金融专业-高级经济师《金融专业实务》综合练习5

金融专业-高级经济师《金融专业实务》综合练习5单选题（共68题，共68分）(1.)信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A.吸收存款，融通资金B.受（江南博哥）人之托，代人理财C.项目融资D.规避风险，发放贷款正确答案：B参考解析：信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。(2.)中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是()。A.政府的银行B.垄断的银行C.银行的银行D.发行的银行正确答案：D参考解析：本题考查中国人民银行的性质。中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行。(3.)具有“准货币”特性的金融工具是()。A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具正确答案：A参考解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。(4.)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为()。A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性陷阱D.流动性过剩正确答案：C参考解析：本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为流动性陷阱。(5.)在商业银行的成本管理中，员工工资属于()。A.税费支出B.经营管理费用C.补偿性支出D.营业外支出正确答案：B参考解析：本题考查商业银行成本管理的内容。商业银行的成本主要包括六个方面：利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出和其他支出。其中，经营管理费用包括：员工工资、电子设备运转费、保险费等。所以，员工工资属于经营管理费用，答案选B。(6.)下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A.理财业务B.咨询顾问C.存放同业D.支付结算正确答案：C参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括：①收取服务费或代客买卖差价的理财业务；②咨询顾问；③基金和债券的代理买卖；④代客买卖资金产品；⑤代理收费；⑥托管；⑦支付结算等业务。(7.)下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入正确答案：D参考解析：D。本题考查营业外收入的内容。营业外收入包括固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项。(8.)当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致()。A.外汇储备增多，通货膨胀B.外汇储备增多，通货紧缩C.外汇储备减少，通货膨胀D.外汇储备减少，通货紧缩正确答案：A参考解析：本题考查国际收支不均衡的调节。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。(9.)根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A.货币对内可兑换B.资本项目可兑换C.经常项目可兑换D.完全可兑换正确答案：C参考解析：本题考查货币可兑换的含义。国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完全可兑换。(10.)在金本位制度下，汇率的决定基础是()。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价正确答案：C参考解析：在国际金本位制下，市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。(11.)被称为当代货币主义的货币需求函数是指()。A.货币必要量公式B.凯恩斯主义货币需求函数C.弗里德曼的货币需求函数D.剑桥方程式正确答案：C参考解析：弗里德曼是沿着剑桥方程式来表达他的货币需求思想的，同时，吸收了凯恩斯主义关于收入和利率决定货币需求量的思想，被誉为当代货币主义。(12.)在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和()保持不变。A.物价水平B.持久收入C.货币存量D.货币流通速度正确答案：D参考解析：费雪方程式为MV＝PT。其中，M是总货币存量，P是价格水平，T为各类商品的交易数量，V是货币流通速度。该方程式表明，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。费雪认为，短期里V和T保持不变，即商品交易数量和货币流通速度保持不变。(13.)在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于()管理。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.投资风险正确答案：C参考解析：广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失。市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型。其中，汇率风险的管理方法主要有：①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生产品交易。