初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编3

初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编3单选题（共90题，共90分）(1.)关于私人银行业务，下列表述错误的是()。A.金融机构可从中收取服务费（江南博哥）B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务正确答案：B参考解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。(2.)商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务正确答案：B参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。(3.)下列理财顾问服务不能提供的功能是()。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(4.)小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正正确答案：C参考解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。(5.)个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理正确答案：D参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。(6.)“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是()。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者正确答案：D参考解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。(7.)小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李正确答案：D参考解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。(8.)当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权正确答案：C参考解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。(9.)下列关于合同订立的表述。错误的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理正确答案：D参考解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。(10.)目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。A.2B.5C.8D.10正确答案：B参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。(11.)根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3正确答案：C参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C(12.)商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品正确答案：B参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。(13.)阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期正确答案：B参考解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。(14.)下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金正确答案：B参考解析：交易所上市基金(ETF)的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。(15.)下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性正确答案：C参考解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。(16.)基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票正确答案：A参考解析：基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。(17.)关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C参考解析：投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。(18.)下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险正确答案：B参考解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。(19.)一般来说，下列产品中安全性最高的是()。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据正确答案：A参考解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。(20.)信托业务起源于()。A.美国B.意大利C.英国D.中国正确答案：C参考解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。(21.)假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为()。A.11％B.10％C.5％D.10.25％正确答案：D参考解析：名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。(22.)两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率()。A.两者无法比较B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高正确答案：B参考解析：故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。(23.)假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024正确答案：C参考解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000×(1+12％×3)=6800(元)；用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000×(1+12％)3≈7024．64(元)；7024．64-6800=224．64(元)。(24.)王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为()万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00正确答案：A参考解析：FV=50×(1+5％)2=55．125≈55．13(万元)。(25.)一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由正确答案：D参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。(26.)关于制定理财规划方案，下列表述错误的是()。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案正确答案：A参考解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。(27.)理财师的工作流程六个步骤依次是()。(1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；(5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)(])(4)正确答案：C参考解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。(28.)在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计正确答案：C参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。(29.)()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划正确答案：B参考解析：现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。(30.)投资规划中，进行资产配置的目标是()。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化正确答案：B参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。(31.)如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权正确答案：D参考解析：本题考查的是金融期权的内容，如预期未来上涨，买入看涨期权，在资产价格上涨后，可以获利。(32.)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％正确答案：A参考解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。(33.)目前世界上最大的外汇交易中心是()。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦正确答案：D参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。(34.)下列关于货币市场特征的表述，正确的是()。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱正确答案：A参考解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。(35.)通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为()。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％正确答案：C参考解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。(36.)下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是()。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现正确答案：A参考解析：期货合约也具有套期保值的功能。(37.)下列资产中，流动性最差的资产是()。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款正确答案：C参考解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(38.)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是()。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。(39.)下列各项资产中，流动性最好的资产是()。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产正确答案：B参考解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。(40.)下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性正确答案：C参考解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。(41.)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能正确答案：B参考解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。(42.)股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证正确答案：B参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。(43.)下列关于股票的表述，错误的是()。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证正确答案：D参考解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。(44.)与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指()。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人正确答案：C参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(45.)商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A.掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四务规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。(46.)个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。(47.)商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案：C参考解析：①商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。②商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。③商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。④商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。(48.)商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会正确答案：A参考解析：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。(49.)理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。(50.)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。(51.)个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会正确答案：B参考解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。(52.)一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。(53.)在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。(54.)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A.积极地为其办理B.将客户转交理财业务人员C.在理财业务人员配合下为其办理D.在理财业务人员指导下为其办理正确答案：B参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。(55.)一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循()原则。A.高收益B.风险和收益匹配C.效益最大化D.低风险正确答案：B参考解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。(56.)根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。A.委托代理B.指定代理C.合同代理D.法定代理正确答案：C参考解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。(57.)()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A.QDII客户B.零售银行客户C.一般客户D.私人银行客户正确答案：D参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。(58.)商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)正确答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。(59.)下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案：D参考解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。(60.)个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.建立期B.高原期C.稳定期D.维持期正确答案：D参考解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。(61.)商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认()次。A.1B.2C.4D.3正确答案：A参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。(62.)在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是()。A.保险经纪从业人员资格考试B.保险公估从业人员资格考试C.保险营销从业人员资格考试D.保险代理从业人员资格考试正确答案：D参考解析：《保险营销员管理规定》第六条规定，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。(63.)银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。A.对公业务B.受绩业务C.资产业务D.中间业务正确答案：D参考解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。(64.)根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。A.50B.20C.10D.5正确答案：C参考解析：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。(65.)时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。A.不能确定B.同等C.更高D.更低正确答案：C参考解析：货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。(66.)金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的()。A.集聚功能B.反映功能C.资源配置功能D.调节功能正确答案：B参考解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。(67.)理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示正确答案：D参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。(68.)国债的风险不包括()。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.收益风险正确答案：D参考解析：国债投资的风险因素主要有：①价格风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。(69.)对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：B参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。(70.)甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.8.52％B.8.34％C.8.24％D.8.44％正确答案：C参考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+8％／4)4-1≈8．24％。(71.)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A.外汇价差收入B.本币价差收益C.本币利息D.外币利息正确答案：A参考解析：交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。(72.)商业银行销售银行原有产品时，应当要求()提供产品介绍材料和宣传材料。A.产品开发部门B.风险管理部门C.产品销售部门D.市场营销部门正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。(73.)在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A.电话银行B.手机银行C.短信银行D.网上银行正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。(74.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。A.小王单笔认购理财产品50万元人民币B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明正确答案：B参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(75.)根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品B.只能保障一定比例本金安全的产品C.本金安全。且预期收益不存在不确定性的产品D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品正确答案：A参考解析：《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》中极低风险产品是指经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。(76.)下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：B参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(77.)商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B.商业银行的财务报告C.银行负责人签署的申请书D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。(78.)下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责正确答案：D参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。(79.)强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是()。A.谨慎的投资者B.有计划的投资者C.个人主义投资者D.冲动的投资者正确答案：A参考解析：谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。(80.)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。A.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件B.不得对客户提出任何附加条件C.不得高于同业拆借利率D.不得低于同期储蓄存款利率正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。(81.)下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是()。A.热情对待身体有残障的客户B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C.为VIP客户提供单独的服务区域D.为国家干部提供更多便利的服务正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。(82.)以依法可以转让的股票出质的。当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。A.合同中约定之日B.登记日C.登记次日D.合同签订日正确答案：B参考解析：《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。(83.)下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.票据贴现市场正确答案：C参考解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。(84.)保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.受益人B.被保险人C.保险人D.投保人正确答案：D参考解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。(85.)在商业银行理财产品存续期内，()应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。A.监管机构B.审计机构C.托管机构D.理财师正确答案：D参考解析：在商业银行理财产品存续期内，理财师应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。(86.)下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是()。A.有效识别客户身份B.确认客户抄录了风险确认语句C.不向客户介绍销售业务的具体流程D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求正确答案：C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。(87.)客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。A.客户的收入水平B.客户的风险偏好C.理财投资建议是否存在误导客户D.客户的资产结构正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。(88.)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。A.