初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷9

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷9单选题（共79题，共79分）(1.)关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是()。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定（江南博哥）资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月正确答案：D参考解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。(2.)回购交易要发生()次券款交割。A.0B.1C.2D.3正确答案：C参考解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。(3.)下列不属于汽车金融公司可从事的业务是()。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券正确答案：C参考解析：A、B、D项均属于汽车金融公司可从事的业务。(4.)根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是()。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训正确答案：A参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。(2)制订并执行风险为本的合规管理计划。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。(5.)财务公司的基本定位不包括()。A.最大限度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务正确答案：D参考解析：财务公司的基本定位包括以下方面：（1）通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。（2）紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。（3）利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。(6.)商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A.低成本B.低风险C.低效益D.高成本正确答案：A参考解析：商业银行的低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。(7.)下列属于银行外部信息的是()。A.经营信息B.财务信息C.人员信息D.行业信息正确答案：D参考解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。(8.)资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易正确答案：C参考解析：资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。(9.)中国首家货币经纪公司是()。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.中诚宝捷思货币经纪公司正确答案：A参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。(10.)我国第一家金融租赁公司成立于()年。A.1978B.1980C.1984D.1986正确答案：D参考解析：在我国，金融租赁属于新兴金融行业，第一家金融租赁公司成立于1986年。(11.)对于信用等级较低的客户，商业银行可以在()的基础上调高利率。A.实际利率B.基准利率C.市场利率D.固定利率正确答案：B参考解析：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。(12.)银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。(13.)教育储蓄存款()。A.减征储蓄存款利息所得税B.免征储蓄存款利息所得税C.加征储蓄存款利息所得税D.等额征收储蓄存款利息所得税正确答案：B参考解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。(14.)市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A参考解析：市场定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。(15.)在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升正确答案：C参考解析：购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。(16.)()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率正确答案：B参考解析：再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。(17.)上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元正确答案：D参考解析：上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：①申报单位为手，1000元标准券为1手。②计价单位为每百元资金到期年收益。③申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍。④申报数量为100手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过1万手。⑤申报价格限制按照交易规则的规定执行。(18.)在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券正确答案：B参考解析：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。(19.)商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A.3B.6C.9D.12正确答案：B参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超趔6个月，提示付款期限自汇票到期日起l0日。(20.)本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币正确答案：A参考解析：本外币资金存放同业业务(简称存放同业)是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。外币须为可自由兑换货币。(21.)商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人正确答案：A参考解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。(22.)对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：A参考解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。(23.)()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告正确答案：A参考解析：在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的验证阶段。(24.)当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略正确答案：C参考解析：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。(25.)下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D参考解析：《项目融资业务指引》规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。(26.)甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D参考解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。(27.)银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.6正确答案：B参考解析：银行本票见票即付，信誉很高。出票时以身请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。(28.)货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策正确答案：D参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。(29.)深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000正确答案：A参考解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为l张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过l0万张：(30.)()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑正确答案：A参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。(31.)包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证正确答案：B参考解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷；出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。(32.)()是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险正确答案：D参考解析：国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。(33.)商业银行的代理商业银行业务不包括()。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务正确答案：D参考解析：商业银行的代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。(34.)结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的()。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户正确答案：B参考解析：结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。(35.)国债的作用不能通过()来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种正确答案：D参考解析：国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。(36.)为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了()指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标，其一就是通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。(37.)根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15正确答案：C参考解析：根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件之一是：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(38.)下列关于金融工作的原则，说法错误的是()。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力正确答案：C参考解析：金融工作的原则：一，回归本源，服从服务于经济社会发展。二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。四，市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。(39.)某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为()万元。A.561B.501C.459D.759正确答案：A参考解析：在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数=3000×（1-15％）×（1+10％）／5=561（万元）。(40.)如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是()。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现正确答案：B参考解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。(41.)信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的()。A.100%B.50%C.30%D.20%正确答案：B参考解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。(42.)下列不属于银行对消费者的主要义务的是()。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉正确答案：B参考解析：银行对消费者的主要义务：1.遵守相关法律2.交易信息公开3.妥善处理客户交易请求4.交易有凭有据5.保护消费者信息6.妥善处理投诉B项是银行业消费者的主要权利。(43.)商业银行应按照()的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批正确答案：A参考解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。(44.)下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是()。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容正确答案：D参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：保存范围；保存时限；保密要求；资料移交。(45.)商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制正确答案：B参考解析：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。(46.)金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是()。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源正确答案：C参考解析：金融资产管理公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。(47.)()负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会正确答案：C参考解析：内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。(48.)()是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策正确答案：D参考解析：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。(49.)下列关于回购市场的说法中，错误的是()。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议正确答案：D参考解析：D项说法错误，回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。(50.)下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是()。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款正确答案：B参考解析：A选项属于信贷审查阶段的操作风险。C选项属于贷后管理阶段的操作风险。D选项属于贷款发放阶段的操作风险。(51.)依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是()。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责正确答案：B参考解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。(52.)根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负()。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任正确答案：C参考解析：根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。(53.)商业银行市场营销是商业银行()，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向正确答案：A参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。(54.)下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是()。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求正确答案：D参考解析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。(55.)投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大正确答案：A参考解析：投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。