国际结算业务管理规定(第二版)

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招商银行国际结算业务治理规定（第二版）

第一章总则

第一节根本规定

第一条为进一步范例国际结算业务的治理和操纵，促进该项业

务的康健生长，凭据国度有关政策、规矩，国际老例和我行相关制度、

步伐，结合我行实际，特制定本规定。

第二条本规定所称国际结算业务，是指在差别国度和地区间，

通过银行治理的差别钱币收付业务，以及我国境内差别地区或相同地

区差别银行间的外币收付业务。

第三条本规定所涵盖的业务种类包罗汇款业务、托收业务（光

票托收和跟单托收）和信用证业务。

第四条本规定所涉及的国际结算业务处理惩罚模式包罗非远

程结算和远程结算。所谓非远程结算，是指分支机构人员独立处理惩

罚本地各项国际结算业务的模式；远程结算是指分支机构人员利用招

商银行国际结算远程通迅系统通过总行国际业务部单证中心或上级

行国际业务部分会合处理惩罚国际结算业务的模式。远程结算的操纵

还应遵守远程国际结算处理惩罚的有关操纵规定。

第五条总行国际业务部卖力全行国际结算业务的治理，包罗规

章制度的制定、修改息争释，对分行国际结算业务的指导与查抄，对

业务人员的培训，卖力市场推动，卖力新业务及新系统的开发。总行

国际业务部单证中心卖力远程结算分行的业务会合处理惩罚。总行管

帐部实力制定相关的管帐核算范例，卖力资金清算及SWIFT系统的治

理；总行执法与合规部卖力相关执法文本的审查；总行同业银行部卖

力涉及国际结算业务的署理行干系的创建、维护，以及与署理行之间

的业务联系；各分行卖力国际结算业务的受理、市场营销、辖内的资

金清算及档案治理等，非近程结算的分行还应卖力辖内国际结算业务

的处理惩罚、系统维护等。

第六条本规定中有关业务操纵通过我行现行国际结算系统（以

下简称系统）进行。目前，我行仍处于新、旧系统并行的阶段，叙做

业务前，各经办行须凭据新或旧系统操纵手册的要求，开立系统涉及

的各项业务、各币种相关管帐科目，对客户资料进行须要的维护并凭

据系统操纵手册的要求对操纵人员的权限进行相应的设定。

第七条本规定中各项业务的账务核算由系统自动生成或特殊

情况下通过手工通用记账完成，具体管帐核算历程旧系统分行详见

《招商银行管帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新系统分行详见

《招商银行管帐综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规程》。

第八条本规定涉及的跨境资金收付除仍保存子账户或分账户

的个别分行外，应使用总行账户行清算。

第九条本规定适用于我行开办国际结算业务的分支机构，其中

所称的“我行”泛指总行及治理国际结算业务的分支机构，“经办行”

