小额贷款公司合规经营与风险管理考核试卷

小额贷款公司合规经营与风险管理考核试卷考生姓名：答题日期：得分：判卷人：

本次考核旨在检验小额贷款公司在合规经营与风险管理方面的专业知识与实践能力，考察其对相关政策法规的理解及在实际操作中的风险控制能力。

一、单项选择题（本题共30小题，每小题0.5分，共15分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司注册资本的最低限额是（）。

A.100万元

B.200万元

C.300万元

D.500万元

2.小额贷款公司开展业务，应当以（）为原则。

A.贷款利率最高

B.贷款额度最低

C.安全性、流动性和效益性相统一

D.灵活性最大

3.小额贷款公司发放贷款，借款人逾期不归还的，小额贷款公司可以（）。

A.拖延不处理

B.增加罚息

C.强制收回

D.暂时搁置

4.小额贷款公司进行贷款审批时，应重点审查借款人的（）。

A.财务状况

B.还款能力

C.抵押物

D.以上都是

5.小额贷款公司应建立（），确保贷款资金的安全。

A.贷款档案管理制度

B.贷款风险预警机制

C.贷款审批制度

D.以上都是

6.小额贷款公司不得从事（）活动。

A.贷款业务

B.吸存业务

C.投资业务

D.代理保险业务

7.小额贷款公司的贷款利率不得（）。

A.低于法定利率

B.高于法定利率

C.与法定利率持平

D.根据市场自由浮动

8.小额贷款公司应按照（）的原则，合理确定贷款期限。

A.最长不超过一年

B.最长不超过两年

C.最长不超过三年

D.由借款人和贷款公司协商确定

9.小额贷款公司应当对借款人进行（）。

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后管理

D.以上都是

10.小额贷款公司应建立（），对贷款资金进行监管。

A.贷款风险管理体系

B.贷款风险控制制度

C.贷款风险预警机制

D.以上都是

11.小额贷款公司不得向关系人发放（）。

A.贷款

B.吸存

C.投资

D.以上都是

12.小额贷款公司应当对借款人进行（）。

A.财务状况审查

B.还款能力审查

C.抵押物审查

D.以上都是

13.小额贷款公司发放贷款，应当遵守（）。

A.贷款利率规定

B.贷款额度规定

C.贷款期限规定

D.以上都是

14.小额贷款公司的贷款损失准备金计提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

15.小额贷款公司应当建立健全（），确保公司财务稳健。

A.财务管理制度

B.内部审计制度

C.风险控制制度

D.以上都是

16.小额贷款公司应按照（）的原则，合理确定贷款利率。

A.法定利率

B.市场利率

C.公司内部利率

D.以上都是

17.小额贷款公司应建立（），对贷款资金进行监管。

A.贷款风险管理体系

B.贷款风险控制制度

C.贷款风险预警机制

D.以上都是

18.小额贷款公司不得向（）发放贷款。

A.无收入来源的个人

B.有稳定收入的个人

C.企业

D.以上都不是

19.小额贷款公司应当对借款人进行（）。

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后管理

D.以上都是

20.小额贷款公司的贷款损失准备金计提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

21.小额贷款公司应当建立健全（），确保公司财务稳健。

A.财务管理制度

B.内部审计制度

C.风险控制制度

D.以上都是

22.小额贷款公司应按照（）的原则，合理确定贷款利率。

A.法定利率

B.市场利率

C.公司内部利率

D.以上都是

23.小额贷款公司应建立（），对贷款资金进行监管。

A.贷款风险管理体系

B.贷款风险控制制度

C.贷款风险预警机制

D.以上都是

24.小额贷款公司不得向（）发放贷款。

A.无收入来源的个人

B.有稳定收入的个人

C.企业

D.以上都不是

25.小额贷款公司应当对借款人进行（）。

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后管理

D.以上都是

26.小额贷款公司的贷款损失准备金计提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

27.小额贷款公司应当建立健全（），确保公司财务稳健。

A.财务管理制度

B.内部审计制度

C.风险控制制度

D.以上都是

28.小额贷款公司应按照（）的原则，合理确定贷款利率。

A.法定利率

B.市场利率

C.公司内部利率

D.以上都是

29.小额贷款公司应建立（），对贷款资金进行监管。

A.贷款风险管理体系

B.贷款风险控制制度

C.贷款风险预警机制

D.以上都是

30.小额贷款公司不得向（）发放贷款。

A.无收入来源的个人

B.有稳定收入的个人

C.企业

D.以上都不是

二、多选题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司在合规经营中应遵循的原则包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.灵活性

