二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南4篇

20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南合同编号_________一、合同主体1.甲方：名称：（填写甲方名称）地址：（填写甲方地址）联系人：（填写甲方联系人）联系电话：（填写甲方联系电话）2.乙方：名称：（填写乙方名称）地址：（填写乙方地址）联系人：（填写乙方联系人）联系电话：（填写乙方联系电话）3.其他相关方：名称：（如有，填写相关方名称）地址：（如有，填写相关方地址）联系人：（如有，填写相关方联系人）联系电话：（如有，填写相关方联系电话）二、合同前言2.1背景和目的本合同旨在规范和明确甲方、乙方及其他相关方在二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查过程中的权利、义务及责任，确保贷款业务的合规性，维护各方的合法权益。2.2合同依据本合同依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规制定。三、定义与解释3.1专业术语本合同中涉及的专业术语如下：（1）个人住房抵押贷款：指甲方以其名下房产为抵押，向乙方申请的贷款；（2）合规性审查：指乙方对甲方提交的个人住房抵押贷款合同进行审核，确保其符合国家相关法律法规及政策要求；（3）贷款期限：指甲方与乙方约定的贷款偿还期限；（4）贷款利率：指甲方在贷款期限内应支付的利息比率。3.2关键词解释（1）贷款额度：指甲方申请的个人住房抵押贷款的最高金额；（2）贷款用途：指甲方使用贷款资金的用途；（3）还款方式：指甲方偿还贷款本金及利息的方式；（4）担保方式：指甲方为贷款提供的担保方式。四、权利与义务4.1甲方的权利和义务（1）甲方有权向乙方申请个人住房抵押贷款；（2）甲方应如实提供贷款申请资料，确保资料的真实性、完整性；（3）甲方应按照约定的贷款用途使用贷款资金；（4）甲方应按照约定的还款方式、期限偿还贷款本金及利息；（5）甲方应配合乙方进行合规性审查。4.2乙方的权利和义务（1）乙方有权对甲方提交的个人住房抵押贷款合同进行合规性审查；（2）乙方应按照法律法规及政策要求，对贷款合同进行审核；（3）乙方应确保贷款业务的合规性，防止违规操作；（4）乙方应向甲方提供贷款业务的相关信息及咨询服务；（5）乙方应妥善保管甲方的贷款申请资料及合同文本。五、履行条款5.1合同履行时间本合同自双方签字盖章之日起生效，履行期限为二零二五年度。5.2合同履行地点本合同履行地点为甲方住所地或乙方指定的地点。5.3合同履行方式（1）甲方应按照约定的贷款用途使用贷款资金；（2）甲方应按照约定的还款方式、期限偿还贷款本金及利息；（3）甲方应配合乙方进行合规性审查。六、合同的生效和终止6.1生效条件本合同经双方签字盖章后生效。6.2终止条件（1）贷款全部偿还完毕；（2）贷款合同约定的其他终止条件。6.3终止程序（1）甲方提出终止合同申请；（2）乙方审核甲方申请，确认终止条件成立；（3）双方签署终止合同协议。6.4终止后果（1）贷款合同终止后，甲方应按照约定偿还剩余贷款本金及利息；（2）贷款合同终止后，双方应相互返还相关资料。七、费用与支付7.1费用构成（1）贷款利息：按照约定的贷款利率计算，甲方应按月支付；（2）审查费用：乙方对甲方提交的个人住房抵押贷款合同进行合规性审查，甲方需支付相应的审查费用；（3）其他费用：根据法律法规及政策要求，甲方可能需要支付的其他费用。7.2支付方式甲方支付上述费用的方式如下：（1）银行转账：甲方应将费用直接转入乙方指定的银行账户；（2）现金支付：甲方可选择在乙方指定地点进行现金支付；（3）其他支付方式：经双方协商一致，可采用其他支付方式。7.3支付时间（1）贷款发放前：甲方应支付审查费用；（2）贷款发放后：甲方应按月支付贷款利息。7.4支付条款（1）甲方应在约定的支付时间内完成费用的支付；（2）逾期支付的费用，甲方应按照约定的逾期利率支付滞纳金；（3）如因甲方原因导致费用支付延误，乙方有权暂停贷款发放。八、违约责任8.1甲方违约（1）甲方未按约定时间支付贷款本息，应向乙方支付滞纳金；（2）甲方未按约定用途使用贷款资金，乙方有权提前收回贷款，并要求甲方承担违约责任；（3）甲方未按约定提供真实、完整的贷款申请资料，乙方有权解除合同，并要求甲方承担违约责任。8.2乙方违约（1）乙方未按约定时间发放贷款，应向甲方支付违约金；（2）乙方未按约定进行合规性审查，导致贷款业务违规操作，乙方应承担相应的法律责任；（3）乙方泄露甲方隐私信息，乙方应承担相应的法律责任。8.3赔偿金额和方式（1）违约责任的具体赔偿金额，由双方根据实际情况协商确定；（2）赔偿方式包括但不限于：现金支付、财产赔偿等。