银行业务操作规范与流程优化

银行业务操作规范与流程优化TOC\o"1-2"\h\u29990第一章银行业务操作基本规范 3282571.1业务操作原则 341661.2操作人员职责 3216401.3业务操作记录 420958第二章账户管理与优化 4255292.1账户开户流程 461492.2账户信息变更 4264222.3账户销户流程 530807第三章存款业务操作规范与优化 5163933.1现金存款操作 5210313.2非现金存款操作 643193.3存款业务风险控制 69071第四章取款业务操作规范与优化 7137674.1现金取款操作 7158944.1.1取款业务基本流程 7201824.1.2现金取款操作规范 7103664.2非现金取款操作 774234.2.1非现金取款业务基本流程 729434.2.2非现金取款操作规范 8109174.3取款业务风险控制 8248874.3.1防范身份欺诈风险 8178304.3.2防范资金风险 8295264.3.3防范操作风险 816126第五章转账业务操作规范与优化 9278555.1行内转账操作 9174525.1.1操作流程 987305.1.2操作规范 922935.2跨行转账操作 931705.2.1操作流程 9277285.2.2操作规范 959785.3转账业务风险控制 10228935.3.1风险识别 1078265.3.2风险防范措施 1028216第六章信贷业务操作规范与优化 1078006.1贷款申请与审批 10314406.1.1贷款申请 10323696.1.2贷款审批 10188816.2贷款发放与回收 11175816.2.1贷款发放 11243246.2.2贷款回收 11188496.3信贷业务风险控制 1130926.3.1信用风险控制 11287496.3.2操作风险控制 11270346.3.3市场风险控制 12209216.3.4法律风险控制 122938第七章结算业务操作规范与优化 12320767.1支票结算操作 12108247.1.1支票接收与审核 12155957.1.2支票入账与支付 1254897.1.3支票退票处理 127707.2汇票结算操作 1370657.2.1汇票接收与审核 1366287.2.2汇票入账与支付 13171517.2.3汇票退票处理 13100277.3结算业务风险控制 13148197.3.1风险识别与评估 13273807.3.2风险控制措施 14264387.3.3风险监测与预警 148754第八章国际业务操作规范与优化 1416588.1国际结算业务操作 14277598.1.1操作原则 14195458.1.2操作流程 14227038.2国际信贷业务操作 15192358.2.1操作原则 1567398.2.2操作流程 15128788.3国际业务风险控制 15118228.3.1风险类型 15127478.3.2风险控制措施 1514634第九章银行卡业务操作规范与优化 16175569.1银行卡发行与激活 16300029.1.1发行规范 1611459.1.2激活流程 16261629.2银行卡交易处理 16311119.2.1交易渠道 1683139.2.2交易流程 16106269.2.3交易监控与处理 17293729.3银行卡业务风险控制 1741629.3.1风险类型 1765309.3.2风险防范措施 17122849.3.3风险处理流程 173794第十章内部管理与合规 17837210.1内部审计与合规 172465310.1.1审计目的与要求 1711610.1.2审计流程与程序 18182010.1.3合规管理 182917510.2业务连续性与应急预案 182262610.2.1业务连续性管理 18150810.2.2应急预案 18666110.3员工培训与考核 19278010.3.1培训计划与内容 192638810.3.2考核制度 19第一章银行业务操作基本规范1.1业务操作原则银行业务操作原则旨在保证业务处理的准确性、合规性和高效性，以下为基本操作原则：（1）合法性原则：所有业务操作必须严格遵守国家法律法规、监管政策以及银行内部规章制度。