《保险的基本概念》课件

保险的基本概念本课程将深入浅出地探讨保险的基本概念，涵盖保险的定义、特征、功能、分类、合同、监管、发展趋势等方面，旨在帮助大家更好地理解保险，并运用到日常生活和工作中。什么是保险保险是社会生活中一种重要的风险管理机制，它通过集合众多人的小额资金，共同分担风险，从而为被保险人提供风险保障。风险是指可能发生的不利事件。保障是指当风险发生时，保险人根据合同约定，对被保险人进行经济赔偿或给付。保险的特征1风险分散将众多人的小额资金集合起来，共同分担风险。2互助共济每个人都为他人提供保障，同时也享受到他人的保障。3损失补偿保险金的给付以损失的实际发生为前提，旨在弥补损失，而不是盈利。4契约性保险关系建立在合同的基础上，双方权利义务明确，受法律约束。保险的功能风险管理将风险转移给保险公司，降低风险带来的损失。社会保障为社会成员提供基本生活保障，维护社会稳定。经济补偿当风险发生时，提供经济赔偿或给付，帮助被保险人恢复经济损失。保险的分类人身保险以人的生命或身体为保险标的。财产保险以财产为保险标的。责任保险以被保险人的民事责任为保险标的。农业保险以农业生产经营活动为保险标的。人身保险人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，保障被保险人死亡或生存期间的经济利益。健康保险以被保险人的身体健康为保险标的，保障被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出。意外伤害保险以被保险人因意外伤害导致的死亡或伤残为保险标的，保障被保险人遭受意外伤害后的经济损失。财产保险财产保险以房屋、车辆等财产为保险标的，保障被保险人因火灾、地震等灾害导致的财产损失。车辆保险以机动车辆为保险标的，保障被保险人因交通事故导致的车辆损失或第三者责任。货物保险以运输中的货物为保险标的，保障被保险人因运输途中的意外事故导致的货物损失。责任保险1产品责任保险保障被保险人因产品缺陷导致的第三者人身伤害或财产损失。2雇主责任保险保障被保险人因雇员在工作中发生的意外事故导致的第三者人身伤害或财产损失。3公众责任保险保障被保险人因其经营活动或非经营活动导致的第三者人身伤害或财产损失。农业保险1农业保险2种植业保险保障农作物因自然灾害或病虫害导致的损失。3养殖业保险保障牲畜因疾病或意外事故导致的损失。4渔业保险保障水产养殖因自然灾害或病害导致的损失。再保险1再保险2分保将部分风险分给其他保险公司承担。3超额保险当保险金额超过一定限额时，由再保险公司承担超出部分的风险。保险合同保险合同是指保险人和被保险人之间关于保险权利义务的协议。它规定了双方在保险关系中的权利和义务，是保险关系的基础。1主体2客体3内容保险合同的构成要素保险人是指经营保险业务的保险公司。被保险人是指与保险人订立保险合同并享有保险权利的人。保险标的是指保险合同所保障的财产或人身。保险责任是指保险人对保险标的发生保险事故所承担的赔偿或给付责任。保险合同的基本原则最大诚信原则保险合同双方在订立合同时，必须如实地告知对方与保险标的有关情况。利益均衡原则保险费率的厘定要与风险的概率和程度相适应，保证保险合同双方利益的均衡。损失补偿原则保险金的给付以损失的实际发生为前提，旨在弥补损失，而不是盈利。保险合同的订立1要约保险人提出保险合同的条款和条件。2承诺被保险人接受保险人的要约。3合同成立双方达成一致，保险合同正式成立。保险合同的生效保险合同签署保险费缴纳保险合同生效保险费的交纳保险费是指被保险人按照保险合同的约定，支付给保险人的费用。保险费的交纳方式可以是趸交、分期交纳或定期交纳。保险费单保险费单是保险人开具的收据，证明被保险人已经缴纳了保险费。保险金的给付保险金是指保险人按照保险合同的约定，在保险事故发生后，给付被保险人或受益人的款项。死亡保险金被保险人死亡时给付的保险金。生存保险金被保险人活着时给付的保险金。医疗保险金被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出，由保险公司进行赔付。保险合同的变更和终止保险合同的变更是指在保险合同有效期内，根据双方协商一致，对保险合同的内容进行修改。保险行业的监管保险行业监管是指国家对保险业进行的监督管理，目的是维护保险市场秩序，保护保险消费者的合法权益。准入监管对保险公司的设立进行严格的准入审查。经营监管对保险公司的经营活动进行监督管理，防止其违规经营。保险公司的组织机构保险公司一般由股东大会、董事会、监事会和经营管理层组成。1股东大会是保险公司的最高权力机构。2董事会负责公司的经营决策。3监事会负责监督公司经营管理活动。4经营管理层负责公司的日常经营管理。保险公司的资产管理保险公司的资产管理是指保险公司对自身所拥有的资产进行有效管理，以确保其安全、流动性和保值增值。投资保险公司将部分资金投资于股票、债券、房地产等，以获取收益。储备保险公司需要留存一定比例的资金作为储备，以应对突发事件。保险公司的盈利模式保险公司的盈利模式主要是通过收取保险费，并通过投资、储备等方式进行资产管理，以获取收益。1保险费收入收取的保险费是保险公司的主要收入来源。2投资收益保险公司将部分资金投资于股票、债券、房地产等，以获取收益。3储备收益保险公司需要留存一定比例的资金作为储备，以应对突发事件，并从中获取收益。保险中介机构保险中介机构是指为保险人或投保人提供中介服务的机构。保险代理人代表保险人，为保险人招揽投保人。保险经纪人代表投保人，为投保人选择保险产品。保险调查人协助保险人调查保险事故，确定损失程度。保险代理人保险代理人是指接受保险人委托，代表保险人进行保险业务的个人或机构。主要职责招揽投保人、签发保险单、收取保险费、提供保险咨询等。权利义务代理人有权代理保险人签订保险合同，并有义务履行保险人的代理职责。保险经纪人保险经纪人是指接受投保人委托，为投保人选择保险产品、办理保险业务的个人或机构。主要职责协助投保人选择合适的保险产品，比较不同保险公司的报价，并帮助投保人办理保险手续。权利义务经纪人有权根据投保人的需求，向其推荐合适的保险产品，并有义务维护投保人的利益。保险调查人保险调查人是指接受保险人委托，对保险事故进行调查，确定损失程度、责任承担等问题的个人或机构。主要职责收集有关保险事故的证据，调查保险事故发生的原因和经过，确定损失程度，评估保险责任等。权利义务调查人有权向相关人员了解情况，收集证据，并有义务客观、公正地进行调查。保险条款的解读保险条款是指保险合同中关于保险权利义务的具体规定，是保险人与被保险人之间达成一致的法律文件。免责条款规定了保险人不承担赔偿责任的情形。保险责任规定了保险人承担赔偿责任的情形。保险金额规定了保险人承担赔偿责任的最高限额。保险纠纷的处理保险纠纷是指保险人与被保险人之间因保险合同履行而产生的争议。1协商解决双方当事人可以通过协商的方式解决纠纷。2仲裁解决双方当事人可以向保险仲裁机构申请仲裁，由仲裁机构做出裁决。3诉讼解决双方当事人可以向人民法院提起诉讼，由人民法院依法判决。消费者权益保护保险消费者在购买和使用保险产品时，享有知情权、选择权、公平交易权、安全权等权利。知情权消费者有权了解保险产品的真实情况，包括保险条款、保险费率、保险责任等。选择权消费者有权选择合适的保险产品，不受任