九、保密条款9.1保密内容本合同项下涉及的商业秘密、技术秘密、客户信息等，均为保密内容。9.2保密期限保密期限自本合同签订之日起至贷款合同终止后五年。9.3保密履行方式（1）双方应采取必要的保密措施，防止保密内容泄露；（2）未经对方同意，任何一方不得向第三方泄露保密内容；（3）保密义务在保密期限届满后，仍需遵守本条款规定。十、不可抗力10.1不可抗力定义不可抗力是指合同签订后发生的，不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。10.2不可抗力事件（1）自然灾害：地震、洪水、台风等；（2）政府行为：政策调整、战争、罢工等；（3）其他不可抗力事件。10.3不可抗力发生时的责任和义务（1）发生不可抗力事件时，双方应及时通知对方；（2）因不可抗力导致合同无法履行，双方互不承担责任；（3）不可抗力事件持续期间，合同履行期限相应顺延。10.4不可抗力实例（1）地震导致贷款合同无法履行；（2）政府政策调整导致贷款利率变动；（3）战争导致贷款合同无法履行。十一、争议解决11.1协商解决双方在履行合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决。11.2调解、仲裁或诉讼协商不成的，任何一方均可向合同签订地的人民法院提起诉讼，或向合同签订地仲裁委员会申请仲裁。十二、合同的转让12.1转让规定未经对方同意，任何一方不得转让本合同项下的权利和义务。12.2不得转让的情形（1）涉及国家利益、社会公共利益；（2）违反法律法规及政策要求；（3）可能损害对方合法权益。十三、权利的保留13.1权力保留（1）本合同签订后，乙方保留对甲方贷款申请资料和贷款合同的审查权；（2）乙方保留对甲方贷款用途的监管权；（3）乙方保留在合同履行期间，对甲方贷款行为进行监督检查的权利。13.2特殊权力保留（1）在合同履行期间，如遇国家政策调整，乙方有权根据新的政策要求，调整贷款利率、期限等；（2）如遇不可抗力事件，乙方有权根据实际情况，调整合同条款。十四、合同的修改和补充14.1修改和补充程序（1）任何一方提出修改或补充合同条款，应书面通知对方；（2）双方就修改或补充的内容达成一致意见后，应签署书面协议。14.2修改和补充效力修改或补充的协议自双方签字盖章之日起生效，与本合同具有同等法律效力。十五、协助与配合15.1相互协作事项（1）双方应相互提供必要的资料和协助，确保贷款业务的顺利开展；（2）双方应按照约定的时间节点，完成各自职责范围内的工作。15.2协作与配合方式（1）双方应通过书面、电话、电子邮件等方式进行沟通；（2）双方应指定专人负责合同的履行和管理工作。十六、其他条款16.1法律适用本合同适用中华人民共和国法律。16.2合同的完整性和独立性本合同构成双方之间完整的协议，任何一方不得以口头或书面形式对本合同进行修改或补充。16.3增减条款本合同中未列明的条款，如需增减，应经双方协商一致，并以书面形式签署协议。十七、签字、日期、盖章甲方（盖章）：乙方（盖章）：甲方代表（签字）：乙方代表（签字）：签订日期：____年____月____日附件及其他说明解释一、附件列表：1.个人住房抵押贷款申请表2.房产所有权证明文件3.个人身份证明文件4.收入证明文件5.财务状况说明文件6.贷款合同7.合规性审查报告8.修改和补充协议9.协助与配合协议10.其他双方约定的附件二、违约行为及认定：1.违约行为：甲方未按约定时间支付贷款本息；甲方未按约定用途使用贷款资金；甲方未按约定提供真实、完整的贷款申请资料；乙方未按约定时间发放贷款；乙方未按约定进行合规性审查；乙方泄露甲方隐私信息。2.违约行为的认定：甲方逾期支付贷款本息，经乙方催收后仍未支付；甲方使用贷款资金进行非约定用途，经乙方发现后仍未改正；甲方提供的贷款申请资料存在虚假信息，经乙方核实；乙方未在约定时间内发放贷款，经甲方催告后仍未发放；乙方泄露甲方隐私信息，被甲方或第三方发现。三、法律名词及解释：1.合同法：调整合同关系的法律规范，包括合同的订立、履行、变更、解除、终止等方面的规定。2.商业银行法：规定商业银行的组织形式、业务范围、经营管理等方面的法律规范。3.贷款通则：规定贷款业务的办理、管理、风险控制等方面的规章。4.不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如自然灾害、政府行为等。5.商业秘密：不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。6.保密期限：保密内容应保密的时间范围。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：甲方未能按时支付贷款本息。解决办法：乙方应及时催收，如甲方逾期支付，可要求支付滞纳金。2.问题：甲方未按约定用途使用贷款资金。