《货币银行章节》课件

货币银行章节货币银行学概述1核心概念货币、银行、金融市场、金融机构以及金融政策的相互作用。2研究对象货币供求关系、利率变化、信贷市场运行、货币政策与金融监管等。3重要意义理解货币体系的运行机制，为宏观经济政策制定提供理论依据。货币的定义和类型定义货币是充当一般等价物的商品，它在商品交换中起着媒介作用，是价值的衡量尺度和储存手段。类型货币经历了商品货币、金属货币、纸币货币、电子货币等演变阶段，现代社会主要以纸币和电子货币为主。货币的职能和价值价值尺度货币作为衡量商品和服务价值的共同尺度，方便了商品交换和比较。流通手段货币在商品交换中充当媒介，促进了商品流通，提高了交易效率。贮藏手段货币可以作为价值的储存形式，方便人们将财富在未来进行消费。支付手段货币用于偿还债务，支付工资，以及其他各种经济活动。货币供给的决定1中央银行作为货币发行机构，中央银行控制着货币供给的总量2商业银行商业银行通过信贷创造，对货币供给产生影响3公众公众的货币持有行为会影响货币流通速度货币需求的决定1交易需求人们为了日常交易而持有货币的需求2预防需求为了应对突发事件而持有货币的需求3投机需求为了赚取收益而持有货币的需求货币需求是指经济主体愿意并能够持有的货币数量。货币需求受多种因素的影响，主要包括收入水平、利率水平、物价水平等。货币市场和利率决定供求力量货币市场是借贷资金的市场，利率通过供求力量决定。中央银行中央银行通过调整货币供应量影响利率水平，从而影响经济活动。利率变化利率变化会影响投资、消费和汇率，进而影响经济增长和物价水平。货币政策目标促进经济增长通过控制货币供应量，影响投资和消费，促进经济稳定增长。稳定物价水平抑制通货膨胀，保持物价稳定，维持货币价值的稳定。促进充分就业通过增加货币供应，降低利率，刺激投资和消费，促进就业增长。维护国际收支平衡通过调整汇率和利率，维持国际收支平衡，促进国际贸易和投资。货币政策工具利率工具央行通过调整政策利率，例如基准利率，影响银行的资金成本，进而影响整个经济的借贷利率。准备金率工具央行调整商业银行的存款准备金率，可以控制银行的放款能力，影响货币供应量。公开市场操作工具央行通过买卖政府债券，调节市场上的货币供应量，影响利率水平。央行的政策体系1货币政策委员会负责制定货币政策目标和策略，并决定政策工具的运用。2金融监管部门负责对金融机构进行监管，维护金融体系的稳定。3支付清算系统提供支付清算服务，确保金融交易的顺利进行。4外汇储备管理管理外汇储备，维护汇率稳定，并进行国际金融合作。不同政策工具的特点和选择公开市场业务中央银行通过买卖政府债券来调节货币供应量。购买债券增加货币供应，出售债券减少货币供应。法定准备金率中央银行规定商业银行必须保留一定比例的存款作为准备金。提高准备金率会减少商业银行的放贷能力，降低准备金率会增加放贷能力。再贴现率中央银行向商业银行提供短期贷款的利率。提高再贴现率会增加商业银行的借款成本，降低再贴现率会降低借款成本。货币政策对经济的影响货币政策的放松刺激消费和投资促进经济增长货币政策的紧缩抑制通货膨胀稳定物价商业银行的职能资金存取为个人和企业提供安全便捷的资金存取服务，满足客户资金流动需求。信贷业务向个人和企业提供各种贷款，如个人住房贷款、企业经营贷款等，促进经济发展。结算业务为客户提供各种结算服务，如银行卡支付、支票结算等，方便资金流通。商业银行的资产负债现金贷款投资存款其他商业银行资产负债表是银行财务状况的反映，反映了银行在某一时间点的资产、负债和所有者权益的状况。银行资产包括现金、贷款、投资等，银行负债包括存款、借款等。资产与负债之和等于所有者权益。商业银行的经营管理1资产管理银行需要谨慎地管理资产，以确保资金的安全和盈利能力。2负债管理银行需要控制负债水平，以确保其财务稳定和可持续发展。3风险管理银行需要识别和控制各种金融风险，如信用风险、市场风险和操作风险。4客户关系管理银行需要建立良好的客户关系，以获得客户的信任和忠诚度。银行偿付能力与流动性管理偿付能力银行偿付能力是指银行拥有足够的资产以偿还其债务的能力。