指受理国际结算业务的分支机构。

第二节受理业务的根本要求

第十条认真审查客户治理国际结算业务的资格

（一）了解客户和生意业务。经办行受理业务前应严格凭据我行

及羁系部分有关反洗钱、大额和可疑生意业务陈诉、客户身份识别等

各项规定了解相关客户和生意业务，遇到可疑情况，应实时向上级行

和本地羁系部分陈诉。

（二）审查相关资质。原则上委托我行治理国际结算业务的客户

应在我行开有账户并具有相应的业务资格，如未开有账户，经办行应

凭据业务性质对其进行资格审查。对付公司客户，如为首次治理业务

应核验其提交的工商营业执照、法人代表授权书、经营进出口业务的

批文或存案表等文件，对付小我私家客户，应核验其有关小我私家证

件。通过我行治理进口贸易结算业务的企业应是外汇局宣布的“对外

付汇进口单位名录”中的进口单位（或凭据所在地外汇局规定），或持

外汇局签发的“进口付汇存案表”的进口单位（金融机构除外）。

（三）做好风险防备。对付受我国参加并认可的国际组织制裁的

机构和小我私家的国际结算业务，我行不予受理；对付涉及受美国制

裁国度或地区的业务，以及涉及政治局势紧张或产生战争的国度的业

务，经办行在受理业务时，应按总行相关规定向客户提示有关业务风

险，须要时还应要求客户申请治理业务时，提交允许包袱有关业务风

险的函。

第十一条严格查对印鉴

客户首次委托我行治理业务时，应按我行要求的格式，出具预留

印鉴授权书（见附1）或在我行的开户预留印鉴卡中注明可使用该印

鉴卡治理的国际业务范畴。受理业务时经办人员应核验客户提交的申

请书等文本上的签章是否与在我行预留印鉴相符，如不符应实时洽客

户修改，经办人员应在已审核的印鉴旁签字确认印鉴是否相符。

第十二条要求客户提交书面申请

（一）受理各项业务时，经办行应要求客户提交书面委托或申请。

委托书或申请书应内容清楚，指示明确。凡委托事项不清楚或指示不

明确者，应洽客户澄清或修改。

（二）业务委托书或申请书应使用我行认可的格式，明确我行与

客户各自的权利和义务，使之成为客户与我行之间委托与被委托干系

的正式契约。委托书或申请书应视业务具体情况由委托人的授权人或

被授权人签署、加盖预留印鉴或公章。

第十三条维护客户资料

切合以上第十条至第十二条规定的情况下，在叙做业务之前，经

办行还须在我行系统内进行客户资料根本维护。

第三节处理惩罚业务的根本原则

第十四条遵守国度执法、规矩、政策及规定。

第十五条遵守国际老例。

如国际老例与我国现行执法、规矩相辩论时，应遵守我国执法、

规矩。

第十六条遵守我行规章制度。

第十七条凭据客户委托和指示治理业务。

如客户指示与国度执法、规矩、政策、规定或国际老例等相辩论、

或有可能损害我行利益和形象，我行应拒绝执行客户指示，并实时向

客户作出说明。

第十八条遵守“为客户保密”原则。

第十九条按权限治理规定处理惩罚业务，不得越权，不得变通。

经办行必须在批准和授权的范畴内处理惩罚业务，各级业务人员

必须按总分行规定的权限对外签发有关文件、凭证。

第二十条遵守“实时处理惩罚”的原则，对业务不得无故拖延、

积存。

第二十一条遵守“有询必查、有查必复”的原则，凭据“先内

后外”的要领实时治理查询、复兴。

第二十二条重大事项实时向上级行陈诉。

经办行在业务处理惩罚历程中如遇案件或重大纠纷，以及可能损

害我行利益的重大可疑或异常情况，应实时以书面形式向上级行国际

业务主管部分陈诉，如有须要还应凭据羁系机构的要求向本地羁系部

分陈诉。

第二章汇款业务

第二十三条本规定所称汇款业务指客户通过我行治理的外汇

汇款业务，包罗境内、外汇出汇款和汇入汇款业务，但不包罗信用证、

托收项下的付汇、收汇业务，不包罗外汇买卖、资金调拨项下的资金

收付业务。

第一节境外汇出汇款

第二十四条客户治理汇出汇款时须提交以下费料

（一）按外汇局规定格式提交英文填写的《境外汇款申请书》（见

附2）,客户可提交纸质申请书，也可通过网上“企业银行”进行申

请。

（二）外汇政策规定必须提交的相关资料及有效凭证。

第二十五条审核客户提交的资料

（一）审核汇出汇款申请书填写的各项内容是否详尽、清晰、正

确、完整。

（二）依据预留印鉴授权书或开户预留印鉴，查对申请书上的签

章是否相符，是否在授权范畴内。

（三）审核客户提供的附言、票据和凭证是否切合外汇政策要求。

（四）查抄汇款申请人账户（现汇账户或需购汇的人民币账户）

余额是否足够。

（五）治理小我私家客户的外汇汇款业务时，还应参照我行零售

业务的相关规定。

第二十六条落实备付款项

（一）使用现汇账户治理汇款者，从汇款人现汇账户中划款支付;