(56.)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作()。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出正确答案：B参考解析：同业存款也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项。(57.)下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是()。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成正确答案：A参考解析：协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。(58.)()是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则正确答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中，审慎经营规则是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。(59.)内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于()。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度正确答案：B参考解析：根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于组织架构要素。(60.)根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是()。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规正确答案：A参考解析：原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。2.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。3.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。4.高管人员严重违规。5.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。6.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。7.监管规定其他需要报告的重大事件。(61.)()不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性正确答案：D参考解析：普惠金融的发展目标：1.提高金融服务覆盖率2.提高金融服务可得性3.提高金融服务满意度(62.)关于存放同业业务，下列说法正确的是()。A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度正确答案：C参考解析：信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务。故A选项错误。外币须为可自由兑换货币。故B选项错误。存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。故D选项错误。(63.)根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是()。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门正确答案：C参考解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。(64.)商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的()防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道正确答案：D参考解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。(65.)法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于()。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务正确答案：B参考解析：二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。(66.)下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资正确答案：C参考解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁。选项C属于金融租赁公司的负债业务。(67.)操作风险的特点不包括()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定正确答案：D参考解析：操作风险的特点之一是操作风险损失大小难以确定。(68.)下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是()。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制正确答案：A参考解析：银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：1.有健全的风险管理和有效的内控机制；2.资本充足率不低于10％；3.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％；4.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％；5.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％；6.并购贷款期限一般不超过7年；7.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。(69.)世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案正确答案：A参考解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。(70.)合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达正确答案：A参考解析：A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。(71.)《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经()批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A参考解析：《银行业监督管理法》规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。(72.)审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B参考解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。(73.)()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测正确答案：B参考解析：所谓“合规风险识别”是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。(74.)下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是()。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标正确答案：C参考解析：在银行绩效考评的指标中，风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。C项属于合规经营类指标。(75.)根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C参考解析：按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。(76.)2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和()。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入正确答案：B参考解析：“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。(77.)从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割正确答案：C参考解析：一般而言，现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易。(78.)2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域正确答案：C参考解析：2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》，金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域，包括飞机、船舶以及经中国银监会认可的其他租赁业务领域。(79.)商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括()。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度正确答案：D参考解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。多选题（共20题，共20分）(80.)根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.外商独资银行E.中外合资银行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。(81.)商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的社会责任包括：提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设。提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富、形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量等。(82.)合规风险导致商业银行损失后果的形式有()。A.法律制裁B.财务损失C.监管处罚D.声誉损失E.时间损失正确答案：A、B、C、D参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。新版习题，考前押题，，因此，A、B、C、D选项都属于损失后果的形式。(83.)现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：A、B、D参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。(84.)下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放正确答案：B、C、D、E参考解析：A项，商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％。(85.)合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有()。A.视频B.电话会议培训C.案例研究D.内部交流E.网络培训正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在组织方式上，合规培训与教育可以采取包括计算机或网络培训、电话会议培训、视频或案例研究、内部交流等，通过内网、互联网、刊物等媒体工具，多角度、全方位提升员工对企业文化和行为守则的认知。(86.)贷款的计息方式通常有()。A.按日计息B.按周计息C.按月计息D.按季计息E.按年计息正确答案：A、C、D、E参考解析：计息方式通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。(87.)按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有()。A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估正确答案：C、D、E参考解析：业务部门是内部控制的第一道防线，故A选项错误。监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，故B选项错误。(88.)网点机构营销渠道的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道正确答案：A、B、C、D参考解析：网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。网点机构根据对客户定位的不同而存在差异。主要有：（1）全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。（2）专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，例如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。（3）高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。（4）法人网点机构营销渠道。不经营零售业务，针对公司客户提供诸如存贷款、信用证、资产证券化等批发业务。(89.)以下属于狭义货币的有()。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款正确答案：B、D、E参考解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力。(90.)《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。（2）修改资本定义，强化监管资本基础。（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。（4）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（5）建立量化流动性监管标准。(91.)2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的()。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力正确答案：A、B参考解析：2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的稳健性和安全性。(92.)加快推进金融基础设施建设的方式有()。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系正确答案：C、D、E参考解析：加快推进金融基础设施建设的方式有:（1）鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。（2）加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。（3）建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务手段。(93.)非现场监管的主要作用包括()。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量正确答案：A、C、D参考解析：非现场监管的主要作用：①非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。②非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。③非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营。(94.)金融租赁公司的融资租赁业务有()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁正确答案：A、B、C、D参考解析：金融租赁公司的融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。(95.)贷款基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。(96.)与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有()。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制正确答案：A、E参考解析：商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：①操作风险来源广泛，任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源。②操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源。③操作风险损失大小难以确定。④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。⑤操作风险损失数据不易收集。(97.)信息与沟通的基本要求有()。A.信息收集B.信息整合C.信息处理D.信息加工E.信息传递正确答案：A、D、E参考解析：信息与沟通的基本要求：1、信息收集。2、信息加工。3、信息传递。(98.)贷款人存在()，银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施：（1）贷款调查、审查未尽职的；（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（3）借款合同采用格式条款未公示的；（4）违反办法规定的放款管理有关要求的；（5）支付管理不符合办法要求的。(99.)普惠金融面临的问题与挑战有()。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善正确答案：B、C、D、E参考解析：普惠金融面临的问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。判断题（共20题，共20分）(100.)银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。正确答案：正确参考解析：银行业金融机构要按照“审贷分离、