金融学基础教案2025年修订版：深入浅出

金融学基础教案2025年修订版：深入浅出汇报人：2025-1-1目录金融学概述与基本体系货币与货币制度信用、利息与利率机制金融机构体系与业务运营金融市场交易活动与产品创新国际金融与全球化趋势金融监管与法律环境建设金融学概述与基本体系CATALOGUE01学科交叉性金融学涉及经济学、管理学、法学、数学等多个学科领域，具有广泛的交叉性。金融学定义金融学是研究货币、信用、银行、金融市场、金融资产等金融活动及其运行规律的一门科学。研究范畴包括金融理论、金融实务、金融政策与法规、金融市场与金融机构等多个方面。金融学的定义及研究范畴金融体系是由金融市场、金融机构、金融工具以及金融制度等要素组成的有机整体。金融体系构成金融市场具有资金融通、价格发现、风险管理和提供流动性等功能，是金融体系的核心部分。金融市场功能金融机构作为金融市场的参与者和中介，发挥着信用创造、支付清算、金融服务等重要作用。金融机构作用金融体系构成与功能金融市场分类货币市场以短期金融工具为交易对象，具有流动性强、风险低等特点，是金融机构和企业进行短期资金融通的主要场所。货币市场特点资本市场特点资本市场以长期金融工具为交易对象，包括股票、债券等，具有融资期限长、风险较高等特点，是企业和政府筹集长期资金的重要渠道。金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等，各类市场具有不同的交易对象和交易方式。金融市场分类及特点金融创新定义金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，包括金融工具、金融技术、金融机构、金融市场以及有关金融制度等方面的创新。金融创新与金融科技发展金融科技发展金融科技是金融与科技的深度融合，通过运用大数据、云计算、人工智能等先进技术，推动金融行业的数字化转型和升级，提高金融服务效率和风险管理能力。金融创新的影响金融创新对金融体系的结构和功能产生了深远影响，推动了金融市场的不断发展和金融服务的普及化，同时也带来了新的金融风险和挑战。货币与货币制度CATALOGUE02货币起源、职能及形式演变货币起源货币是商品交换发展的产物，经历了实物货币、金属货币、纸币等阶段，其背后是社会经济发展对交换媒介的需求推动。货币职能货币形式演变货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能，这些职能体现了货币在经济生活中的重要地位。随着科技进步和经济发展，货币形式从实物逐渐演变为电子货币、数字货币等新型形态，提高了交易的便捷性和安全性。以金属作为本位币，具有价值稳定、易于分割等优点，但受限于金属储量和流通不便等缺陷。以国家发行的纸币作为本位币，具有成本低、便于携带等优点，但易受政府政策影响，存在通货膨胀等风险。汇率由市场供求关系决定，能够真实反映货币价值，但波动较大，可能对企业和投资者造成损失。汇率与某一特定货币或一篮子货币挂钩，保持相对稳定，但可能牺牲内部经济平衡，引发货币危机。货币制度类型及其优缺点分析金属货币制度纸币制度浮动汇率制度固定汇率制度治理策略针对通货膨胀和通货紧缩，政府可采取货币政策、财政政策等措施进行调控，以维护经济稳定和持续增长。通货膨胀物价普遍上涨，货币购买力下降的现象，其原因包括需求拉动、成本推动、货币超发等，对经济和社会产生广泛影响。通货紧缩物价普遍下跌，货币购买力上升的现象，通常与经济衰退、需求不足等相伴生，可能导致企业盈利下降、债务负担加重等问题。通货膨胀与通货紧缩现象剖析货币政策目标与工具运用货币政策目标通常包括稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡等，这些目标之间可能存在冲突，需要权衡取舍。货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等，这些工具通过影响货币供应量和市场利率等中介目标，进而实现货币政策最终目标。货币政策传导机制货币政策的变化通过金融市场、信贷渠道等传导至实体经济，进而影响经济增长、就业和物价等方面。信用、利息与利率机制CATALOGUE03信用起源于商品交换和货币流通的需要，是经济活动中基于信任和借贷关系的产物。信用的产生随着社会经济的发展，信用形式不断创新，从最初的商业信用、银行信用，到现代社会的消费信用、国家信用等。信用的发展信用在现代经济中具有重要作用，包括促进资金流转、优化资源配置、推动经济增长等。信用的作用信用产生、发展及作用阐述利息本质、计算方法和影响因素利息的影响因素影响利息的因素包括借贷资金供求状况、通货膨胀率、政策法规等。利息的计算方法利息的计算通常基于本金、利率和借款期限，常见的计算方法包括单利计息和复利计息。利息的本质利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。利率体系的构建利率体系是由各种不同类型、不同期限的利率所构成的有机整体，包括基准利率、市场利率等。利率的传导机制中央银行通过调整基准利率来影响市场利率，进而实现对经济的宏观调控。市场利率的变动会影响借贷成本，从而影响投资和消费。利率体系构建及传导机制对于借贷双方而言，利率波动可能带来风险。因此，需要采取相应措施进行风险管理，如利用金融衍生品进行对冲操作。利率风险管理在利率波动的情况下，投资者需要制定合理的投资策略以获取收益。例如，在预期利率上升时，可以投资于短期债券以避免长期债券价格下跌的风险。投资策略利率风险管理和投资策略金融机构体系与业务运营CATALOGUE04银行业金融机构类型及特点介绍商业银行以吸收存款、发放贷款和办理结算为主要业务，追求利润最大化，是金融体系的核心。