需向我行购汇支付的，我行凭据客户提交的购汇申请书按结售汇有关

规定，审核无误后治理售汇对外支付。

（二）客户账户余额不敷，我行不得受理客户的汇款申请。

第二十七条凭据《招商银行外汇资金业务治理步伐》的规定，

实时向总行筹划财务部上报头寸。

第二十八条选择账户行

（一）遵循的原则：

1.执行总行署理行政策，同时考虑收款人所在国度（地区）的政

治、经济状况等因素。

2.优先考虑我行的外洋分行。

3.拉直付汇路线，淘汰中转环节，减轻用度包袱，缩短解付周期,

提高汇款效率。

（二）选择的顺序：

1.我行的外洋分行。

2.与我行有账户干系的收款人开户银行。

3.与收款人开户银行有账户干系的我行账户行。

4.位于汇款钱币清算中心的我行账户行。

（三）注意事项：

1.治理美元汇款时，如收款人、收款人地点显示其所处国度、地

区或收款行所处国度、地区（包罗其外洋分行）被列入美国制裁名录

的，为制止汇出款项被美国财务部冻结，不得选择在美国境内的账户

行和美资外洋分行。对此，经办行应向客户进行风险提示，并征求客

户意见，是否需兑换为其他币种汇出。

2.除非客户另有特殊要求，汇往香港的汇款，对付已开通对香港

分行系统内汇款的经办行，可优先选择此方法治理对港汇款业务。

第二十九条凭据汇款人的指示，选择汇款方法

（一）电汇：通过系统，经经办、复核授权无误后，选择适当的

SWIFT报文格式对外发出电文。

（二）票汇:对峙"中心汇票''制度，以汇票钱币清算中心的我行

账户行为付款行。开出汇票应用压码机压印币种、金额，并填写有关

要素后，按总行对外有权签字规定，送相应级别的有权人员签发。我

行应凭据各付款行的具体要求，发送加押电予以证实；如需要，我行也

可主动以加押电通知付款行。

办好的汇票原则上应交给汇款申请人本人，且须治理签收手续。

如非汇款人本人签领汇票，来人须持汇款人的授权书和本人有效身份

证件。我行审核无误后，方可将汇票交来人签收。

第三十条款项汇出后，应按规定治理核销、统计、国际收支申

报等。

第三十一条查询、变动、退汇、挂失、止付

款项汇出后，若汇款人申请查询、变动、退汇、挂失、止付，汇

款人应在经办行填写《汇出汇款查询/变动/退汇/挂失/止付申请书》

（旧系统分行见《招商银行管帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新

系统分行见《招商银行管张综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵

规程》）。经办行应核实申请书内容和申请人签章，凭据差别业务情

况进行相应处理惩罚，实时向客户收取相关用度：

（一）查询：凭据汇款人的申请，向相关银行查询，并将查询结

果实时通知汇款人。

(二)变动：

1.对付变动内容不涉及币种、金额和收款人的情况，我行按汇款

人的申请直接向收款银行发送电文，要求变动，但经办行应向客户预

先说明，如收款行在我行指示到达前，已按原指示治理了解付，则我

行变动无效。

2.对付变动内容涉及到币种、金额及收款人的情况，按以下差别

情况分别处理惩罚：

(1)如涉及增加金额，我行对新增金额部分，应视同新业务处理

惩罚、审查，在审核客户账户余额富裕、且切合外汇政策规定后，收

取用度和治理汇款。

(2)如涉及淘汰金额，我行应实时通知账户行、收款行退回应淘

汰的金额，但经办行应向客户预先说明，如相关银行在收到我行变动

指示前，已按原指示解付了款项，而收款人拒绝退回，我行变动无效。

(3)如涉及修改币种，我行应实时通知账户行、收到收款行退

回原汇出款项后，视同一笔新业务收取用度，治理汇款。

(4)如涉及修改收款人，我行应实时通知账户行或收款行。但

经办行应向客户预先说明，如相关银行在收到我行修改指示前，已按

原指示解付了款项，而收款人拒绝退回，则修改无效。如收到收款行

退回原汇出款项，则视同新业务收取用度，治理汇款。

(三)退汇：

1.电汇、信汇业务：我行依据客户申请向账户行或收款行等发出

电文或信函，要求退汇。我行只有在收到收款行退回的头寸后，才可

将相应款项退回客户账户。

2.票汇业务：退汇应以收妥正本汇票为前提。退汇前，经办人员

应先向客户收取相关用度，并在退回的原汇票上注明“注销”字样和

注销日期后，方可将款项退回汇款人账户。如治理票汇时，我行曾向

付款行发送了付款通知（MT110），则在收妥正本汇票，治理退汇前还

应对其发送止付通知，经付款行确认后，再治理有关退汇手续。

（四）汇票挂失、止付：

汇票解付前，我行依据汇款人的申请，向汇票的付款行发出挂失

及止付通知，待收到付款行加押电确认已治理止付的通知后才华治理

退汇入账手续。在办好退汇有关手续之前，我行不得就同一笔业务为

汇款人另开新票。

第二节境内汇出汇款

第三十二条本规定所称境内汇出汇款是指汇款人和收款人均

在我国境内（含境内保税区、出口加工区等）、汇出的币种为外币的

支付业务，包罗同城转账和异地汇款（《境内汇款申请书》见附3）。

对付小我私家景内汇出汇款业务，受理环节除要求客户填写《小

我私家银行业务办事范例一一欠债及中间业务》和《管帐综合业务操

纵规程-小我私家银行业务操纵规程》规定的相关票据之外，还应填

写《境内汇款申请书》。

第三十三条同城转账

（一）通过账户行处理惩罚：缮制账户行的付款凭证，经有权人

签字后，通过互换系统互换至账户行；也可采取电汇形式，通过境外

账户行治理。

（二）通过同城外汇票据互换所处理惩罚：参加同城互换的网点,

依照本地票据互换所的要求，将票据打码后互换到票交所。

（三）本行系统内转账：通过行内系统进行相关处理惩罚。

第三十四条异地汇款

（一）可先通过同城转账将款项划至收款行的同城机构，再由其

转汇至异地收款行，或采取电汇形式通过境外账户行治理。

（二）如收款人所在地有我行机构，也可通过我行系统内汇划渠

道将资金划至系统内异地分行，异地分行接到款项后，按同城转账处

理惩罚，汇出行在汇款前应与异地分行协商。

第三十五条账务处理惩罚

款项汇出后，旧系统分行按《招商银行管帐业务范例一一外汇业

务核算范例》，新系统分行按《招商银行管帐综合业务操纵规程一一

外汇业务核算操纵规程》的规定进行账务处理惩罚。

第三十六条款项汇出后，应按规定治理核销、国际收支申报等。

第三十七条查询、变动、退汇、挂失、止付，请参考本规定第

三十一条进行操纵。

第三节境内、外汇入汇款

第三十八条汇入款项解付

（一）解付原则。我行汇入款项解付应遵循“谁款谁收、准确解

付、实时快捷”的原则。

（二）解付流程。总行清算中心接账户行贷记通知或对账单后，

将款项直接下划至分行相关网点。总行单证中心或分行经办人员应每

日核查系统中是否存在因信息不全、错误等无法自动下划的款项，如

有，应实时查询。落实相关信息后在系统中进行核实登记，并按客户

的指示或有关业务规定划入客户账户或划入我行网点的暂收科目。网

点凭据有关政策规定，核实无误后，原币划入客户账户或其他指定账

户或结汇后将人民币划入客户账户或其他指定账户。

非天职行客户的汇入款及其他无法确认的无头汇款等，应凭据本

规定第四十一条的要求实时联系本行或总行清算中心处理惩罚。

第三十九条票据解付

客户持有以我行为解付行的银行汇票要求解付时，除非已经总行

批准可自行查对印鉴，并向总行主动划借报，原则上，由总行查对印

鉴后向分行下划款项，分行在系统逐笔登记，并按客户指示或行内有

关业务规定，划入客户账户或划入我行网点的暂收科目。网点凭据有

关政策规定，核实无误后，原币划入客户账户或结汇后将人民币划入

