银行业客户信息安全保障制度

银行业客户信息安全保障制度TOC\o"1-2"\h\u9147第一章总则 1118101.1目的与依据 1235911.2适用范围 116901.3基本原则 221797第二章客户信息分类与管理 2321382.1客户信息分类 239022.2客户信息管理流程 29390第三章客户信息收集与存储 38063.1信息收集规范 3204983.2信息存储安全 38773第四章客户信息使用与访问 3273894.1信息使用原则 3215834.2访问权限管理 42456第五章客户信息传输与共享 489465.1信息传输安全 4175265.2信息共享规则 42979第六章客户信息安全防护 555366.1技术防护措施 5289376.2人员管理要求 527359第七章客户信息监督与检查 5124467.1监督机制 5325867.2检查内容与频率 618045第八章附则 6241738.1制度解释与修订 6308388.2生效日期 6第一章总则1.1目的与依据为加强银行业客户信息安全管理，保护客户合法权益，依据国家相关法律法规和监管要求，制定本制度。本制度旨在规范银行业金融机构在客户信息收集、存储、使用、传输、共享等环节的行为，保证客户信息的安全性、完整性和保密性。1.2适用范围本制度适用于银行业金融机构在境内开展业务过程中涉及的客户信息安全保障工作。客户信息包括个人客户信息和企业客户信息，涵盖客户的基本信息、账户信息、交易信息、信用信息等。1.3基本原则银行业客户信息安全保障应遵循以下基本原则：合法性原则：银行业金融机构应在法律法规允许的范围内收集、使用、传输和共享客户信息，不得违反法律法规的规定。保密性原则：银行业金融机构应采取有效措施，保证客户信息不被泄露、篡改或滥用，对客户信息的访问和使用应进行严格的授权和审批。完整性原则：银行业金融机构应保证客户信息的完整和准确，采取必要的措施防止客户信息的丢失或损坏。安全性原则：银行业金融机构应建立健全客户信息安全管理制度和技术防范措施，保障客户信息系统的安全运行。第二章客户信息分类与管理2.1客户信息分类根据客户信息的敏感程度和重要性，将客户信息分为以下三类：一类信息：包括客户的身份证件号码、银行卡号、密码等高度敏感信息。二类信息：包括客户的姓名、地址、联系方式、职业等重要信息。三类信息：包括客户的交易记录、信用评级等一般信息。银行业金融机构应根据客户信息的分类，采取相应的安全管理措施。2.2客户信息管理流程客户信息管理流程包括信息收集、整理、存储、使用、更新和销毁等环节。银行业金融机构应明确各环节的责任部门和人员，制定相应的操作流程和规范，保证客户信息的安全管理。在信息收集环节，应明确收集目的和范围，遵循合法、正当、必要的原则，向客户明示收集信息的用途和范围，并取得客户的同意。在信息整理环节，应对收集到的客户信息进行整理和分类，保证信息的准确性和完整性。在信息存储环节，应根据客户信息的分类，采取相应的存储方式和安全措施，保证信息的保密性和完整性。在信息使用环节，应遵循合法、正当、必要的原则，根据客户授权和业务需要使用客户信息，不得擅自扩大使用范围。在信息更新环节，应及时更新客户信息，保证信息的准确性和完整性。在信息销毁环节，对不再需要的客户信息，应采取安全的销毁方式，保证信息无法恢复。第三章客户信息收集与存储3.1信息收集规范银行业金融机构在收集客户信息时，应遵循以下规范：明确收集目的：收集客户信息应具有明确的目的，且与银行业务相关。合法合规：收集信息的方式和范围应符合法律法规和监管要求，不得通过非法手段获取客户信息。告知义务：在收集客户信息前，应向客户明确告知收集信息的目的、范围、使用方式以及可能产生的风险，并取得客户的同意。最小化原则：应仅收集与业务相关的必要信息，避免过度收集客户信息。准确性：收集的客户信息应准确无误，银行业金融机构应采取必要的措施对信息进行核实。3.2信息存储安全银行业金融机构应采取以下措施保证客户信息的存储安全：物理安全：存储客户信息的服务器和设备应放置在安全的物理环境中，防止未经授权的访问和物理破坏。