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。(26.)中国人民银行制定和执行货币政策的目标是()。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡正确答案：A参考解析：中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(27.)中国银行业协会的宗旨是()。A.银行业利润最大化B.金融市场稳定健康发展C.促进会员单位实现共同利益D.商业银行客户资金的安全正确答案：C参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(28.)持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为()。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得正确答案：C参考解析：从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。(29.)对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起()作出批准或者不批准的书面决定。A.3个月内B.2个月内C.1年内D.6个月内正确答案：D参考解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。(30.)下列属于描述商业银行资产结构指标的是()。A.定活比B.零售贷款占比C.生息资产占比D.成本收入比正确答案：C参考解析：商业银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。(31.)()表示长期利率高于短期利率。A.水平收益率曲线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线正确答案：B参考解析：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益}率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。(32.)关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会()通过方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事正确答案：C参考解析：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由三分之二以上董事通过方可有效。(33.)中国银行业协会属于()。A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体正确答案：C参考解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。(34.)某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过()。A.3年B.2年C.1年D.半年正确答案：B参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过2年。(35.)我国商业银行最基本的职能是()。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务正确答案：C参考解析：我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。(36.)杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48正确答案：C参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，杜先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。(37.)在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是()。A.混合理财投资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资正确答案：C参考解析：按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。其中，标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。(38.)商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做()。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现正确答案：D参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。(39.)中国银行业协会的最高权力机构是()。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会正确答案：D参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。(40.)在经济周期的()，企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段正确答案：D参考解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。(41.)内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是()。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限正确答案：A参考解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。(42.)下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是()。A.开户时约定存期B.随时可以支取C.利息高于活期储蓄D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息正确答案：A参考解析：定活两便存款的业务特点包括：(1)存期灵活。开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。(2)利率优惠。利息高于活期储蓄。(43.)境内机构原则上只能开立()个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5正确答案：A参考解析：境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。(44.)下列担保种类中，属于人的担保的是()。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权正确答案：A参考解析：担保的种类有人的担保、物的担保和定金担保。其中，人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务，其主要形式是保证人的保证。而抵押权、质押权和留置权属于物的担保。(45.)根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为()。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％正确答案：B参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统}重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和110．5％。(46.)下列不属于全国性商业银行的是()。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行正确答案：C参考解析：全国性商业银行包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。(47.)中国人民银行从()开始正式行使银行监管职能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年正确答案：A参考解析：根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。(48.)在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是()。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产正确答案：A参考解析：商业银行资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。一般风险准备属于商业银行核心一级资产。(49.)下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是()。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则正确答案：A参考解析：《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。(50.)商业银行销售理财产品应当遵循()的原则。A.安全化B.利润最大化C.公平、公开、公正D.收益性正确答案：C参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。(51.)在货币流通规律公式中，货币需求量用()表示A.PB.MC.QD.V正确答案：B参考解析：在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。(52.)票据最原始、最简单的作用是()。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用正确答案：B参考解析：票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。(53.)在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是()。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权正确答案：C参考解析：在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。(54.)中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资正确答案：D参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管}理法》规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。(55.)设立信托，应当采用()。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式正确答案：D参考解析：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。(56.)我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为()。A.16％B.12％C.14％D.20％正确答案：B参考解析：商业银行资本充足率=(总资本-对应资本扣除项)／风险加权资产×100％。其中，总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。所以该商业银行资本充足率=(3000万元+2000万元+2000万元-1000万元)／5亿元×100％=12％。(57.)下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是()。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责正确答案：B参考解析：我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。(58.)()是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力C.无民事行为能力D.独立民事行为能力正确答案：B参考解析：限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。(59.)在我国，负责制定和实施货币政策的机构是()。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。(60.)商业银行的资产不包括()。A.贷款B.债券投资C.股票投D.现金资产正确答案：C参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。(61.)某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是()。