2.小额贷款公司在风险管理中应采取的措施有（）。

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后管理

D.风险预警

3.小额贷款公司贷款资金的主要来源包括（）。

A.自有资金

B.吸收存款

C.银行贷款

D.市场融资

4.小额贷款公司应建立健全的（）制度。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷后管理

D.内部审计

5.小额贷款公司发放贷款时，应审查借款人的（）。

A.财务状况

B.还款能力

C.抵押物

D.个人信用

6.小额贷款公司在风险管理中，应关注以下风险（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

7.小额贷款公司应定期进行（）。

A.财务审计

B.风险评估

C.内部审计

D.年度报告

8.小额贷款公司在贷款审批过程中，应考虑的因素有（）。

A.借款人的还款能力

B.贷款的用途

C.贷款的期限

D.贷款的利率

9.小额贷款公司在风险管理中，应采取以下措施（）。

A.建立风险控制制度

B.提高风险准备金

C.增强内部控制

D.加强员工培训

10.小额贷款公司在贷款发放后，应进行（）。

A.贷款监测

B.还款提醒

C.逾期催收

D.贷后调查

11.小额贷款公司在合规经营中，应遵守以下规定（）。

A.贷款利率不得高于法定利率

B.贷款额度不得超过借款人还款能力

C.贷款期限不得超过借款人偿还期限

D.贷款资金不得违规使用

12.小额贷款公司在风险管理中，应关注以下风险（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.政策风险

13.小额贷款公司应定期进行（）。

A.财务审计

B.风险评估

C.内部审计

D.业务培训

14.小额贷款公司在贷款审批过程中，应考虑的因素有（）。

A.借款人的还款能力

B.贷款的用途

C.贷款的期限

D.贷款的利率和风险

15.小额贷款公司在风险管理中，应采取以下措施（）。

A.建立风险控制制度

B.提高风险准备金

C.增强内部控制

D.建立应急机制

16.小额贷款公司在贷款发放后，应进行（）。

A.贷款监测

B.还款提醒

C.逾期催收

D.贷后评估

17.小额贷款公司在合规经营中，应遵守以下规定（）。

A.贷款利率不得高于法定利率

B.贷款额度不得超过借款人偿还能力

C.贷款期限不得超过借款人偿还期限

D.贷款资金不得违规使用，不得流向高风险领域

18.小额贷款公司在风险管理中，应关注以下风险（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

19.小额贷款公司应定期进行（）。

A.财务审计

B.风险评估

C.内部审计

D.风险控制培训

20.小额贷款公司在贷款审批过程中，应考虑的因素有（）。

A.借款人的还款能力

B.贷款的用途

C.贷款的期限

D.贷款的利率和借款人的信用历史

三、填空题（本题共25小题，每小题1分，共25分，请将正确答案填到题目空白处）

1.小额贷款公司是指经中国人民银行批准，依法设立，从事______贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2.小额贷款公司的注册资本最低限额为______万元人民币。

