2024年优化金融环境治理金融乱象攻坚战实施方案

优化金融环境治理金融乱象攻坚战实施方案

优化金融环境治理金融乱象攻坚战实施方案

为进一步优化金融环境，净化金融行业秩序，充分发挥银行

业、保险业在助推脱贫攻坚、服务经济高质量发展方面的积极

性，激发我市市场活力，确保国家“六稳”“六保”政策真正落

地，赤峰市政府决定在全市范围内组织开展优化金融环境，治理

金融乱象攻坚战，为金融支持经济高质量发展保驾护航，制定本

方案。

一、工作目标

本次攻坚行动自202()年7月起至2021年6月底，分两个阶

段进行。第一阶段自2020年7月起至2020年底，开展严厉打击

恶意逃废银行债务、扰乱保险行业秩序及治理各类金融乱象攻坚

成。第二阶段自2021年初起至2021年6月底，重点处置第一阶

段攻坚战过程中遗留的逃废银行债、金融乱象重点案件。通过此

次攻坚战，力争到2021年6月底，累计处置历年逃废的银行债

占比总存量的90%以上，各类金融乱象得到有效遏制，金融行业

秩序得到明显改善。

二、工作任务

重点严厉打击逃废银行债务、扰乱保险行业秩序及各种金融

乱象。金融乱象包括但不限于以下行为:

（一）非法集资行为。指违反国家金融管理法规，向社会公

众（包括单位和个人）吸收资金的非法集资、非法吸收公众存款

行为。

（二）高利转贷行为。高利转贷是指以转贷牟利为目的，套

取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行

为。例如：以二手车、二手房为标的的企业或个人向消费者实施

的非法放贷行为；各类企业或个人以转贷、倒贷形式套取银行贷

款利差的金融据客行为。

（三）金融诈骗行为。包括但不限于各类银行卡诈骗、电信

诈骗、网络诈骗行为。

（四）扰乱保险秩序行为。包括但不限于有组织地以牟利为

目的，通过社交平台、网购平台、电话短信等方式发布怂恿诱导

性信息、，让消费者委托其代理相关事宜，以此收取高额手续费的

骗保、退保、闹保等扰乱行业秩序的行为。

（五）各类变种的校园贷。主要指面向在校大学生打着“回

祖贷”“裸条贷”“传销贷”“刷单贷”“美容贷”等名义，在

网上实现贷款业务以期索学生高息还贷为目的的网络贷款行为。

（六）套路贷。以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚

构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明

显对借款人不利的各类合同，通过制造资金流水、肆意认定违

约、转单平账等方式强立债权、虚增债务，进而向被害人索要虚

高借款的行为。

三、实施步骤

第一阶段实施步骤：

（-）动员部署阶段（202（）年7月1日至7月15日）。各

旗县区人民政府要加强组织领导，建立“金融+公安”专班机

制，召集动员部署会议，传达市政府有关文件精神，提高政治站

位。各地区要建立问题清单、任务清单、责任清单制度，掌握辖

内逃废银行债、破坏保险行业秩序及金融乱象底数，明确部门分

工，制定具体工作方案。

（二）摸底排查阶段（2020年7月15日至7月31日）。一

是辖内各银行业金融机构要全面清查目前存量恶意逃废银行债务

的企业和个人，建立清单和台账（包括但不限于逃废的银行债权

额度、期限、逃废时长、目前处置状态等信息），按照“一户一

册”建立明细档案，为清收逃废银行债务工作提供真实详细的基

础数据。二是保险业金融机构要全面清查骗保、退保、涉嫌恶意

闹保的客户清单，保留并梳理客户涉及上述行为时的证据材料，

建立线索台账。三是各级政府组织有关部门开展金融乱象线索摸

排行动，建立各类金融乱象线索台账。

（三）集中打击阶段（2020年8月1日至10月31日）。一

是集中催收逃废银行债务。各金融机构会同公安、法院、纪委监

委等部门集中时间统一向恶意逃废银行债的企业和个人发送催收

债权通告，敦促恶意逃废银行债务的企业和个人限期内主动偿还

债务。对金融机构发送催收通告后拒不偿还银行债务、恶意扰乱

保险行业秩序仍不悔改的，畅通信息渠道，按照“一户一册”由

各金融机构逐户向公安部门移交线索，配合公安机关办案，加大

对扰乱银行业、保险业行业秩序行为的依法打击力度。二是加大

社会面宣传，公布举报电话，对各类金融乱象线索进行仔细甄

别、深挖彻查，涉及黑恶势力的，列入金融领域扫黑除恶专项斗

争打击对象。

（四）总结成果阶段（2020年11月1日至12月31H）o

本年度集中打击扰乱金融行业秩序攻坚战结束后，各旗县区人民

政府要对行业治乱工作成果及时总结，并选择1-2个典型经验和

做法，形成汇报材料报送至市优化金融环境治理金融乱象攻坚战

领导小组办公室。

第二阶段实施步骤：

（-）梳理阶段（2021年1月1日至1月31日）。在第一

阶段基础上，进一步梳理逃废存量银行债案件、金融乱象重点案

件，完善攻坚计划，明确工作重点。

（二）攻坚阶段（2021年2月1日至5月31日）。针对重

点案件，加大立案、审判、执行力度，限定时限，实施“案件销

号”制度。

（三）总结阶段（2021年6月1日至6月30日）。总结攻

坚行动典型经验和做法，建立长效机制。

四、具体措施

（-）规范银行债办理流程，打击逃废银行债行为

1.推行金融债权债务公证制度。坚持金融债权债务公平、公

正、公开原则，在债权债务建立初期，由债权人（各金融机构）

和债务人（包括自然人、法人）协商一致，选择公证机关进行债

权债务公证，为处置债权债务提供有效保障。对存量恶意逃废的

银行债，通过“一户一册”建立债权档案，债权人债务人经公证

机关依法予以公证，债务人不履行偿还义务的，支持债权人（金

融机构）向有关司法、仲裁部门申请调解和仲裁。（牵头部门：

赤峰银保监分局，配合部门：市司法局，中级人民法院、人民检察

院，人民银行赤峰市中心支行，各金融机构）

2.倡导金融债权债务纠纷司法调解和仲裁制度。支持各级司

法部门建立金融调解办事机构或组织，依法运用调解方式化解银

行债权债务纠纷和保险业涉保纠纷。（牵头部门：赤峰银保监分

局，配合部门：市司法局，中级人民法院、人民检察院，人民银

行赤峰市中心支行，各金融机构）

3.建立银行债案件侦办、诉讼、执行绿色通道。坚持将恶意

逃废银行债务的失信人快立案、快审理、快判决、快执行原则°

攻坚期间，各银行金融机构梳理有关恶意逃废的银行债权台账，

对经调解不成或仲裁不服的银行债权，及时移交属地执法部门处

理。各级公安机关要成立专案组，检察院、法院成立工作专班或

金融法庭，尽快受理恶意逃废银行债案件，受理后快速立案，立

案后尽快审判，审判后从速判决，判决后限期完成执行。对法院

判决有能力执行而拒不执行的，由法院将其列入失信人黑名单，

加大社会面宣传，与相关部门加强配合，限制失信人在购房、购

车、购买高档奢侈品、投资领域等方面的高档消费，同时根据

《刑法》第313、314条有关规定追究其刑事责任，提高金融涉

诉案件处置效率。（牵头部门：市中级人民法院，配合部门：市

公安局，人民检察院，赤峰银保监分局，人民银行赤峰市中心支

行，各银行业金融机构）

（-）开展保险行业自查，整顿保险行业秩序

4.各级保险机构要开展行业自查。整顿行业内部各类违规行

为，加强监督考核问责机制。（牵头部门：赤峰银保监分局，配

合部门：各保险业金融机构）

5.提高产品和服务质量。保险行业要加强对正规保险产品的

宣传力度，让客户充分了解保险知识，提升客户对恶意骗保、恶

意退保、肆意闹保的风险意识，承担企业社会责任，规范工作流

程，提升行业信誉。（牵头部门：赤峰银保监分局，配合部门：

各保险业金融机构）

6.收集具有下述行为特征的线索。

（1）打着“专业保险维权”的名义；

（2）收取高额费用，一般向消费者收取退保金额20%-50%

的手续费用；

（3）与消费者约定违约金，甚至将消费者的保单、身份

证、银行卡等原件作为抵押；

（4）向消费者推荐新的替代保险产品，获取佣金;