解决办法：乙方应加强对甲方贷款用途的监管，如发现违规使用，可提前收回贷款。3.问题：乙方未按约定时间发放贷款。解决办法：乙方应及时查明原因，并向甲方解释，如属乙方责任，应支付违约金。4.问题：乙方未按约定进行合规性审查。解决办法：乙方应加强内部管理，确保合规性审查的及时性和准确性。5.问题：保密信息泄露。解决办法：乙方应加强保密管理，对泄露保密信息的行为进行追责。6.问题：不可抗力事件导致合同无法履行。解决办法：双方应及时通知对方，并根据实际情况调整合同条款或终止合同。多方为主导的条款说明解释一、增加第三方合同主体的基础上。重新详细规划第三方的责权利等相关条款1.第三方主体资格第三方应具备合法的法人资格或有效的营业执照。第三方应具备与贷款业务相关的专业能力和信誉。2.第三方责任第三方应按照合同约定，承担相应的审查、评估、担保等责任。第三方应确保其提供的服务符合相关法律法规和政策要求。3.第三方权利第三方有权要求甲方提供必要的资料和协助。第三方有权根据合同约定，对甲方进行监督和检查。4.第三方义务第三方应保守甲方商业秘密和个人隐私。第三方应按时完成合同约定的各项工作。二、以乙方的权益为主导，以乙方的责权利为优先，增加乙方的权利条款以及乙方的多种利益条款，同时增加甲方的违约及限制条款1.乙方权利条款乙方有权对甲方提交的贷款申请进行全面的审查。乙方有权根据审查结果，决定是否批准贷款申请。乙方有权在贷款合同中设定合理的利率和还款期限。2.乙方利益条款乙方有权在贷款合同中约定逾期还款的滞纳金比例。乙方有权在贷款合同中约定提前收回贷款的条件。3.甲方的违约及限制条款甲方未按时支付贷款本息，应向乙方支付滞纳金。甲方未按约定用途使用贷款资金，乙方有权提前收回贷款。甲方未按约定提供真实、完整的贷款申请资料，乙方有权解除合同。三、以甲方的权益为主导，以甲方的责权利为优先，增加甲方的权利条款以及甲方的多种利益条款，同时增加乙方的违约及限制条款1.甲方的权利条款甲方有权要求乙方提供贷款服务。甲方有权在贷款合同中约定合理的还款期限和利率。甲方有权要求乙方在贷款合同中明确违约责任。2.甲方的利益条款甲方有权在贷款合同中约定贷款资金的使用范围。甲方有权要求乙方在贷款合同中约定提前还款的条件。3.乙方的违约及限制条款乙方未按约定时间发放贷款，应向甲方支付违约金。乙方未按约定进行合规性审查，导致贷款业务违规操作，乙方应承担相应的法律责任。乙方泄露甲方隐私信息，乙方应承担相应的法律责任。全文完。二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南1本合同目录一览1.审查依据与标准1.1审查依据1.2审查标准2.审查范围与内容2.1贷款申请人的资格2.2贷款用途2.3贷款金额与期限2.4贷款利率与还款方式2.5贷款担保2.6贷款合同条款3.审查程序与方法3.1审查程序3.2审查方法4.审查结果处理4.1合规性认定4.2非合规性认定4.3审查意见反馈5.审查期限与时效5.1审查期限5.2审查时效6.审查人员职责与权限6.1审查人员职责6.2审查人员权限7.审查资料要求7.1贷款申请资料7.2贷款审批资料7.3贷款担保资料7.4贷款合同资料8.审查费用与承担8.1审查费用8.2费用承担9.审查保密与责任9.1审查保密9.2审查责任10.审查结果应用10.1贷款审批10.2贷款发放10.3贷后管理11.审查档案管理11.1档案建立11.2档案保管11.3档案利用12.审查监督与检查12.1监督检查机制12.2监督检查内容12.3监督检查结果处理13.审查争议解决13.1争议解决方式13.2争议解决程序13.3争议解决机构14.其他规定第一部分：合同如下：1.审查依据与标准1.1审查依据1.1.1国家相关法律法规1.1.2银行业务管理规定1.1.3银行内部信贷政策1.2审查标准1.2.1贷款申请人的资格条件1.2.2贷款用途的合规性1.2.3贷款金额与期限的合理性1.2.4贷款利率与还款方式的合规性1.2.5贷款担保的有效性1.2.6贷款合同条款的完整性2.审查范围与内容2.1贷款申请人的资格2.1.1申请人身份证明2.1.2申请人信用记录2.1.3申请人收入证明2.2贷款用途2.2.1贷款用途说明2.2.2贷款用途证明材料2.3贷款金额与期限2.3.1贷款金额计算2.3.2贷款期限确定2.4贷款利率与还款方式2.4.1贷款利率确定2.4.2还款方式选择2.5贷款担保2.5.1担保人资格2.5.2担保物评估2.5.3担保合同签订2.6贷款合同条款2.6.1合同主体条款2.6.2贷款金额与期限条款2.6.3利息计算与支付条款2.6.4还款方式与期限条款2.6.5担保条款2.6.6违约责任条款2.6.7争议解决条款3.审查程序与方法3.1审查程序3.1.1资料收集3.1.2资料审核3.1.3审查意见形成3.1.4审查结果反馈3.2审查方法3.2.1文件审查3.2.2面谈询问3.2.3实地调查4.