2025年金融机构反洗钱法律知识培训题库（含AB卷）

2025年金融机构反洗钱法律知识培训

题库（含A.B卷）

A卷：

一、单项选择题

1.反洗钱调查的基本原则不包括：c

A.合法原则

B.合理原则

C.公开原则

D.效率原则

2.在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施：D

A.询问

B.查阅、复制

C.封存

D.针对人身的强制性措施

3.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的

调查方式为：B

A.现场调查

B.非现场调查

C.主动调查

D.被动调查

4.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建

立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务

关系建立后个工作日。（B）

A.5

B.10

C.3

D.15

5.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者

可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融

机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内

补正。A

A.5

B.10

C.3

D.15

6.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构

应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个

机构，在可疑交易发生后的（D）日内以电子方式报送中国反洗钱监

测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国

反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行

另行确定。

A、3

B、5

C、7

D、10

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从（D）起施行。

2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易

报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第2号）和《金融机构大额

和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第3号

同时废止。

A、2006年11月14日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

8.银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记

（B）o

A、汇款人姓名或者名称

B、资金汇出地名称

C、汇款人身份证

D、汇款人住所

9.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）

举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、金融监管机构

B、财政部门

C、检察机关

D、中国人民银行及公安机关

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方

为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融

机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000

B、5000

C、10000

D、20000

n.中国人民银行设立（B）,负责接收人民币、外币大额交易和可疑

交易报告。

A、反洗钱局

B、中国反洗钱监测分析中心

C、保卫局

D、分支机构

12.下列属于大额交易的是（A）

A、一笔25万元人民币的现金汇款

B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者

当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现

金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据

解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析

中心报告。（C）

A、5万，5000

B、10万，1万

C、20万，1万

D、50万，5万

14.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保

存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少

每（C）进行一次审核。

A、一月

B、三月

C、半年

D、一年

15.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱

监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告

有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正

通知，金融机构应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A、3

B、5

C、7

D、10

16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银

行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报

告。以下不属于规定条件的是（D）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机

构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、

政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

D、个体工商户50万元大额现金存取。

17.对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交

（C）报告。

A、大额交易

B、可疑交易

C、大额交易、可疑交易

D、综合报告

18.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报

告，受法律保护对象有（A）

A、所有履行反洗钱义务的机构

B、只有银行机构

C、只有证券机构

D、只有保险机构

19.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经

(A)的批准。

A、董事会或者其他高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

20.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他

组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以

上或者外币等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反

洗钱监测分析中心报告。(D)

A、20万，2万

B、50万，5万

C、100万，10万

D、200万，20万

21.中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌

恐怖融资的(D)

报告。

A、客户身份识别

B、交易记录保存

C、大额交易

D、可疑交易

22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银

行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银

行、信托投资公司应将（C）类交易或者行为，作为可疑交进行易报

告。

A、13

B、17

C、18

D、20

23.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（C）o

A.自发行为

B.社会义务

C.法定义务

D.自觉行为

24.下列不属于洗钱特征的是。（C）

A、国际化

B、专业化

C、单一化

D、复杂化

25.以下活动可能存在洗钱行为。D

A.伪造商业票据

B.购买保险立即退保

C.货币走私

D.以上都是

26.我国立法中最早明确提出〃客户身份识别〃的是：C

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2003］第1号）

B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2007］第1号）

C.反洗钱法

D.中国人民银行法

27.客户身份识别又称。（B）

A.客户识别

B.客户身份尽职调查

C.实名制

D.客户风险控制

28.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反

洗钱法律规定的法定风险要素？（A）

A.信用

B.地域

C.业务

D.行业

29.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久

进行一次审核？C

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的〃可疑

交易发生后的10个工作日〃是从什么时间计算的？（D）

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起

B.几笔交易的平均时间

C.交易笔数最多的当天起

D.构成可疑交易的最后一笔

31.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构?

