初级银行管理-银行专业初级《银行管理》点睛提分卷4

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》点睛提分卷4单选题（共79题，共79分）(1.)以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是()。A.经济性原则B.适用性原则（江南博哥）C.平衡性原则D.协调性原则正确答案：B参考解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。(2.)我国反洗钱法律规范是”一法四规“，其中”四规“不包括（）。A.金融机构反洗钱规定B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D.中华人民共和国反洗钱法正确答案：D参考解析：D项是属于”一法“，并非”四规“。(3.)（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正确答案：A参考解析：2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。(4.)流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量×100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量×100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量×100%正确答案：B参考解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%(5.)（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正确答案：A参考解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。(6.)互联网金融()不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案：D参考解析：互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。(7.)互联网保险要遵循()原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。A.严密性、保密性和稳定性B.安全性、保密性和稳定性C.严密性、内控性和稳定性D.安全性、内控性和保密性正确答案：B参考解析：互联网保险要遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。考点：互联网金融(8.)下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D参考解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。(9.)关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D参考解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。(10.)（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案：D参考解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。(11.)（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。(12.)（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C参考解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。考点全面风险管理概述(13.)银行业消费者权益保护工作应当()A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A参考解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。(14.)以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的()。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C参考解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益。考点社会责任概述(15.)《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日。A.10B.15C.20D.25正确答案：C参考解析：正确答案是：C，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。考点存款业务(16.)根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务正确答案：C参考解析：C选项：对成员单位办理贷款及融资租赁。考点企业集团财务公司核心业务(17.)下列关于信托财产的说法错误的是()。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利正确答案：D参考解析：正确答案是：D，E选项：可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位(18.)个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元，机构投资人则不低于()万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000正确答案：A参考解析：正确答案是：A，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。考点存款业务(19.)发行市场和流通市场的主要区别是()。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C参考解析：正确答案是：C，按市场功能不同分为：一级市场（发行市场）和二级市场（流通市场）。考点金融机构及金融工具(20.)商业银行的金融创新原则有()。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”正确答案：A参考解析：正确答案是：A，商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守考点创新定义与原则(21.)符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁正确答案：D参考解析：D选项：成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。考点企业集团财务公司核心业务(22.)针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理正确答案：A参考解析：针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的集约化管理，以达到风险控制的目的。考点主要的操作风险(23.)尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是()的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：B参考解析：正确答案是：B，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是关注类贷款的特点。考点贷款风险分类与不良贷款管理(24.)美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化不包括（）。A.建立金融稳定监督委员会B.缩小了美联储的监管职能C.扩大联邦存款保险公司的监管权D.新设立金融消费者保护局正确答案：B参考解析：B项应是扩充了美联储的监管职能。考点主要经济体的银行监管改革(25.)对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%正确答案：A参考解析：对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25%。考点监管指标(26.)金融类不良资产主要操作模式环节中，()环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组正确答案：C参考解析：正确答案是：C，金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。考点金融资产管理公司核心业务(27.)下列()属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育正确答案：D参考解析：正确答案是：D，社会责任类指标包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。考点绩效考评指标体系与结果应用(28.)资产公司的主要业务不包括()。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务正确答案：C参考解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。考点金融资产管理公司核心业务(29.)汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正确答案：A参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(30.)下列()不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险正确答案：B参考解析：互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联网信托和互联网消费金融考点互联网金融(31.)以下不是商业银行运用的控制措施的是()。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制正确答案：A参考解析：正确答案是：A，控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素(32.)根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括()。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D参考解析：正确答案是：D，D选项：对成员单位提供担保属于企业集团财务公司的核心业务。考点金融租赁公司核心业务(33.)（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：B参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。(34.)在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用()的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款正确答案：C参考解析：正确答案是：C，在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用项目融资的方式筹措资金。考点贷款业务(35.)（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理正确答案：A参考解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。考点内部控制的基本要素(36.)下列()属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷正确答案：C参考解析：正确答案是：C，发展转型类指标包括：业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标。考点绩效考评指标体系与结果应用(37.)根据期限不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：B参考解析：正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。考点金融市场(38.)正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。考点金融市场A.20%B.30%C.40%D.50%正确答案：A参考解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标(39.)以下不属于风险应对策略的是()。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担正确答案：B参考解析：正确答案是：B，风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。考点内部控制的基本要素(40.)商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间()。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案：C参考解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间相互联系、相互影响。考点银行绩效考评的内涵及原则(41.)（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：A参考解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。考点贷款业务(42.)柜台业务存在的操作风险不包括()。