客户账户。汇票解付后，票据应盖带有日期的“付讫”戳记，由解付

行留作相关科目传票附件或日结业务票据。

第四十条非我行客户汇入款项处理惩罚

收款人不在我行开户，如汇出行明确指示收款人银行，我行应凭

据汇出行的指示，将款项原币划入收款人银行，并收取相关用度；如

汇出行没有指定收款人银行，我行应尽可能实时通知收款人，确认收

款人真实身份后，为收款人治理解付手续，不然凭据本规定第四十一

条规定治理。

第四十一条无头汇款及通融入账处理惩罚

(一)无头汇款处理惩罚：

1.无头汇款的范畴：

无头汇款是指收款报文中收款人的相关信息不完整、有误或其他

种种原因造成我行无法解付的汇款。如有户名无账号，或有账号无户

名以及账号与户名不符等。

如收款报文中汇款人的相关信息不完整或缺失，应按本规定第四

十三条的规定治理。

2.无头汇款的处理惩罚要点：

我行收到无头汇款后，应实时治理查询查复。

(1)查询查复的顺序应遵循“先行内、后行外”的原则。

（2）查询查复的期限为收款报文起息日后2个月，到期仍然无

法确认解付的，应治理退汇。

（3）有关查询资料应由专人妥善保管，登记“外汇查询查复登

记簿”，查实后逐笔核销。

（4）查询查复的途径有以下三种：

1）由总行管帐部清算中心对外查询；

2）由经办行对外查询；

3）在收款人户名确定的情况下，由经办行通知收款人，由收款人

自行联系汇款人查询。

经办行通过总行管帐部清算中心对外查询的，应按要求将相应款

项退回总行管帐部清算中心，并注明查询原因。由收款人自行对外查

询的，经办行应见告收款人，我行担当改正的期限为收款报文起息日

后2个月，如到期未收到相关改正电文，将直接治理退汇，不再受理

查询。

（5）收到非我行系统内的客户或相关业务的款项应实时退划或

查询总行清算中心，不得延误。

（6）我行收到的改正电文应作为转账凭证的附件。

（7）为防备资金风险，分行必须依据正当、有效的凭据确认无

头款项，以确保我行给客户解付入账后，汇出行对我行不再具有追索

权。无头汇款的行内确认经经办、复核和主管签章确认后方可治理。

3.账务处理惩罚：

具体账务处理惩罚和“外汇查询查复登记簿”的格式，旧系统分

行拜见《招商银行管帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新系统分

行拜见《招商银行管帐综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规

程》。

（二）通融入账处理惩罚。

如因汇款指示存在明显拼写错误，导致账号与户名不符的，在并

无其他实质性不符的前提下，经办行可视具体情况赐与通融入账处理

惩罚，并收取相关用度。经办行进行通融入账处理惩罚应按行内审批

步伐由分行国际业务部有权人进行审批，并要求收款人提交以下资

料：

1.可外貌判断收、付款人之间的干系及该笔生意业务真实性的相

关资料；

2.收款人的书面允许函，表明包袱有关业务风险。

第四十二条汇入汇款的改正、退汇

（一）改正：汇出行以电/函改正汇款指示内容，必须有密押/

印鉴，且印押经核相符：

L若款项未解付，则按变动电/函内容，于解付时作相应变动。

2.若款项已解付，则立即见告汇出行。

（二）退汇：

1.如汇出行提出退汇（止付），须首先核实印/押相符，核符后，

凭据具体情况，按以下方法治理：

（1）若汇款尚未解付，在确认我行已收妥头寸后治理退汇。

（2）若汇款已经解付，应与收款人联系，待收款人将应退款项全

额退回、并书面授权我行治理退汇后方可治理退汇，其中产生的用度

从退汇款项中扣除。

（3）如收款人差别意退汇，或仅同意部分退汇，我行应如实通知

汇出行，期待汇出行进一步指示。

2.若收款人主动申请退汇,应填写“汇入汇款退款申请书”（旧系

统分行见《招商银行管帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新系统

分行见《招商银行管帐综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规

程》）。我行在确认已收妥需退汇的原币资金后，治理退汇。我行退汇

的用度，如收款人不肯包袱，应从退汇款中扣除。

3.经查询后，仍无法解付的无头汇入款，我行应主动与汇出行联

系退汇，退汇用度从退汇款中扣除。

4.治理退汇业务涉及到结售付汇等外汇治理政策的，应严格按相

关规定治理。

第四十三条注意事项

（一）汇款人信息不完整的处理惩罚。如汇款人的相关信息不完

整或缺失，在汇入款项的解付操纵中应遵守《金融机构客户身份识别

和客户身份资料及生意业务记录生存治理步伐》（中国人民银行中

国银行业监督治理委员会中国证券业监督治理委员会中国保险业

监督治理委员会令12007）第2号，以下简称《步伐》）的规定°如

《步伐》后续产生变革或人民银行对《步伐》有新的解释，有关操纵

应随之变革。

（二）有关查询用度。若汇款已经解付后遇汇出行查询解付情况

（非变动或退汇），相关电报费等应在复兴前照实向收款人收取。如

该用度未能收取，则应在查复电文中说明相关用度由汇出行支付，不

然分行自行包袱。

第三章托收业务

第四十四条本规定所称托收业务包罗跟单托收和光票托收。依

据我行在跟单托收业务中包袱的脚色差别，跟单托收业务又可分为进

口代收、出口托收。进口代收是指我行作为进口方银行治理的跟单托

收业务；出口托收是我行作为出口方银行治理的跟单托收业务。

第一节进口代收

第四十五条收单

收到托收行寄来的进口代收票据后，应依据托收委托书审查此笔

托收是否按国际商会现行的《托收统一规矩》治理，核实票据的份数

和种类。对托收委托书中没有明确体现遵守国际商会现行的《托收统

一规矩》或指示不明的，应立即要求托收行予以澄清、改正。

第四十六条受理、审核

（一）审核托收面函。如其中含有对我行倒霉、指示不清或我行

无法做到的指示，我行应立即发电见告托收行，要求其变动托收指示，

不然我行不予受理，同时妥善保管票据。若托收行对峙不改，我行应

立即将全套票据退托收行，并要求托收行偿付我行有关用度。

（二）外汇政策审核。除非本地外汇局另有规定，如付款人不在

“对外付汇进口单位名录”上，或已被纳入“真实性审查名录”或属

异地企业的，我行在放单前应要求付款人提交外汇局签发的进口付汇

存案表。

（三）如进口代收票据中运输票据是以我行为收货人的海运提

单，我行应立即发电见告托收行，我行无提货的义务，无义务对货品

采取任何行动（包罗对货品的仓储和保险），货品的风险和责任均由

发货人包袱，并通知付款人。付款人在规定时间内缴足全额付汇资金,

并办好相关外汇政策规定手续后（视客户、货品等具体情况，我行可

要求付款人先办好赎单手续），我行才华对提单进行背书转让（D/A

业务项下也应要求付款人交足全额付汇资金或落实全额包管步伐后，

才华对提单进行背书转让）。

如进口代收票据中运输票据是以我行为收货人的非海运提单，如

空运提单等，除参照上述海运提单的情况办好通知、落实包管等各项

手续，我行还应要求付款人出具允许函（见附4）,我行据此出具委

托提货函（见附5）,付款人凭我行出具的委托提货函治理提货手续。

第四十七条业务操纵

审核无误后，在系统中进行登记。并针对差别托收方法进行相应

处理惩罚：

（一）即期付款交单（D/PATSIGHDo必须收妥付款人对外付

汇的足额资金和付款确认书，办好外汇政策要求的有关手续后，方可

将全套票据释放给付款人，凭据托收行指示对外付汇。

