初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷8

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷8单选题（共80题，共80分）(1.)商业银行财务管理的原则不包括()。A.平衡原则B.弹性原则C.盈利原则（江南博哥）D.优化原则正确答案：C参考解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则。2、弹性原则。3、比例原则。4、优化原则。(2.)银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B参考解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。(3.)下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。(4.)()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。(5.)委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人正确答案：C参考解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式。(6.)商业银行合规文化的核心是()。A.法律意识B.价值取向C.制度建设D.道德观念正确答案：A参考解析：合规文化的核心是法律意识。(7.)商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长正确答案：A参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。(8.)()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释正确答案：D参考解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。(9.)银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。A.1％B.2％C.3％D.5％正确答案：A参考解析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，并建立内部岗位轮换制。(10.)()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品正确答案：B参考解析：非套期保值类衍生产品交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易，包括：由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易；商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易；商业银行主动发起，运用自有资金，根据对市场走势的判断。以获利为目的进行的自营交易。(11.)不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”正确答案：D参考解析：根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，周定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。(12.)经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司正确答案：A参考解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的以收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。(13.)贷款的“三查”不包括()。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查正确答案：A参考解析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。(14.)常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥正确答案：D参考解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具（互换及套期保值业务）、证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等。(15.)()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算正确答案：A参考解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。(16.)狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场正确答案：A参考解析：狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。(17.)()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道正确答案：D参考解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(18.)商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化正确答案：D参考解析：商业银行价值最大化是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。(19.)下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险正确答案：A参考解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。(20.)可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率正确答案：C参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的来来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率．其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。(21.)转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C参考解析：转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收人从一方转移到另一方。(22.)下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关正确答案：C参考解析：从贷款回收的角度看，违约损失率决定了贷款回收的程度，而不是期限。(23.)汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是正确答案：A参考解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。(24.)（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款正确答案：A参考解析：个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。(25.)货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国正确答案：D参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。(26.)基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核正确答案：B参考解析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。(27.)商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场正确答案：C参考解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。(28.)马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。(29.)下列关于信托的设立，说法错误的是()。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产正确答案：D参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(30.)()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。(31.)固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50％的项目资本金先行到位正确答案：B参考解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。(32.)按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为()。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。(33.)下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是()。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方正确答案：D参考解析：D项说法错误，金融资产管理公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方。(34.)下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责()。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识正确答案：D参考解析：服务职责：建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；组织开展银行业国际交流与合作，参加相关国际组织，推动和其他国家及地区的相关资质互认工作；加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调；发挥行业整体宣传功能，协调、组织会员共同开展新业务、新政策的宣传和咨询活动，提高公众的金融意识；组织开展业务竞技活动，增进会员间的了解和友谊，培育健康向上的行业文化。D项属于中国银行业协会的协调职责。(35.)流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。(36.)()是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计正确答案：B参考解析：外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。(37.)关于金融债券的特点，说法错误的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等正确答案：C参考解析：金融债券的特点：1.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；2.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；3.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。(38.)关于信用风险的说法，错误的是()。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险正确答案：C参考解析：C项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。(39.)某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中()环节的操作风险。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.外部事件正确答案：A参考解析：(40.)下列不属于商业银行同业业务的是()。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售正确答案：B参考解析：同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。(41.)对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化正确答案：C参考解析：对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。(42.)如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。(43.)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5正确答案：C参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。(44.)下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场正确答案：D参考解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。(45.)从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润正确答案：A参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。(46.)下列不属于商业银行债券投资目标的是()。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性正确答案：A参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。(47.)下列属于商业银行绩效考评外部标准的是()。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准正确答案：A参考解析：商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。(48.)根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是()。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例正确答案：D参考解析：根据《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。该指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。(49.)下列说法正确的一项是()。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排正确答案：C参考解析：商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故A项说法错误商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。故B项说法错误商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。故D项说法错误(50.)商业银行表外授信不包括()。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑正确答案：C参考解析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务，也称表内授信和表外授信，或者表内业务和表外业务。传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。(51.)下列关于基本存款账户，表述不正确的是()。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取正确答案：C参考解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故C项说法错误(52.)在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是()。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法正确答案：C参考解析：创新法是指依据市场的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。(53.)根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括()。