（B）

A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法

犯罪活动有关的

C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单

32.关于跨境汇款业务，以下说法正确的是。（C）

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、

账户、住所等信息

B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、

账户、住所等信息

C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所

等信息

D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所

等信息

33.发现客户交易特征可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未

生成该客户的可疑交易报告，这时该如何处理。(B)

A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不可疑，不

用在系统中做处理

B.在系统中选择〃密折上报〃功能进行填报

C.在系统中选择〃大额一次性交易〃功能进行填报

34.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，

中国人民银行可以：C

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上二十万元以下罚款

35.报送重点可疑交易报告的途径是：。(B)

A.由网点在填报可疑交易报告时，关注程度选择〃03重点可疑〃后上

报分行

B.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送，获

得同意后，方在反洗钱系统中填报可疑交易报告，关注程度选择〃03

重点可疑〃后上报分行。

C.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。

36.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银

行可以：（A）

A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上二十万元以下罚款

37.发现客户使用假冒身份证件开立帐户，应该如何处理？（C）

A.不给客户开立帐户，请他离开；

B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报告合规部；

C.不给客户开立帐户，并将该情况报告分行合规部和保卫部。

38.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可

以：B

A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.责令限期改正

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上二十万元以下罚款

39.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机

构，中国人民银行可以：D

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上五十万元以下罚款

40.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国

人民银行及其分支机构可以：C

A.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可

靠性

B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解

度，评判反洗钱资源的充足性

C.通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的

真实性

D.如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应

视做判断反洗钱体系传导机制无效

41.《反洗钱法》中规定的〃反洗钱调查〃是指：D

A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱

目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为

B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资

料、了解情况的调查行为

C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相

对人（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查

行为

D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而

向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为

42.根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为：B

A.24小时

B.48小时

C.二个工作日

D.三个工作日

43.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使

洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款？

A、1万元以上5万元以下

B、5万元以上50万元以下

C、20万元以上50万元以下

D、50万元以上500万元以下

44.银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外

收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（D）o

A、接受人姓名或者名称

B、接受人账号

C、接受人身份证

D、境外机构所在地名称

45.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银

行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

之间单笔或者当日累计人民币（）

元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中

国反洗钱监测分析中心报告。（B）

A、20万，5万

B、50万,10万

C、100万，200万

D、200万，30万

46.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效

身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续

并留存复印件。

A、《外汇申报单》

B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇业务审批表》

D、《涉外收入申报单（对私）》

47.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款

人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补

充？（B）

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

48.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元

以上的汇入款，应审查哪个表单？(D)

A、《外汇申报单》

B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇业务审批表》

D、《涉外收入申报单(对私)》

二、多项选择题

49.个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人

员(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

50.反洗钱内部控制制度的特点包括(ABCD)

A、内容的广泛性

B、对象的特定性

C、形式的完整性

D、执行的强制性

51.银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身

份背景？(ABC)

A、被列入联合国安理会制裁名单的实体

B、毒品贩卖活动猖獗的地区

C、FATF发布的反洗钱不合作国家和地区

D、高端客户

52.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施(ABCD)

A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文

件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审

核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间

不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身

份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常

情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风

险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有

可疑的，应报告可疑交易

53.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下

哪些人员(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

54.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些

(ABC)

A、拟开立账户的对公客户

B、法定代表人

C、开户经办人

D、经营部门负责人

55.反洗钱内部审计包括哪些环节？(ABCD)

A、检查发现问题

B、通报问题

C、跟踪整改

D、责任认定

56.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资

料(ABCD)

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是

提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留

下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

57.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客

户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税

务登记证的正本或副本

B、非法人企业，应出具企业营业执照正本

C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委

员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批

文或登记证书

58.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）

A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需

要培训

D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E、培训的对象是金融机构的全体人员

59.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客

户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应

出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事

务管理部门的批文或证明

C、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

60.以下说法正确的是？(ABD)

