理财专项测试卷

理财专项测试卷单选题（总共40题）1.不属于理财产品托管机构应具备准入条件的(1分)A、从事托管业务不少于5年B、托管业务总规模不低于2万亿元C、托管机构净资产不低于1000万元D、托管理财产品规模不低于3000亿元答案：C解析：

暂无解析2.年度理财业务授权方案审议通过后，理财事业部门根据审议结果拟制授权书，报（）审批签发。(1分)A、部门经理B、分管领导C、主任（行长）D、董事长答案：C解析：

暂无解析3.县级行社不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的（）和（）。(1分)A、全面性、有效性B、真实性、有效性C、真实性、全面性D、全面性、真实性答案：B解析：

暂无解析4.下列不属于县级行社向上识别理财产品的最终客户，向下应识别理财产品的底层资产应当遵循的原则(1分)A、穿透B、持续C、动态D、主动答案：D解析：

暂无解析5.应当采用科学合理的方法，根据理财产品的拟投资组合、投资范围、产品过往业绩和风险水平等因素审慎确定产品风险评级的岗位为（）(1分)A、产品研发岗B、产品审核岗C、运营综合岗D、产品审核岗答案：A解析：

暂无解析6.公募银行理财也能投资证券了，投资证券额度不能超过该理财总净资产的10%，也不能超过你所投资的单只股票或者基金的__%(1分)A、10B、20C、30D、50答案：C解析：

暂无解析7.下列属于开放式净值型理财产品特点的是（）(1分)A、投资者只有在产品到期时才能取回本金和利息B、有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。C、理财产品份额总额固定D、持有一个投资周期后会有几天的开放日，投资者能够进行申购和赎回。答案：D解析：

暂无解析8.应急处置工作结束，或者相关危险因素消除后，由（）宣布解除应急状况(1分)A、省联社应急领导小组B、省联社应急领导小组办公室C、市级理财业务突发事件应急领导小组D、事发机构应急领导小组答案：D解析：

暂无解析9.山西省农村信用社“晋享”理财前五期产品对销售人员（含市级机构人员）设置了年化（）的销售服务费，根据理财销售系统记录销售奖励将直接发放至销售人员个人账户。(1分)A、1%B、0.1%C、0.25%D、0.2%答案：B解析：

暂无解析10.下列哪一项不属于建立理财业务信息系统管理制度的原则(1分)A、安全性B、可操作性C、收益性D、实用性答案：C解析：

暂无解析11.县级行社应加强理财业务投资管理，根据()对理财产品所投资的资产进行信用风险识别和控制，做好投前审查和投后管理。(1分)A、错配原则B、流动性原则C、穿透原则D、审慎原则答案：C解析：

暂无解析12.县级行社应当在规定时限内披露理财产品定期报告，季度报告应当在每个季度结束之日起（）个工作日内、半年度报告应当在上半年结束之日起（）个工作日内、年度报告应当在每年度结束之日起（）个工作日内进行披露。理财产品成立不足90日或者存续期不超过90日的，县级行社可以不编制理财产品当期的季度、半年和年度报告。(1分)A、15、60、90B、10、20、30、C、15、30、60D、10、30、90答案：A解析：

暂无解析13.商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前()日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。(1分)A、10B、15C、7D、20答案：A解析：

暂无解析14.（）应对理财业务授权执行情况进行定期检查，并有权提出授权调整建议。(1分)A、风险合规部门B、稽核审计部门C、财务部门D、安全保卫部门答案：B解析：

暂无解析15.全国第一支理财产品（）年发行的。(1分)A、2003B、2004C、2002D、2001答案：A解析：

暂无解析16.对拟创设理财产品可行性和必要性进行初审并出具审核意见的岗位为（）(1分)A、产品审核岗B、产品研发岗C、理财事业部门负责人D、投资岗答案：A解析：

暂无解析17.转授权，是指主任（行长）在授权范围内，对理财业务分管领导转授予的权限；以及理财业务分管领导在授权范围内，对（）转授予的权限。(1分)A、部门经理B、前台人员C、理财事业部门负责人D、中后台人员答案：C解析：

暂无解析18.县级行社应对理财业务面临的各类风险（）评估并实施全流程管理，确保具备与所开展的理财业务相适应的人员、物质、技术等具体保障。(1分)A、每月末B、每年末C、定期D、不定期答案：C解析：

暂无解析19.以下不属于理财业务绩效考核结果的运用的是（）(1分)A、作为提高盈利能力的重要依据B、作为改进工作的重要依据C、作为人事管理的重要依据D、作为发放绩效薪酬的重要依据答案：A解析：