(14.)《新巴塞尔协议》除了包含信用风险和市场风险的内容外，还将（）囊括进来，拓展了银行业的风险范围。A.违约风险B.外汇风险C.操作风险D.系统风险正确答案：C参考解析：“巴塞尔协议Ⅱ”要求最低资本充足率要达到8％，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。(15.)发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是()并购。A.纵向B.横向C.混合D.垂直正确答案：B参考解析：按并购前企业间的市场关系，并购可分为：①横向并购，并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品；②纵向并购，并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段；③混合并购，是同时发生横向并购和纵向并购，或并购双方或多方是属于无关联产业的企业，是对处于不同产业领域、不同产品市场，且与其产业部门之间不存在特别的生产技术联系的企业进行并购。(16.)目前，我国记账式国债采用的发行方式是()。A.行政分配B.承购包销C.邀请招标D.公开招标正确答案：D参考解析：公开招标方式是一种市场化的国债发行方式，通过投标人直接竞价来确定发行价格（或利率水平），发行人将投标人的标价自高向低排列，发行人从高价（低利率）选起，直到达到预定发行数额为止。目前，我国记账式国债完全采用公开招标方式。(17.)货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A.社会劳动者100%就业B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业正确答案：D参考解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100％就业，通常是将两种失业排除在外：①摩擦性失业，是指由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业；②自愿失业，是指工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。这两部分失业在社会中所占的比重非常小。(18.)在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积,特别重视货币支出的数量和速度的理论是(）A.现金余额说B.费雪方程式C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数正确答案：B参考解析：费雪方程式为MV=PT。其中,M是总货币存量,P是价格水平,T是各类商品的交易数量,V是货币流通速度,它代表了单位时间内货币的平均周转次数。该方明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。相对于剑桥方程式,费雪方程式更注重货币支出的数量和速度,从宏观角度用货币数量的变动来解释价格(19.)我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的()业务。A.承销B.经纪C.自营D.做市正确答案：B参考解析：根据《中华人民共和国证券法》，我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。(20.)通货紧缩的基本标志是()。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降正确答案：B参考解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。(21.)商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营正确答案：C参考解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。具体是：前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库、集中监督等事项。。(22.)我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金正确答案：C参考解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。(23.)在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。A.政府投资、行政事业费B.福利支出、行政事业费C.福利支出、财政补贴D.政府投资、财政补贴正确答案：C参考解析：转移性支出，包括各种福利支出、财政补贴等。政府投资、行政事业费都属于购买性支出的内容。(24.)在紧缩政策的主要内容中，()的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案正确答案：B参考解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。(25.)国际储备的基本功能是()。A.稳定本币汇率B.维持国际资信C.维持投资环境D.弥补国际收支逆差正确答案：D参考解析：国际储备的主要功能是：①弥补国际收支逆差，这是国际储备的基本功能；②稳定本币汇率；③维持国际资信和投资环境。(26.)假设基期汇率为10，外汇年升水率为2％，则六个月远期汇率等于()。A.10.05B.10.1C.10.15D.10.2正确答案：B参考解析：六个月远期外汇升水1%，则六个月远期汇率等于10×(1+1%)=10.1。