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时正确答案：D参考解析：股份质押属于权利质押。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。(62.)商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的()。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则正确答案：D参考解析：商业银行内部控制原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。而相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。(63.)下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化正确答案：D参考解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。(64.)在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是()。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理正确答案：B参考解析：A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容，除此之外还包括：资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。(65.)在区域发展中，核心是()。A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展正确答案：C参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心。(66.)银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为()。A.资产管理业务B.代保管业务C.托管业务D.代理业务正确答案：B参考解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。(67.)商业银行的流动性比例应不低于()。A.8％B.20％C.10％D.25％正确答案：D参考解析：流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。(68.)根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用()计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法正确答案：C参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。(69.)()是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。A.票据权利的行使B.票据权利的消灭C.票据权利的取得D.票据权利的保全正确答案：D参考解析：票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为，例如，为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式。(70.)下列不属于商业银行二级资本工具的是()。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债正确答案：D参考解析：商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。(71.)银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是()的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程正确答案：B参考解析：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。(72.)商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把()控制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例正确答案：C参考解析：商业银行单一最大客户贷款比率是衡量银行客户集中度的重要指标之一。为了保障稳健经营，银行通常把该比率控制在一定限度以内，防范因“垒大户”而引发经营风险。(73.)商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：B参考解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(74.)中国人民银行不得从事的业务和工作是()。A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支正确答案：D参考解析：中国人民银行不得从事的业务和工作有：(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)对政府财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债券等。(3)向地方政府、各级政府部门提供贷款，向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款．但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行}金融机构提供贷款的除外。(4)向任何单位和个人提供担保。(75.)()是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险B.银行产品定价风险C.银行资金价格风险D.银行账户利率风险正确答案：D参考解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。(76.)下列不属于银行业从业人员的监督者的是()。A.银行业从业人员所在机构B.个人家庭成员C.社会公众D.银行业自律组织正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。(77.)我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于()。A.15％B.20％C.5％D.10％正确答案：A参考解析：单一集团客户授信集中度又称为单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。(78.)下列关于票据的说法中，错误的是()。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券正确答案：D参考解析：票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人可以对票据所记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券而非股权证券。(79.)在票据种类中，票据保证不适用于()。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票正确答案：D参考解析：保证是票据行为之一，是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。(80.)依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是()。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会正确答案：B参考解析：期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。(81.)基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指()。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率正确答案：B参考解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。(82.)金融市场种类按照交割时间划分，()是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A.现货市场B.期货市场C.远期市场D.期权市场正确答案：A参考解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。(83.)在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是()。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司正确答案：C参考解析：基金管理公司是指经中国证券监督管理委员会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。(84.)用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是()。A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产正确答案：B参考解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。(85.)由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是()。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险正确答案：A参考解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。(86.)未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是()。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款正确答案：D参考解析：未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。(87.)资产托管业务是指()作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行正确答案：D参考解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。(88.)2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为()。A.6％B.10％C.12％D.4％正确答案：A参考解析：为了提高商业银行资本充足率监管标准，第三版巴塞尔资本协议明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为6％。(89.)在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是()。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配正确答案：D参考解析：资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。(90.)按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为()。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡正确答案：A参考解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。多选题（共40题，共40分）(91.)在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：D、E参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。(92.)我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介正确答案：C、D、E参考解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(93.)下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有()。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E.统一监管证券业正确答案：A、B、C、D、E参考解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。(94.)我国中央银行的职能可以概括为()。A.中央银行是“发行的银行”B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行是监管的银行E.