（二）承兑交单（D/AXXDAYSAFTERSIGHTorAFTERB/LDATE）O

收妥付款人提交的已承兑汇票和《对外付款/承兑通知书》（或《境内

付款/承兑通知书》见附6、7）,办好外汇政策要求的有关手续后，

将票据释放给客户。已承兑的汇票，须在汇票正面记录“承兑”或

“ACCEPTED”字样、到期日、付款人签章以及承兑日期。我行只能通

知托收行付款人已承兑。付款人按已承兑金额缴足款项后，凭据托收

行指示于到期日对外付汇。

（三）远期付款交单（D/PXXDAYSAFTERSIGHT）。我行验单无

误后，如果付款人愿意立即付款，则按即期付款交单处理惩罚。如付

款人允许按托收指示的日期付款，我行须实时将付款人允许的内容通

知托收行，但不得将票据释放给付款人，通知前，须要求付款人提交

相关资料，办好有关手续（具体参照即期付款方法）。只有在收妥付

款人提交的付款确认书和足额对外付款资金后，方可将全套票据释放

给付款人。付款人付款赎单后，凭据托收行指示对外付汇。

第四十八条收取用度

（一）我行代收业务的用度原则上单到时凭据外洋托收行面函的

有关指示收取。若付款人拒付退单，应向托收行收取我行用度。如托

收面函明确指定用度由付款人包袱的，应在提示付款、承兑时收取。

（二）如委托书明确规定托收行的用度由付款人支付且不得放

弃，我行需征求付款人意见，并视具体情况进行以下处理惩罚：

1.如付款人同意支付用度，我行按本规定第四十七条的相关规定

与付款人治理交单手续。

2.如付款人拒付用度，我行应通知托收行。如托收行同意放弃用

度，我行按本规定第四十七条的相关规定与付款人治理交单手续；如

托收行不放弃用度、付款人又不包袱用度，我行可将托收票据退托收

行，并要求托收行偿付我行相关用度。

第四十九条拒绝承兑/付款的处理惩罚

如果付款人拒绝承兑/付款，应要求付款人提交书面声明。我行

应实时通知托收行，持单听候托收行的处理惩罚意见。如托收行同意

退单，我行将全套票据退托收行，并要求托收行偿付我行有关用度。

如托收行差别意退单，可按托收行新的指示治理（无偿放单或转寄第

三方等），所有用度由托收行包袱。

第五十条业务跟踪及退单处理惩罚

（一）我行通知付款人后，如付款人没有实时复兴我行是否担当

票据，我行应就如何进一步处理惩罚票据，至少每两个星期要向付款

人查询一次；如付款人在我行首次通知60天内，对代收的票据无任

那边理惩罚意见，我行可将票据退回托收行，退单前应发电征得托收

行同意；如凌驾90天，托收行无进一步指示，我行应将票据退回托

收行，并收取相关用度。

（二）如托收行要求退单，而付款人尚未治理承兑/付款手续，

则按托收行指示治理，但要求托收行偿付我行有关用度；如付款人已

治理承兑/付款手续，则征得付款人同意后，治理退单手续，并向托

收行追收有关用度。

第五十一条修改托收指示

（一）若托收行修改托收指示，联系付款人，并经我行确认后，

按修改后的托收指示治理；如付款人不担当变动，则应立即复兴托收

行。

（二）若付款人要求修改托收条件，我行在收到付款人书面指示

后通知托收行。经托收行书面确认后，我行可按修改后托收指示治理。

不然仍按原托收指示治理。

第五十二条无偿交单

如托收行要求我行无偿交单，我行在收取或托收行明确包袱我行

有关用度后，按托收行指示交单。

第二节出口托收

第五十三条业务受理

所有委托我行治理的出口托收票据，均须附有《客户交单联系单》

（见附8,以下简称联系单）。

（一）联系单上的指示必须清楚、完整，应包罗的内容有：付款

人和代收行名址、交单方法、期限、金额、发票编号、票据种类和份

数、用度由谁包袱等，托收委托人（以下简称委托人）须在联系单上

签字或盖印。

（二）认真验收联系单中所列票据是否与委托人实交票据相符，

若不一致，则应与委托人劈面确认后再签收。如有须要，应要求委托

人补正，直至完全一致。

（三）委托人若须对其联系单上的指示作出修改，原则上必须提

交书面指示的正本。

第五十四条选择代收行

（一）原则上由委托人选择代收行。如我行对委托人选择的代收

行名称、地点等存有疑问时，应联系委托人确认。

（二）若委托人委托我行选择代收行，则按以下原则进行选择：

1.切合总行署理行政策。

2.与付款人在同一都市或同一国度的银行。

3.资信较好，与我行有过业务往来。

第五十五条寄单、催收

（一）认真缮打托收面函。注意应正确填写以下内容：

1.代收行名址。

2.票据名称、份数。

3.付款指示（一般情况下，应要求付款行将款项付至钱币清算中

心的我行账户行）。

4.交单方法及期限。

5.遵守现行的国际商会《托收统一规矩》。

如提交汇票，且汇票以我行为抬头，则汇票应背书。

查对以上内容无误，寄发票据。

（二）催收：票据寄出后，如在公道时间内未收汇/承兑，应定期

（原则上每2或3周，可视以往收汇时间而定）与委托人联系一次。

如委托人指示我行催收，应收取相关用度后进行催收。

第五十六条承兑处理惩罚

收到代收行承兑电后，应审核承兑金额、到期日是否正确，若有

错误应电洽代收行，无误则实时通知委托人。到期注意跟踪催付。

第五十七条收汇处理惩罚

总行清算中心接账户行贷记通知或对账单后，通过清算系统将款

项下划至相关分行。相关分行依据总行清算中心发来的《招商银行外

币清算划款通知书》（用于深圳地区）或《招商银行总行清算划款通

知书》后，在系统中比较其中收汇栏的各项内容逐笔核实登记，除收

汇金额与应收金额差别较大或出现其他疑问需洽付款行澄清外，均应

凭据业务编号在系统作收汇处理惩罚，并按委托人的指示或有关业务

规定，划入委托人账户或划入我行网点的暂收科目。网点凭据有关政

策规定，核实无误后，原币划入委托人账户或其他指定账户，或结汇

后将人民币划入委托人账户或其他指定账户。非本行部业务的收汇，

应实时联系清算中心处理惩罚。

第五十八条无偿放单处理惩罚

委托人要求无偿放单，必须提出书面申请，并指示包罗我行和代

收行的相关用度摆设，我行凭据委托人指示通知代收行无偿放单，并

销卷。若代收行要求偿付其相关用度，我行有权从委托人账户上扣收。

第五十九条退单处理惩罚

（一）票据因种种原因被退回后，应立即调出有关档案，参照我

行的寄单面函查抄退回的票据是否原样退回，若发明有误，应立即与

退单行联系。

（二）如要求支付银行用度的，应通知委托人并与其确认扣费账

户。

（三）将退回的票据连同退单面函副本退还委托人，并办好签收

手续。

（四）如不再变动出单，可在系统中进行登记和扣费后，即可结

案并归入死卷。

第三节光票托收

第六十条本规定所称光票托收业务，是指委托人委托我行对其

不附带商业票据的金融票据向境外银行治理收款的业务。

第六十一条托收的方法

我行治理光票托收时，一般通过与我行签订相应协议的银行治

理，如不属于协议内的票据或在委托人特别要求的情况下，可以直接

向付款行托收。因此，在治理光票托收业务时，除遵守本规定外，还

须遵守我行与签约银行签订的协议。

第六十二条托收的范畴

我行可治理不以我行为付款人的外币支票、本票、汇票（不跟单）、

旅行支票等有价凭证的托收，但下述票据除外：

（一）票据残损不全者（不影响票据完整性的除外）。

（二）巨细写金额不一致者。

（三）有涂改、毁损的票据。

（四）美国财务部签发的票据。

（五）外貌注明流通地区限制的票据。

（六）我行牌价表中未对外宣布币种的票据。

（七）未到期票据（期票）。

（A）种种票据、债券、存单等有价证券的影印件。

（九）异常大额、出票行资信有疑问的票据。

（十）已遭止付的票据。