A、内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据

本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审

计的频率与级别

B、内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的

流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C、金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合

理性、有效性实施独立评估的职责

D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保

管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

61.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系需登记的客户身份基本信息包括哪些？(ABCD)

A、客户的名称

B、客户的住所

C、客户的经营范围

D、客户的组织机构代码

62.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客

户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B、外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

c、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批

文或证明

63.客户身份识别的基本原则有哪些方面？(ABCD)

A、真实性

B、有效性

C、完整性

D、持续性

64.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开

立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据

兑付等一次性金融服务(AC)

A、交易金额单笔人民币1万元以上

B、交易金额单笔人民币10万元以上

C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上

65.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是

什么？(ABD)

A、中华人民共和国反洗钱法

B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

66.一次性金融服务识别对象有哪些？(AB)

A、客户

B、代理人

C、客户经理

D、银行营业网点经办人员

67.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客

户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？(ABCD)

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、资金来源

C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

68.一次性金融服务识别要点包括哪些？(ABCD)

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

69.客户身份识别包含哪三层含义？(ABCD)

A、了解客户本人的真实身份

B、了解客户的交易目的和交易性质

C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

70.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素

(ABCD)

A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B、被联合国、政府部门等列入〃黑名单〃的客户

C、已经或正在接受行政或司法调查的客户

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

71.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客

户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类(ABCD)

A、地域、行业

B、身份、国籍

C、交易目的

D、交易特征

72.中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑

交易的情况进行(CD)

A、分析

B、管理

C、监督

D、检查

73.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)

A、客户的住所地或者工作单位地址

B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

74.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是(BD)

A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、

资料予以封存

B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被

封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员

查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

75.单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以

上的款项划转属于大额交易的规定，适用于(BD)之间的款项划

转。

A、个体工商户银行账户

B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

76.为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取

(BD)

A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

77.银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代

理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者

身份证明文件，登记代理人的(ABCD)

A、姓名或名称

B、身份证件或身份证明文件的种类

C、身份证件或身份证明文件的号码

D、联系方式

78.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当

登记汇款人的(ABCD)等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留

存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名

称、账号、住所等信息。

A、姓名或者名称

B、账号

C、收款人的姓名

D、住所

E、身份证号码

79.为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方

式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)

A、客户的名称

B、客户的住所

C、客户的经营范围

D、客户的组织机构代码

80.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有

(ABCD)的支持。

A、管理制度和工作制度

B、分类参数体系

C、评估计量体系

D、系统控制体系

81.接收境外汇入款的银行机构，发现(ABD)缺失的，应要求境外

机构补充。

A、汇款人姓名或者名称

B、汇款人账号

C、汇款人身份证

D、汇款人住所

82.对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是(ABCD)

A、属于银行内部保密信息

B、直接关系到客户风险分类

C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

83.客户洗钱风险等级分类的原则(ABCD)

A、全面性

B、定性与定量相结合

C、持续性

D、保密性

84.银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第

1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的,应当立即采取交

易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限

制措施包括但不限于以下哪些措施？(ABCD)

A、不予开立金融账户

B、停止使用金融账户

C、暂停金融交易

D、拒绝转移或转换金融资产

85.银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办

法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十

一条、第三十二条的规定予以处罚；

区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：

(ABC)

A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元

以上五十万元以下罚款

86.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业

务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？(ABCD)

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构

开立的文件

C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D、能够证明授权人有权授权的文件

87.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核(ABCD)

A、外汇管理局核发的〃国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件〃的

要项是否为〃账户开立〃

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登

记

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并

经外汇管理局核准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

88.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？(ABCD)

A、国家或地区因素

B、行业因素

C、义务因素

D、客户因素

89.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的

(ABC)等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、信用卡结算

90.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户

出具以下哪些证明文件(ABCD)

A、开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

91.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客

户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基

金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

92.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户

出具以下哪些证明文件(ABC)