暂无解析20.县级行社应加强本机构理财资金投资权限管理，至少每（）调整一次投资交易与审批权限。(1分)A、年B、半年C、季D、月答案：A解析：

暂无解析21.事发机构应急预案启动后（）小时内仍未处置完成的，应逐级上报省联社应急领导小组办公室(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

暂无解析22.县级行社不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力（）理财产品风险评级的投资者销售理财产品。(1分)A、高于B、低于C、等于或低于D、等于或高于答案：B解析：

暂无解析23.估值差错率、“双录”差错比率、逆程序交易比率、理财业务交易差错比率等指标属于（）风险的计量指标。(1分)A、流动性B、市场C、信用D、操作答案：D解析：

暂无解析24.针对每只公募理财产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率(1分)A、每年B、每月C、每日D、每季答案：D解析：

暂无解析25.对开展的委托投资业务,本机构理财业务风险控制岗应要求合作机构按（）提供估值明细表，按（）提供交易流水信息，按（）提供投资运行报告并加盖印章(1分)A、日，周，月B、周，月，季C、日，月，月D、周，月，季答案：A解析：

暂无解析26.需办理委托授权时，由授权人提出委托授权申请，提交（）审批。(1分)A、部门经理B、分管领导C、本级授权人D、上级授权人答案：D解析：

暂无解析27.（）风险是指无法以合理的价格及时抛售资产或未能及时兑付投资者投资本金及收益、未能履行其他支付义务的风险。(1分)A、流动性B、市场C、信用D、操作答案：A解析：

暂无解析28.理财业务授权分为常规授权和（）授权两类。(1分)A、特殊B、委托C、间接D、临时答案：B解析：

暂无解析29.投资组合的平均剩余期限不得超过（）天，平均剩余存续期限不得超过（）天。(1分)A、100200B、120240C、130250D、90120答案：B解析：

暂无解析30.常规报告至少按季向（）报告；风险预报向部门负责人报告后，负责人应根据风险状况及时采取有效措施防范风险，必要时应及时向分管领导进行报告。(1分)A、部门负责人B、行长C、董事长D、监事长答案：A解析：

暂无解析31.山西省农村信用社首只“晋享”理财产品的名称为（）。(1分)A、晋享-丰利A人民币理财产品第1期B、晋享-稳盈A人民币理财产品第1期C、晋享-稳盈B人民币理财产品第1期D、晋享-丰利B人民币理财产品第1期答案：B解析：

暂无解析32.私募产品的信息披露方式、内容、频率由产品合同约定，但金融机构应当至少每__度向投资者披露产品净值和其他重要信息。(1分)A、日B、月C、季D、年答案：C解析：

暂无解析33.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。(1分)A、10%B、15%C、20%D、5%答案：A解析：

暂无解析34.（）应在省联社同业准入名单内的机构筛选代销合作机构，对未纳入省联社同业准入名单的机构，应当根据准入条件按照相关流程办理。(1分)A、销售管理岗B、风险控制岗C、产品研发岗D、综合业务岗答案：A解析：

暂无解析35.晋享系列理财产品发行时间（）年。(1分)A、2021B、2020C、2019D、2018答案：A解析：

暂无解析36.对存在重大风险、重大违约、主要指标恶化的存量机构，及时予以（）。(1分)A、警告B、退出C、罚款D、降级答案：B解析：

暂无解析37.超出理财产品销售文件约定投资比例的，除高风险类型的理财产品超出比例范围投资较低风险资产外，应当先取得客户（）同意，并在全国银行业理财信息登记系统做好理财产品信息登记(1分)A、书面B、口头C、原则D、基本答案：A解析：

暂无解析38.县级行社应当在理财产品（）中明确约定与客户联络和信息披露的方式、渠道和频率，以及在信息披露过程中各方的责任，确保投资者及时获取信息。(1分)A、销售文件B、产品发行公告C、定期报告D、到期公告答案：A解析：

暂无解析39.县级行社应当根据年度财务收支计划及核定的薪酬总额，结合上年度绩效工资发放及本年度业务发展情况，科学制定理财业务绩效薪酬计提标准，绩效薪酬总额应控制在合理范围内是指对绩效考核（）的工作要求(1分)A、加强领导，严格考核B、适度激励，总额控制C、延期支付，注重长效D、结合实际，因地制宜答案：B解析：

暂无解析40.（）是县级行社对理财业务人员的工作态度、工作能力、学习能力、创新能力、团队合作能力等方面进行的考核。(1分)A、风控能力指标B、部门业绩考核C、管控指标考评D、岗位职责考核答案：D解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.县级行社应当按规定披露权益类理财产品信息，包括但不限于以下信息：(1分)A、理财产品所投资股票面临的风险以及股票价格波动情况等；B、未上市企业股权及其受（收）益权的融资客户、项目名称、项目剩余期限、资产质量等风险状况、收益分配、交易结构等；C、理财产品存续期内所投资未上市企业股权及其受（收）益权发生变更或风险状况发生实质性变化的；D、其他应当披露的信息。答案：ABCD解析：