审查结果处理4.1合规性认定4.1.1合规贷款4.1.2部分合规贷款4.1.3不合规贷款4.2非合规性认定4.2.1贷款申请人资格不符合4.2.2贷款用途不合规4.2.3贷款金额或期限不合理4.2.4贷款利率或还款方式不合规4.2.5贷款担保不符合要求4.3审查意见反馈4.3.1审查意见书4.3.2审查意见回复5.审查期限与时效5.1审查期限5.1.1一般贷款审查期限5.1.2特殊贷款审查期限5.2审查时效5.2.1审查时效要求5.2.2审查时效延长条件6.审查人员职责与权限6.1审查人员职责6.1.1负责审查贷款申请6.1.2独立提出审查意见6.1.3对审查结果负责6.2审查人员权限6.2.1获取贷款申请资料6.2.2询问贷款申请人及相关人员6.2.3进行实地调查7.审查资料要求7.1贷款申请资料7.1.1申请人身份证明7.1.2申请人信用记录7.1.3申请人收入证明7.1.4贷款用途证明材料7.2贷款审批资料7.2.1贷款审批表7.2.2贷款审批意见书7.3贷款担保资料7.3.1担保人身份证明7.3.2担保物评估报告7.3.3担保合同7.4贷款合同资料7.4.1贷款合同文本7.4.2贷款合同签订凭证8.审查费用与承担8.1审查费用8.1.1审查费用标准8.1.2审查费用计算方法8.2费用承担8.2.1费用承担主体8.2.2费用支付方式9.审查保密与责任9.1审查保密9.1.1保密内容9.1.2保密期限9.2审查责任9.2.1审查人员责任9.2.2审查机构责任10.审查结果应用10.1贷款审批10.1.1审查结果对贷款审批的影响10.1.2审查结果与贷款审批流程的结合10.2贷款发放10.2.1审查结果对贷款发放的影响10.2.2审查结果与贷款发放流程的结合10.3贷后管理10.3.1审查结果对贷后管理的影响10.3.2审查结果与贷后管理流程的结合11.审查档案管理11.1档案建立11.1.1档案建立标准11.1.2档案建立流程11.2档案保管11.2.1档案保管要求11.2.2档案保管期限11.3档案利用11.3.1档案查询权限11.3.2档案利用流程12.审查监督与检查12.1监督检查机制12.1.1监督检查频率12.1.2监督检查内容12.2监督检查内容12.2.1审查程序合规性12.2.2审查结果准确性12.2.3审查人员行为规范12.3监督检查结果处理12.3.1不合规行为处理12.3.2监督检查报告13.审查争议解决13.1争议解决方式13.1.1内部争议解决13.1.2外部争议解决13.2争议解决程序13.2.1内部争议解决程序13.2.2外部争议解决程序13.3争议解决机构13.3.1内部争议解决机构13.3.2外部争议解决机构14.其他规定14.1合同生效与终止14.1.1合同生效条件14.1.2合同终止条件14.2合同修改与补充14.2.1合同修改程序14.2.2合同补充程序14.3合同解释与适用14.3.1合同解释原则14.3.2合同适用范围第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入概述15.1第三方定义15.1.1第三方是指在本合同履行过程中，除甲乙双方以外的其他参与主体，包括但不限于中介机构、评估机构、律师事务所、会计师事务所等。15.1.2第三方介入的目的是为了提高合同履行的效率、保障合同履行的合规性，以及提供专业服务。15.2第三方介入的范围15.2.1第三方介入的范围包括但不限于贷款申请审核、贷款发放、贷后管理、合同履行监督等环节。15.3第三方介入的条件15.3.1第三方介入需符合法律法规和银行内部规定。15.3.2第三方介入需经甲乙双方同意，并签订相应的合作协议。16.第三方责任限额16.1第三方责任限额是指第三方因履行本合同产生的违约责任或赔偿责任的上限。16.2第三方责任限额的确定：16.2.1以第三方合作协议中约定的责任限额为准。16.2.2若合作协议未约定责任限额，则以法律法规规定的最高限额为准。17.第三方责任承担17.1第三方在履行本合同时，如因自身原因导致违约或造成损失，应承担相应的违约责任或赔偿责任。17.2第三方责任承担方式：17.2.1直接向甲乙双方承担违约责任或赔偿责任。17.2.2由甲乙双方根据实际情况向第三方追偿。18.第三方权利义务18.1第三方权利：18.1.1第三方有权根据合作协议要求甲乙双方提供必要的信息和协助。18.1.2第三方有权根据法律法规和合作协议的规定，独立行使职责。18.2第三方义务：18.2.1第三方应按照合作协议和本合同的要求，履行相关职责。18.2.2第三方应保证其提供的服务符合法律法规和行业规范。18.2.3第三方应保守甲乙双方的商业秘密。19.第三方与其他各方的划分说明19.1第三方与甲乙双方的关系：19.1.1第三方是甲乙双方共同聘请的辅助机构，其职责是为甲乙双方提供服务。