政策性银行由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定业务领域内开展政策性融资活动。合作金融机构如农村信用合作社，以互助为主要宗旨，在社员中开展存款、放款业务。专营机构指商业银行针对本行某一特定领域业务所设立的、有别于传统分支行的机构，具备独立法人资格。证券监管机构负责制定和执行证券市场的法律法规，监管证券市场主体的行为，保护投资者合法权益。证券公司主要业务包括证券经纪、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理等，是资本市场的重要参与者。证券交易所提供证券交易的场所和设施，制定证券交易规则，监管证券交易活动，维护市场秩序。证券业金融机构业务范围和监管要求通过销售保险产品，收取保费，为被保险人提供风险保障，同时运用资金进行投资以获取收益。保险公司包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等，为保险市场提供专业化的中介服务。保险中介机构负责监管保险公司的经营行为，保护消费者权益，维护保险市场的稳定和健康发展。保险监管机构保险业金融机构经营模式及风险管控以信任委托为基础，代人理财的金融机构，近年来在资产管理、财富传承等领域发展迅速。提供融资租赁服务的金融机构，通过购买租赁物件再出租给承租人使用，收取租金以回收成本和获取利润。专门为汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构，业务范围涵盖汽车贷款、汽车保险等。不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。其他非银行金融机构发展现状和趋势信托公司融资租赁公司汽车金融公司消费金融公司金融市场交易活动与产品创新CATALOGUE05股票市场交易机制、产品种类和参与者交易机制集合竞价、连续竞价、做市商制度等，确保市场公平、透明和高效。产品种类参与者普通股、优先股、存托凭证（DR）、交易型开放式指数基金（ETF）等，满足不同投资者需求。个人投资者、机构投资者（如基金、保险、券商等）、上市公司及监管机构等，共同维护市场秩序。公募与私募发行，根据融资需求和投资者群体选择合适方式。发行方式现券交易、回购交易、债券远期等，提供多样化投资选择。交易策略信用风险管理（如评级、担保等）、市场风险管理（如久期、凸性等）及流动性风险管理，确保资产安全。风险管理债券市场发行、交易和风险管理策略受经济基本面、政策因素、市场预期等多因素影响，呈现波动特征。汇率变动即期交易、远期交易、掉期交易及外汇期权等，满足不同避险和投资需求。交易方式通过多元化货币对投资、设定止损点、关注国际政治经济动态等方式降低风险。风险防范外汇市场汇率变动、交易方式和风险防范010203市场创新金融期货、期权、互换等衍生品不断创新，提高市场效率和投资者选择多样性。监管挑战确保市场公平、透明和规范，防范系统性风险，保护投资者合法权益，需要不断完善监管制度和提升监管能力。金融衍生品市场创新及监管挑战国际金融与全球化趋势CATALOGUE06国际收支平衡表概念按照复式记账原理，采用权责发生制进行编制，包括经常账户、资本和金融账户、储备资产等部分。编制原则和方法分析方法通过对比不同时期的国际收支平衡表，分析一国的国际收支结构、规模及变化趋势，评估一国的对外经济状况。记录一国在一定时期内与世界其他国家之间发生的全部经济交易的统计报表。国际收支平衡表编制和分析方法波动原因汇率波动主要由市场供求关系决定，同时受到经济数据公布、政策调整、地缘政治事件等突发因素的影响。汇率制度类型固定汇率制度、浮动汇率制度以及中间汇率制度等，各国根据自身经济情况和发展战略选择适合的汇率制度。影响因素经济基本面、政策因素、市场预期以及国际政治经济环境等都是影响汇率变动的重要因素。汇率制度选择、影响因素和波动原因国际资本流动类型、动因和效应评估01包括直接投资、证券投资、其他投资等，不同类型的资本流动具有不同的特点和风险。追求更高收益、分散投资风险、跨国公司全球经营策略等都是推动国际资本流动的主要原因。国际资本流动对一国经济的影响具有双重性，既可能带来经济增长、技术进步等正面效应，也可能引发金融风险、经济波动等负面效应。0203资本流动类型动因分析效应评估01金融危机成因在全球化背景下，金融危机的成因更加复杂多样，包括金融体系内在脆弱性、宏观经济政策失误、国际资本流动冲击等。防范措施加强金融监管、完善金融制度、提高金融机构风险管理能力等是防范金融危机的重要手段。应对策略一旦发生金融危机，政府应采取及时有效的应对措施，包括实施货币政策、财政政策等宏观经济政策，以及加强国际合作、共同应对危机等。全球化背景下金融危机防范与应对策略0203金融监管与法律环境建设CATALOGUE07确保金融系统稳定、防范金融风险、保护消费者权益及促进金融市场公平竞争。金融监管目标依法监管、公开透明、公正独立、协调合作，以及风险为本等原则。金融监管原则包括监管主体、监管对象、监管手段、监管法律等基础构成部分，形成完整有效的监管网络。金融监管框架体系金融监管目标、原则和框架体系包括资本充足率、流动性风险比率、不良贷款率等，用于全面评估银行风险水平。定期报送监管数据、现场检查与非现场监管相结合、风险评估与早期预警机制等。银行业监管旨在通过一系列核心指标监控银行运营状况，确保其稳健经营，防范金融风险。核心监管指标实施方法银行业监管核心指标及实施方法市场准入与退出机制：严格把控证券市场参与者的资质条件，完善退市制度。信息披露与透明度：强化上市公司信息披露要求，提高市场透明度，保护投资者权益。监管重点内容推进注册制改革：逐步放宽市场准入，提高市场效率，同时加强事中事后监管。加强跨境监管合作