暂无解析2.商业银行开展理财业务，应当遵守()、()、()原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益(1分)A、成本可算B、风险可控C、信息充分披露D、谨慎原则答案：ABC解析：

暂无解析3.县级行社应当强化理财业务风险管理，严格遵循()原则。(1分)A、全面性原则B、独立性原则C、制衡性原则D、统一性原则答案：ABC解析：

暂无解析4.一般性突发事件应急处置程序包括（）(1分)A、分析报告B、动员部署C、逐级上报D、风险解除E、经验总结答案：ABCDE解析：

暂无解析5.县级行社应当对录音录像资料进行安全隔离存储，由专人管理，不得人为（）视频资料，相关人员只允许进行检索调阅，并应当留有检索调阅记录。(1分)A、更改B、截取C、调阅D、涂抹或删除答案：ABD解析：

暂无解析6.商业银行应当确保本行理财产品登记信息的()、()、()和()(1分)A、真实性B、准确性C、完整性D、及时性答案：ABCD解析：

暂无解析7.县级行社应当加强员工销售行为管理，（）(1分)A、不得以不正当竞争手段推销理财产品B、不得代客户签署文件C、不得挪用客户资金D、不得使用诱惑性、误导性和承诺性的等易引发争议的模糊性语言，向客户销售与其风险承受能力不相符合的产品答案：ABCD解析：

暂无解析8.县级行社开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资产相对应，做到每只理财产品（）、（）和（）。(1分)A、单独管理B、统一建账C、单独核算D、单独建账答案：ACD解析：

暂无解析9.销售人员在为客户办理购买理财产品手续前，应当特别注意以下事项：（）(1分)A、有效识别客户身份。B、向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等。C、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求。D、提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和投资者权益须知。E、确认客户抄录了风险确认语句。答案：ABCDE解析：

暂无解析10.下列属于开放式净值型理财产品特点的是（）(1分)A、理财产品份额总额不固定B、有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。C、有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者可进行认购或者赎回的理财产品。D、持有一个投资周期后会有几天的开放日，投资者能够进行申购和赎回。答案：AD解析：

暂无解析11.单产品限额包括（）指标限额等。(1分)A、交易偏离度B、买入返售质押品折扣系数C、估值偏离度D、单产品投资比例及集中度答案：ABCD解析：

暂无解析12.银行有下列情形之一的，国务院银行业监督管理机构可以要求其发行的理财产品由指定的机构进行托管(1分)A、理财产品未实现实质性独立托管的B、未按照穿透原则，在全国银行业理财信息登记系统中，向上穿透登记最终投资者信息，向下穿透登记理财产品投资的底层资产信息，或者信息登记不真实、准确、完整和及时的C、国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。答案：ABC解析：

暂无解析13.理财业务授权管理遵循（）的原则。(1分)A、分级分类B、有限授权C、权责明晰D、行使规范答案：ABCD解析：

暂无解析14.（）负责完成投资者风险承受能力评估，并在遵循投资者适当性原则的前提下进行本理财产品的销售活动。(1分)A、产品管理人B、托管人C、代销机构D、推荐人答案：AC解析：

暂无解析15.县级行社应加强对流动性风险的识别，包括但不限于（）等。(1分)A、资本及收益结构B、资产负债期限结构C、杠杆及现金流情况D、理财资金投资资产的变现能力答案：BCD解析：

暂无解析16.录音录像内容应当包括（）客户权益以及相关规章制度要求在销售时对客户明示和提示的内容。(1分)A、产品类型和名称B、产品研发主体C、产品特性D、产品风险答案：ABCD解析：

暂无解析17.理财业务销售过程中的业务档案包括（）、（）和（）。(1分)A、数据修改表B、销售过程中的合同文本C、录音录像资料D、相关电子信息答案：BCD解析：

暂无解析18.金融机构不得以资产管理产品的资金与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场，包括但不限于_______。关联方按照财政部《企业会计准则》的规定确定(1分)A、投资于关联方虚假项目B、与关联方共同收购上市公司C、向本机构注资答案：ABC解析：

暂无解析19.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：(1分)A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币B、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；C、国务院银行业监督管理机构规定的其他情形D、最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；答案：ABC解析：

暂无解析20.授权有效期内发生下列()情形，应当根据实际情况暂停或取消对受权人的授权。(1分)A、受权人离岗时间超过3个月的，暂停原受权人相关权限B、受权人发生重大越权行为或违规行为的，取消原受权人相关权限C、需暂停或取消授权的其他情形D、受权人离岗时间超过1年的，暂停原受权人相关权限答案：ABC解析：