19.1.2第三方不参与甲乙双方的贷款交易，不承担贷款风险。19.2第三方与其他各方的关系：19.2.1第三方与贷款申请人：第三方负责对贷款申请人的资格、信用等进行审核，但不直接与贷款申请人签订合同。19.2.2第三方与贷款担保人：第三方负责对贷款担保人的担保能力进行评估，但不直接与贷款担保人签订合同。19.2.3第三方与贷款抵押物：第三方负责对贷款抵押物的价值进行评估，但不直接与贷款抵押物所有者签订合同。20.附加条款及说明20.1甲乙双方应根据本合同及第三方合作协议，明确第三方的责任和权利。20.2第三方介入后，甲乙双方应保持密切沟通，确保合同履行的顺利进行。20.3若第三方介入过程中出现争议，甲乙双方应协商解决，协商不成的，可依法向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.贷款申请人身份证明要求：提供有效身份证件的原件及复印件。说明：用于核实贷款申请人的身份信息。2.贷款申请人信用记录要求：提供近一年的信用报告。说明：用于评估贷款申请人的信用状况。3.贷款申请人收入证明要求：提供工资单、收入证明信等。说明：用于核实贷款申请人的收入水平。4.贷款用途证明材料要求：提供购房合同、房屋维修费用单据等。说明：用于核实贷款用途的合规性。5.贷款审批表要求：填写完整，并由贷款申请人签字确认。说明：用于记录贷款审批的相关信息。6.贷款审批意见书要求：由审批人员签字并加盖公章。说明：用于明确贷款审批的结果。7.担保人身份证明要求：提供有效身份证件的原件及复印件。说明：用于核实担保人的身份信息。8.担保物评估报告要求：由具有资质的评估机构出具。说明：用于评估担保物的价值。9.担保合同要求：由担保人与贷款银行签订。说明：用于明确担保人的担保责任。10.贷款合同文本要求：由贷款银行提供标准合同文本。说明：用于明确贷款双方的权利和义务。11.贷款合同签订凭证要求：提供贷款合同的原件及复印件。说明：用于证明贷款合同的签订。12.贷款还款计划表要求：由贷款银行提供。说明：用于记录贷款还款的详细计划。13.贷后管理记录要求：记录贷款发放后的各项管理活动。说明：用于监督贷款的合规性。说明二：违约行为及责任认定：1.违约行为：1.1贷款申请人提供虚假信息或隐瞒重要事实。1.2担保人未履行担保义务。1.3贷款用途不符合规定。1.4贷款申请人未按时还款。1.5贷款银行未按时发放贷款。2.责任认定标准：2.1贷款申请人提供虚假信息或隐瞒重要事实的，贷款合同无效，贷款申请人承担违约责任。2.2担保人未履行担保义务的，贷款银行有权要求担保人承担相应的担保责任。2.3贷款用途不符合规定的，贷款银行有权解除贷款合同，贷款申请人承担违约责任。2.4贷款申请人未按时还款的，贷款银行有权按照合同约定收取逾期利息，并采取催收措施。2.5贷款银行未按时发放贷款的，贷款银行应向贷款申请人支付违约金。3.违约责任示例：3.1贷款申请人提供虚假收入证明，导致贷款银行发放了不符合规定的贷款，贷款申请人应承担违约责任，并赔偿贷款银行因此遭受的损失。3.2担保人未按约定履行担保义务，导致贷款银行无法收回贷款，担保人应承担相应的担保责任，并赔偿贷款银行因此遭受的损失。3.3贷款申请人未按时还款，贷款银行按照合同约定收取逾期利息，并采取催收措施，贷款申请人应承担违约责任。全文完。二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南2合同目录一、合同概述1.合同名称2.合同签订日期3.合同双方信息4.合同目的5.合同依据二、审查原则与标准1.审查原则2.审查标准3.审查程序三、合同主体资格审查1.借款人资格2.抵押人资格3.贷款机构资格四、合同内容审查1.贷款金额2.贷款期限3.利率及还款方式4.抵押物信息5.贷款用途五、合同签订程序审查1.签订主体2.签订程序3.签订文件六、合同履行审查1.贷款发放2.还款计划3.抵押物保管4.逾期贷款处理七、合同变更与解除审查1.变更条件2.变更程序3.解除条件4.解除程序八、合同争议解决1.争议解决方式2.争议解决机构3.争议解决程序九、合同附件审查1.附件种类2.附件内容3.附件效力十、合同合规性评估1.合规性标准2.评估方法3.评估结果十一、合同合规性审查报告1.审查报告格式2.审查报告内容3.审查报告提交十二、合同合规性审查责任1.审查责任主体2.责任追究3.责任免除十三、合同合规性审查期限1.审查期限2.延长程序3.违约责任十四、合同合规性审查其他事项1.信息保密2.通知与送达3.合同终止合同编号_________一、合同概述1.合同名称：二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南2.合同签订日期：____年__月__日3.合同双方信息：a.借款人：姓名、身份证号码、联系方式b.