第十章 互联网金融与商业银行

第十章互联网金融与商业银行学习重点互联网的优势与金融业法诉求互联网+背景下，传统银行的应对本章主要内容互联网金融概述互联网金融对传统银行业的影响互联网金融与传统银行业的融合发展互联网金融概述第一节第一节互联网金融概述互联网金融为什么会出现互联网金融的内涵一、互联网金融为什么会出现互联网金融的本质还是金融，互联网金融能够出现并在2013年后迅猛发展源自传统金融业内部存在一些问题，而互联网的一些特质恰恰能够有助于这些问题的解决，内外部因素共同作用驱动互联网金融成为当下热门的现象。银行主导的间接融资体系与偏弱的垄断竞争状态金融市场中存在信息不对称高昂的线下成本123（一）传统金融业的瓶颈不同的成本模式促进双边平台的兴起形成以大数据为特征的新型信息处理模式互联网精神的运用1234（二）互联网+的特点二、互联网金融的内涵互联网金融相比于传统金融的不变与变1.互联网金融相比于传统金融“不变”的方面①金融的核心功能不变②股权、债权、保险、信托等金融契约的内涵不变③金融风险、外部性等概念的内涵也不变1互联网技术的影响主要体现在移动支付和第三方支付、大数据、社交网络、搜索引擎、云计算等方面2互联网精神的影响传统金融有一定的精英气质，讲究专业资质和准入门槛，不是任何人都能进入，也不是任何人都能享受金融服务2.“变”的方面互联网金融对传统银行业的影响第二节第二节互联网金融对传统银行业的影响互联网金融的整体影响互联网金融对传统银行业的冲击提高资源配置效率互联网思维下的金融服务新模式降低金融系统性风险1普惠金融的民主化234（一）互联网金融的优势一、互联网金融的整体影响4风险问题信用风险大；风险易扩散；网络安全不容乐观3大数据的正反面大数据对数据规模与去冗降噪技术要求较高；数据使用存在社会壁垒1互联网金融快速发展存在监管套利因素我国政策法规相对僵硬，不具配合弹性互联网公司稳定性不足信息复制成本低、技术更新日新月异；需要纳入大量资金2（二）互联网金融的劣势缓解中小企业融资难等问题有效推进金融创新推动传统银行等金融机构变革123（三）互联网金融对我国经济的作用降低了投资门槛1投资操作更便捷2投资选择更丰富3（一）互联网金融对金融投资行为产生的影响二、互联网金融对传统银行业的冲击（二）互联网金融对金融融资行为产生的影响1.扩展了筹资渠道①银行借款②证券融资③招商引资④互联网渠道2.解决了中小企业资金压力3.降低了筹资成本倒逼金融体系形成无中介均衡金融脱媒弱化银行核心业务竞争优势银行基础营收下滑运营模式转变资源配置路径优化14253（三）互联网金融对金融中介行为产生的影响互联网金融与传统银行业的融合发展

第三节第三节互联网金融与传统银行业的融合发展商业银行业务与互联网的融合发展趋势商业银行与互联网金融的融合发展对策互联网背景下商业银行发展需处理的几个关系一、商业银行业务与互联网的融合发展趋势1.业务领域的综合化2.投资活动的大众化3.企业融资活动的个性化4.服务渠道的整合化5.产品设计的客户化6.金融服务的随时随地化市场拓展领域客户服务领域支付领域融资领域风险管理领域14253二、商业银行与互联网金融的融合发展对策三、互联网背景下商业银行发展需处理的几个关系1.维持传统优势与开拓新领域的关系2.短期利益与长远发展的关系3.客户体验与风险控制的关系4.业务创新与依法合规的关系复习思考题简单把线下业务搬到线上，是否就实现了互联网