A、金融机构存放同业资金，应出具其证明

B、收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有

关的证明

C、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部

门的批文或证明

D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户

和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特

殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资

金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

93.对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是(ABCD)

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是

大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户

后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签

章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报

告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式

存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件

及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存

入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

94.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素

(ACD)

A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B、长期存在大额交易的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

95.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下

哪些因素（ABCD）

A、自助业务或电子银行业务

B、现金业务

C、代理业务或无记名业务

D、汇兑业务

96.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪

些加强型措施（ABD）

A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用

途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果

更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正

常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常

情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险

等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

97.对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）

A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识

别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，

加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C、对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行

审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险

等级

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可

疑交易，应持续进行报告

98.以下不正确的说法有哪些(BD)

A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办

理业务

C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业

务关系或办理业务

D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内

为其办理金融业务

99.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核(ABCD)

A、外汇管理局核发的〃国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件〃的

要项是否为〃账户开立〃

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登

记

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并

经外汇管理局核准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

100.下列那种情况出现时，应重新识别客户？(ABD)

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

101.对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立

即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有

管辖权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》

之时起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除

临时冻结通知书》

或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

102.金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况

(ABCD)

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

103.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利(ABCD)

A、拒绝调查的权利

B、核对、补充和更正询问笔录的权利

C、清点及封存清单的权利

D、逾期自动解除冻结的权利

104.银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新

识别客户身份？

(BC)

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

105.金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些(ABC)

A、配合调查义务

B、如实提供信息义务

C、保密义务

D、拒绝调查义务

106.金融机构配合开展反洗钱现场调查时应(ABCD)

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需

要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺

利进行

C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调

查通知书

D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅

或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

107.配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）

A、建立反洗钱调查档案库

B、建立案件线索档案库

C、客户身份的重新识别

D、发现反洗钱工作中的合规风险

108.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客

户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B、单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规

定出具有关证明和资料

C、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

109.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立

业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？

（AB）

A、合法有效的授权委托书

B、代理人的有效身份证件

C、合法有效的合同书

D、代理人的资质证明

110.以下说法正确的有(ACD)

A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反

规定向客户和其他人员提供

B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动

的情况通报客户

C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗

钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗

钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

111.以下说法哪些是正确的？(ABD)

A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介

质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、

防火。

C、档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D、借阅档案要按规定办理登记手续。

112.从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型

(AC)

A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B、有特定目的的融资行为

C、主体为他人或其他组织的融资行为

D、无特定目的的融资行为

113.从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型

(CD)

A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B、主体为他人或其他组织的融资行为

C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

114.以下说法正确的有(AC)

A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖

组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目

的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属

于恐怖融资

D、该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，

就不应将其确定为恐怖融资行为

115.金融机构对于以下哪些情形应进行报告(ABCD)

A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图

募集资金或者其他形式财产的

B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐

怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保

存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融

资活动人员的

H6.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列

哪些名单有关的，应进行报告(ABCD)

A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

H7.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析

(ABCD)

A、帐户及存取款特征

B、电子汇兑特征

C、行为异常表现

D、敏感国家或地区

118.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融

资可疑交易(ABC)

A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列

存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与

该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收

入不相符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动

119.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易

(ABCD)

A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金

的现象

B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业

网点的多人进行存款

C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告

标准，尤其是连续编号的票据

120.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可

能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABD)

A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交

易报告标准

B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配

合提供

C、第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国

家和地区

D、使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集

资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

121.现场检查准备阶段包括哪些配合措施(ABC)

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规

情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，

并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备

检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

122.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配

合(ABCD)

A、提供必要的工作条件

B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D、做好检查保密工作

123.洗钱的一般特征包括：ABDE

A独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性

B洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性

C洗钱的跨国性特征

D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关E

洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索

和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益

的安全循环使用

124.洗钱的三个阶段包括：ACE

A放置阶段

B处置阶段

C离析阶段

D分析阶段

E融合阶段

125.洗钱的主要方式包括：ABCDE

A利用金融机构

B投资办产业

C利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制

D通过市场的商品交易活动

E其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用〃smurfs"