（2）准确性原则：业务操作过程中，必须保证数据和信息准确无误，避免发生错误。（3）完整性原则：业务操作应完整记录，保证所有相关文件和资料齐全。（4）及时性原则：在规定的时限内完成业务操作，保证客户需求的及时满足。（5）安全性原则：业务操作中应采取有效措施，保障客户信息和银行资产的安全。（6）风险控制原则：合理评估和控制业务操作中的风险，保证业务稳健发展。1.2操作人员职责操作人员作为银行业务处理的核心，应承担以下职责：（1）业务熟悉：熟悉并掌握所负责业务的相关知识、流程和操作规范。（2）合规执行：严格按照法律法规和内部规章制度执行业务操作。（3）信息保密：对客户信息及银行内部资料进行严格保密，不得泄露。（4）风险防控：识别并防范业务操作中的潜在风险，及时报告并采取措施。（5）客户服务：为客户提供优质、高效的服务，解答客户咨询，处理客户投诉。（6）资料归档：保证业务操作记录和相关资料的完整归档，便于查询和审计。1.3业务操作记录业务操作记录是业务处理过程中不可或缺的环节，以下为操作记录的基本要求：（1）记录及时性：业务操作完成后，应立即进行记录，保证记录的时效性和准确性。（2）信息完整性：记录应包含业务操作的所有关键信息，如操作时间、操作内容、操作人员等。（3）记录准确性：记录内容必须真实、准确，不得有误或遗漏。（4）格式统一性：业务操作记录应采用统一的格式，便于整理和查询。（5）保存安全性：业务操作记录应采取适当的方式保存，保证记录的安全性，防止丢失或损坏。（6）审计合规性：业务操作记录应满足审计要求，为内部审计和外部审计提供必要的支持。第二章账户管理与优化2.1账户开户流程账户开户是银行业务中的一环，以下为详细的账户开户流程：（1）客户资料收集：客户需提供有效身份证件、居住证明、职业证明等相关资料，并填写《账户开户申请表》。（2）资料审核：银行工作人员对客户提供资料的真实性、完整性进行审核，确认无误后，进行下一步操作。（3）风险评估：依据客户提供的信息，进行客户风险评估，包括但不限于反洗钱、反恐怖融资等方面的审查。（4）账户开立：审核通过后，为客户开立账户，并分配账户号码。（5）签订协议：客户与银行签订《账户使用协议》，明确双方的权利与义务。（6）账户启用：账户启用后，客户可办理存款、取款、转账等业务。2.2账户信息变更账户信息变更是维护账户正常运作的重要环节，以下为账户信息变更流程：（1）客户申请：客户需提供有效身份证件，填写《账户信息变更申请表》，明确变更内容。（2）资料审核：银行工作人员对客户提供资料进行审核，保证资料真实、完整。（3）变更操作：审核通过后，银行工作人员进行账户信息变更操作，包括但不限于姓名、联系方式、地址等。（4）资料归档：变更后的资料归档，以备日后查询与审计。（5）通知客户：变更完成后，银行通知客户变更结果，并提醒客户关注账户变动。2.3账户销户流程账户销户是客户与银行终止账户使用关系的正式手续，以下为账户销户流程：（1）客户申请：客户需提供有效身份证件，填写《账户销户申请表》，说明销户原因。（2）资料审核：银行工作人员对客户提供资料进行审核，确认无误后，进行下一步操作。（3）账户状态检查：检查账户状态，确认账户内无未结清交易、无欠款等。（4）资金清算：对账户内资金进行清算，保证账户余额为零。（5）销户操作：完成资金清算后，银行工作人员进行销户操作，并为客户出具销户证明。（6）资料归档：销户资料归档，以备日后查询与审计。（7）通知客户：销户完成后，银行通知客户销户结果，并提醒客户相关注意事项。第三章存款业务操作规范与优化3.1现金存款操作现金存款是银行业务中的基础操作之一，其规范流程如下：（1）客户身份验证：柜员首先应严格按照相关法律法规，对客户的有效身份证件进行审核验证，保证操作的合规性。（2）现金清点：接收客户现金时，柜员需在监控下进行清点，保证现金数额与客户所述相符，并对现金的完好性进行检查。（3）输入信息：在系统内准确录入客户信息、存款金额及存款账户信息，保证信息无误。（4）资金入账：确认信息无误后，将现金资金划入客户指定的账户内，并提供相应的存款凭证。