暂无解析21.理财产品宣传销售文件应当载明理财产品的认购和赎回安排、（）、（）、份额认购、赎回价格的计算方式、拟投资市场和资产的风险评估，以及理财产品的托管机构、理财投资合作机构的基本信息和主要职责等信息。(1分)A、估值原则B、估值方法C、收费条件D、收费标准答案：AB解析：

暂无解析22.金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“____”和“_____”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品(1分)A、了解市场B、了解产品C、了解客户D、了解自身答案：BC解析：

暂无解析23.信息披露流程包括(1分)A、信息收集B、信息复核C、风险审核D、合规审查E、逐级审批F、信息发布答案：ABCDEF解析：

暂无解析24.市场风险包括（）等市场价格发生不利变动引发的风险损失。(1分)A、利率B、汇率C、期权D、股票E、股权F、商品答案：ABCDEF解析：

暂无解析25.估值核算岗应将经托管机构复核一致的估值数据与报表交由本机构风险控制岗审核，风险控制岗应当对估值核算岗提交的估值数据与报表的()、()、()进行审核并签署审核意见。(1分)A、完整性B、准确性C、合规性D、审慎性答案：ABC解析：

暂无解析26.理财业务授权以授权书形式办理,授权书内容包括（）(1分)A、授权人、受权人及委托授权监交人姓名B、授权事项及限制性要求C、授权期限D、行使授权的职责E、其他需要规定的事项答案：ABCDE解析：

暂无解析27.风险测评过期，客户可通过（）进行风险承受能力评估。(1分)A、县级行社网点柜面B、手机银行C、网上银行D、晋享生活APP答案：ABCD解析：

暂无解析28.以下产品不得进行份额分级。(1分)A、公募产品。B、开放式私募产品。C、投资于单一投资标的私募产品，投资比例超过50%即视为单一。D、投资债券、股票等标准化资产比例超过50%的私募产品。答案：ABCD解析：

暂无解析29.理财业务业绩指标考核主要从（）方面进行入手(1分)A、经营成果B、财务状况C、风控能力D、盈利能力答案：ABCD解析：

暂无解析30.信息披露主要为理财产品整个生命周期内，山西省各县（市、区）农村信用合作联社、农村商业银行（以下简称县级行社）根据监管规定以及合同约定而向理财产品客户披露的各类事前、事中、事后信息，包括（）。(1分)A、理财产品发行公告B、定期公告C、收益信息公告D、到期公告E、重大事项公告答案：ABCDE解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.县级行社开展代销业务，可以允许非本机构人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析2.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于外部审计的相关规定，委托外部审计机构至少每季度对理财业务和公募理财产品进行一次外部审计(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.再转授权是指理财事业部门负责人在转授权范围内，对本部门人员再转授予的权限。再转授权可以向前台交易、中台审核、后台结算等业务人员授予。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.对于违反相关法律法规以及《资管新规》规定的金融机构资产管理业务从业人员，依法采取处罚措施直至取消从业资格，但可以在其他类型金融机构从事资产管理业务。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.山西省农村信用社“晋享”理财前五期产品对销售人员（含市级机构人员）设置了年化0.01%的销售服务费。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析6.县级行社应当确保所有理财业务通过理财业务信息管理系统全流程办理，但是在特定条件下，可以绕系统办理理财业务。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.商业银行理财产品管理人、托管机构可以将银行理财产品财产归入其自有资产(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.省联社应当建立理财业务风险控制体系，确保做好业务、产品、操作之间的风险隔离。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.由于银行间与交易所市场的流动性问题，个别债券可能存在持续缺乏公允成交价和公允报价的情况，因此，在通过估值技术确定其公允价值的同时，需增加校验和纠偏环节。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.客户赎回持有的产品份额时，无需主动操作，系统会自动代客户办理赎回申请(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.运用分散化策略，包括期限结构的分散化以及来源主体结构的分散化，确保资金运用及来源结构向多元化发展，提升理财产品应对流动性风险的能力。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的，商业银行应当及时向投资者进行信息披露(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.县级行社应当建立理财产品创设的内部审批流程及授权办法，在发行新产品之前充分评估产品市场前景、竞争能力及各类风险。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.产品研发岗应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级，风险评级结果与被代销机构不一致的，应当采用较高风险等级的评级结果。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.现金管理类理财产品投资于货币市场，具有投资周期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.理财事业部门应当定期对已经完成的理财产品销售文件进行审核。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.在应急状态下，各级机构应急领导小组应当根据应急预案规定的职责采取有关的应急处