个人理财服务投资风险告知

个人理财服务投资风险告知合同编号：__________甲方（客户）：姓名：__________身份证号码：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（理财服务提供者）：公司名称：__________法定代表人：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.1背景经济的发展和个人财富的增长，个人理财需求日益多样化。为了满足客户的理财需求，乙方作为专业的理财服务提供者，愿意为甲方提供个人理财服务。本合同旨在明确双方在理财服务过程中的权利和义务，以及投资风险的告知和承担。1.2目的本合同的目的是为了规范双方在个人理财服务中的行为，保障双方的合法权益，保证理财服务的顺利进行和投资风险的合理揭示与承担。二、定义与解释2.1相关术语定义在本合同中，下列术语具有以下含义：（1）“理财服务”指乙方根据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，为甲方提供的投资建议、资产配置方案等服务。（2）“投资产品”指乙方为甲方推荐的各类金融产品，包括但不限于股票、基金、债券、保险等。（3）“市场风险”指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。（4）“信用风险”指投资产品发行方或交易对手未能履行合同义务，导致甲方遭受损失的风险。（5）“流动性风险”指投资产品在短期内难以变现或变现成本过高，导致甲方无法及时获得资金的风险。（6）“操作风险”指由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致投资损失的风险。（7）“法律风险”指由于法律法规变化、合同纠纷等因素导致投资损失的风险。2.2解释规则（1）本合同中的标题仅为方便阅读而设，不应影响合同条款的解释。（2）本合同中的条款如有歧义，应按照合同的目的、交易习惯和诚实信用原则进行解释。三、服务内容与范围3.1理财服务描述乙方将根据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，为甲方制定个性化的理财方案，并提供以下服务：（1）投资咨询：为甲方提供投资市场的分析和研究报告，解答甲方关于投资的疑问。（2）资产配置建议：根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方提供合理的资产配置建议。（3）投资产品推荐：根据甲方的资产配置方案，为甲方推荐适合的投资产品，并提供相关的产品信息和风险提示。（4）投资跟踪与调整：定期对甲方的投资组合进行跟踪和评估，根据市场变化和甲方的实际情况，及时调整投资策略和资产配置方案。3.2服务范围限定乙方的服务范围仅限于为甲方提供个人理财服务，不包括为甲方进行实际的投资操作。甲方应根据乙方的建议自行决定投资产品的购买和赎回，乙方不对甲方的投资决策承担任何责任。四、投资风险揭示4.1市场风险投资产品的价值受市场因素的影响，市场价格波动可能导致投资产品的价值上涨或下跌，甲方可能因此遭受损失。市场风险是不可避免的，乙方将尽力为甲方提供市场分析和投资建议，但无法保证投资产品的价值不受市场波动的影响。4.2信用风险投资产品的发行方或交易对手可能存在信用问题，如违约、破产等，导致甲方无法按时收回本金和收益，甚至遭受本金损失。乙方将对投资产品的发行方和交易对手进行信用评估，但无法完全排除信用风险的存在。4.3流动性风险某些投资产品可能在短期内难以变现或变现成本过高，导致甲方在需要资金时无法及时将投资产品转换为现金，从而影响甲方的资金使用计划。乙方将在为甲方制定投资方案时，充分考虑投资产品的流动性风险，但无法保证投资产品的流动性不受市场因素的影响。4.4操作风险由于乙方内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素，可能导致投资决策失误、交易指令错误、信息泄露等问题，从而给甲方造成损失。