抵押人：姓名、身份证号码、联系方式c.贷款机构：名称、地址、联系方式4.合同目的：确保个人住房抵押贷款合同的合规性，保障各方权益5.合同依据：相关法律法规、贷款机构内部规定二、审查原则与标准1.审查原则：合法、合规、公平、公正2.审查标准：依据国家法律法规、行业标准及贷款机构内部规定3.审查程序：审查申请材料、现场调查、审查报告编制三、合同主体资格审查1.借款人资格：具有完全民事行为能力，有稳定收入来源2.抵押人资格：具有完全民事行为能力，拥有合法房产3.贷款机构资格：具备贷款业务资质，遵守国家金融法规四、合同内容审查1.贷款金额：不超过抵押物评估价值的80%2.贷款期限：最长不超过30年3.利率及还款方式：遵循国家利率政策，可采用等额本息或等额本金等方式4.抵押物信息：抵押物为借款人名下的房产，符合抵押条件5.贷款用途：仅限用于购买、建造、翻修自用住房五、合同签订程序审查1.签订主体：借款人、抵押人、贷款机构2.签订程序：申请、审批、签订合同、抵押登记3.签订文件：贷款合同、抵押合同、抵押登记证明等六、合同履行审查1.贷款发放：贷款机构在合同签订后5个工作日内发放贷款2.还款计划：借款人按合同约定定期还款3.抵押物保管：贷款机构负责抵押物的保管4.逾期贷款处理：贷款逾期后，贷款机构可采取催收措施，包括但不限于罚息、滞纳金等七、合同变更与解除审查1.变更条件：经双方协商一致，可对合同内容进行变更2.变更程序：变更内容需书面通知对方，并签订变更协议3.解除条件：合同约定的解除条件成立4.解除程序：一方提出解除合同，另一方确认后，签订解除协议八、合同争议解决1.争议解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼2.争议解决机构：双方协商确定的仲裁机构或人民法院3.争议解决程序：按照所选争议解决机构的规则进行九、合同附件审查1.附件种类：借款人身份证明、房产证、评估报告等2.附件内容：真实、完整、有效3.附件效力：与合同具有同等法律效力十、合同合规性评估1.合规性标准：依据国家法律法规、行业标准及贷款机构内部规定2.评估方法：审查合同内容、核实相关材料、现场调查3.评估结果：合规、部分合规、不合规十一、合同合规性审查报告1.审查报告格式：包括审查依据、审查过程、审查结果等2.审查报告内容：详细记录审查过程和发现的问题3.审查报告提交：审查完成后提交给贷款机构十二、合同合规性审查责任1.审查责任主体：审查人员、审查机构2.责任免除：因不可抗力等原因导致审查结果不准确3.责追究：审查人员违反规定，承担相应责任十三、合同合规性审查期限1.审查期限：自收到审查材料之日起10个工作日内完成2.延长程序：因特殊情况需延长审查期限，需书面通知贷款机构3.违约责任：因审查人员原因导致审查期限延长，承担相应责任十四、合同合规性审查其他事项1.信息保密：审查过程中获取的信息，未经授权不得泄露2.通知与送达：以书面形式通知各方，送达方式包括邮寄、专人送达等3.合同终止：合同履行完毕或双方协商一致解除合同借款人（签字/盖章）：____________________抵押人（签字/盖章）：____________________贷款机构（签字/盖章）：____________________日期：____________________多方为主导时的，附件条款及说明一、甲方为主导时的附加条款及说明1.甲方主导权条款说明：本条款规定在合同履行过程中，甲方有权对乙方和丙方的行为进行监督和指导，确保合同目的的实现。内容：甲方在合同履行过程中享有主导权，包括但不限于贷款发放、还款进度监控、抵押物管理等方面。2.甲方优先权条款说明：本条款确保甲方在合同解除或违约情况下，享有优先权，包括但不限于优先收回贷款本金和利息。内容：如乙方或丙方违约，甲方有权优先行使追偿权，包括但不限于拍卖抵押物以偿还贷款。3.甲方信息保密条款说明：本条款规定甲方对乙方和丙方提供的信息负有保密义务，防止信息泄露造成损失。内容：甲方不得泄露乙方和丙方的个人信息、财务状况等，除非法律法规要求或双方另有约定。4.甲方责任限制条款说明：本条款明确甲方的责任范围，防止因合同履行过程中的风险由甲方承担。内容：甲方对合同履行过程中的风险仅限于合同约定的责任范围内，超出部分由乙方和丙方自行承担。二、乙方为主导时的附加条款及说明1.乙方自主选择条款说明：本条款赋予乙方在合同履行过程中的自主选择权，包括贷款用途、还款方式等。内容：乙方有权根据自身需求选择贷款用途和还款方式，甲方应尊重乙方的选择。2.乙方提前还款条款说明：本条款允许乙方在合同期限内提前偿还全部或部分贷款，减少利息支出。内容：乙方有权在合同约定的时间内提前偿还贷款，甲方应按照实际还款金额计算利息。3.乙方违约责任减轻条款说明：本条款规定在乙方违约情况下，甲方有权减轻乙方的违约责任，避免过度惩罚。内容：如乙方违约，甲方有权根据违约情况，合理减轻乙方的违约责任。