加密存储：对客户信息进行加密处理，保证信息在存储过程中的保密性。访问控制：设置严格的访问权限，经过授权的人员才能访问客户信息。备份与恢复：定期对客户信息进行备份，保证在发生灾难或系统故障时能够快速恢复信息。安全审计：对客户信息的存储和访问进行安全审计，及时发觉和处理安全隐患。第四章客户信息使用与访问4.1信息使用原则银行业金融机构在使用客户信息时，应遵循以下原则：目的明确：使用客户信息应具有明确的目的，且符合客户的授权和业务需要。合法合规：使用信息的方式和范围应符合法律法规和监管要求，不得违反客户的意愿和利益。最小必要：应仅使用与业务相关的必要信息，避免过度使用客户信息。安全保障：在使用客户信息过程中，应采取必要的安全措施，保证信息不被泄露、篡改或滥用。4.2访问权限管理银行业金融机构应建立严格的访问权限管理制度，保证客户信息的安全访问。具体措施包括：角色定义：根据工作职责和业务需求，定义不同的角色和权限。授权审批：对客户信息的访问进行授权审批，经过授权的人员才能访问相应的信息。访问记录：对客户信息的访问进行记录，包括访问时间、访问人员、访问内容等，以便进行审计和追溯。定期审查：定期对访问权限进行审查和更新，保证权限的合理性和有效性。第五章客户信息传输与共享5.1信息传输安全在客户信息传输过程中，银行业金融机构应采取以下安全措施：加密传输：对传输的客户信息进行加密处理，保证信息在传输过程中的保密性。网络安全：采用安全的网络协议和传输方式，防止信息在网络传输过程中被窃取或篡改。身份认证：对信息传输的双方进行身份认证，保证信息传输的合法性和安全性。完整性校验：对传输的客户信息进行完整性校验，保证信息在传输过程中不被丢失或损坏。5.2信息共享规则银行业金融机构在共享客户信息时，应遵循以下规则：合法合规：共享信息的方式和范围应符合法律法规和监管要求，不得违反客户的意愿和利益。客户授权：在共享客户信息前，应取得客户的明确授权，并告知客户共享信息的目的、范围和接收方。安全保障：在共享客户信息过程中，应采取必要的安全措施，保证信息不被泄露、篡改或滥用。协议约束：与信息接收方签订保密协议，明确双方的权利和义务，保证信息的安全使用。第六章客户信息安全防护6.1技术防护措施银行业金融机构应采取以下技术防护措施，保障客户信息安全：防火墙：部署防火墙，防止外部网络的非法访问和攻击。入侵检测系统：安装入侵检测系统，及时发觉和防范网络入侵行为。防病毒软件：安装防病毒软件，防止计算机病毒和恶意软件的感染。数据加密技术：采用数据加密技术，对客户信息进行加密处理，提高信息的保密性。安全认证技术：采用安全认证技术，如数字证书、指纹识别等，保证客户身份的真实性和合法性。6.2人员管理要求加强人员管理，是保障客户信息安全的重要环节。银行业金融机构应采取以下措施：人员选拔：对涉及客户信息的岗位人员进行严格的选拔，保证其具备良好的道德品质和职业素养。培训教育：定期对员工进行客户信息安全培训，提高员工的安全意识和防范能力。保密协议：与员工签订保密协议，明确员工的保密义务和违约责任。离职管理：对离职员工进行严格的离职手续办理，收回其访问客户信息的权限，并对其工作进行审计。第七章客户信息监督与检查7.1监督机制银行业金融机构应建立健全客户信息安全监督机制，加强对客户信息安全管理工作的监督和检查。监督机制包括内部监督和外部监督两个方面。内部监督：设立专门的监督部门或岗位，负责对客户信息安全管理工作进行日常监督和检查。监督部门应定期对客户信息安全管理制度的执行情况进行检查和评估，及时发觉和纠正存在的问题。外部监督：接受监管部门的监督和检查，按照监管要求及时报送客户信息安全管理工作情况。同时银行业金融机构应积极配合监管部门开展的专项检查和调查工作，如实提供相关信息和资料。7.2检查内容与频率客户信息安全检查的内容包括客户信息管理制度的执行情况、客户信息的收集、存储、使用、传输、共享等环节的安全管理情况、