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C参考解析：正确答案是：C，柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。考点主要的操作风险(43.)消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%正确答案：A参考解析：消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。考点消费金融公司核心业务(44.)时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理正确答案：B参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。考点全面风险管理概述(45.)1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度正确答案：D参考解析：1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与控制制度是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”考点内部控制的起源与发展(46.)以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是()。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系正确答案：B参考解析：正确答案是：B，中国银监会对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：1）在形式上和实质上均保持独立性2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录考点外部审计(47.)（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险正确答案：B参考解析：合规风险管理体系是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。考点合规管理概述(48.)我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为()元。A.1B.5C.50D.1000正确答案：C参考解析：正确答案是：C，整存整取储蓄存款的起存金额为50元。考点存款业务(49.)商业银行基础业务不包括()。A.存B.贷C.支D.汇正确答案：C参考解析：正确答案是：C，商业银行基础业务包括存、贷、汇。考点支付结算业务(50.)下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理正确答案：B参考解析：信用卡业务管理：1．发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2．收单业务考点信用卡业务(51.)经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司正确答案：A参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。(52.)()负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会正确答案：B参考解析：A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会(53.)商业银行财务管理具体内容不包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理正确答案：D参考解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵(54.)()，中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月正确答案：A参考解析：正确答案是：A，2015年1月，中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。考点监管指标(55.)以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是()。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果正确答案：D参考解析：正确答案是：D，商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律及规章的贯彻执行，2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现3.保证商业银行风险管理的有效性4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息核其他信息的真实真确、完整和及时考点内部控制的基本概念(56.)金融租赁公司的融资租赁业务不包括()。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁正确答案：A参考解析：正确答案是：A，融资租赁业务包括：直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。考点金融租赁公司核心业务(57.)()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲正确答案：C参考解析：正确答案是：C，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法(58.)经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保正确答案：C参考解析：C选项：承销成员单位的企业债券属于企业集团财务公司可以申请从事的业务。考点金融租赁公司核心业务(59.)境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑正确答案：B参考解析：正确答案是：B，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务(60.)现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计正确答案：A参考解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。考点内部审计(61.)商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A.1%B.2%C.3%D.5%正确答案：D参考解析：正确答案是：D，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%。考点监管指标(62.)目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和()叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期正确答案：D参考解析：正确答案是：D，目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革(63.)中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年正确答案：C参考解析：中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织。考点中国财务公司协会(64.)合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D参考解析：合规文化的核心是法律意识。考点合规文化建设(65.)作风险缓释手段不包括()A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包正确答案：C参考解析：正确答案是：C，操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。考点操作风险管理概述(66.)银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为()。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员正确答案：C参考解析：正确答案是：C，银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理。考点客户管理(67.)全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十正确答案：A参考解析：全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为每日万分之五，按月收取复利。考点信用卡业务(68.)财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括()。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出正确答案：C参考解析：正确答案是：C，财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工具。考点财政政策(69.)下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是()。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务正确答案：C参考解析：正确答案是：C，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务(70.)美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C参考解析：正确答案是：C，美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位(71.)()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会正确答案：B参考解析：正确答案是：B，协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会(72.)银行业消费者的()是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权正确答案：B参考解析：正确答案是：B，银行业消费者的知情权是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。考点银行业消费者的主要权利(73.)现阶段我国货币政策的操作目标是()。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：C参考解析：正确答案是：C，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货币政策目标与工具(74.)内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是()。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次正确答案：A参考解析：正确答案是：A，内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。考点内部审计(75.)离任审计报告的评估结论不包括()。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险正确答案：B参考解析：正确答案是：B，离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论。1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露考点内部审计(76.)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一正确答案：C参考解析：正确答案是：C，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。考点同业业务(77.)()是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险正确答案：B参考解析：正确答案是：B，声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容(78.)以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付正确答案：D参考解析：正确答案是：D，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。考点信用风险管理概述(79.)自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日正确答案：D参考解析：正确答案是：D，自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。考点货币政策目标与工具多选题（共30题，共30分）(80.)中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：B、C、D参考解析：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括专业水平、从业经验、道德准则三个方面。(81.)银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录正确答案：A、C参考解析：中国银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计(82.)代理中央银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理发行国债E.代理贷款项目管理正确答案：A、B、C参考解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务(83.)