2024运营条线考试练习卷附答案

第页最新2024运营条线考试练习卷附答案1.客户使用云证通进行转账，单笔限额（）元。A、5万B、20万C、30万D、50万【正确答案】：D2.社保卡IC卡有效期为（）。A、3年B、5年C、10年D、15年【正确答案】：C3.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，在农金员退出流程中，对于强制退出或其他存在风险隐患的情形，应（）。A、先解除代理协议，将风险问题妥善处置后，再对外进行公示公告。B、立即清退，并对外进行公示公告。C、先将风险问题妥善处置后，再解除代理协议并对外进行公示公告。D、先将风险问题妥善处置后，再对农金员条件进行评估，可继续从事农金员的可继续开展代理业务。【正确答案】：A4.个人客户须进行实名认证，未满（）的个人客户不得开立智e付用户。A、12周岁B、14周岁C、16周岁D、18周岁【正确答案】：D5.发生Ⅱ级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发（）小时内掌握基本情况，向省联社、派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3【正确答案】：C6.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、25%【正确答案】：B7.现场检查时，检查人员不得少于（）人。A、二人B、三人C、四人D、五人【正确答案】：A8.支付系统中支付信息的保存时间为（）。A、10年B、15年C、20年D、30年【正确答案】：D9.各农商银行网点负责人要加强本网点垫款追偿，每日查看（）及《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，并电话通知客户及时将足额资金存入账户，或者采用手机银行完成ETC通行费补缴。A、《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》B、《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》C、《齐鲁交通ETC通行费补扣款失败清单》【正确答案】：A10.系统对贷款状态是()贷款才能办理贷款核销。A、非应计B、应计C、逾期D、损失【正确答案】：A11.（）用于办理各项专用资金的收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C12.（）主要适用于农村商业银行签发的银行汇票、承兑的银行承兑汇票，以及已完成电子权属登记的纸质商业汇票添加背书粘单等。A、业务专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章【正确答案】：B13.支票手续费的退还仅对（）及之后向客户出售的支票进行退还手续费，之前出售的支票缴回时不退还手续费。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日【正确答案】：C14.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在（）获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前【正确答案】：C15.商业银行内部控制应当坚持（）为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A、利益B、发展C、利润D、风险【正确答案】：D16.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：A17.因机器故障或操作不当造成吞卡的，持卡人应在（）工作日内（从吞卡次日算起）凭本人有效身份证件及其他可以证明为借记卡持有者的材料到自动设备所属银行办理领卡手续。A、5个B、15个C、20个D、25个【正确答案】：C18.农商银行的优质流动性资产充足率（流动性覆盖率）应当不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、100%【正确答案】：D19.流动性风险是()。A、指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本法人机构业务发生损失的风险B、指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本法人机构表内和表外业务发生损失的风险C、指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D、指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险【正确答案】：D20.晨夕会是支行实施（），强化过程管理的重要抓手。A、调动积极性B、分析昨日业务C、目标计划D、精细化管理【正确答案】：D21.无磁条重要空白凭证作废时，应（）剪角。A、自右侧中间沿45度角向下B、自右侧中间沿60度角向上C、右上D、右下【正确答案】：A22.《诉讼费退费资金分成明细表（跨行划出）》是通过核心业务系统中（）交易打印。A、4137-分成B、4144-清分C、4138-分成结果上传D、4147-财政资金到账通知上传【正确答案】：A23.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务，确认有误的，应在（）个工作日内退回发起行；对于经确认具备入账条件的，最迟在（）处理完毕。A、2，当日B、2，下一工作日上午11:00前C、2，下个营业日D、1，当日下午16:30【正确答案】：C24.小额支付系统的业务处理原则是来账业务()。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁接收、谁确认、谁负责D、谁接收、谁负责、谁回执【正确答案】：B25.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C、滥用职权，对客户交易进行误导D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门【正确答案】：B26.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年【正确答案】：C27.账簿上的金额结清时，余额栏以（）为中心，用（）表示。A、元位，-0-B、百位，-×-C、元位，-×-D、百位，-0-【正确答案】：A28.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循（）的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账【正确答案】：B29.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章【正确答案】：B30.￥107000.53的大写为（）。A、人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分B、人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分C、人民币壹拾万柒仟元伍角叁分D、人民币拾万零柒仟元零伍角叁分【正确答案】：B31.农商银行应定期或不定期对辖内营业机构国库集中支付电子化制度执行、业务办理等情况开展监督检查，至少每（）开展一次。A、季度B、半年C、年D、两年【正确答案】：C32.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,银行业金融机构应当指定专门部门负责函证回函工作，并于（）前实现集中处理。A、2022年12月31日B、2023年1月1日C、2023年6月30日D、2023年12月31日【正确答案】：B33.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A34.对于因累计开户次数超限自动触发系统规则进入“频繁开销户”关注名单的客户，在进入关注名单（）后核心业务系统自动移出。A、30日B、60日C、90日D、120日【正确答案】：C35.数字证书应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时到农村商业银行营业网点或通过网站办理换发手续,USBKEY证书有效期为()。A、1年B、2年C、3年D、5年【正确答案】：D36.委托客户是指委托农商行办理批量代收付、批量开户业务的单位或个人，其中个人客户只能办理批量开立（）业务。A、定活一本通B、活期一本通C、借记卡D、存单【正确答案】：D37.