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：B参考解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：1.主导式定位；2.追随式定位；3.补缺式定位。(54.)关于信用风险的说法，错误的是()。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险正确答案：A参考解析：A项说法错误，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。(55.)假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.3％B.4％C.5％D.10％正确答案：C参考解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款×100％=（5+4+1）／（150+40+5+4+1）×100％=5％。(56.)()不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务正确答案：C参考解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。(57.)汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者正确答案：A参考解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。(58.)金融租赁公司不可以经营()。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借正确答案：C参考解析：修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。(59.)《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％正确答案：D参考解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。(60.)《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的()。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系正确答案：B参考解析：《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系。(61.)()是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法正确答案：A参考解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。(62.)传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：C参考解析：传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。(63.)每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者()的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权正确答案：D参考解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。(64.)大额存单的期限品种不包括()。A.6个月B.5年C.3个月D.7天正确答案：D参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。(65.)在我国货币供应量层次划分中，()被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案：C参考解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。(66.)()也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准正确答案：B参考解析：外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。(67.)根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是()。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币正确答案：B参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。(68.)根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是()。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款正确答案：C参考解析：C项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。(69.)根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是()。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件正确答案：A参考解析：原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。2.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。3.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。4.高管人员严重违规。5.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。6.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。7.监管规定其他需要报告的重大事件。(70.)不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是()。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿正确答案：B参考解析：不良资产处置方式有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。(71.)()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款正确答案：B参考解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。(72.)金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购正确答案：B参考解析：金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展了重组型非金业务模式。(73.)根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是()。A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上正确答案：C参考解析：根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。(74.)根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元正确答案：B参考解析：B项，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。(75.)商业银行需要重组的贷款应至少归为()。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类正确答案：B参考解析：商业银行需要重组的贷款应至少归为次级类。(76.)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5正确答案：B参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。(77.)我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行正确答案：A参考解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(78.)下列行政处罚中，()只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证正确答案：D参考解析：警告、罚款、没收违法所得既适用于机构，也适用于个人。(79.)有两个或两个以上委托人的信托为()。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托正确答案：B参考解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。(80.)下列选项中，()是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门正确答案：C参考解析：业务部门是内部控制的第一道防线。多选题（共20题，共20分）(81.)商业银行信息系统包括()。A.主要面向董事会的管理信息系统B.主要面向高级管理层的业务信息系统C.主要面向客户的业务信息系统D.主要供外部管理使用的管理信息系统E.主要供内部管理使用的管理信息系统正确答案：C、E参考解析：商业银行信息系统包括主要面向客户的业务信息系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。(82.)下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业金融规构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务．不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息．不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品。不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。(83.)有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。(84.)下列属于商业银行财务管理原则的有()。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则正确答案：A、B、D参考解析：商业银行财务管理的原则一般包括：平衡原则、弹性原则、比例原则和优化原则。(85.)()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设正确答案：B、C、D参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。(86.)互联网金融的特点包括()。A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性正确答案：A、C、D、E参考解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广发性和突发性的特点。(87.)商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密正确答案：A、B、C、E参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。(88.)内部审计的主要工作方法包括（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.部门稽核E.自行查核正确答案：A、B、C、E参考解析：内部审计的主要工作方法：1.现场审计。2.非现场审计。3.现场走访。4.自行查核。(89.)代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理正确答案：A、B、C、E参考解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。(90.)在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注()流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金正确答案：A、E参考解析：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流入流出情况。(91.)金融危机发生的原因包括()。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳正确答案：A、B、C参考解析：金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。(92.)金融工具具有()的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性正确答案：A、D、E参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。(93.)内部审计部门可就()等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理正确答案：C、D参考解析：内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。(94.)根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括()。A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资正确答案：A、C、D参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（一）发行债券；（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（三）资产证券化；（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。(95.)内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：B、C、D、E参考解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。(96.)发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括()等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标正确答案：A、B、C参考解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。(97.)信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有()。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目正确答案：A、C、D、E参考解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。(98.)下列属于担保贷款的有()。A.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款正确答案：B、D、E参考解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。(99.)银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权正确答案：A、B、C、E参考解析：银行业消费者的主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权。(100.)以风险为本的合规管理计划，其内容包括()。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试正确答案：B、C、D、E参考解析：以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。判断题（共20题，共20分）(101.)按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()正确答案：正确参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。(102.)客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。正确答案：错误参考解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。(103.)《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()正确答案：错误参考解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50