（十一）经背书转让过的票据。

（十二）非我行往来客户委托的票据。

第六十三条业务受理

（一）委托人要求治理光票托收业务时，应与我行签订“外币票

据托收委托总协议''（旧系统分行见《招商银行管帐业务范例一一外

汇业务核算范例》，新系统分行见《招商银行管帐综合业务操纵规程

——外汇业务核算操纵规程》）。已签订协议的委托人在我行治理光票

托收时，我行凭委托人提交的票据在“外币票据托收登记簿”（见《招

商银行管帐综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规程》）上登记

票据有关要素后，由委托人在该登记簿上签字确认。

（二）未签订“外币票据托收委托总协议”的委托人，须逐笔在

经办行填写“招商银行外币票据托收委托申请书”（旧系统分行见《招

商银行管帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新系统分行见《招商

银行管帐综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规程》），申请书需

经申请人签字，如申请人是构造、企事业单位、社会团体等对公单位,

申请书应加盖单位在我行的预留印鉴。

第六十四条审核

（一）认真审核票据巨细写金额、币种是否相符，票据是否在有

效期内（一般应控制在出票后半年内）。

（二）审核申请书（如有）的内容与票据是否吻合、正确。

1.如申请人为小我私家，须通过身份证联网核查系统验明申请人

身份证件或核验申请人的其他有效证件。对付5万美元以上的小我私

家光票托收业务，原则上在受理时还应要求客户提交正当资金来源的

有关证明质料。

2.如申请人为构造、企事业单位、社会团体等对公单位，须查对

申请人的预留印签。

3.如委托他人治理，除验明署理人的有效证件外，还须审查委托

手续是否有效，并对峙票据抬头人收账的原则。

4,若票据的抬头为并列多小我私家，应同时由多小我私家背书,

票据托收委托申请书应由多个抬头人签字，或通过委托授权书委托一

人治理，并注明收汇后的贷记账户。

第六十五条确定托收方法

票据经审核无误后，必须将正反两面复印留底，并凭据下述规定,

选择采取立即贷记或收妥贷记的托收方法。

第六十六条治理“立即贷记”的条件

（一）委托人必须信誉良好，在我行无不良记录。

（二）提交的票据切合总行与外洋署理行签订的光票托收协议中

适合治理“立即贷记”的要求。票据存有下述情况之一者，不得治理

立即贷记：

1.曾遭拒付的票据。

2.票据的出票行/付款行没有登入最新的世界银行年鉴中，没有

详细地点。

3.出票行/付款行的资信不佳，位于政局不稳及/或经济落后及/

或国际诈骗多发地区、国度等，所在国已列入美国财务部冻结资产国

度的名录。

4.单张票据金额凌驾“立即贷记”协议的规定。

5.逾期或未到期的票据。

6.预签或倒签日期的票据。

7.票面有变动、损坏的票据。

8.没有磁性油墨的票据（美国以外银行出票的除外）o

9.其他不切合“立即贷记”协议条件的票据。

立即贷记方法仅适用于美元光票托收业务。不切合立即贷记条件

的，应采取收妥贷记方法托收。

第六十七条操纵流程

（一）立即贷记的操纵：

1.填写“行内外币票据互换清单”（旧系统分行见《招商银行管

帐业务范例一一外汇业务核算范例》，新系统分行见《招商银行管帐

综合业务操纵规程一一外汇业务核算操纵规程》），设立外币票据托收

登记簿逐笔登记，办好签收手续。

2.我行应在收汇后第十五个事情日再贷记委托人账，或结汇后贷

记委托人账。

（二）收妥贷记的操纵：

1.填写“行内外币票据互换清单”（旧系统分行见《招商银行管

帐业务范例——外汇业务核算范例》，新系统分行见《招商银行管帐

综合业务操纵规程-外汇业务核算操纵规程》），设立外币票据托收登

记簿逐笔登记，办好签收手续。

2.我行在收汇后贷记委托人账，或结汇后贷记委托人账。

第六十八条托收

（一）票据寄出前，我行须在票据正面加盖划线章（注意不要盖

在磁性号码处），反面由有权人签名背书。与代收行另有协议者，按

协议规定执行。对背书位置、颜色有具体规定的票据须按有关规定背

书。

（二）凭据票据钱币种类和与代收行签订的光票托收协议，选择

代收行，并确定收款路线。我行在选择差别的代收行及差别的办事方

法时，应注意协议要求的起始金额、限额和用度等具体条件。

（三）经办人员在系统光票托收业务项下逐笔登记，按系统规定

的步伐，打印“票据托收委托书”一式两联，或预先联系代收行，填

妥代收行为我行提供的特定存托面函，交有权人签字后，一联随票据

寄送至代收行，一联留存。托收委托书（或特定存托面函）的内容，

应切合代收行的有关要求，并须明确以下内容：

1.对代收行的付款指示；

2.如遇付款行拒付，退票的处理惩罚指示。

（四）委托书（或特定存托面函）寄发之前，须复核信封上收单

行名称、地点、邮政编码是否正确、完整，复核信件内容，防备错寄

漏寄。与收发人员交代手续完备，以分清责任。

第六十九条收汇处理惩罚参照本规定第五十七条。

第七十条收汇查询

下列情况，我行应主动向外查询：

（一）以“立即贷记”方法托收的，我行在寄出票据后7个事情

日内既没收到贷记通知，也没收到拒付/退票通知者；

（二）以“收妥贷记”方法托收的，我行寄出票据30天后，既

没收到贷记通知，也没收到拒付/退票通知者。

第七十一条退票处理惩罚

（一）收汇前退票的处理惩罚：收汇前接到外洋代收行的退票通

知，须在系统中向委托人据实收取外洋代收行的各项用度和我行退票

费。各分行可凭据协议中规定的退票费标准，并综合考虑客户的资信

及往来情况自行决定是否预收相关用度；收到外洋代收行退回的票据

后，注销我行在票据上的背书，将退回票据连同“退票理由书”退交

委托人并办好签收。并实时在“外币票据托收委托申请书”或/和"外

币票据托收登记簿”上注明“退票

（二）收汇退却票的处理惩罚：收汇后接到外洋代收行的退票通

知，应视差别情况，进行相应业务处理惩罚：

1.票款尚未解付给委托人，我行应立即冲回票款，并向委托人收

取外洋代收行的各项用度及我行退票手续费。

2.票款已解付给委托人，我行可主动借记委托人账（需治理售汇

的还需遵守售汇有关规定），冲回票款及相关用度，另收我行退票手

续费。

待收到外洋代收行退回的票据后，注销我行在票据上的背书，将

退回票据连同“退票理由书”退交委托人签收，并实时在“外币票据

托收委托申请书”或/和“外币票据托收登记簿”上注明“退票

第四章信用证业务

第一节进口信用证

第七十二条开证受理

开证申请人（以下简称为申请人）向我行申请开立进口信用证,

应提交以下文件：

（一）《开立信用证允许书》（首次开证）（见附9）。

（二）《不可取消信用证申请书》（见附10）。如申请人提交纸质

《不可取消信用证申请书》我行应查对其签章是否与在我行预留印

鉴相符。如申请人通过网上银行向我行提交《不可取消信用证申请

书》，无需加盖预留印鉴，我行可直接打印使用。如申请人使用电子

版开证申请书，我行可先审核，信用证对外开出前，申请人须将加盖

预留印鉴的纸质开证申请书提交我行。申请人申请开立假远期信用证

的情况下，应提请其选择开证申请书特别条款中“Weherebyinstruct

youoranythirdpartyauthorizedbyyoutopaytheusancedraft

（s）onsightbasis,therelevantinterestandchargeswill

beforaccountofus.”