(27.)用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是()。A.(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)×100％B.(当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额)×100％C.(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额)×100％D.(当年外债还本付息总额/当年国民生产总值)×100％正确答案：C参考解析：偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。它是分析、衡量外债规模和一个国家偿还能力大小的重要指标。偿债率=(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额)×100%。(28.)从事国际间短期资金借贷的市场是()。A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.资本市场正确答案：A参考解析：B项是指从事黄金交易的市场；C项是指从事外汇交易的市场；D项是指从事国际间长期资金借贷的市场。(29.)布雷顿森林货币体系的中心货币是()。A.美元B.英镑C.特别提款权D.头寸正确答案：A参考解析：布雷顿森林货币体系实行“美元和黄金挂钩，其他货币与美元挂钩”的双挂钩制度，其中心货币是美元。(30.)官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务，这种汇率制度称为()。A.固定汇率制B.浮动汇率制C.货币局制D.盯住汇率制正确答案：C参考解析：A项是指汇率平价保持基本不变，市场汇率波动被约束在一个狭小的限界内的汇率制度；B项是指没有汇率平价和波动幅度约束，市场汇率可以随外汇市场供求关系的变化而自由波动的汇率制度；D项是指一国单方面将本币与某一关键货币或某一篮子货币挂钩，与之保持相对固定的汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的波动而变动的汇率制度。(31.)根据货币主义汇率理论，在其他条件不变的情况下，一国的国民收入增长快于其他国家，会导致该国货币汇率()。A.上升B.下跌C.不变D.难以判断正确答案：A参考解析：根据货币主义汇率理论，其他因素不变时，本国国民收入的增加，意味着货币需求的增加。在现有价格水平上，由于货币供给没有相应地增加，因此居民持有货币的实际余额降低，支出将减少。这一支出的减少会造成本国价格水平的下降，直至实际货币余额恢复到原有水平为止。同样，本国价格水平的下降会通过购买力平价关系而造成本国汇率的相应升值。(32.)为欧洲货币联盟制定了详细的时间表的条约是()。A.《马约》B.《罗马条约》C.《德洛尔报告》D."牙买加协议"正确答案：A参考解析：1990年12月15日，欧洲国家与政府首脑在荷兰的马斯特里赫特批准了《欧洲联盟条约》草案，简称《马约》。《马约》的通过为欧洲货币联盟制定了详细的时间表，计划分三个时间股花10年的时间完成货币联盟建设。(33.)下列不属于通常所说的外汇的是()。A.以外币表示的银行汇票B.以外币表示的有价证券C.以外币表示的支票D.以外币表示的银行存款正确答案：B参考解析：通常所说的外汇是狭义的静态的外汇，以外币表示的有价证券不能直接用于国际结算，故不属于狭义的外汇。(34.)美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块－金汇兑本位制正确答案：A参考解析：布雷顿森林体系的特征是：①由于美元与黄金挂钩，取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币；②实行以美元为中心的可调整的固定汇率制度，但是，游戏规则不对称，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务；③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。(35.)按照《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构应当严格遵守(）。A.资产负债比例管理B.库存现金管理规定C.审慎经营规则D.严格贷款审查正确答案：C参考解析：根据2003年《银行业监督管理法》中提出的审慎经营原则的要求，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。(36.)证券监管的内容不包括()。A.上市公司监管B.偿付能力监管C.法律法规体系D.证券公司监管正确答案：B参考解析：我国证监会对于证券业的监管，已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。监管内容包括：①法律法规体系；②证券发行监督；③证券交易监管；④上市公司监管；⑤证券公司监管。(37.)将基金分为增长型基金、收入型基金和平衡型基金的分类标准是()。A.运作方式B.法律形式C.投资对象D.投资目标正确答案：D参考解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为增长型基金、收入型基金和平衡型基金。增长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。(38.)下列关于银行理财业务中理财顾问服务和综合理财服务，说法错误的是()。A.理财顾问服务中客户自行管理运用资金B.理财顾问服务中，私人银行业务服务范围更为广泛C.综合理财服务中，投资风险及收益由客户或客户与银行按照约定的方式承担D.