银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-43

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-431、商业银行营销过程的分析，必须注重整个营销过程和有关阶段所需资源的可靠性、充足性及其分配、利用的有效性。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:商业银行营销过程的分析，必须注重整个营销过程和有关阶段所需资源的可靠性、充足性及其分配、利用的有效性。2、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。【单选题】A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具正确答案:A答案解析:选项A正确。股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。3、以下（）属于信用评分模型。【多选题】A.线性概率模型B.死亡率模型C.Logit模型D.Probit模型E.线性辨别模型正确答案:A、C、D、E答案解析:信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(LinearPruhahilityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(LinearDiscrimmantModel)。4、“一行三会”()共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。【单选题】A.2005年7月B.2006年7月C.2007年6月D.2008年6月正确答案:C答案解析:选项C正确。“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。5、以下不属于互联网金融的特征的是（

）。【单选题】A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置C.投资者可以自由进行操作D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用正确答案:C答案解析:互联网金融有三个特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理；二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置；三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。6、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（

）。【单选题】A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案:C答案解析:商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间相互联系、相互影响（选项C正确）。7、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。【单选题】A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案:D答案解析:信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该信用额度又重新恢复使用。选项D说法错误：商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。8、银行产品设计的主要内容包括（

）【多选题】A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案:A、B、C、D、E答案解析:主要内容：（一）基本状况。产品属性是储蓄、贷款还是保险、投资，或是一个融会多种属性的产品。（二）框架设置。准备研发金融产品的基本状况与功能、服务对象的大致构思。（三）研发价值（四）创新性（五）技术。银行产品的定价、利费率设定（六）经营财务分析。该产品运作将会出现的筹资、投资及资金回收状况如何，推出社会后能否自我正常运营。（七）收益。产品运营收入、成本费用的列项详细计算，运营收益与运营成本预期会达到对大，利润能实现多大（八）市场。客户定位和市场划分（九）风险。该产品运营中可能会遇到哪些风险，是否为致命性风险，对此应采取哪些措施，有无较好机制事先指标的考核认定（十）政策法规（十一）同业竞争。9、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。【单选题】A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则正确答案:A答案解析:选项A正确。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。10、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。【单选题】A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B.客户评级针对客户的每笔具体