（5）诱导消费者向监管部门实施格式化举报投诉，对于监

管部门的决定申请复议；

（6）唆使消费者向业务员“钓鱼取证”；

（7）利益诱使离职业务员为其提供消费者的投保信息；

（8）通过社交平台、网购平台、电话短信等渠道发布“可

在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，

100%退保成功，安全快速”“100%全额退保成功案例”等信

息。对恶意骗保、退保、闹保等扰乱行业秩序行为制定线索台

账，移交当地执法部门，加大打击力度，形成强烈的震慑作用。

（牵头部门：赤峰银保监分局，配合部门：市公安局，中级人民

法院、人民检察院，各保险业金融机构）

（三）加强公职人员管理，严肃违纪违法行为问责

7.加强公职人员社会监督。畅通举报渠道，对公职人员存在

恶意逃废银行债务、充当金融据客套取利差、恶意骗保、闹保、

案件久拖不办、已判决案件迟迟不予执行等失信失职行为的，加

强社会各界监督，由利益受损机构或个人主动提供线索，报各级

纪检监察部门受理。（牵头部门：市纪委监委，配合部门：赤峰

银保监分局，各有关部门，各金融机构）

8.严格公职人员年度考核。各级纪委监委要及时受理群众举

报，仔细核查，多方取证，加强对相关公职人员党风廉政、贪污

受贿、失职渎职等方面的纪检监察。对公职人员有关举报查证属

实的，严肃问责并通报其主管部门。各市直机关单位应将公职人

员涉举报情况作为年度考核评优的相关依据，约束公职人员失信

失职等行为发生。（牵头部门：市纪委监委，配合部门：赤峰银

保监分局，各市直机关单位，各金融机构）

9.严肃处理公职人员违纪违法行为。涉及公职人员违纪违法

情形的，由各级纪委监委部门问责后，涉及违法情形的，移送有

关司法部门予以处置。（牵头部门：市纪委监委，配合部门：市

公安局，中级人民法院、人民检察院，各市直机关单位，各金融

机构）

（四）明确部门分工，加大金融乱象治理

1（）・打击高利转贷金融据客行为。各银行金融机构要建立完善

银行系统尽职免责机制，加强贷前资格审核审查、贷后跟踪监督

等环节把关力度。杜绝银行从业人员，高管人员直系、旁系亲属

或上述人员的利益相关者利用熟悉政策优势充当金融据客，以各

种形式进行转贷、倒贷、套取贷款利差行为发生。（牵头部门：

赤峰银保监分局，配合部门：市公安局，中级人民法院、人民检

察院，各金融机构）

11.专项治理互联网金融，打击非法集资行为。公安机关充分

利用技术手段监测非法集资、非法放贷线索，加大对违法犯罪行

为的打击力度。金融部门加强对线下非法民间借贷、非法集资行

为排查力度，严禁总部在外地的分支网贷企业在我市展业。市场

监管部门加快涉金融类“僵尸”企业注销进程。（牵头部门：市

政府金融工作办公室，配合部门：市公安局、市场监管局，赤峰

银保监分局，人民银行赤峰市中心支行）

12.打击各类“校园贷”。在各高校组织开展“树立正确理财

观、认识'校园贷'危害”等方面专题教育，培养学生理性消费

观念，提高学生防范“校园贷”风险意识。由高校自行组织排查

“校园贷”线索，建立问题清单和台账，加强与公安部门协调配

合，加大对不法分子的打击力度。（牵头部门：市政府金融工作

办公室，配合部门：市公安局，赤峰银保监分局，人民银行赤峰

市中心支行，市内各大中专院校）

（五）加大金融政策宣传，强化正面引导和法治教育

13.加大金融产品和金融政策宣传力度。各级人民政府要积极

搭建政金企对接平台，引导和鼓励金融机构对中小微企业的扶持

力度，进一步优化营商环境，提高金融政策信息公开度和透明

度，避免因信息不对称为金融据客提供可乘之机。（牵头部门：

市政府金融工作办公室，配合部门：赤峰银保监分局，人民银行

赤峰市中心支行，各旗县区人民政府，各金融机构）

14.长期开展金融知识宣传教育工作。通过官方网站、微信公

众号、微博等新型融媒体平台，创新工作方式方法，加大对金融

法律法规、非法金融活动、金融基础知识等方面的宣传教育，全

面提高社会公众识别、抵制非法金融活动的能力和金融知识水

平，教育人民群众增强风险意识，让非法金融活动失去生存土

壤，从源头上有效遏制非法金融案件的发生。（牵头部门：市政

府金融工作办公室，配合部门：市委宣传部，赤峰银保监分局，

人民银行赤峰市中心支行，各金融机构）

15.各金融机构、司法部门及时总结打击恶意逃废银行债务、

恶意骗保、退保、闹保行为的典型案例，及时公布失信人名单，

加大反面宣传教育力度，减少潜在失信行为发生。（牵头部门：

赤峰银保监分局，配合部门：市公安局、金融工作办公室，中级

人民法院、人民检察院，人民银行赤峰市中心支行，各金融机

构）

16.公安、金融部门畅通金融领域涉黑涉恶线索举报渠道。对

群众提供有效非法集资、非法民间借贷、套路贷、“校园贷”线

索的，实施奖励制度，提升群众参与治理金融乱象的积极性和主

动性。加大司法打击力度，力争遏制各类金融