洗钱等

126.对公客户经理风险等级划分的职责包括（ABCDE）

A.按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对

客户进行初期等级划分。

逐户建立客户风险等级划分档案。

B.及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户

风险档案中进行记录。

C.填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪

并做好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客

户风险等级划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果与

系统划分的结果一致。

D.对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及

时更新客户身份资料。

E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较

为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作〃反洗

钱白名单〃客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。

127.客户身份识别，也称:BE

A.客户审查

B.了解你的客户

C.客户风险管理

D.客户合规检查

E.客户尽职调查

128.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对

客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信

息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

ACD

A.为不在本机构开立账户的客户提供2万元现金汇款

B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款

C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞

D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付

E.提取现金5万元

129.M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应

采取哪些客户身份识别措施？BDE

A.应当经负责人批准

B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份

基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

130.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：ACD

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码

C.汇款人的账号

D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位

131.金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，

可采取哪些替代性措施？ACD

A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号

的，可登记交易流水号

B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号

的，可登记汇款人姓名或名称

C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号

的，可登记汇款凭证号码

D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构

所在地名称

E.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证

件号码

132.下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证

件或者其他身份证明文件？ABCD

A.单笔5万元以上取现

B.单笔5万元以上存现

C.单笔1万元美元以上存现

D.单笔1万元美元以上取现

E.单笔5万元以上转账

133.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、

身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求

金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名

或者名称相同的

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存

在疑点的

134.法人、其他组织和个体工商户客户的〃身份基本信息〃包括：

(ABCD)

A.客户名称、住所、经营范围；

B.组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和

有效期限；

C.控股股东或者实际控制人；

D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者

身份申明文件的种类、号码和有效期限。

135.以下关于大额交易报告主体说法正确的是：ABCD

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账

户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发

卡银行报告

C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融

机构报告

E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的

金融机构报告

136.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的

是：ABCDE

A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年

B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活

动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束

的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当

按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

137.大额资金交易的具体报告标准为：ABCD

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万

美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇

款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人

民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外

币等值10万美元以上的款项划转。

D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当

日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划

转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等

值1万美元以上的跨境交易。

138.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCD

A.每笔交易的数据信息

B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证

D.单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录

139.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？ABCDE

A.《刑法》关于洗钱罪的规定

B.《反洗钱法》

C.《中国人民银行法》

D.《金融机构反洗钱规定》

E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

140.一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供

O等一次性金融服务。(ACD)

A现金汇款

B.现金存款

C.现钞兑换

D.票据兑付

141.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以

(ABCDE)