（5）凭证交付：将存款凭证交予客户，并提示客户核对相关信息。（6）后续处理：柜员需在业务系统中完成后续的账务处理工作，包括现金入库、系统对账等。3.2非现金存款操作非现金存款包括转账、网上银行、手机银行等多种方式，操作规范如下：（1）客户身份确认：对于非面对面操作的客户，需通过双重认证等方式保证操作人的身份真实有效。（2）交易指令接收：柜员或系统需准确接收客户发出的交易指令，并对交易类型、金额、账户信息等进行确认。（3）交易处理：根据客户提供的交易信息，系统自动或柜员手工进行交易处理，包括账务核对、资金划转等。（4）交易确认：交易完成后，系统或柜员向客户发送交易确认信息。（5）交易记录保存：所有交易记录应按照规定保存，以备后续审计和查询使用。（6）异常处理：若交易过程中出现异常，应立即启动应急预案，按照既定流程进行处理。3.3存款业务风险控制存款业务中风险管理，以下为风险控制措施：（1）内部控制：建立严格的内部控制体系，通过不相容职位分离、授权审批、内部审计等手段，防止操作风险。（2）合规性审查：保证所有业务操作符合法律法规及内部规定，定期进行合规性审查。（3）客户身份识别：执行有效的客户身份识别程序，防止洗钱等非法活动。（4）信息技术支持：运用现代信息技术手段，提高业务处理的准确性和效率，同时加强信息系统的安全防护。（5）风险监测：通过实时监控系统，对异常交易进行监测，及时识别并处理风险事件。（6）员工培训：定期对员工进行风险管理和业务操作培训，提升员工的风险防控意识和能力。第四章取款业务操作规范与优化4.1现金取款操作4.1.1取款业务基本流程（1）客户向银行工作人员提交有效身份证件及取款凭证。（2）工作人员核对客户身份信息，确认取款金额。（3）工作人员查询客户账户余额，保证账户内有足额资金。（4）工作人员按照规定程序办理取款业务，打印取款凭证。（5）客户签字确认取款金额及交易信息。（6）工作人员将现金支付给客户，并提示客户当面核对现金金额。4.1.2现金取款操作规范（1）工作人员在办理取款业务时，应严格遵守现金管理制度，保证现金安全。（2）工作人员需在规定时间内完成取款业务，不得拖延或擅自更改业务流程。（3）工作人员在核对客户身份信息时，应保证客户提供的身份证件真实、有效。（4）工作人员在支付现金时，应使用点钞机进行清点，保证现金金额准确无误。（5）工作人员在办理取款业务过程中，应主动向客户提供服务，解答客户疑问。4.2非现金取款操作4.2.1非现金取款业务基本流程（1）客户通过ATM机、网银、手机银行等渠道发起取款申请。（2）系统验证客户身份信息，确认取款金额。（3）系统查询客户账户余额，保证账户内有足额资金。（4）系统按照规定程序办理取款业务，取款凭证。（5）客户在规定时间内到指定地点领取取款凭证，并签字确认。（6）工作人员将取款凭证交付给客户，并提示客户注意保管。4.2.2非现金取款操作规范（1）工作人员应保证ATM机、网银、手机银行等渠道的正常运行，及时处理系统故障。（2）工作人员在办理非现金取款业务时，应严格遵守相关规定，保证业务安全、合规。（3）工作人员在核对客户身份信息时，应保证客户提供的身份证件真实、有效。（4）工作人员在办理非现金取款业务过程中，应主动向客户提供服务，解答客户疑问。4.3取款业务风险控制4.3.1防范身份欺诈风险（1）工作人员在办理取款业务时，应认真核对客户身份信息，防范身份欺诈风险。（2）银行应建立健全客户身份识别系统，提高身份验证的准确性。（3）银行应定期对工作人员进行反欺诈培训，提高风险防范意识。4.3.2防范资金风险（1）工作人员在办理取款业务时，应保证客户账户内有足额资金。（2）银行应建立健全资金监控系统，实时监控资金流向，防范资金风险。（3）工作人员在支付现金时，应使用点钞机进行清点，保证现金金额准确无误。4.3.3防范操作风险（1）工作人员在办理取款业务时，应严格遵守操作规程，防范操作风险。（2）银行应定期对工作人员进行业务培训，提高业务素质。（3）银行应建立健全内部监控系统，对业务操作进行实时监控，保证业务安全。