4.乙方权益保护条款说明：本条款保障乙方的合法权益，防止甲方滥用合同权力损害乙方利益。内容：乙方有权对甲方的行为进行监督，如发现甲方损害乙方权益，乙方有权要求甲方改正。三、有第三方中介时的附加条款及说明1.中介机构职责条款说明：本条款明确第三方中介机构的职责，确保其提供的服务符合合同要求。内容：第三方中介机构应负责提供真实、准确、完整的贷款申请材料，协助双方完成合同签订。2.中介机构保密条款说明：本条款规定中介机构对合同双方的信息负有保密义务，防止信息泄露。内容：中介机构不得泄露合同双方的个人隐私和商业秘密，除非法律法规要求或双方另有约定。3.中介机构责任条款说明：本条款规定中介机构在合同履行过程中的责任，确保其提供的服务质量。内容：中介机构应按照合同约定提供专业、高效的服务，如因中介机构原因导致合同履行受阻，中介机构应承担相应责任。4.中介机构费用条款说明：本条款明确中介机构的收费标准，防止中介机构过高收费。内容：中介机构应按照双方协商的收费标准收取服务费用，如中介机构擅自提高收费标准，合同双方有权拒绝支付。附件及其他补充说明一、附件列表：1.借款人身份证明2.抵押人身份证明3.房产证4.贷款申请表5.贷款合同6.抵押合同7.评估报告8.还款计划表9.争议解决协议10.中介机构服务协议11.信息保密协议12.合同变更协议13.合同解除协议14.审查报告二、违约行为及认定：1.违约行为：a.借款人未按合同约定偿还贷款本金或利息b.抵押人未按合同约定履行抵押物保管义务c.贷款机构未按合同约定发放贷款或收取费用d.中介机构未按合同约定提供服务或泄露信息2.违约行为的认定：a.通过合同约定的违约条款进行认定b.通过法律法规和行业标准进行认定c.通过双方协商达成一致进行认定三、法律名词及解释：1.合同：当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。2.违约：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定。3.抵押：债务人或者第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为债权的担保。4.仲裁：当事人根据仲裁协议，将争议提交仲裁机构进行审理和裁决。5.诉讼：当事人通过人民法院解决争议的法律程序。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：借款人无法按时还款解决办法：与借款人协商制定还款计划，提供延期还款或减免利息等方案。2.问题：抵押物价值下降解决办法：重新评估抵押物价值，调整贷款额度或要求借款人提供补充担保。3.问题：中介机构服务不到位解决办法：与中介机构协商解决，必要时更换中介机构。4.问题：合同条款理解不一致解决办法：双方协商，参照法律法规和行业标准进行解释。五、所有应用场景：1.个人住房抵押贷款合同签订2.个人住房抵押贷款合同履行3.个人住房抵押贷款合同变更4.个人住房抵押贷款合同解除5.个人住房抵押贷款合同违约处理6.个人住房抵押贷款合同合规性审查全文完。二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查指南3合同编号_________一、合同主体1.甲方：2.乙方：3.其他相关方：二、合同前言2.1背景和目的为规范二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查工作，提高贷款合同质量，确保贷款业务合法、合规、高效运行，特制定本指南。2.2合同依据本指南依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《个人住房贷款管理办法》等相关法律法规及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管部门的规定制定。三、定义与解释3.1专业术语1.个人住房抵押贷款：指借款人以其自有住房或其他合法房产作为抵押物，向贷款银行申请的贷款。2.合规性审查：指对贷款合同内容进行审查，确保其符合法律法规及监管部门的规定。3.2关键词解释1.抵押物：指借款人提供的作为贷款担保的房产。2.贷款利率：指贷款本金在一定期限内按照约定的利率计算利息。3.还款期限：指借款人按照合同约定，分期偿还贷款本金及利息的期限。四、权利与义务4.1甲方的权利和义务1.对乙方提供的贷款合同进行合规性审查，确保其符合法律法规及监管部门的规定。2.对审查过程中发现的问题，向乙方提出修改意见，直至合同符合要求。3.对审查合格的贷款合同，出具合规性审查意见书。4.2乙方的权利和义务1.向甲方提供完整的贷款合同及相关材料，确保其真实、准确、完整。2.遵守法律法规及监管部门的规定，确保贷款业务合法、合规、高效运行。