私人银行业务主要针对高净值客户正确答案：B参考解析：B项，按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务。因此，私人银行业务属于综合理财服务，不属于理财顾问服务。(39.)下列关于银信理财合作业务的说法，错误的是()。A.融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30％B.商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权C.信托公司开展银信理财合作业务须坚持自主管理原则D.信托公司开展银信理财合作业务可以开展通道类业务正确答案：D参考解析：D项，信托公司开展银信理财合作业务，应遵守《集合资金信托计划管理办法》等规定，坚持自主管理原则，不得开展通道类业务。(40.)流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的融资需要，从而使()发生损失的可能性。A.个人B.企业C.银行D.国家正确答案：C参考解析：在流动性不足的情况下，银行为了保证信誉、清偿负债，有时不得不承担一些损失，出售或被迫收回部分资产，付出极大的代价。(41.)融资租赁合同的订立一般由()发起。A.承租人B.出租人C.出卖人D.承租人联合出租人正确答案：A参考解析：融资租赁合同主要是解决承租人对租赁物的需求问题，因此，融资租赁合同的订立一般由承租人发起。(42.)()是指办理基金份额的登记过户、存管和结算业务的机构。A.基金注册登记机构B.独立基金销售机构C.证券投资咨询机构D.基金评级机构正确答案：A参考解析：基金注册登记机构是指办理基金份额的登记过户、存管和结算业务的机构。基金注册登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。(43.)与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是()。A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策正确答案：C参考解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。(44.)下列哪项不是金融工程的特点？()A.综合性B.创造性C.实用性D.复杂性正确答案：D(45.)在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()。A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率正确答案：C参考解析：货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定准备金率和影响超额准备率e，商业银行决定超额准备率e，储户决定现金漏损比率c。(46.)提高法定存款准备率，会使商业银行的信用能力()。A.提高B.下降C.不受影响D.变幻不定正确答案：B参考解析：中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。(47.)现代融资租赁始于20世纪()年代，以()租赁公司的成立为标志。A.50；美国B.60；美国C.50；英国D.60；英国正确答案：A参考解析：租赁最早的记载可以追溯到公元前1400年，居住在地中海沿岸的腓基人发明了租赁这种新的商业贸易模式；近代租赁业始于18世纪的工业革命；现代融资租赁始于20世纪50年代，以1952年美国租赁公司的成立为标志。(48.)既是中央银行最早拥有的也是现在一项主要的货币政策工具的是()。A.存款准备金率B.公开市场业务C.同业拆借D.再贴现正确答案：D参考解析：再贴现政策是中央银行最早拥有的也是现在一项主要的货币政策工具。再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。对中央银行而言，再贴现是买进票据，让渡资金；对商业银行而言，再贴现是卖出票据，获得资金。(49.)目前，我国的农村信用社由()直接管辖。A.省级人民政府B.地方合作金融机构C.地市级人民政府D.中国银监会正确答案：A参考解析：2003年以来，我国的农村信用社先是以三种模式开展改革。在此框架基础上，国务院决定信用合作社与中国人民银行脱钩，各省、自治区、直辖市组建省级信用联社，统一管理辖区内信用社，并承担农村信用社的风险处置责任。银监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，承担监管责任。(50.)《证券公司监督管理条例》第六十三条规定，证券公司应当自每月结束之日起()个工作日内，向国务院证券监督管理机构报送月度报告。A.4B.7C.9D.10正确答案：B参考解析：《证券公司监督管理条例》第六十三条规定，证券公司应当自每一会计年度结束之日起4个月内，向国务院证券监督管理机构报送年度报告；自每月结束之日起7个工作日内，报送月度报告。(51.)还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款属于五级分类中的()。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款正确答案：B参考解析：A项关注类贷款是未违约，但存在负面影响财务状况的主客观因素的贷款；C项可疑类贷款是本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款；D项损失类贷款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，贷款也无法回收的贷款。(52.)控制货币供应量，关键在于中央银行能否准确测定和调控()。A.货币储备B.