第五章转账业务操作规范与优化5.1行内转账操作5.1.1操作流程（1）客户提交转账申请：客户需填写行内转账申请表，提供转出账户信息、转入账户信息、转账金额及用途等。（2）柜员审核：柜员对客户提交的转账申请进行审核，确认无误后，进行下一步操作。（3）系统处理：柜员将转账申请信息输入计算机系统，系统自动完成转账操作。（4）交易确认：转账成功后，系统交易凭证，柜员将凭证交由客户确认。（5）交易记录：系统自动记录转账交易，便于日后查询与审计。5.1.2操作规范（1）柜员应严格按照操作规程进行转账操作，保证交易安全、准确。（2）柜员在审核转账申请时，应认真核对客户信息，防止误操作。（3）转账金额应符合银行相关规定，不得超过客户账户余额。（4）转账业务应在规定时间内完成，保证客户资金安全。5.2跨行转账操作5.2.1操作流程（1）客户提交转账申请：客户需填写跨行转账申请表，提供转出账户信息、转入账户信息、转账金额及用途等。（2）柜员审核：柜员对客户提交的转账申请进行审核，确认无误后，进行下一步操作。（3）系统处理：柜员将转账申请信息输入计算机系统，系统通过中国人民银行支付系统进行跨行转账。（4）交易确认：转账成功后，系统交易凭证，柜员将凭证交由客户确认。（5）交易记录：系统自动记录转账交易，便于日后查询与审计。5.2.2操作规范（1）柜员应熟练掌握跨行转账操作规程，保证交易顺利进行。（2）柜员在审核转账申请时，应认真核对客户信息，防止误操作。（3）跨行转账金额应符合银行相关规定，不得超过客户账户余额。（4）跨行转账业务应在规定时间内完成，保证客户资金安全。5.3转账业务风险控制5.3.1风险识别（1）客户信息泄露：柜员在操作过程中，需保证客户信息不被泄露。（2）误操作：柜员在审核、输入转账信息时，可能出现误操作，导致转账失败或错误。（3）资金安全：跨行转账过程中，可能存在资金被盗用的风险。5.3.2风险防范措施（1）加强客户信息保密：柜员应严格遵守保密规定，保证客户信息不被泄露。（2）加强柜员培训：定期对柜员进行业务培训，提高操作技能，减少误操作。（3）完善系统监控：加强对转账业务的实时监控，发觉异常交易及时处理。（4）加强风险意识：柜员在操作过程中，应始终保持风险意识，谨慎操作。（5）建立健全应急预案：针对可能发生的风险，制定应急预案，保证业务连续性和客户资金安全。第六章信贷业务操作规范与优化6.1贷款申请与审批6.1.1贷款申请（1）客户提交申请：客户需向银行提交贷款申请表、身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明等相关材料。（2）银行初步审核：银行对客户提交的材料进行初步审核，确认客户是否符合贷款条件。（3）客户信用评估：银行通过查询客户信用报告、工作单位、家庭背景等信息，对客户信用状况进行评估。（4）贷款方案制定：根据客户信用状况、贷款需求及还款能力，银行制定相应的贷款方案。6.1.2贷款审批（1）信贷部门审批：信贷部门对贷款申请进行审批，主要包括审查客户信用状况、还款能力、担保措施等。（2）风险管理部门审批：风险管理部门对贷款项目进行风险评估，保证贷款风险可控。（3）高级管理层审批：高级管理层对贷款项目进行最终审批，决定是否批准贷款。6.2贷款发放与回收6.2.1贷款发放（1）签订贷款合同：银行与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。（2）办理抵押手续：如需办理抵押手续，银行协助客户办理相关手续。（3）发放贷款：银行按照合同约定，将贷款资金发放至客户指定的账户。6.2.2贷款回收（1）客户还款：客户按照约定的还款方式，按时偿还贷款本金及利息。（2）银行催收：对逾期还款的客户，银行采取电话、短信、上门等方式进行催收。（3）逾期贷款处理：对逾期贷款，银行根据实际情况采取法律手段，追回逾期贷款。6.3信贷业务风险控制6.3.1信用风险控制（1）建立信用评估体系：银行应建立完善的信用评估体系，对客户信用状况进行准确评估。（2）加强贷后管理：银行应加强对贷款客户的贷后管理，及时了解客户经营状况，防范信用风险。6.3.2操作风险控制（1）规范业务操作：银行应制定详细的信贷业务操作规程，保证业务操作合规、准确。