（三）申请人与出口商签署的进口条约，如为署理进口，还应提

供署理条约。

（四）除非本地外汇局另有规定，如申请人不在“对外付汇进口

单位名录”或被列入“真实性审查名录”的，或属异地企业的，应提

交外汇局签发的进口付汇存案表。

（五）对付实行进口配额治理或特殊产物进口治理的货品，应提

交有关部分签发的许可证或进口证明；对付实行进口自动登记制的货

品应提供登记表格等。特殊情况下，如申请人无法提供，应出具允许

书允许在对外付汇前，补交我行，不然将包袱由此引起的一切责任。

（六）我行要求的其他文件。

第七十三条审核资料

（一）申请书的审核要点：

1.列明受益人的名称和详细地点。

2.明确申请开出信用证的种类（议付/承兑/延期付款/付款）。

3.明确指示信用证采取信开照旧电开方法开出。

4.信用证的币种、金额巨细写应清晰、一致。

5.商品名称、规格和数量、单价、金额的盘算应准确无误。不担

当以条约作为信用证不可支解的一部分的做法。

6.货品数量和代价应与开证金额相吻合。对付存在溢短装条款的

开证申请，我行应按溢装金额扣减额度，落实包管步伐Q对付开证申

请时无法确定成交代价的原油等大宗商品的进口开证，除非已落实了

有效足额的抵押包管条件，原则上我行不担当金额敞口的条款。

7.票据要求应公道，切合实际，种类不宜过多；票据的份数、出

单人应明确、具体；非票据要求的条件应转酿成票据要求。

8.代价条款须与相应的运输票据和保险票据，以及何方包袱运

费、保费、运输票据的运费体现要领等相吻合。

9.明确规定最迟装期或分期装运时的每期装运时限、交单期，以

及信用证的有效所在和有效期。

10.开证申请书中所列的各项条款前后一致，内容完整，明确公

道，切合国际老例，各条款间不能相互矛盾、模棱两可。不能有倒霉

于我行资金宁静的条款。

11.须注明扣费账号。

12.申请书须用英文填写且不得手写，应以打字机或电脑缮制。

经全面审核开证申请书后，如发明有不当之处，应立即联系申请

人变动，申请人须在变动处签章证实。

（二）外汇政策审核要点：

1.申请书上所列的货品名称、规格、数量等应与相应批件（如有）

相符。

2.除非本地外汇局另有规定，查验“对外付汇进口单位名录”，

如申请人不在名录内，应考核申请人的进口付汇存案表，并将相应存

案表存档。

3.查验“真实性审查名录”，如申请人被列入名录内，则应考核

申请人的进口付汇存案表，并将相应存案表存档。

4.如为异地企业，应考核申请人的进口付汇存案表，并将相应存

案表存档。

第七十四条落实信用证备付款项（参照《招商银行国际贸易融

资业务治理规定》的有关规定），凭据申请人的资信和送还能力，按下

列要求落实信用证备付款项。

（一）收取全额包管金：

1.申请人使用现汇作为包管金的，我行应将外汇转入包管金账

户。

2.申请人使用人民币作为包管金的，我行应将人民币转入包管金

账户或要求申请人购汇后将外汇转入包管金账户。

（二）减免包管金：

1.如申请人尚未得到授信额度，应按《招商银行国际贸易融资业

务治理规定》进行授信额度的审定、审批，批准后按审批意见治理。

2.如属授信额度内开证，在进行用时审查、审批后，按审批意见

治理。

（三）如开证金额允许增减一定幅度，授信额度扣减及/或包管

金的收取应按信用证金额上限落实。

（四）在开证审批完成以前，我行不得向申请人提供信用证号，

更不得向申请人提供信用证稿本副本。

如不担当开证申请，应尽快通知申请人并将开证申请资料退回。

第七十五条开出信用证

审查批准后，原则上在1个事情日内、最迟不迟于2个事情日内,

对外开出信用证，同时扣收相关用度。如用度账户无足够余额导致在

系统中开证无法被授权通过，应立即通知申请人补缴有关用度。由此

引起延误，应向申请人解释说明。

具体操纵按以下步伐治理：

（一）选定通知行：凭据总行署理行政策的规定，选择信用证的

通知行。在切合总行署理行政策的情况下，如申请人指定通知行，可

按申请人要求治理。

（二）严格凭据申请书缮制信用证文本，如需变动申请书内容，

应商申请人同意，并由申请人加签证实。

（三）凭据申请人选择的信开/电开方法，在系统上缮制信用证。

1.信开：

（1）缮打信开信用证格式，要求做到：字迹清楚，内容齐全，准

确无误，排版美观。文本外貌出现任何文字窜改，应加盖我行校对章。

（2）条款完整、明确，各条款之间不存在矛盾之处。

（3）合格无误并经授权通事后，打印信用证，按权限规定由有

权签字人签字。签字后的正本及一份副本，按申请人要求的邮寄方法

治理快邮，寄往通知行。同时交申请人一份副本，留副本一份存档。

（4）寄送信用证的信封及信件内容要经过复核。

（5）与收发人员交代手续完备，以分清责任。

2.电开：原则上我行应使用SWIFT方法，采取町700、701格式

对外开证，在无法使用SWIFT方法的情况下，也可采取加押电传或民

众加押电报等。如使用电传、电报或无密押的SWIFT报文格式开证，

须加押后才华对外发送，并特别注明信用证适用UCP最新版本。

（四）注意事项：

1.我行原则上不开出加列允许电索及指定偿付行条款的信用证。

如需要，应要求申请人交足包管金，或在我行授予的进口押汇额度内

开证，信用证须指定付款或承兑或议付银行。并在信用证偿付条款中

加列“接索偿电后3（或5）个事情日起息”字样，以包管我行有足够的

时间准备付汇资金。

2.若信用证指定了偿付行，应在信用证中加列条款，要求寄单行

向偿付行索偿，同时发电通知我行。我行收到通知后，应在3〜5个

事情日内实时向偿付行授权确认，通知总行筹划财务部向偿付行调拨

头寸，以便向偿付行付款。

3.如我行指定保兑行，应选择保兑行作为信用证的通知行和付款

/承兑/议付银行。

4•我行开立可转让信用证时，须指定转让银行，转让行为被指定

银行，如为自由议付信用证，原则上应指定信用证通知行为转让行。

5.信用证应明确寄单要求和收单行详细地点。收单部分和所在须

为各分行单证部分。

6.我行不以“套证”（套用旧证）的方法开出信用证。

7.我行开出的信用证，所要求的票据中，应要求提交受益人担当

修改的声明，以便审核进口到单。

8.如我行开出信用证过效期未使用或受益人不包袱通知费，外洋

通知行向我行收取通知费时，我行应实时联系申请人，确保对外支付。

须要时，可从申请人账户中扣收。

第七十六条信用证修改受理

申请人要求修改信用证，须提交经加盖预留印鉴的《信用证修改

申请书》（见附ll）o若修改内容，如金额、商品等，超出了原有效

批件批准的范畴，申请人还须提交切合该修改条件的有效批件。

我行原则上不受理修改信用证受益人的申请，对受益人的修改应

视为取消原证并重新开立信用证，应凭据本规定中取消信用证以及开

立信用证的有关规定治理。特殊情况下，如收到通知行或交单行加押

报文确认原受益人已不再使用该信用证且无已寄出在途单证，并通知

信用证现有余额，我行可视同信用证修改造行操纵。

第七十七条审核

（一）修改申请书上的签章应与我行预留印鉴相符。

（二）调出信用证留底，修改申请书的信用证号、条约号、金额、

受益人名称等应与原证相符。