货币乘数C.货币流通量D.财政部贷款正确答案：B参考解析：货币乘数是货币供应量同基础货币的比率，亦即在货币供给过程中，中央银行的基础货币供给量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。如果中央银行能够有效控制基础货币MB的投放量，那么，控制货币供应量的关键，就在于中央银行能否准确测定和调控货币乘数。(53.)狭义金融工程的定义指出金融工程学科产生的本质原因是()。A.风险管理的需求B.解决金融问题方式的需求C.解决金融问题手段的需求D.金融市场的需求正确答案：A参考解析：狭义金融工程的定义给出了金融工程学科产生的本质原因在于风险管理的需求，而广义金融工程的定义则明确指出了金融工程解决金融问题的方式和手段，同时金融问题不再局限于风险管理问题。(54.)下列关于互联网金融说法错误的是()。A.互联网金融是指金融机构通过互联网开展业务的金融模式B.互联网金融的发展离不开互联网公司积极开展金融业务C.互联网金融的发展离不开传统金融行业对互联网的重视D.互联网金融是现代经济进入互联网时代，在金融方面表现出的新现象正确答案：A参考解析：A项，互联网金融是指金融借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式。(55.)凯恩斯主义认为人们对消费品的需求取决于()。A.边际消费倾向B.边际需求倾向C.边际供给倾向D.资本边际效率正确答案：A参考解析：凯恩斯主义认为消费动机与预防动机构成对消费品的需求，人们对消费品的需求取决于“边际消费倾向”；认为投机动机构成对投资品的需求，主要由利率水平决定。(56.)回顾我国互联网金融发展，第三方支付进入规范发展轨道是在()。A.20世纪90年代前B.20世纪90年代中期至2005年C.2005年至2011年年底D.2012年至今正确答案：C参考解析：我国互联网金融的发展，可分为三个阶段：①20世纪90年代中期至2005年。90年代末期，随着电子商务的出现和网络购物的兴起，中国出现了依托网络的第三方支付平台。②2005年至2011年年底。中国人民银行于2010年9月颁布实施《非金融机构支付管理办法》，第三方支付这一互联网金融的重要模式进入规范发展的轨道。③2012年至今。进入2013年后，互联网金融迅猛发展，第三方支付的规模继续扩大，互联网金融的发展进入了新的阶段。(57.)利益共享，风险共担的特点意味着基金投资收益归()所有。A.基金投资者B.基金投资者与基金管理人C.基金投资者与基金托管人D.基金投资者、基金管理人与基金托管人正确答案：A参考解析：基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定比例的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。(58.)融资租赁租金的支付方式按每次支付额的大小可分为()和()。A.年付；半年付B.先付；后付C.等额支付；不等额支付D.大额支付；小额支付正确答案：C参考解析：租金的支付通常有三种分类方式：①按支付间隔期的长短，分为年付、半年付、季付和月付等方式；②按在期初和期末支付，分为先付和后付；③按每次支付额的大小，分为等额支付和不等额支付两种。(59.)下列关于关系营销的表述，错误的是()。A.关系营销是指将寻找客户作为营销的重点B.关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解C.相对于传统营销，关系营销成本更高D.随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断降低正确答案：A参考解析：所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。(60.)改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的公司治理机制和()。A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制正确答案：C参考解析：改善我国商业银行经营与管理的条件有：①建立规范的公司治理机制；②建立严密的内控机制；③建立科学的激励约束机制。(61.)某国2011年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差583亿美元，劳务账户差额为顺差227亿美元，单方转移账户差额为顺差104亿美元，长期资本账户差额为顺差196亿美元，短期资本账户差额为逆差63亿美元。请问：A.－119B.119C.－385D.385正确答案：A(62.)某国2011年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差583亿美元，劳务账户差额为顺差227亿美元，单方转移账户差额为顺差104亿美元，长期资本账户差额为顺差196亿美元，短期资本账户差额为逆差63亿美元。请问：A.252B.－252C.706D.－706正确答案：B(63.)某国2011年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差583亿美元，劳务账户差额为顺差227亿美元，单方转移账户差额为顺差104亿美元，长期资本账户差额为顺差196亿美元，短期资本账户差额为逆差63亿美元。请问：A.顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的B.顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的C.逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的D.逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的正确答案：C(64.)我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。A.信用风险B.汇率风险中的交易风险C.汇率风险中的折算风险D.国家风险中的主权风险正确答案：C(65.)我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。A.对职员定期轮岗B.保证信息系统的安全C.业务外包D.优化管理流程正确答案：C(66.)某国在某年的经济状况分别为：国际收支的经常项目逆差350亿美元，资本项目顺差280亿美元；年底的未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占70％；国民生产总值3820亿美元。A.顺差70B.逆差70C.顺差630D.逆差630正确答案：B(67.)某国在某年的经济状况分别为：国际收支的经常项目逆差350亿美元，资本项目顺差280亿美元；年底的未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占70％；国民生产总值3820亿美元。A.7.3％B.8.4％C.12％D.9.2％正确答案：C(68.)某国在某年的经济状况分别为：国际收支的经常项目逆差350亿美元，资本项目顺差280亿美元；年底的未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占70％；国民生产总值3820亿美元。A.超过B.未超过C.持平D.远远超过正确答案：B多选题（共32题，共32分）(69.)汇率变动的决定因素包括（）。A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额的变化D.市场预期的变化E.政府干预汇率正确答案：A、B、D、E参考解析：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。(70.)影响汇率变动的长期原因主要有（）。A.一国的国际收支状况B.经济发展状况C.通货膨胀差异D.利率差异E.市场的心理预期正确答案：A、B、C参考解析：DE两项是影响汇率变动的短期原因。(71.)在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是()。A.稳定的物价水平B.足额的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制正确答案：C、D、E参考解析：市场经济条件下货币均衡的实现主要取决于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。(72.)关于国际收支说，下列说法正确的有()。A.认为外汇汇率决定于外汇的供求B.现代的国际收支理论是凯恩斯主义的汇率理论C.是关于汇率决定的存量理论D.认为影响国际收支的因素也将间接影响汇率E.如果预期未来本币贬值，将导致本币即期贬值正确答案：A、B、D、E参考解析：C项国际收支说是关于汇率决定的流量理论。(73.)下列关于投资基金的说法，正确的有()。A.是一种集合投资方式B.体现了一种股权关系C.是一种直接投资工具D.是一种间接投资工具E.投资对象包含金融衍生品正确答案：A、D、E参考解析：投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等金融工具，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。(74.)下列关于金融租赁公司盈利模式，说法正确的有()。A.获取利差和租息收益是金融租赁公司最主要的盈利模式B.金融租赁公司将承担余值风险的设备限定于小型工业设备C.贸易佣金是金融租赁公司作为设备的购买方和投资方，可收取贸易环节中的各类佣金D.金融租赁公司营运资金的来源可以是多渠道的E.金融租赁是以物为载体的融资服务正确答案：A、C、D、E参考解析：B项，与厂商系租赁公司相比，金融租赁公司在设备估值、管理能力方面仍存在一定差距，因此，金融租赁公司将承担余值风险的设备限定于少数市场透明度较高的大型通用设备，如飞机、铁路设备等。(75.)下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起原材料成本上升正确答案：A、C、E参考解析：本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀。(76.)商业银行存放在中央银行的存款可以分为()。A.存款准备金存款B.同业存款C.定期存款D.一般性存款E.现金存款正确答案：A、D参考解析：商业银行存放在中央银行的款项与存款人存放在商业银行不一样，可以分为存款准备金存款和一般性存款。(77.)证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为()。A.股票账户B.债券(回购)和基金账户C.现金账户D.保证金账户E.B股账户正确答案：A、B参考解析：按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为股票账户、债券(回购)和基金账户。股票账户可以用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金以及其他上市证券；债券账户和基金账户则是只能用于买卖上市债券(回购)和上市基金的一种专用型账户。(78.)按照商业银行是否保证产品本金兑付，理财产品可以分为()。A.非保本型理财产品B.非估值型理财产品C.保本型理财产品D.估值型理财产品E.封闭式理财产品正确答案：A、C参考解析：按照商业银行是否保证产品本金兑付，理财产品可以分为非保本型理财产品和保本型理财产品。