（2）提高员工素质：加强员工培训，提高员工业务素质和风险意识。（3）完善内部监控：建立完善的内部监控体系，对信贷业务进行全面监控，防范操作风险。6.3.3市场风险控制（1）市场调研：银行应加强市场调研，了解市场动态，合理预测市场风险。（2）贷款结构调整：根据市场风险状况，适时调整贷款结构，降低市场风险。（3）风险分散：通过多元化投资，分散信贷业务风险。6.3.4法律风险控制（1）合同管理：银行应加强对贷款合同的管理，保证合同合法、合规。（2）合规审查：银行应对信贷业务进行合规审查，保证业务操作符合法律法规要求。（3）法律顾问制度：建立法律顾问制度，为信贷业务提供法律支持。第七章结算业务操作规范与优化7.1支票结算操作7.1.1支票接收与审核（1）银行柜员在接收客户提交的支票时，应首先进行外观检查，确认支票表面整洁、无破损，支票要素（包括付款人名称、账号、金额、日期等）填写完整、清晰。（2）柜员需对支票的真实性进行审核，包括核对付款人预留印鉴、支票号码、金额等，保证支票合法有效。（3）对于不符合规定的支票，柜员应告知客户原因，并要求客户提供合规的支票。7.1.2支票入账与支付（1）柜员在确认支票真实有效后，将支票信息录入系统，进行入账处理。（2）系统自动核对付款人账户余额，若余额不足，柜员应通知客户存款或采取其他方式解决。（3）对于符合条件的支票，柜员按照规定程序办理支付手续，保证资金安全。7.1.3支票退票处理（1）在支票支付过程中，若发觉不符合条件的支票，柜员应按照规定进行退票处理。（2）退票时，柜员应向客户说明原因，并要求客户提供合规的支票。（3）退票处理后，柜员应将相关资料归档，以备日后查询。7.2汇票结算操作7.2.1汇票接收与审核（1）银行柜员在接收客户提交的汇票时，应首先进行外观检查，确认汇票表面整洁、无破损，汇票要素（包括出票人名称、账号、金额、日期等）填写完整、清晰。（2）柜员需对汇票的真实性进行审核，包括核对出票人预留印鉴、汇票号码、金额等，保证汇票合法有效。（3）对于不符合规定的汇票，柜员应告知客户原因，并要求客户提供合规的汇票。7.2.2汇票入账与支付（1）柜员在确认汇票真实有效后，将汇票信息录入系统，进行入账处理。（2）系统自动核对出票人账户余额，若余额不足，柜员应通知客户存款或采取其他方式解决。（3）对于符合条件的汇票，柜员按照规定程序办理支付手续，保证资金安全。7.2.3汇票退票处理（1）在汇票支付过程中，若发觉不符合条件的汇票，柜员应按照规定进行退票处理。（2）退票时，柜员应向客户说明原因，并要求客户提供合规的汇票。（3）退票处理后，柜员应将相关资料归档，以备日后查询。7.3结算业务风险控制7.3.1风险识别与评估（1）银行应对结算业务中的各类风险进行识别，包括但不限于操作风险、市场风险、信用风险等。（2）银行应建立风险评估机制，定期对结算业务风险进行评估，以确定风险等级和风险控制措施。7.3.2风险控制措施（1）银行应对柜员进行严格的上岗培训和考核，保证其熟悉各项操作规范和风险控制要求。（2）银行应制定完善的内部控制制度，保证结算业务操作的合规性。（3）银行应采用先进的信息技术手段，提高结算业务处理效率和风险防范能力。（4）银行应加强客户身份识别和审查，防范洗钱等非法行为。7.3.3风险监测与预警（1）银行应建立风险监测系统，对结算业务进行实时监控，发觉异常情况及时预警。（2）银行应定期对风险控制措施的执行情况进行检查，保证风险控制措施的有效性。（3）银行应加强与监管部门的沟通与合作，及时了解监管政策，保证结算业务合规运行。第八章国际业务操作规范与优化8.1国际结算业务操作8.1.1操作原则国际结算业务操作应遵循以下原则：（1）合规性原则：保证业务操作符合国家法律法规、国际惯例及银行内部规定。（2）安全性原则：保证业务操作过程中资金安全、信息安全和客户权益。（3）效率性原则：优化业务流程，提高业务办理速度，降低客户等待时间。8.1.2操作流程（1）客户申请：客户根据需求向银行提交国际结算业务申请，并提供相关资料。（2）资料审核：银行对客户提交的资料进行审核，保证合规、完整、真实。