银行必须维持足够的资本金，以应对潜在的风险。流动性银行流动性是指银行能够及时满足客户取款需求的能力。银行需要保持足够的现金储备和可变现资产，以满足客户的资金需求。管理银行需要制定合理的偿付能力和流动性管理策略，以确保其财务稳定和持续经营。银行监管与审慎经营监管机构制定规则，确保银行稳健运营。银行需要识别和管理风险，以保护自身和客户的利益。透明度至关重要，银行需要公开披露信息。银行信贷创造1存款准备金银行必须保留一部分存款作为准备金2贷款银行将剩余存款贷出3存款增加借款人将贷款存入银行4循环过程银行再次贷出新存款银行信贷创造是一个循环过程，从银行收到存款开始，银行必须保留一部分存款作为准备金，其余部分可以贷出。借款人将贷款存入银行，这将导致银行存款增加，银行再次贷出新存款，如此循环往复，不断创造新的信贷。银行信用货币的膨胀与紧缩1膨胀银行放贷，创造新货币。2紧缩银行回收贷款，减少货币流通。3影响影响经济活动和物价水平。中央银行与商业银行关系监管央行制定和执行银行监管政策，确保商业银行稳健经营，维护金融体系稳定。支付清算央行提供支付清算服务，促进商业银行之间资金流动，保障金融交易安全。贷款央行作为最终贷款人，在必要时向商业银行提供紧急贷款，缓解流动性压力。金融中介与金融脱媒金融中介金融中介机构，如银行、保险公司和投资基金，充当借贷双方之间的桥梁，将储蓄者资金分配给借款者。金融脱媒随着金融市场的发展，借贷双方可以直接通过金融市场进行交易，绕过传统金融中介，这种现象被称为金融脱媒。信用创造与通货膨胀商业银行的信用创造导致货币供应量增加。货币供应量过快增长可能引发通货膨胀。货币价值下降，物价上涨。通货膨胀的原因及后果货币供应量过快增长中央银行过度发行货币，导致流通中的货币量增加，物价上涨。总需求大于总供给当社会总需求大于社会总供给时，会形成供不应求的局面，物价上涨。成本推动型通货膨胀生产成本上升，例如原材料价格、劳动力成本等，会推动企业提高产品价格。通货膨胀预期当人们预期物价会持续上涨时，会加速购买商品，进一步推动物价上涨。通货膨胀的测量与控制1消费者物价指数（CPI）反映了一篮子商品和服务的价格变化，是衡量通货膨胀的主要指标。2生产者物价指数（PPI）反映了生产者所售商品和服务的平均价格变化，可以作为通货膨胀的先行指标。3货币供应量控制中央银行通过控制货币供应量来影响利率，进而影响通货膨胀。4财政政策调节政府可以通过调整税收和支出水平来影响总需求，从而控制通货膨胀。汇率决定理论1供求理论汇率取决于货币供求关系，供大于求则贬值，反之则升值。2购买力平价理论汇率反映两国商品价格水平，物价高则货币贬值，反之则升值。3利率平价理论汇率受两国利率差影响，利率高则货币升值，反之则贬值。4预期理论汇率受未来汇率预期影响，预期升值则现汇升值，反之则贬值。汇率变动的影响贸易汇率变动会影响进口和出口的价格。例如，人民币升值会使中国商品出口更贵，进口更便宜。投资汇率变动会影响跨境投资的回报率。例如，人民币贬值会使外国投资者更愿意投资中国。金融市场汇率变动会影响金融市场的价格和波动性。例如，人民币贬值会使股市和债券市场波动加剧。通货膨胀汇率变动会影响进口商品的价格，进而影响国内通货膨胀水平。例如，人民币贬值会使进口商品价格上涨，推高通货膨胀。国际金融市场概述国际金融市场是指跨国界进行金融交易的场所。它包括外汇市场、国际债券市场、国际股票市场、国际衍生品市场等。国际金融市场的存在，为全球经济发展提供了资金和投资的渠道，也为各国经济的协调发展提供了条件。国际收支平衡经常账户货物和服务贸易、投资收益、单边转移支付等。资本和金融账户直接投资、证券投资、储备资产等。官方储备账户央行持有外汇储备的变动情况。国际货币体系金本位制以黄金作为国际货币，各国货币汇率固定在黄金价格上。布雷顿森林体系以美元作为国际货币，其他国家货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩。牙买加体系以多种货币作为国际货币，汇率实行浮动制，各国根据自身经济状况进行调节。国际资本流动