如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据A、

更为严格B、更为宽松C、适合自身D、适应我国法律规定【正确答案】：A38.非税收入除可以按照票据编码进行缴费外，还可以按照（）进行缴费。A、缴款码B、项目编号C、执收编码【正确答案】：A39.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）个月。A、1B、2C、3D、6【正确答案】：C40.银企对账管理系统中“逾期超30天已回”状态的账单：账单发出()后回收扫描的纸质账单。A、30天B、60天C、90天D、120天【正确答案】：C41.原则上年龄超过（）（含）的农金员应正常退出。A、55周岁B、60周岁C、65周岁D、70周岁【正确答案】：C42.

应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由（）制定。A、

国务院反洗钱行政主管部门B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构D、履行反洗钱义务的特定非金融机构【正确答案】：B43.根据现行宪法，居民委员会是（）。A、基层人民政府B、基层人民政府的派出机关C、缺失D、缺失【正确答案】：D44.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。A、1个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日【正确答案】：D45.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户借方余额（）《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》重点垫款之和导致。A、大于B、等于C、小于【正确答案】：B46.参保人可通过智e通个人手机银行”自助缴费“中（）功能，实现社保费缴纳。A、社保费B、电费C、水费D、燃气费【正确答案】：A47.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农金员代理服务费计提风险保证金比例不得低于（），延期返还期限不少于（）年。A、5%，1B、5%，3C、10%，1D、10%，3【正确答案】：D48.营业机构应至少按（)查看本营业网点监管账户的冻结情况，发现监管账户存在线上冻结的，应及时联系相关人民法院，提示其冻结的账户为商品房预售资金监管账户。A、周B、月C、季D、年【正确答案】：A49.柜员尾箱库存超过核定限额的，应及时调拨给（）。A、会计主管B、凭证管理员C、普通柜员D、现金管理员【正确答案】：D50.个人认购大额存单起点金额为人民币（）万元。A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元【正确答案】：C51.现金整点标准中的捆紧，要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直，票币不移动为准。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正确答案】：A52.假币包括伪造币和变造币。()是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。A、伪造币B、变造币【正确答案】：B53.付款行收到止付通知后，最迟应在()发出止付应答。A、当日下午下班前B、下一工作日9:30前C、下一工作日11:00前D、下一工作日12:00前【正确答案】：C54.《反电信网络诈骗法》第四十四条违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处（）元以下罚款；情节严重的，并处（）以下拘留。A、20万、15日B、10万、15日C、15万、20日D、15万、15日【正确答案】：A55.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。A、现金管理员B、会计主管C、凭证管理员D、普通柜员【正确答案】：C56.同一客户编号下只能有（）主证件，但可以有（）附加证件。A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个【正确答案】：A57.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，下列不属于《客户服务须知》内容的是：A、农金员与农商银行关系B、金融电子机具基本功能C、农商银行监督电话D、农金员代理服务“十不准”【正确答案】：D58.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则上不超过200份。A、1周B、10天C、15天D、1个月【正确答案】：A59.（）是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。A、贴现B、转贴现C、再贴现D、回购【正确答案】：A60.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》中，同业银行结算账户应当严格按照银行结算账户制度管理。除开立基本存款账户外，其他账户一律按照（）开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C61.中华人民共和国各级监察委员会是（）。A、中国共产党的纪律检查机关B、不受司法审查的政治机关C、国家的监察机关D、国家的纪律检查机关【正确答案】：C62.