3.按照甲方提出的修改意见，对贷款合同进行修改，直至符合要求。五、履行条款5.1合同履行时间本指南自发布之日起生效，至二零二五年度个人住房抵押贷款合同合规性审查工作结束之日止。5.2合同履行地点合同履行地点为甲方所在地。5.3合同履行方式本指南采用线上审查方式，乙方通过电子邮件或邮寄等方式向甲方提交贷款合同及相关材料。六、合同的生效和终止6.1生效条件本指南经甲方、乙方及其他相关方签字盖章后生效。6.2终止条件1.合同履行完毕；2.合同依法解除或终止。6.3终止程序1.合同终止前，甲方、乙方及其他相关方应妥善处理合同履行过程中产生的问题。2.合同终止后，各方应按照约定进行债权债务结算。6.4终止后果1.合同终止后，本指南对各方不再具有约束力。2.合同终止后，各方应依法承担相应的法律责任。七、费用与支付7.1费用构成1.审查费用：乙方对甲方提供的贷款合同进行合规性审查，按实际工作量收取的审查费用。2.差旅费用：因审查工作需要，乙方产生的合理差旅费用。3.其他费用：合同履行过程中产生的其他必要费用。7.2支付方式1.甲方应在合同签订后五个工作日内，将审查费用及其他相关费用支付至乙方指定的账户。2.差旅费用及其他费用应在实际发生后的五个工作日内，由甲方支付至乙方指定的账户。7.3支付时间1.审查费用及其他相关费用应在合同签订后的五个工作日内支付。2.差旅费用及其他费用应在实际发生后的五个工作日内支付。7.4支付条款1.甲方支付的费用应真实、准确、完整，不得以任何理由拒绝或拖延支付。2.乙方应在收到甲方支付的费用后，及时开具正规发票。八、违约责任8.1甲方违约1.甲方未按时支付费用的，应向乙方支付滞纳金，滞纳金按每日千分之五计算。2.甲方提供的贷款合同存在虚假、伪造等违法行为的，应承担相应的法律责任。8.2乙方违约1.乙方未按时完成审查工作的，应向甲方支付违约金，违约金按合同金额的千分之五计算。2.乙方在审查过程中泄露甲方商业秘密的，应承担相应的法律责任。8.3赔偿金额和方式1.违约方应按照本合同约定向守约方支付违约金或赔偿金。2.赔偿金额和方式由双方协商确定，协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。九、保密条款9.1保密内容1.甲方提供的贷款合同及相关材料中的商业秘密。2.乙方在审查过程中获得的甲方商业秘密。9.2保密期限本合同约定的保密期限为合同生效之日起五年。9.3保密履行方式1.双方应严格遵守保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露保密内容。2.双方应采取合理措施，确保保密内容的保密性。十、不可抗力10.1不可抗力定义不可抗力是指合同签订后发生的，不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。10.2不可抗力事件1.自然灾害：地震、洪水、台风等。2.社会事件：战争、罢工、政府行为等。10.3不可抗力发生时的责任和义务1.当事人应立即通知对方，并提供相关证明材料。2.在不可抗力事件发生期间，双方均不承担违约责任。10.4不可抗力实例1.因地震导致审查工作无法正常进行。2.因政府政策调整导致贷款合同无法履行。十一、争议解决11.1协商解决1.双方应友好协商解决合同履行过程中产生的争议。2.协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。11.2调解、仲裁或诉讼1.双方可自愿选择调解、仲裁或诉讼方式解决争议。2.争议解决方式由双方在合同中约定。十二、合同的转让12.1转让规定1.未经对方同意，任何一方不得将合同转让给第三方。2.经双方同意，合同可以转让给第三方。12.2不得转让的情形1.甲方为自然人的，合同不得转让。2.乙方为金融机构的，合同不得转让。十三、权利的保留13.1权力保留1.甲方保留对乙方审查工作的监督权，包括但不限于审查进度、质量等方面的监督。2.乙方在履行审查职责过程中，如发现甲方提供的贷款合同存在重大问题，有权暂停审查工作，并及时通知甲方。13.2特殊权力保留1.乙方在审查过程中，如发现甲方提供的贷款合同涉嫌违法行为，有权拒绝审查，并立即向有关部门报告。2.乙方在审查过程中，如发现甲方提供的贷款合同存在重大安全隐患，有权要求甲方立即采取整改措施。十四、合同的修改和补充14.1修改和补充程序1.合同的修改和补充，应经双方协商一致，并以书面形式作出。2.修改和补充的内容作为合同的组成部分，具有同等法律效力。14.2修改和补充效力1.修改和补充的内容自双方签字盖章之日起生效。2.修改和补充的内容与原合同不一致的，以修改和补充的内容为准。十五、协助与配合15.1相互协作事项1.双方应就贷款合同合规性审查工作，相互提供必要的协助与支持。2.双方应定期召开会议，就审查工作进展情况进行沟通