（三）比较原信用证条款，审查修改内容是否公道。审查重点与

审查开证申请书信用证条款时相同，并注意修改后条款应与信用证

其他有关条款衔接一致。

（四）如修改内容涉及信用证金额增加、付款期限延长等增加我

行风险的修改，应相应落实包管步伐，并按原开证的有关步伐审批。

（五）如修改内容因增加货品数量、金额，以及变动货品名称等

涉及有效批件内容，应审查修改部分是否切合有效批件的要求。

第七十八条修改操纵

审核合格后，凭据申请人申请信开/电开方法，选择原证的通知

行作为修改的通知行，在系统缮制修改，具体操纵参照本规定第七十

五条（三），同时按规定收取修改手续费及邮电费。以SWIFT方法修

改时，应使用MT707报文格式。

第七十九条信用证修改注意事项

（一）修改书中要列明修改序号。

（二）如原证为保兑信用证且保兑行为非通知行，应将每次修改

内容通知保兑行。

第八十条开证申请人申请治理包管提货，应遵照《招商银行国

际贸易融资业务治理规定》的有关规定治理。

第八十一条进口到单收单

收到外洋银行寄来票据，经审核，如确认为我行票据，须在寄单

行面函上批注收到日期，并保存快递公司的邮件单。

第八十二条进口票据审核

（一）审核面函：

1.审查寄单面函所列票据的种类、份数与随附的票据是否相符。

如发明不符，应尽快去电要求澄清、补寄。

2.索汇金额是否切合信用证规定。

3.付款指示是否明确、公道。

4.提交票据是否在信用证规定的交单期及有效期内。

5.面函所载付款期限和汇票期限是否切合信用证规定。

6.是否注有不符点或凭保议付/寄单。

（二）审核票据：

1.凭据跟单信用证统一老例并依据我行开出的信用证条款，认真

审核票据。

2.如提交的票据中，含有非信用证所要求的票据，我行可不予审

核，视情况退寄单银行，或照转申请人。

3.将我行审核发明的不符点及寄单行在面函上列明的不符点，在

审单记录上作出记录。

第八十三条进口票据放单

（一）我行各级单证部分应在收单后1到2个事情日内完成审单,

在系统中进行登记，从系统中缮打出《对外付款/承兑通知书》（或《境

内付款/承兑通知书》），并在《对外付款/承兑通知书》（或《境内付

款/承兑通知书》）上注明审出的所有实质性不符点以及申请人承兑/

付款/拒付（包罗拒绝承兑，下同）的最后期限。单证部分在将票据

交给下层营业网点前，应留下外洋寄单行面函，并复印运输票据、发

票留档。如单证部分将票据直接释放给申请人，除遵守本款规定以外,

还须遵守本条以下各款规定。

（二）各下层营业网点须鞭策申请人在规定时间内治理承兑/付

款/拒付手续。

（三）申请人治理承兑/付款/拒付手续时，应在我行《对外付款/

承兑通知书》（或《境内付款/承兑通知书》）上加盖预留印鉴。同意

付款时，还须注明扣款、扣费账号。

（四）我行经办人员须查验申请人指定账号资金是否富裕，依预

留印鉴查对申请人在《对外付款/承兑通知书》（或《境内付款/承兑

通知书》）上签字、盖印无误后，将票据释放给申请人，同时治理签

收手续。在申请人未办好承兑/付款手续前，我行不得以任何理由将

任何正本票据交与申请人。申请人办好承兑/付款手续后，我行应在

不迟于2个事情日内对外承兑/付款。

（五）如通过邮寄方法将《对外付款/承兑通知书》（或《境内付

款/承兑通知书》）给申请人时，信封要经过复核，包管信封上申请人

名称、地点及邮政编码无浜，还要复核信封内容，防备错寄、漏寄，与

收发人员交代手续完备，以分清责任。

第八十四条受益人直接交单

原则上我行不担当受益人直接到我行柜台交单，如遇特殊情况，

需受益人直接交单，交单人须按以下规定处理惩罚：

（一）交单人须提交以下文件：

1.附有通知行面函的信用证正本及所有修改；正本信用证及修改

还应盖有通知行印章。

2.注明票据种类、份数、联系电话、联系人及付款指示并盖有受

益人所在单位印章的交单面函。

3.所交正本信用证项下的票据。

4.交单人的有效身份证明。

5.其他所需要的文件。

（二）进行须要的审核：

1.审核交来的信用证是否为我行所开立，以及信用证是否另有未

付余额。

2.审核我行的付款记录和信用证上审单银行的背批是否吻合，是

否存在已经背批、但我行没有付款的情况。

3.审核所交票据是否与交单面函所列票据的种类、份数相同。

4.审核面函上的付款指示是否明确、可行。

5.审核交单人的有效证件。

6.须要时，可向受益人银行查实交单人所提供账号的户名是否与

信用证受益人相符。

（三）治理签收及有关处理惩罚：

以上审查无误后，复印交单人的有效证件归档，在交单面函上注

明签收日期，复印后保存正本，将交单面函的副本退交单人。

后续处理惩罚拜见本规定第八十二条、第八十三条。

第八十五条承兑/确认付款

对付单证相符、或申请人及我行皆同意担当的远期信用证项下的

单证不符的票据，我行须尽快、最迟不得迟于收单越日起5个事情日

内，以加押函电方法，向寄单行承兑（远期议付、承兑信用证）或确

认付款（延期付款信用证），明确我行承兑/确认付款的金额和到期日o

我行对外承兑后，应实时见告客户付款到期日。如申请人申请延

迟付款须先得到外洋银行简直认，再凭据原开证的审批步伐审批。

第八十六条付款

（一）对付单证相符或申请人及我行皆同意放弃不符点的即期信

用证项下单证不符的票据，我行须尽快、但不得迟于收单越日起5个

事情日内治理对外付款。远期信用证项下已承兑者，最迟应于到期当

日对外付款。付款的资金可来源于外汇开证包管金、申请人账户外汇

存款，或申请人以人民币购汇支付，也可来源于进口押汇，以进口押

汇支付的，应按《招商银行国际贸易融资业务治理规定》的有关规定

治理相关手续。

如申请人无正当理由拖延付款，而其在我行账户又有资金者，我

行有权主动扣划其账户资金，支付信用证项下应付款项。

对付清洁票据或已承兑到期的票据项下的付款，如申请人没有资

金或没有足够资金对外付款，且无进口押汇额度或未实时办好进口押

汇手续，我行应以信用证项下贷款对外付汇，以免影响我行对外声誉

和被追究罚息。有关利率执行《招商银行国际贸易融资业务治理规定》

的有关规定。

（二）我行应将申请人指定账户上用于对外付款部分的资金，转

移到我行内部往来账户，用于对外付款，以防资金被挪用。

（三）经办行每天应在业务平台中打印出来单待备付清单，以确

定当天或近日信用证项下须对外付款的币种、金额。

（四）经办行应按来单待备付清单准备头寸，并按《招商银行外

汇资金头寸治理规定》报总行筹划财务部。对付账户行不能当天起息

的小钱币付款，应于起息日前1至2个事情日准备头寸。

（五）单证部分在系统中凭据寄单行寄单面函指示，扣除我行有

关用度后，对外付款。

（六）对付付款到期日在节沐日的，应在节沐日后第1个事情日

内完成对外付款，除非信用证另有规定。

（七）若付款当日资金不能实时到位，上级行有权使用行内139

科目强行从经办行扣款，包管实时对外支付。

（A）因经办行原因造成账户行账户透支，透支利息由经办行包

袱。总行将视具体情况，追究经办行的责任。

（九）经办行管帐/信贷与国际结算人员应做好内部联系及衔接,

确保付款报文发出前，相应的付汇款项已转