金融行业客户信息保护及管理办法

金融行业客户信息保护及管理办法TOC\o"1-2"\h\u7599第一章总则 1288731.1目的与依据 1101181.2适用范围 2317121.3基本原则 215121第二章客户信息的分类与收集 258762.1客户信息分类 231602.2客户信息收集原则与方法 2206622.3客户信息收集的合规要求 25865第三章客户信息的存储与安全 2183303.1客户信息存储方式 2133443.2客户信息安全保障措施 265113.3信息存储系统的维护与管理 313516第四章客户信息的使用与共享 3238174.1客户信息使用的目的与范围 383894.2客户信息共享的条件与限制 3240394.3客户信息使用与共享的审批流程 35234第五章客户信息的访问与权限管理 3210365.1客户信息访问的权限设置 3131445.2客户信息访问的记录与监控 3177865.3权限变更与撤销的管理 38216第六章客户信息的保密与泄露处理 418866.1客户信息保密义务与责任 4116736.2客户信息泄露的应急处理措施 488226.3客户信息泄露的责任追究 423076第七章客户信息的质量管理 4188127.1客户信息的准确性与完整性要求 4278377.2客户信息的更新与维护机制 4209437.3客户信息质量的监督与评估 43592第八章附则 4202868.1办法的解释与修订 4167508.2生效日期 4171738.3相关文件与记录的保存要求 5第一章总则1.1目的与依据为加强金融行业客户信息的保护和管理，维护客户的合法权益，提高金融机构的信誉和竞争力，根据相关法律法规和监管要求，制定本办法。1.2适用范围本办法适用于金融行业内各类金融机构，包括银行、证券、保险、基金等，在客户信息的收集、存储、使用、共享、访问、保密等方面的管理活动。1.3基本原则客户信息保护及管理应遵循合法性、安全性、保密性、准确性和完整性的原则。金融机构应依法收集、使用和保护客户信息，采取必要的技术和管理措施，保证客户信息的安全，防止客户信息泄露、滥用或被篡改。同时金融机构应保证客户信息的准确性和完整性，及时更新和维护客户信息。第二章客户信息的分类与收集2.1客户信息分类客户信息可分为个人客户信息和企业客户信息。个人客户信息包括姓名、身份证号码、联系方式、家庭住址、职业、收入等；企业客户信息包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、经营范围、财务状况等。2.2客户信息收集原则与方法金融机构应遵循合法、正当、必要的原则收集客户信息。在收集客户信息时，应明确告知客户收集信息的目的、范围和使用方式，并取得客户的同意。收集客户信息的方法可以包括客户主动提供、通过业务办理过程中获取、从第三方合法渠道获取等。2.3客户信息收集的合规要求金融机构在收集客户信息时，应严格遵守相关法律法规和监管要求，不得收集与业务无关的客户信息。对于敏感信息的收集，应采取更加严格的安全措施，并进行加密处理。同时金融机构应建立客户信息收集的审核机制，保证收集的客户信息真实、准确、完整。第三章客户信息的存储与安全3.1客户信息存储方式金融机构应采用安全可靠的存储方式存储客户信息，包括数据库存储、文件存储等。对于重要的客户信息，应进行备份和恢复管理，以防止数据丢失。3.2客户信息安全保障措施金融机构应建立完善的客户信息安全保障体系，采取访问控制、数据加密、防火墙、入侵检测等安全技术措施，防止客户信息被非法访问、窃取或篡改。同时应加强员工的安全意识培训，提高员工对客户信息安全的重视程度。3.3信息存储系统的维护与管理金融机构应定期对客户信息存储系统进行维护和管理，及时发觉和解决系统存在的安全隐患。对系统的升级和变更应进行严格的测试和审批，保证系统的稳定性和安全性。第四章客户信息的使用与共享4.1客户信息使用的目的与范围金融机构应根据客户的授权和业务需要，合理使用客户信息。客户信息的使用范围仅限于为客户提供金融服务、进行风险管理、满足监管要求等方面。4.2客户信息共享的条件与限制金融机构在共享客户信息时，应遵循合法、合规、必要的原则，并取得客户的明确授权。共享的客户信息仅限于与合作机构开展业务合作所必需的信息，且合作机构应具备相应的信息安全保护能力。4.3客户信息使用与共享的审批流程金融机构应建立客户信息使用与共享的审批流程，明确审批的职责和权限。在使用或共享客户信息前，应进行严格的审批，保证客户信息的使用和共享符合法律法规和监管要求。第五章客户信息的访问与权限管理5.1客户信息访问的权限设置金融机构应根据员工的工作职责和业务需要，设置不同的客户信息访问权限。访问权限应包括查询、修改、删除等操作权限，并进行严格的控制。5.2客户信息访问的记录与监控金融机构应建立客户信息访问的记录与监控机制，对客户信息的访问情况进行详细记录，包括访问时间、访问人员、访问内容等。同时应通过技术手段对客户信息的访问进行实时监控，及时发觉异常访问行为。5.3权限变更与撤销的管理金融机构应建立权限变更与撤销的管理机制，当员工的工作职责发生变化或离职时，应及时变更或撤销其客户信息访问权限，以保证客户信息的安全。第六章客户信息的保密与泄露处理6.1客户信息保密义务与责任金融机构及其员工对客户信息负有保密义务，不得泄露客户信息。金融机构应与员工签订保密协议，明确员工的保密责任和义务。6.2客户信息泄露的应急处理措施金融机构应制定客户信息泄露的应急预案，当发生客户信息泄露事件时，应立即启动应急预案，采取措施防止信息进一步泄露，并及时通知客户。同时应向监管部门报告信息泄露情况。6.3客户信息泄露的责任追究对于违反客户信息保护规定，导致客户信息泄露的金融机构和员工，应依法追究其责任。责任追究包括行政责任、民事责任和刑事责任。第七章客户信息的质量管理7.1客户信息的准确性与完整性要求金融机构应保证客户信息的准确性和完整性，对客户信息进行定期审核和更新。在收集客户信息时，应认真核对客户提供的信息，保证信息的真实性和可靠性。7.2客户信息的更新与维护机制金融机构应建立客户信息的更新与维护机制，及时收集客户信息的变化情况，并进行相应的更新和维护。同时应定期对客户信息进行清理和整合，去除重复和无效的信息。7.3客户信息质量的监督与评估金融机构应建立客户信息质量的监督与评估机制，定期对客户信息的质量进行检查和评估，发觉问题及时整改。同时应建立客户信息质量的考核机制，将客户信息质量纳入员工的绩效考核体系。第八章附则8.