其中，前者指银行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品；后者是指银行按照约定条件向客户保障本金支付的理财产品。(79.)私募发行相对于公募发行的缺点有()。A.不利于企业扩大知名度B.发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者C.容易泄露公司商业机密D.受到法律法规约束较多E.可能被投资者操纵正确答案：A、B、E参考解析：私募发行相对于公募发行有以下优点：①简化了发行手续；②避免公司商业机密泄露；③节省发行费用；④缩短了发行时间；⑤发行条款灵活，较少受到法律法规约束，可以制定更为符合发行人要求的条款；⑥比公开发行更有成功的把握等。但私募发行也有以下不足：①证券流动性差；②发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者；③可能被投资者操纵；④不利于企业扩大知名度等。证券私募具有不同于证券公开发行方式的特点，发行人须结合自身需要选择发行方式。(80.)商业银行内控机制的基本特征有()。A.相互制约的部门和岗位设置B.纵向的授权与审批制度C.监事会有效的工作制度D.完善的信息系统E.行业规章的完善正确答案：A、B、D参考解析：商业银行内控机制的基本特征有：①审慎经营的理念和内部控制的文化氛围；②职责分离、相互制约的部门和岗位设置；③纵向的授权与审批制度；④系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动；⑤完善的信息系统。(81.)从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有()。A.分业经营、分业监管B.分业经营、集中监管C.混业经营、集中监管D.混业经营、分业监管E.分业与混业相结合正确答案：A、C(82.)商业银行开展理财业务时遵循的风险隔离的“栅栏”原则要求()。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品之间相分离D.理财业务操作与银行其他业务操作相分离E.设立专门的理财业务经营部门正确答案：A、B、C、D参考解析：E项体现了商业银行开展理财业务时应遵守的统一经营管理的原则。(83.)失业的原因有()。A.总需求不足B.因劳动力流动而产生“摩擦性失业”C.劳动力供给结构与需求结构不对应D.季节性原因E.劳动力素质下降正确答案：A、B、C、D参考解析：失业的类型有：①摩擦性失业；②季节性失业；③技术性失业；④结构性失业；⑤周期性失业。即分别由劳动力流动性、季节性、技术进步、产业结构调整以及经济周期所导致。(84.)从严的收入政策是用来反击通货膨胀的一项重要政策举措，其内容具体包括()。A.收入指数化B.工资－物价指导线C.以税收为基础的收入政策D.币制改革E.工资－物价管制及冻结正确答案：B、C、E参考解析：收入政策主要针对成本推动型通货膨胀，通过对工资和物价上涨进行直接干预来遏制通货膨胀。从发达国家的经验来看，收入政策主要采取了以下几种措施：①工资－物价指导线；②以税收为基础的收入政策；③工资－价格管制及冻结。AD两项属于其他治理通货膨胀措施。(85.)证券投资基金的特点包括()。A.分散理财，专业管理B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担D.严格监管，信息透明E.独立托管，保障安全正确答案：B、C、D、E参考解析：A项，集合理财，专业管理是证券投资基金的特点之一。(86.)商业银行信用风险管理3C法所涉及的因素包括()。A.偿还能力(Capacity)B.资本(Capital)C.现金流(Cash)D.事业的连续性(Continuity)E.品格(Character)正确答案：C、D参考解析：“3C”分析是商业银行单独对借款人进行信用分析的一种方法，是分析借款人的Cash、Control和Continuity，即现金流、管理和事业的连续性。(87.)下列属于现代融资租赁的特征的有()。A.租赁按承租人租赁使用物件的时间计算租金B.承租人不仅取得物品的使用权，更重要的是将租赁信用作为一种融资手段C.租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现，是一种专业化运作形式D.租赁的功能更完善、经济关系更广泛E.企业普遍通过租赁设备来解决资金短缺、技术改造问题正确答案：B、C、D、E参考解析：A项，现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于：传统租赁按承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。(88.)下列关于金融远期价值，说法正确的有()。A.金融远期合约的价值一直为正B.金融远期价格的公式为ft=(Ft－K)e－r(T－t)C.当标的资产价格增加时，远期合约价值变小D.当标的资产价格下跌时，远期合约价值变大E.当标的资产价格下跌时，远期合约价值可能为负值正确答案：B、E参考解析：A项，金融远期合约的价值可以是正的，也可以是负的；CD两项，从公式ft=(Ft－K)e－r(T－t)中可以看出，当标的资产价格增加时，远期价格增大，因此远期合约价值增大，而当标的资产价格下跌时，远期价格减小，此时远期合约价值变小，甚至可能为负值。(89.)通过组合创新产生的金融工具有()。A.远期期权B.商品互换C.产品的复制组合D.可转换债券E.价差期权正确答案：C、D、E参考解析：A项属于通过原始创新产生的金融工具；B项属于通过吸纳创新产生的金融工具。(90.)下列属于市场风险的有()。A.流动性风险B.利率风险C.汇率风险D.信用风险E.价格风险正确答案：B、C、E(91.