金融行业投资风险揭示及免责协议

金融行业投资风险揭示及免责协议合同编号：__________甲方（金融机构）：名称：[金融机构名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[金融机构地址]联系方式：[联系电话]乙方（投资者）：名称：[投资者名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[投资者地址]联系方式：[联系电话]一、前言1.协议背景本协议旨在明确金融行业投资中存在的风险，并对相关责任进行界定。甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，经充分协商，就乙方在甲方处进行投资事宜达成如下协议。2.协议目的本协议的目的是向乙方充分揭示投资风险，保障乙方的知情权，同时明确双方在投资过程中的权利和义务，以及可能的免责情形和违约责任，以维护双方的合法权益。二、定义与解释1.相关术语定义（1）“投资”指乙方通过甲方提供的平台或渠道，将资金投入到特定的金融产品或项目中，以获取预期收益的行为。（2）“金融产品”指甲方发行或代理销售的各种金融工具，如股票、债券、基金、保险产品等。（3）“市场风险”指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资价值变动的风险。（4）“信用风险”指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。（5）“流动性风险”指投资者在需要变现资产时，面临无法以合理价格迅速变现的风险。（6）“操作风险”指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致的风险。（7）“法律风险”指由于法律法规变化、合同纠纷、监管政策调整等因素导致的风险。2.解释规则（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响协议条款的解释和理解。（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词汇应包括复数形式，反之亦然。三、投资风险揭示1.市场风险（1）市场价格波动可能导致投资产品的价值上升或下降，乙方应充分认识到市场风险的存在，并做好相应的风险承受准备。（2）宏观经济形势、行业发展趋势、政策调整等因素都可能对市场价格产生影响，进而影响投资收益。2.信用风险（1）投资产品的发行方或交易对手可能出现违约情况，导致乙方无法按时收回本金和收益。（2）乙方应了解投资产品的信用评级和发行方的信用状况，谨慎做出投资决策。3.流动性风险（1）某些投资产品可能在特定情况下难以迅速变现，乙方可能面临资金周转困难的风险。（2）乙方在投资前应充分考虑投资产品的流动性，保证在需要资金时能够及时变现。4.操作风险（1）甲方的内部操作流程、人员管理、系统故障等问题可能导致投资交易出现错误或延误，给乙方带来损失。（2）甲方将采取合理的措施来降低操作风险，但无法完全避免此类风险的发生。5.法律风险（1）法律法规的变化、监管政策的调整可能影响投资产品的合法性和合规性，从而给乙方带来风险。（2）乙方应关注相关法律法规和监管政策的变化，及时调整投资策略。6.其他风险（1）不可抗力因素，如自然灾害、战争、社会动荡等，可能对投资产生不利影响。（2）新兴市场、特殊行业等领域的投资可能面临较高的不确定性和风险。四、投资者的权利与义务1.投资者的权利（1）乙方有权了解投资产品的详细信息，包括产品特点、风险等级、收益情况等。（2）乙方有权根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资产品。（3）乙方有权要求甲方按照协议约定提供投资服务，包括账户管理、信息披露、交易结算等。（4）乙方有权对甲方的服务进行监督和提出建议，如发觉甲方存在违规行为，有权向相关部门投诉或举报。2.投资者的义务（1）乙方应如实提供个人或机构的信息，包括身份信息、财务状况、投资经验等，以便甲方进行风险评估和投资者适当性管理。（2）乙方应认真阅读并理解本协议及相关投资产品的文件，充分了解投资风险，谨慎做出投资决策。（3）乙方应按照协议约定按时足额支付投资款项，不得逾期或拒绝支付。（4）乙方应遵守相关法律法规和甲方的规定，不得从事违法违规的投资行为。（5）乙方应配合甲方进行风险评估和投资者适当性管理工作，如提供真实有效的信息、参加风险测评等。五、投资产品概述1.投资产品的基本信息（1）投资产品的名称、类型、发行方、募集规模、投资期限等基本情况。（2）投资产品的投资策略、收益分配方式、赎回规定等详细信息。2.投资产品的风险等级（1）甲方将根据投资产品的风险特征，将其划分为不同的风险等级，如低风险、中风险、高风险等。（2）乙方应根据自己的风险承受能力，选择适合的投资产品。甲方将对乙方进行风险评估，以确定乙方的风险承受能力等级，并根据评估结果向乙方推荐适合的投资产品。六、风险评估与适合性1.投资者风险评估（1）甲方将通过问卷调查、面谈等方式对乙方的风险承受能力进行评估，评估内容包括乙方的财务状况、投资经验、风险偏好等。（2）乙方应如实填写风险评估问卷，提供真实、准确的信息。如乙方提供的信息不真实或不准确，导致甲方对乙方的风险承受能力评估结果有误，乙方应承担相应的责任。