中央银行是惠普金融的银行正确答案：A、B、C参考解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，其主要职能有：(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是“发行的银行”。(3)中央银行是政府的银行。(95.)下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有()。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理正确答案：A、B、C、D、E参考解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。(96.)在我国，法人成立的必要条件是()。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任正确答案：B、C、D、E参考解析：法人的成立，必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。(97.)区域分析主要是对()进行分析。A.区域发展自然条件B.社会经济背景C.社会经济特征D.社会政治背景E.社会经济对区域经济发展的影响正确答案：A、B、C、E参考解析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。(98.)商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是()。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”正确答案：A、C、D参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。(99.)刑罚中的附加刑包括()。A.罚金B.剥夺政治权利C.拘役D.没收财产E.管制正确答案：A、B、D参考解析：刑罚包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和无期徒刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。(100.)我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款正确答案：A、B、C、D参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款属于单位存款的一种。(101.)常见的清算模式有()。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算正确答案：A、B、E参考解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。(102.)当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过()等对策治理。A.控制有效需求B.引导公众预期C.扩大有效需求D.实行扩张的财政政策和货币政策E.扩大社会供给正确答案：B、C、D参考解析：通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。(103.)商业银行资本发挥的作用包括()。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.防止发生银行挤兑D.限制业务过度扩张E.维持市场信心正确答案：A、B、D、E参考解析：银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。(104.)按照银行业务结构划分，风险可分为()。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险正确答案：C、D、E参考解析：按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。(105.)商业银行流动性风险的管控手段包括()。A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试E.应急计划正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划(106.)2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是()。A.核心一级资本充足率为4.5％B.一级资本充足率为6％C.总资本充足率为8％D.二级资本充足率为10％E.总资本充足率为10％正确答案：A、B、C参考解析：第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增强风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。其中，关于资本充足率监管要求中，明确了三个层次的最低资本要求，即核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。(107.)中央银行最后贷款人的操作方式表现为()。A.公开市场业务B.再贴现酉口C.法定存款准备金D.经理国厍E.发行债券正确答案：A、B参考解析：中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。(108.)我国的“一行三会”的监管格局是指()。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会正确答案：B、C、D、E参考解析：我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。(109.)参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为()。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求D.第四层次为风险加权资本要求E.第四层次为第二支柱资本要求正确答案：A、C、D、E参考解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将我国银行业资本监管要求分为四个层次，分别是：(1)第一层次为最低资本要求。(2)第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。(3)第三层次为系统重要性银行附加资本要求。(4)第四层次为第二支柱资本要求。(110.)金融系统基本的、核心的功能主要包括()。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。(111.)金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指()。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益正确答案：C、D参考解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。(112.)下列属于商业银行的长期借款的形式有()。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款。长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。而短期借款主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。(113.)下列关于信用卡功能的说法中，正确的有()。A.具有消费信贷功能B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C.转账结算功能D.信用卡取现功能E.汇兑结算功能正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。(114.)下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。(115.)我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有()。A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成正确答案：A、B、C参考解析：1978年以来，我国外汇管理体制改革大致经历三个重要阶段，分别是：(1)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步。(2)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。(3)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善。(116.)中国银行业协会的外部关系环境主要包括()。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系正确答案：A、B、C参考解析：中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。(117.)我国的货币当局包括()。A.中国银行B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.财政部E.国库支付中心正确答案：B、C参考解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。(118.)商业银行的资本管理中，监管资本的含义有()。A.银行实际持有的总资本要求B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.银行应当保存的准备金要求E.银行应当制定的存贷款比例要求正确答案：B、C参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。(119.)经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为()。A.初创阶段B.繁荣阶段C.衰退阶段D.萧条阶段E.复苏阶段正确答案：B、C、D、E参考解析：经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。(120.)商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有()。A.诚信审贷B.审贷分离C.分级审批D.贷放分离E.实贷实付正确答案：B、C参考解析：公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。(121.)通货膨胀根据成因不同，分为()。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币推动型通货膨胀正确答案：A、B、C、D参考解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。(122.)共同犯罪的成立条件有()。A.必须二人以上B.必须有共同犯罪证据C.妊须有共同故意D.必须有共同行为E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有正确答案：A、C、D参考解析：根据《中华人民共和国刑法》，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。(123.)我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有()。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》规定；金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(124.)下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有()。A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务B.不具有盈利功能C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制正确答案：C、D、E参考解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转煲占现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。(125.)下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有()。A.生息资产占比B.零售贷款占比C.定活比D.非利息收入占营业收入比E.客户结构指标正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标；零售贷款占比是贷款结构指标；定活比是负债结构指标；非利息收入占营业收入比是收入结构指标。(126.)具体来讲，我国的银行监管目标主要有()。A.增强市场信心B.减少金融犯罪C.增进公众对现代金融的了解D