乙方将加强内部控制和风险管理，降低操作风险的发生概率，但无法完全避免操作风险的存在。4.5法律风险法律法规的变化、合同纠纷等因素可能导致投资产品的合法性受到质疑，或者甲方的权益无法得到有效保障，从而给甲方造成损失。乙方将关注法律法规的变化，及时调整投资策略和产品推荐，但无法保证甲方的投资不受法律风险的影响。4.6其他风险除上述风险外，投资还可能面临其他风险，如不可抗力、政策风险、行业风险等。这些风险可能对投资产品的价值产生不利影响，导致甲方遭受损失。乙方将尽力为甲方提供风险提示和应对建议，但无法完全消除这些风险的影响。五、客户的权利与义务5.1客户的权利（1）甲方有权要求乙方按照本合同的约定为其提供理财服务。（2）甲方有权了解乙方为其制定的理财方案和投资建议，并对不合理的部分提出异议。（3）甲方有权根据自己的风险承受能力和投资目标，自主决定是否接受乙方的投资建议和购买投资产品。（4）甲方有权要求乙方对其个人信息和投资信息进行保密，不得泄露给第三方。（5）甲方有权在合同履行过程中，随时了解自己的投资组合情况和资产净值。5.2客户的义务（1）甲方应按照本合同的约定，向乙方提供真实、准确、完整的个人信息和财务状况，以便乙方为其制定合理的理财方案。（2）甲方应认真阅读乙方提供的投资风险揭示书和产品说明书，充分了解投资产品的风险和收益特征，自主决定是否购买投资产品。（3）甲方应按照乙方的建议和投资产品的要求，按时足额支付投资款项。（4）甲方应积极配合乙方的工作，如提供必要的文件和资料、协助乙方进行风险评估等。（5）甲方应遵守国家法律法规和本合同的约定，不得从事违法违规的投资活动。六、理财服务提供者的权利与义务6.1服务提供者的权利（1）乙方有权根据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，为甲方制定理财方案和投资建议。（2）乙方有权要求甲方按照本合同的约定支付服务费用。（3）乙方有权对甲方的投资行为进行监督和管理，如发觉甲方的投资行为违反本合同的约定或法律法规的规定，有权要求甲方进行整改。（4）乙方有权根据市场变化和投资产品的实际情况，调整投资策略和产品推荐。（5）乙方有权对甲方的个人信息和投资信息进行保密，不得泄露给第三方，但法律法规另有规定的除外。6.2服务提供者的义务（1）乙方应按照本合同的约定，为甲方提供专业、优质的理财服务，尽力维护甲方的合法权益。（2）乙方应根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方制定个性化的理财方案，并向甲方充分揭示投资风险。（3）乙方应向甲方提供真实、准确、完整的投资信息和市场分析报告，不得隐瞒或误导甲方。（4）乙方应建立健全内部控制制度，加强风险管理，降低操作风险的发生概率。（5）乙方应按照法律法规的规定和本合同的约定，妥善保管甲方的个人信息和投资信息，防止信息泄露。七、风险评估与适合性原则7.1客户风险评估乙方将对甲方进行风险评估，以确定甲方的风险承受能力和投资目标。风险评估将包括但不限于甲方的财务状况、投资经验、风险偏好等因素。甲方应配合乙方进行风险评估，如实提供相关信息和资料。7.2适合性原则的应用乙方将根据甲方的风险评估结果，为甲方推荐适合的投资产品和理财方案。投资产品和理财方案的风险等级应与甲方的风险承受能力相匹配。乙方应向甲方充分解释投资产品和理财方案的风险和收益特征，保证甲方在充分了解的基础上做出投资决策。八、信息披露与保密8.1信息披露的内容与方式（1）乙方应按照法律法规的规定和本合同的约定，及时向甲方披露投资产品的相关信息，包括但不限于产品名称、发行方、投资期限、预期收益、风险等级等。（2）乙方应定期向甲方披露甲方的投资组合情况和资产净值，以便甲方及时了解自己的投资状况。（3）信息披露的方式包括但不限于书面报告、邮件、短信等，具体方式由双方协商确定。8.2保密义务与范围（1）双方应对在合同履行过程中知悉的对方的商业秘密、个人隐私等信息进行保密，不得泄露给第三方。