（3）业务办理：审核通过后，银行根据客户需求办理国际结算业务，包括汇款、信用证、托收等。（4）业务跟踪：对办理过程中的业务进行实时跟踪，保证业务顺利进行。（5）业务后续处理：业务完成后，对相关资料进行归档，对客户进行回访，了解业务满意度。8.2国际信贷业务操作8.2.1操作原则国际信贷业务操作应遵循以下原则：（1）合规性原则：保证业务操作符合国家法律法规、国际惯例及银行内部规定。（2）风险控制原则：合理评估借款人信用状况，保证信贷资金安全。（3）效益性原则：在风险可控的前提下，提高信贷资金的使用效益。8.2.2操作流程（1）客户申请：客户根据需求向银行提交国际信贷业务申请，并提供相关资料。（2）资料审核：银行对客户提交的资料进行审核，保证合规、完整、真实。（3）信用评估：对借款人的信用状况进行评估，确定信贷额度、利率等。（4）信贷审批：根据信用评估结果，对信贷业务进行审批。（5）合同签订：审批通过后，与客户签订信贷合同，明确双方权利义务。（6）信贷发放：根据合同约定，向客户发放信贷资金。（7）信贷跟踪：对信贷资金使用情况进行跟踪，保证信贷资金安全。8.3国际业务风险控制8.3.1风险类型国际业务风险主要包括以下几种：（1）合规风险：业务操作不符合国家法律法规、国际惯例或银行内部规定。（2）信用风险：借款人信用状况恶化，导致信贷资金无法按时收回。（3）市场风险：国际市场波动对业务造成影响。（4）操作风险：业务操作过程中出现失误或疏漏。8.3.2风险控制措施（1）完善内部控制体系：建立健全内部控制制度，保证业务操作合规、风险可控。（2）加强风险识别与评估：对业务涉及的风险进行识别和评估，制定相应的风险应对措施。（3）优化业务流程：简化业务流程，降低操作风险。（4）加强客户信用管理：对客户信用状况进行全面评估，保证信贷资金安全。（5）建立风险预警机制：对业务过程中可能出现的风险进行预警，及时调整业务策略。（6）加强员工培训：提高员工业务素质和风险意识，降低操作失误风险。第九章银行卡业务操作规范与优化9.1银行卡发行与激活9.1.1发行规范（1）保证卡片设计符合人民银行相关法规要求，包括卡面布局、标识、信息等；（2）制定严格的卡片生产、封装、运输、分发流程，保证卡片安全；（3）对申请办卡的客户进行身份验证，保证其真实性、合法性和有效性；（4）与客户签订银行卡服务协议，明确双方的权利与义务。9.1.2激活流程（1）客户收到银行卡后，需按照激活指南进行激活；（2）通过电话银行、网上银行、手机银行等渠道提供激活服务；（3）验证客户身份信息，保证激活操作的安全性；（4）激活成功后，告知客户相关使用注意事项。9.2银行卡交易处理9.2.1交易渠道（1）柜面交易：客户提供有效身份证件，办理相关业务；（2）自助设备交易：客户通过ATM、POS等设备办理业务；（3）电子渠道交易：客户通过网上银行、手机银行等渠道办理业务。9.2.2交易流程（1）客户提交交易申请；（2）系统验证客户身份信息；（3）交易审核：对交易金额、交易类型等进行审核；（4）交易执行：完成交易，并向客户反馈交易结果；（5）交易记录：系统自动记录交易信息，便于查询与审计。9.2.3交易监控与处理（1）实时监控交易数据，发觉异常交易立即采取措施；（2）对可疑交易进行人工审核，必要时与客户联系；（3）对已发生的风险交易进行追溯与处理；（4）建立风险交易数据库，提高风险识别与防范能力。9.3银行卡业务风险控制9.3.1风险类型（1）欺诈风险：包括伪造银行卡、冒用他人银行卡等；（2）信用风险：客户透支消费、恶意拖欠还款等；（3）操作风险：操作失误、系统故障等；（4）法律合规风险：违反相关法律法规、监管要求等。9.3.2风险防范措施（1）加强客户身份验证，保证客户真实性；（2）完善交易监控系统，及时发觉并处理异常交易；（3）加强内部管理，规范操作流程，减少操作风险；（4）建立风险管理制度，保证业务合规运行。9.3.3风险处理流程（1）发觉风险信号，立即启动风险处理程序；（2）根据风险类型，采取相应的处理措施；（3）对风险损失进行追溯与赔偿；（4）总结风险处理经验，完善风险控制策略。第十章内部管理与合规10.1内部审计与合规10.1.1审计目的与要求内部审计是银行