3.小额贷款公司应按照安全性、流动性和______性相统一的原则经营。

4.小额贷款公司发放贷款的利率不得______中国人民银行规定的同期贷款基准利率。

5.小额贷款公司应建立______制度，确保贷款资金的安全。

6.小额贷款公司应当对借款人进行______调查，了解其财务状况和还款能力。

7.小额贷款公司的贷款损失准备金计提比例不得低于______。

8.小额贷款公司不得向关系人发放______贷款。

9.小额贷款公司应建立健全的______，对贷款资金进行监管。

10.小额贷款公司应按照______原则，合理确定贷款期限。

11.小额贷款公司应定期进行______，确保公司财务稳健。

12.小额贷款公司在风险管理中，应关注______、市场风险、操作风险和法律风险等。

13.小额贷款公司应建立______，对员工进行风险控制培训。

14.小额贷款公司的贷款资金主要来源于______、吸收存款和市场化融资等。

15.小额贷款公司应当对借款人进行______审查，确保贷款用途合法合规。

16.小额贷款公司应建立健全的______，对内部风险进行监控。

17.小额贷款公司发放贷款，应当与借款人签订______，明确双方的权利和义务。

18.小额贷款公司应当对借款人进行______管理，确保贷款资金按照约定的用途使用。

19.小额贷款公司应当建立健全的______，对贷款风险进行评估和控制。

20.小额贷款公司应定期进行______，对公司的经营状况和风险状况进行全面分析。

21.小额贷款公司应当对借款人的还款能力进行______，确保贷款能够按时收回。

22.小额贷款公司应建立健全的______，对内部审计工作进行监督。

23.小额贷款公司应当对借款人进行______，了解其信用状况。

24.小额贷款公司发放贷款，应当遵守______原则，不得损害借款人的合法权益。

25.小额贷款公司应定期进行______，对公司的内部控制体系进行评估和改进。

四、判断题（本题共20小题，每题0.5分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.小额贷款公司的注册资本可以是自然人或法人出资设立。（）

2.小额贷款公司可以吸收公众存款进行贷款业务。（）

3.小额贷款公司的贷款利率可以自由浮动，不受限制。（）

4.小额贷款公司可以向借款人发放无担保贷款。（）

5.小额贷款公司可以从事证券投资业务。（）

6.小额贷款公司的贷款损失准备金可以不定期计提。（）

7.小额贷款公司可以不进行贷前调查，直接放贷。（）

8.小额贷款公司可以不与借款人签订贷款合同。（）

9.小额贷款公司的贷款资金必须专款专用，不得挪用。（）

10.小额贷款公司可以不进行内部审计，自行管理风险。（）

11.小额贷款公司的贷款期限可以无限期延长。（）

12.小额贷款公司可以向借款人收取逾期滞纳金。（）

13.小额贷款公司的贷款损失准备金计提比例由公司自行决定。（）

14.小额贷款公司可以不进行贷后管理，只关注贷前审查。（）

15.小额贷款公司可以不遵守中国人民银行关于贷款利率的规定。（）

16.小额贷款公司可以向关系人发放优惠利率贷款。（）

17.小额贷款公司应当定期进行风险评估，及时识别和防范风险。（）

18.小额贷款公司可以不进行员工风险控制培训。（）

19.小额贷款公司可以向借款人提供担保服务。（）

20.小额贷款公司应当建立健全的风险管理体系，确保公司稳健经营。（）

五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）

1.请简述小额贷款公司合规经营的重要性，并举例说明在合规经营中可能遇到的主要风险。

2.在小额贷款公司的风险管理中，如何有效识别和控制信用风险？请结合实际情况，提出具体的风险控制措施。

3.请阐述小额贷款公司在贷款审批过程中应遵循的原则，并说明如何通过这些原则来确保贷款的安全性和合规性。

4.结合当前金融监管政策，分析小额贷款公司未来在合规经营和风险管理方面可能面临的挑战，并提出相应的应对策略。

六、案例题（本题共2小题，每题5分，共10分）

1.案例题：某小额贷款公司在发放贷款时，未对借款人的还款能力进行充分调查，导致大量贷款逾期。请分析该小额贷款公司在风险管理方面可能存在的不足，并提出改进建议。

2.案例题：某小额贷款公司为了追求利润，降低贷款审批标准，向不符合贷款条件的借款人发放贷款。结果，该公司的坏账率大幅上升，严重影响了公司的财务状况。请分析该小额贷款公司违规经营的风险，并讨论如何避免类似情况的发生。

标准答案

一、单项选择题

1.C

2.C

3.B

4.D

5.D

6.B

7.B

8.D

9.D

10.C

11.A

12.A

13.D

14.B

15.D

16.C

17.D

18.A

19.D

20.D

21.C

22.D

23.D

24.B

25.B

二、多选题

1.A,B,C

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空题

1.小额

2.300

3.效益性