（2）保密范围包括但不限于双方的交易信息、财务状况、投资策略等。（3）本条款的保密期限为自本合同生效之日起至合同终止后[具体年限]年。九、费用与收费标准9.1服务费用的构成乙方为甲方提供理财服务的费用包括但不限于以下部分：（1）咨询费用：根据甲方的咨询需求和服务时间，按照[具体收费标准]收取。（2）资产管理费用：根据甲方的投资资产规模，按照[具体收费比例]收取。（3）业绩报酬：根据甲方的投资收益情况，按照[具体提成比例]收取。9.2收费标准与支付方式（1）咨询费用在甲方咨询服务完成后[具体支付时间]内支付。（2）资产管理费用在每个计费周期结束后[具体支付时间]内支付。（3）业绩报酬在甲方的投资收益实现后[具体支付时间]内支付。（4）支付方式为[具体支付方式，如银行转账、支付等]。十、合同的变更与终止10.1合同变更的条件与程序（1）本合同的任何变更须经双方协商一致，并签订书面变更协议。（2）如法律法规或监管政策发生变化，导致本合同的部分条款无法履行或需要进行调整，双方应根据法律法规或监管政策的要求进行协商，对本合同进行相应的变更。10.2合同终止的情形与处理（1）本合同期满，双方未达成续约意向的，本合同自动终止。（2）双方协商一致，可以提前终止本合同。（3）甲方未按照本合同的约定支付服务费用，经乙方书面催告后[具体期限]内仍未支付的，乙方有权解除本合同，并要求甲方支付已提供服务的费用及违约金。（4）乙方未按照本合同的约定为甲方提供理财服务，给甲方造成损失的，甲方有权解除本合同，并要求乙方赔偿损失。（5）如因不可抗力或其他不可预见、不可避免的原因导致本合同无法履行或部分无法履行，双方应根据不可抗力或其他原因的影响程度，协商决定是否解除本合同或部分解除本合同。如本合同解除，双方应按照公平原则协商处理合同解除后的事宜。十一、违约责任与争议解决11.1违约责任的认定与承担（1）若甲方未按照本合同的约定履行义务，如未按时支付服务费用、未如实提供个人信息等，应承担违约责任，向乙方支付违约金，并赔偿乙方因此遭受的损失。（2）若乙方未按照本合同的约定履行义务，如未提供专业的理财服务、未充分揭示投资风险等，应承担违约责任，向甲方支付违约金，并赔偿甲方因此遭受的损失。（3）违约金的数额为未履行义务部分的[具体比例]，具体数额由双方协商确定。如双方无法协商一致，可按照法律法规的规定或行业惯例确定。（4）双方应采取合理措施减轻因违约给对方造成的损失。如因一方违约导致对方损失扩大的，扩大的损失由违约方承担。11.2争议解决的方式与途径（1）本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用[具体法律法规]。（2）双方在履行本合同过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。（3）在争议解决期间，双方应继续履行本合同中不涉及争议的其他条款。十二、法律适用与管辖12.1适用的法律法规本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。12.2管辖法院的选择如双方在本合同履行过程中发生争议，应向合同签订地的人民法院提起诉讼。合同签订地为[具体签订地点]。十三、通知与送达13.1通知的方式与要求（1）双方在本合同履行过程中需要通知对方的事项，应通过书面形式（包括但不限于信件、传真、邮件等）进行通知。（2）通知应送达对方在本合同中约定的联系地址或电子邮箱。如对方的联系地址或电子邮箱发生变更，应及时书面通知对方，否则视为未变更。（3）通知自送达之日起生效。如通过邮寄方式送达，以邮戳日期为送达日期；如通过邮件方式送达，以邮件发送成功的日期为送达日期。13.2送达的确认与效力（1）对方收到通知后，应及时书面回复确认。如对方在收到通知后[具体期限]内未回复确认，视为对方已收到通知并对通知内容无异议。（2）通知的送达是本合同履行的重要环节，双方应保证通知的准确、及时送达。如因通知送达