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类别存贷款利率管理贷款业务搭售ETC卡被诉案案情简介赵某到某行网点申请个人住房贷款，被客户经理告知，如果赵某帮忙营销5张ETC卡则贷款可享受基准利率，如不接受此条件则贷款利率需上浮5%。最终，赵某未营销出ETC卡，其申请的贷款被执行基准利率上浮5%的标准。赵某认为自己作为该银行客户，营销ETC卡的能力与自己的还款能力没有关联，不能成为贷款利率认定的参考要素，该行提出的条件纯属强制搭售，于2015年11月10日投诉至12363要求予以处理。处理情况当地人民银行受理投诉后，迅速将投诉事项进行了转办，同时抽调专人到被诉银行网点进行调查。经查：赵某反映事项属实。该银行网点对赵某购买楼盘进行综合评估后，决定普遍执行基准利率上浮5%的标准，例外的情况是，被该行评级为“贵宾客户”或“新引进潜在客户”的，可享受基准利率。该行客户经理在具体执行中，私自向赵某承诺，如果赵某帮忙营销5张ETC卡，则可将赵某列为“新引进潜在客户”享受基准利率。实际情况是，赵某的综合条件达不到该行“新引进潜在客户”的标准，因此其享受基准利率的申请没有通过审核。当地人民银行在全面调查核实的基础上，一方面对该行客户经理的私自营销方式进行了警示，另一方面在赵某和银行间进行了协调。最终，该行网点对客户经理进行了处罚，并向赵某道歉和解释，赵某和该银行网点达成和解，表示不再深究。法律分析《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）中“规范金融机构行为”第五条“保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。”《中华人民共和国反不正当竞争法》第十二条规定“经营者销售商品，不得违背购买者意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件”。《中华人民共和国合同法》第三条规定“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方”。《中华人民共和国商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条规定：“用人单位工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担相应的侵权责任。”本案中，赵某办理个人住房贷款业务，该行按照国家政策和自身经营规则确定贷款利率合法合规，但该行未完全尽到监督管理其工作人员（客户经理）的职责，客户经理将营销任务转嫁给客户并私自承诺条件，损害了金融消费者的公平交易权和自主选择权，这一侵权责任应由银行承担。案例启示1.从本案来看，该银行网点工作人员的金融消费者保护法律意识淡薄。金融机构应加强对从业人员的教育，增强从业人员的法律意识、责任意识。在业务开展过程中应当严格遵守法律法规，切实

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