银行自身承担B.客户承担C.合同中约定方承担D.客户与银行分担正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。(89.)超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.三年B.半年C.两年D.一年正确答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。(90.)银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式产品与封闭式产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品正确答案：B参考解析：银行理财产品按照交易类型分类可分为开放式产品和封闭式产品。多选题（共40题，共40分）(91.)下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户正确答案：B、C、D、E参考解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。(92.)根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为正确答案：A、B、C、D、E参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。(93.)下列不属于客户财务信息的有()。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况正确答案：A、C、D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。(94.)在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入正确答案：A、B、C、D、E参考解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。(95.)信托业务的当事人包括()。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人正确答案：A、D、E参考解析：信托业务一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。(96.)信托的特点包括()。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性正确答案：A、B、C、D、E参考解析：除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；③信托具有融通资金的职能。(97.)一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高；选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。(98.)下列选项中，()不是开放式基金的特点。A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定正确答案：A、E参考解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。(99.)下列关于LOF的表述，正确的有()。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金正确答案：B、C、D、E参考解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。(100.)假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。A.实际利率小于名义利率B.实际利率等于名义利率C.两者无显著关系D.无法计算两者关系E.实际利率大于名义利率正确答案：A、B、C、D参考解析：实际利率=12．36％。因此实际利率大于名义利率。E选项正确。A、B、C、D项错误，故本题选ABCD。(101.)货币之所以具有时间价值，主要是因为()。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值正确答案：B、C、D参考解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。(102.)理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。(103.)银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。A.客户当前现金收支情况分析B.客户资产负债分析C.客户生命周期分析D.宏观经济形势分析E.客户财务保障情况分析正确答案：A、B、E参考解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。(104.)下列关于客户档案管理的说法中，正确的有()。A.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深的了解客户C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：选项中的叙述都符合客户档案管理的说法。(105.)我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括()。A.人们理财意识比较弱B.理财行业发展不成熟C.缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护正确答案：A、B、C、D参考解析：西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。(106.)综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。A.信用和债务管理现状分析B.家庭财务保障现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭流动性现状分析正确答案：A、B、C、D、E参考解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。(107.)金融市场功能包括()。A.财富功能B.交易功能C.集聚功能D.避险功能E.资源配置正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。(108.)下列属于我国主要资本市场的有()。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场正确答案：A、D参考解析：BCE都属于货币市场范畴。(109.)一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。A.债券价格与市场利率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与到期收益率成正比D.债券价格与到期收益率成反比E.债券价格与市场利率成正比正确答案：A、D参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。(110.)商业票据的特点包括()。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低正确答案：B、C、D、E参考解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。(111.)下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式正确答案：A、B、C、E参考解析：金融期货合约的特征包括：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。(112.)金融衍生品市场的功能主要有()。A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率正确答案：A、B、D、E参考解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。(113.)与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有()。A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小正确答案：A、B、C、E参考解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(114.)一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资成本相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人独自承担E.融资风险可通过融资中介进行分散正确答案：B、C、D参考解析：总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。(115.)相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。A.本金安全性低B.投资收益高C.投资风险小D.预期收益稳定E.产品结构简单，客户容易理解正确答案：C、D、E参考解析：债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单；②投资风险小；③客户预期收益稳定；④市场认知度高，客户容易理解。(116.)商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认正确答案：A、B、D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。(117.)商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。A.业务实施方案B.拟申请业务介绍C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料D.商业银行内部相关部门的审核意见E.由商业银行负责人签署的申请书正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。(118.)根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第八条规定，基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。(119.)商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C.具备良好的个人理财业务产品创新能力D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：A、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定．商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。(120.)下列关于年金的表述，正确的有()。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额正确答案：A、B、C、D、E参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额。(121.)下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。A.年龄范围B.家庭负担状况C.可投资资产占比D.资金的投资期限E.投资经历正确答案：A、B、C、D、E参考解析：影响客户风险承受能力的因素有：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限，理财目标的弹性；主观风险偏好；其他影响因素。据此，各项均属于影响客户投资风险承受能力的因素。(122.)优先股股权持有者可以享有的权利有()。A.赎回股票的权利B.优先分配权C.优先认股权D.公司决策参与权E.优先求偿权正确答案：B、E参考解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权；②优先求偿权。(123.)出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《民法通则》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。(124.)年金现值系数表的作用有()。A.已知现值求年金B.已知年金、现值、期数求利率C.已知终值求现值D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金求现值正确答案：A、B、D、E参考解析：年金现值系数表是一个提供相关计算所需参数的表格。它有以下三个参数：利率、期数、年金现值系数。利用此表格可以进行下列相关计算：已知年金，现值=年金*现值系数；已知现值，年金=现值/现值系数；已知年金和现值，则年金/现值=现值系数。(125.)商业银行的个人理财服务包括()。A.代理缴税服务B.财务规划服务C.财务分析服务D.投资顾问服务E.资产管理服务正确答案：B、C、D、E参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(126.)某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。(127.)债券的收益来源包括()。A.资本利得B.红利所得C.利息收入D.租金利益E.再投资收入正确答案：A、C、E参考解析：债券的投资收益来自三个方面：一是债券的利息收益。这是债券发行时就决定的，除了保值贴补债券和浮动利率债券，债券的利息收入不会改变，投资者在购买债券前就可得知。二是资本利得。资本利得受债券市场价格变动的影响。三是再投资收益。再投资收益受以周期性利息收入作再投资时市场收益率变化的影响。由于资本利得和再投资收益具有不确定性，投资者在作投资决策时计算的到期收益和到期收益率只是预