人民币银行结算管理课件

人民币银行结算管理by人民币结算的基本概念1定义人民币结算是指以人民币作为支付货币，进行商品和服务交易的结算方式。2特点人民币结算具有便捷性、安全性、成本低廉等特点。3类型人民币结算主要分为境内结算和跨境结算两种类型。人民币结算的功能和特点功能人民币结算是商品和服务交易的支付手段,可以促进国内经济发展。人民币结算可以帮助企业降低交易成本，提高资金使用效率。特点人民币结算具有安全性、便捷性和效率高的特点。人民币结算受到中国政府的严格监管，可以有效地防范金融风险。人民币结算的法律法规中国人民银行法作为基础法律，规范了人民银行在人民币结算中的职责和权力。商业银行法规定了商业银行在人民币结算中的行为规范，包括开户、资金划拨等。支付结算办法详细阐述了人民币结算的具体流程、方式和相关制度。反洗钱法强化了对人民币结算活动的监管，防止洗钱等违法行为。人民币结算的参与机构商业银行商业银行是人民币结算的主要参与者，负责处理交易结算、资金清算、账户管理等业务。企业企业进行商品贸易、服务贸易、投资等经济活动，需要通过银行进行人民币结算。政府机构政府机构在财政支出、税收管理、国库管理等方面需要进行人民币结算。非金融机构包括支付机构、清算机构、交易所等，在特定领域提供人民币结算服务。人民币跨境结算的基本流程申请企业向银行提交跨境结算申请，并提供相关资料。审核银行审核企业提交的资料，确认交易真实性。付款银行根据企业指示，将资金汇至境外收款方账户。确认收款方确认收到款项后，通知企业完成交易。人民币跨境结算的监管要求合规性要求确保跨境结算符合中国相关法律法规，包括外汇管理规定、反洗钱要求等。贸易真实性审核贸易合同、发票、提单等相关单据，确保交易真实，避免虚假贸易。风险管理评估交易对手的信用风险，并采取相应的风险控制措施，例如信用证等。人民币跨境结算的政策变化近年来，中国政府不断完善人民币跨境结算政策，支持人民币国际化。政策变化主要集中在以下几个方面，包括简化结算流程、扩大结算范围、降低结算成本。这些政策变化推动了人民币跨境结算的快速发展，并促进了人民币的国际化进程。人民币合格境外机构投资者(RQFII)定义是指获得中国证监会批准，经中国人民银行核准，可以投资中国境内资本市场的境外机构投资者。目的旨在吸引海外资金，促进中国资本市场发展，推动人民币国际化。资格包括银行、保险公司、养老基金、对冲基金等机构投资者。人民币合格境外机构投资者(RQFII)的政策演变12011年中国证监会发布《合格境外机构投资者境内证券投资管理试行办法》，标志着RQFII试点正式启动。22012年RQFII额度扩大至1000亿美元，并逐步扩大至更多国家和地区。32014年取消RQFII额度限制，向所有符合条件的境外投资者开放。42016年进一步简化RQFII投资流程，提升投资便利度。52018年推出RQFII“债转股”政策，鼓励境外机构投资者参与中国企业债务重组。人民币合格境外机构投资者(RQFII)的投资渠道中国债券市场RQFII可以投资于中国国债、政策性银行债券、公司债券和企业债券等。中国股票市场RQFII可以投资于中国A股市场上的上市公司股票。中国货币市场RQFII可以投资于中国银行间市场上的短期融资工具，如回购协议和同业拆借。人民币合格境外机构投资者(RQFII)的风险管理1市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格波动风险等，需要通过多元化投资、风险对冲等手段来降低风险。2流动性风险包括投资组合流动性不足、市场流动性不足等，需要通过合理配置资产、提高投资组合流动性等措施来管理。3信用风险包括发行人违约风险、交易对手违约风险等，需要通过对发行人进行信用评估、选择信用良好的交易对手等措施来控制。4操作风险包括内部控制失效、系统故障、人为错误等，需要建立完善的内部控制体系、加强人员培训等措施来降低风险。人民币远期外汇交易定义是指交易双方约定在未来某个特定时间以特定汇率进行外汇交易的合约。特点锁定未来汇率，规避汇率风险。应用企业出口/进口业务，投资跨境业务。人民币利率互换定义双方约定在未来特定时间，交换彼此的利率收益率。目的管理利率风险，锁定未来资金成本，或获取更优惠的融资利率。