商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层正确答案：B、D、E参考解析：商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。考点内部控制的职责分工(84.)内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用D.外部审计对内部审计起支持和指导作用E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别正确答案：B、C、D、E参考解析：外部审核和内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。考点外部审计(85.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是()。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C.缓解亲经济周期效应D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子正确答案：A、B、C、D、E参考解析：正确答案是：A,B,C,D,E，在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险，在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。考点国际银行监管改革(86.)开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括()。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实质重于形式原则E.公平、公正原则正确答案：A、B、C、D参考解析：正确答案是：A,B,C,D，开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。考点同业业务(87.)出现以下()情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：正确答案是：A,B,C,D,E，以上均是应承担的责任。考点信用风险管理概述(88.)COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A.信息与沟通B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.内部控制的控制活动E.相关法律法规的遵循正确答案：B、C、E参考解析：COSO委员会在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循。考点内部控制的起源与发展(89.)以下属于银行业消费者权益保护工作的有()A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益正确答案：A、C、D、E参考解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵(90.)市场风险可以分为()A.自然风险B.利率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.汇率风险正确答案：B、C、D、E参考解析：正确答案是：B,C,D,E，市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。考点商业银行风险的主要类型(91.)利率表达方式一般有（）三种形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率正确答案：A、B、C参考解析：利率表达方式一般有年利率、月利率、日利率三种形式。考点贷款业务(92.)货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括()。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易正确答案：A、B、D、E参考解析：正确答案是：A,B,D,E，外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。考点货币经纪公司核心业务(93.)金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：A、B、C参考解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。(94.)商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。A.贷款人受托支付的金额标准B.贷款资金的支付方式C.支付方式变更及触发变更条件D.贷款资金支付的限制、禁止性行为E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下内容：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准（2）支付方式变更及触发变更条件（3）贷款资金支付的限制、禁止性行为（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料考点信用风险管理概述(95.)回购交易方式按照期限不同可以分为()A.隔日回购B.当日回购C.次月回购D.定期回购E.次工作日回购正确答案：A、D参考解析：正确答案是：A,D，回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。考点其他负债业务(96.)从2011年1月起，()等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制正确答案：A、B、C、D参考解析：正确答案是：A,B,C,D，从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。考点主要经济体的银行监管改革(97.)综合化经营指同一金融企业同时开展()等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：A、B、D、E参考解析：正确答案是：A,B,D,E，综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。考点综合化经营概述(98.)主要的同业业务类型包括()。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款正确答案：A、B、C、E参考解析：正确答案是：A,B,C,E，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资和同业投资业务。考点同业业务(99.)下列关于回购交易的特点，说法正确的是()。A.是现货交易与远期交易的结合B.是现货交易与期货交易的结合C.要发生两次券款交割D.只发生一次券款交割E.融资灵活正确答案：A、C参考解析：正确答案是：A,C，回购交易的特点：（1）回购交易是现货交易与远期交易的结合；（2）回购交易要发生两次券款交割。考点其他负债业务(100.)担保的形式包括()。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置正确答案：A、C、D、E参考解析：正确答案是：A,C,D,E，担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。考点贷款业务(101.)身份信息包括()A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱正确答案：A、B、E参考解析：正确答案是：A,B,E，身份信息包括：姓名、住址、身份证号、联系电话、电子邮箱，财务信息包括：银行账号、银行卡号、支付密码、印鉴、账户资产和负债情况。考点银行业消费者的主要权利(102.)个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.拆借正确答案：A、B、C、D参考解析：个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。考点贷款业务(103.)以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。A.诚实守信B.风险公担C.保护客户利益D.获利保证E.参与投机正确答案：A、C参考解析：商业银行应当遵守的职业规范和准则包括：诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等。考点合规管理概述(104.)单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户E.专用存款账户正确答案：A、C、D、E参考解析：单位结算账户：1．基本存款账户；2．一般存款账户；3．专用存款账户；4．临时存款账户。考点支付结算业务(105.)全面风险管理的内容包括()A.风险偏好设定B.风险管理组织体系构建C.风险管理政策制度完善D.风险管理流程建设E.风险管理文化塑造正确答案：A、B、C、D、E参考解析：正确答案是：A,B,C,D,E，除以上之外，还包括信息系统和风险管理技术提升。考点全面风险管理概述(106.)内部审计部门对银行分支机构可就()等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理正确答案：C、D参考解析：正确答案是：C,D，内部审计部门对银行分支机构可就风险管理、内部控制等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项(107.)合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.合规风险识别和管理流程D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规培训与教育制度正确答案：A、B、C、D、E参考解析：合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。考点合规管理的流程(108.)按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具正确答案：B、D、E参考解析：按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具考点金融市场(109.)商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上均是风险管理的策略。考点商业银行风险管理的主要策略和方法判断题（共30题，共30分）(110.)操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。()正确答案：正确参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。(111.)固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）正确答案：正确参考解析：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。(112.)对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（）正确答案：正确参考解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。(113.)交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）正确答案：正确参考解析：交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。(114.)合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。正确答案：正确参考解析：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。(115.)合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。正确答案：正确参考解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。考点合规管理的流程(116.)风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。正确答案：正确参考解析：风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。(117.)标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资级别。正确答案：错误参考解析：标准普尔的BBB级及其以上级别，穆迪的Baa级别及其以上级别为投资级别。考点信用风险管理概述(118.)商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。正确答案：错误参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况。(119.)《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。正确答案：正确参考解析：中国银行业协会发布的《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。考点社会责任概述(120.)银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。正确答案：正确参考解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵(121.)“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（)正确答案：正确参考解析：“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融