（3）甲方将根据乙方的风险评估结果，确定乙方的风险承受能力等级，如保守型、稳健型、积极型等。2.投资产品适合性匹配（1）甲方将根据乙方的风险承受能力等级，向乙方推荐适合的投资产品。乙方应根据自己的实际情况，选择适合的投资产品。（2）如乙方选择的投资产品风险等级高于其风险承受能力等级，甲方将进行特别提示，并要求乙方签署风险确认书。乙方确认后，方可进行投资。（3）甲方将定期对乙方的风险承受能力进行重新评估，如乙方的风险承受能力发生变化，甲方将及时调整向乙方推荐的投资产品。七、信息披露与通知1.信息披露的内容与方式（1）甲方将按照法律法规和监管要求，及时、准确地向乙方披露投资产品的相关信息，包括产品说明书、募集公告、定期报告、临时公告等。（2）信息披露的方式包括但不限于甲方的官方网站、营业网点公告、邮件、短信等。乙方应及时关注甲方的信息披露内容，如有疑问，应及时与甲方联系。2.通知的方式与要求（1）甲方将通过乙方预留的联系方式，如邮件、短信、电话等，向乙方发送通知。通知的内容包括但不限于交易确认、风险提示、账户信息变更等。（2）乙方应保证预留的联系方式真实、有效，并及时更新。如因乙方预留的联系方式不准确或未及时更新，导致乙方无法收到通知，甲方不承担相应的责任。八、免责条款1.一般免责情形（1）因不可抗力、政策变化、法律法规调整等不可预见、不可避免、不可克服的客观情况导致甲方无法履行本协议约定的义务，甲方不承担违约责任。（2）因乙方自身原因，如提供虚假信息、违反法律法规、未按照协议约定履行义务等，导致甲方无法为乙方提供投资服务或造成乙方投资损失的，甲方不承担责任。2.特定免责情形（1）对于投资产品的收益，甲方仅根据产品文件的约定进行计算和分配，不对投资产品的收益做出任何保证或承诺。投资产品的收益受市场因素影响，可能存在波动或亏损，乙方应自行承担投资风险。（2）对于投资产品的风险评级，甲方仅根据产品的风险特征进行评估和划分，不对投资产品的风险评级做出任何保证或承诺。投资产品的风险评级可能会因市场情况变化而调整，乙方应关注风险评级的变化，并根据自己的风险承受能力做出投资决策。九、违约责任1.投资者的违约责任（1）若乙方未按照本协议约定按时足额支付投资款项，每逾期一日，应按照未支付金额的[具体比例]向甲方支付违约金。逾期超过[具体天数]日的，甲方有权解除本协议，并要求乙方承担因此给甲方造成的损失。（2）若乙方违反本协议约定，从事违法违规的投资行为，甲方有权采取包括但不限于限制交易、冻结账户、终止协议等措施，并要求乙方承担因此给甲方造成的损失。（3）若乙方未按照本协议约定履行信息披露义务或提供虚假信息，导致甲方无法对乙方进行风险评估或投资者适当性管理，甲方有权解除本协议，并要求乙方承担因此给甲方造成的损失。2.金融机构的违约责任（1）若甲方未按照本协议约定向乙方提供投资服务，或未按照法律法规和监管要求进行信息披露，给乙方造成损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。（2）若甲方违反本协议约定，泄露乙方的个人信息或商业秘密，给乙方造成损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。（3）若甲方未按照本协议约定对乙方的风险承受能力进行评估或投资者适当性管理，导致乙方购买了不适合的投资产品，给乙方造成损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。十、争议解决1.协商解决（1）本协议的履行过程中，如双方发生争议，应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均可向对方发出书面协商通知，对方应在收到通知后的[具体天数]日内予以回应。（2）协商期间，双方应继续履行本协议中不涉及争议的其他条款。2.仲裁或诉讼选择（1）若协商不成，双方同意将争议提交[仲裁机构名称]仲裁，仲裁裁决是终局的，对双方均具有约束力。（2）或者，双方也可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。3.管辖法院或仲裁机构（1）如双方选择仲裁，仲裁地点为[仲裁地点]。（2）如双方选择诉讼，由甲方所在地的人民法院管辖。十一、协议的变更与终止1.协议的变更（1）本协议的任何变更或补充需经双方书面协商一致，并签署相关的变更或补充协议。（2）如法律法规或监管要求发生变化，甲方有权根据变化情况对本协议进行相应的变更。甲方将在变更前及时通知乙方，乙方如不同意变更，有权终止本协议。2.协议的终止（1）本协议在以下情况下终止：双方协商一致终止；乙方按照本协议约定赎回全部投资产品，且双方完成结算后终止；本协议约定的投资期限届满后终止；一方违反本协议约定，另一方有权解除本协议，协议自解除通知送达对方之日起终止。（2）协议终止后，双方应按照本协议的约定进行结算和清理。十二、法律适用与监管1.法律适用本协议受[法律适用地]法律的管辖。2.监管要求双方应遵守相关法律法规和监管要求，如甲方发觉乙方的投资行为违反相关法律法规或监管要求，有权采取相应的措施。十三、其他条款1.协议的完整性本协议构成双方之间关于投资事宜的完整协议，取代之前双方之间的任何口头或书面协议。2.协议的独立性本协议的任何条款如被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力和可执行性。3.文本份数与语言本协议一式两份，甲乙双方各执一份