类型固定利率对固定利率，固定利率对浮动利率，浮动利率对浮动利率。人民币货币掉期外汇交易人民币货币掉期交易是指交易双方在未来某一特定日期，以约定汇率交换等值的人民币和外币，以锁定未来汇率风险。利率风险管理人民币货币掉期交易也可以用于管理利率风险，例如，银行可以利用人民币货币掉期交易来锁定未来人民币利率的波动。人民币跨境双向汇款1个人汇款非贸易、非投资性质的个人资金流动2企业汇款贸易、投资等商业活动相关的资金往来3监管要求遵守反洗钱、反恐怖融资等相关规定人民币跨境双向投资1投资自由化2双向流动人民币可以自由地流入流出中国3多元化投资投资者可以投资于多种资产类别4风险控制投资风险需要得到有效控制5监管体系完善的监管体系可以促进投资安全人民币跨境贸易结算1贸易便利化降低交易成本，提高效率2市场多元化拓展新的贸易伙伴3风险管理规避汇率波动风险人民币跨境直接投资1投资方式绿地投资并购投资合资投资2投资领域制造业服务业能源基础设施3监管政策中国政府鼓励人民币跨境直接投资，并出台了一系列政策措施，促进人民币跨境直接投资的发展。4发展趋势随着中国经济的持续增长，人民币跨境直接投资将继续保持增长态势。人民币跨境证券投资1投资渠道QFII,RQFII,沪港通,深港通2投资标的股票,债券,基金,衍生品3监管要求资本金,投资比例,风险控制人民币跨境票据结算票据信息票据信息包含票据种类、金额、期限、付款人、收款人等信息。审核审批银行根据票据信息进行审核审批，确保票据真实有效。资金支付银行根据审核结果进行资金支付，并将票据信息录入系统。结算确认双方确认资金支付情况，完成票据结算。人民币离岸市场发展历程12004年香港开始出现人民币离岸业务，主要包括人民币存款和贷款业务。22010年中国人民银行在香港设立了人民币清算行，为人民币离岸市场的交易和结算提供了便利。32012年中国人民银行推出人民币合格境外机构投资者（RQFII）制度，允许境外机构投资者投资中国内地资本市场。人民币离岸市场的产品创新1人民币计价债券离岸市场上发行了各种人民币计价债券，包括政府债券、企业债券和金融机构债券。2人民币衍生品开发了多种人民币衍生品，例如人民币期货、期权和利率互换，以管理汇率风险和利率风险。3人民币结算服务离岸银行提供多种人民币结算服务，包括人民币清算、汇款和交易。人民币离岸市场的风险管控信用风险离岸市场交易对手的信用风险是不可忽视的因素，需要进行严格的评估和控制。流动性风险人民币离岸市场的流动性存在一定波动，需要关注市场流动性的变化，制定相应的风险管理策略。汇率风险人民币汇率波动会影响离岸市场的投资收益，需要进行有效的汇率风险管理。人民币计价货物贸易结算贸易合同以人民币计价的货物贸易合同，明确买卖双方以人民币结算货款。银行开户买卖双方在境内或境外银行开立人民币账户，用于结算货款。货款支付买方通过银行汇款或其他支付方式，将货款支付给卖方的人民币账户。结汇或购汇买卖双方根据自身需求，可选择将人民币货款结汇或购汇成其他货币。人民币计价服务贸易结算1便捷简化交易流程，降低交易成本2高效提高结算效率，缩短资金周转周期3安全降低汇率风险，保障交易安全人民币计价资产交易结算1股票A股市场交易结算2债券银行间债券市场结算3基金公募基金和私募基金结算人民币全球化的机遇和挑战机遇中国经济持续增长，人民币国际化程度不断提升，为人民币全球化提供了强大动力。随着“一带一路”倡议的推进，人民币在国际结算、贸易融资、投资合作等领域发挥越来越重要的作用。挑战人民币汇率波动较大，需要加强人民币汇率的管理和风险控制。人民币国际化是一个长期的过程，需要不断完善相关制度和政策。人民币跨境使用的监管政策外汇管理政策中国人民银行制定并实施外汇管理政策，包括资本项目管制、外汇交易和汇率管理等，以维护金融稳定和促进人民币国际化。跨境贸易结算政策鼓励企业使用人民币进行跨境贸易结算，简化结算流程、降低交易成本，并支持企业进行离岸人民币业务。金融监管加强对人民币跨境使用的监管，防止资本外流和金融风险，维护人民币的稳定和国际声誉。人民币跨境使用的发展趋势国际化进程加速随着中国经济实力的不断提升，人民币国际化步伐不断加快，越来越多国家和地区接受人民币结算，人民币在全球支付体系中的地位不断提升。金融市场开放中国金融市