A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款；

B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

人员，处一万元以上五万元以下罚款；

c.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款；

D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；

E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者

吊销其经营许可证。

142.在实践中，反洗钱调查的主体包括：AC

A.中国人民银行总行

B.公安机关

C.中国人民银行省一级分支机构

D.中国人民银行地市级城市中心支行

E.中国人民银行县支行

143.按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为：AC

A.现场调查

B.主动调查

C.非现场调查

D.直接调查

E.间接调查

144.中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：

ABCDE

A.询问

B.查阅

C.复制

D.封存

E.临时冻结

145.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的内容包括（ABCD）。

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易交易信息资料以及交

易主体信息资料

B.配合开展反洗钱调查工作任务、背景和目的

C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名称名单

D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

146.下列调查措施中，具有保全性质的是：AB

A.封存

B.临时冻结

C.复制

D询问

E.查阅

147.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，下

列哪些可以成为查阅、复制对象：（ABCDE）

A.被调查对象的开户申请书

B.资金交易明细清单

C.与被调查对象有关的电子数据

D.监控录像

E.代办人身份证明

148.交通银行反洗钱工作主要包括以下哪些内容（ABCD）

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额和可疑交易的识别和报告

D.反洗钱宣传和培训2-2-5

三.判断题

149.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或

者公安机关举报。（对）

150.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活

动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。（对）

151.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（对）

152.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。（对）

153.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门

规章规定制定的。（对）

154.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构

应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。（对）

155.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。（错）

注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内

设机构负责反洗钱工作。

156.客户身份识别也称〃了解你的客户〃.（对）

157.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构

为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者

其他身份证明文件。（对）

158.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人

账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭

证号。（对）

159.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名

称。（错）

注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名

称。

160.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客

户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（对）

161.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银

行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）

注：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美

元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他

身份证明文件。

162.金融领域的反洗钱立足于防范。（对）

163.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应

每月对其交易情况进行跟踪监测，并记录监测结果。（对）

164.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至

少每年进行一次审核。（错）

注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至

少每半年进行一次审核。

165.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。（对）

166.对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金

来源和用途。（对）

167.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客

户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止

为客户办理业务。（对）

168.代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人

的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信

息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或

影印件。（错）

注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有

效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1

万元（含1万元）或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人

采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进

行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印

件或者影印件。

169.代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的

有效身份证件或者身份证明文件。（对）

170.客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客

户。（对）

171.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部

或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分

析中心报送大额交易报告。（对）

172.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业

务的金融机构报告大额交易。（错）

注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户

的金融机构或者发卡行报告。

173.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的〃可疑

交易发生后的10个工作日〃是从构成可疑交易的最后一笔交易发生

之日起计算的。（对）

174.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1

万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金

汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。（错）

注：.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值

1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现

金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

175.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易

金额应以单一客户为单位。

（对）

176.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构

开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

177.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（对）

178.客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起

至少保存5年。（错）

注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起

至少保存5年。

179.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提

交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。（对）

180.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。

（错）

注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。

一般可疑报告可以直接在可疑交易监测系统中直接由网点进行报

告，选择关注程度应为〃01一般可疑〃。在报送报告重点可疑交易报

告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能

在可疑交易监测系统中进行填报，选择关注程度应为〃03重点可疑

且同时报告人民银行当地分支机构〃。

181.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时（对）。

182.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信

息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

（对）

183.建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易

和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的

洗钱预防措施。（错）

注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易

和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是金融机

构应当履行的反洗钱义务。

184.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等

级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根

据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱

风险。（对）

185.金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者

部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人

民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（对）

186.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办

理的业务。（对）

187.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信

息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

（对）

188.金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操

作规程，并向银监会报备。（错）

189.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起

至少保存3年。（错）

190.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业

务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）

191.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的

客户身份。（对）

192.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批

准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错）

193.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并

与被查单位举行离场会谈。（对）

194.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，

情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董

事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚

款。（错）

195.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活

动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错）

196.对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关

注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该

客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）

197.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户

身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金

融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其

身份和有关交易是否可疑。（对）

198.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户

身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

199.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客

户、代理人。（错）

200.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的

一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。（对）

201.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明

的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者

假名账户。（对）

202.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电

话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供

非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技

术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（对）

203.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制

定和执行部门。（错）

204.对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人

员、经营部门负责人。

（错）

205.人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调

查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）

206.有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。

（对）

207.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业

务状况。（错）

208.外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）

209.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的

资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析。（对）

210.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管

客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查

和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（对）

211.金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与

异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完

整。（对）

212.金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分

析识别。（错）

213.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主

义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的

人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交

涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）

214.金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身

份资料、交易记录等均应保密。（对）

215.涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业

务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可

疑交易。（对）

216.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提

交大额交易报告或可疑交易报告。（错）

217.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息

移交国务院有关指定的机构。（对）

218.银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机

关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱

监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并

且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）

219.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

（错）

220.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境

外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名

称。（错）

221,只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工

分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）

222.客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或

涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划

分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过

程。（对）

223.客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份

证件或