个人活期存款按（）结息。A、年B、月C、季D、日【正确答案】：C63.下列说法错误的是（）。A、支付系统往账业务差错按发起渠道分为柜面、电子银行等B、支付系统差错按差错产生时间分为支付交易日间差错、支付交易对账差错两种C、电子银行渠道产生的日间差错、对账差错均由系统自动处理D、柜面渠道产生的日间差错、对账差错由柜员进行处理【正确答案】：C64.库箱挂起后，状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库【正确答案】：D65.违反劳动纪律，经常迟到、早退或旷工，经批评教育无效的，给予（）处分。A、开除B、降级C、记大过D、警告至记大过【正确答案】：D66.大额支付系统设置（）时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他业务。A、营业准备日终处B、日间处理C、业务截止D、清算窗口【正确答案】：D67.农商银行的流动性比例应当不低于（）。A、15%B、25%C、35%D、45%【正确答案】：B68.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数【正确答案】：D69.农商银行（）负责牵头监测各类风险变动情况。A、风险直接管理部门B、全面风险牵头管理部门C、审计部门D、安全保卫部门【正确答案】：B70.营业场所现金业务区墙体上（）设置窗户。A、可以B、不宜C、不应【正确答案】：C71.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起()内承兑或者拒绝承兑。A、3日B、4日C、5日D、7日【正确答案】：A72.单位结算卡具有一户多卡和()功能A、一卡多户B、一卡一户C、一一对应D、一户单卡【正确答案】：A73.与人行国库集中支付清算额度对账频次为（）。A、日B、旬C、月D、季度【正确答案】：C74.经地级市（州、盟）以上人民政府宗教事务部门批准设立，正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可申请开立（），并出具地级市（州、盟）以上人民政府宗教事务部门的批准设立文件。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：D75.开户行为企业变更银行结算账户，应当于（）个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日【正确答案】：B76.()是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据【正确答案】：B77.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中，银行在办理销户业务时，核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的，应如何办理？A、可直接办理销户B、先变更银行账户信息，再行销户C、先办理销户在变更相关银行账户信息D、采取简易手续办理【正确答案】：B78.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的"以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质",不包括下列哪些情形:（）A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的;B、通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；C、通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为"合法"财物的;D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的;【正确答案】：B79.农商银行应根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定（）。A、风险偏好B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划【正确答案】：C80.经营者违反法律、法规的规定牟取暴利的，责令改正，没收违法所得，可以并处违法所得（）以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，或者由工商行政管理机关吊销营业执照。A、3倍B、5倍C、10倍D、20倍【正确答案】：B81.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，启用后至支付生效日前，账户处于（）状态。A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收【正确答案】：C82.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，支行组织至少（）工作人员对拟准入人员进行考察，走访至少2名村委成员和5名居民。A、4名B、1名C、2名D、3名【正确答案】：C83.领用的重要空白凭证如有丢失，应通知有关营业机构协助防范，以后如因丢失的凭证发生经济纠纷，其责任由()承担。A、原领用人B、业务经办人C、客户D、会计主管【正确答案】：A84.农商银行（）承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。A、业务部门B、风险合规部门C、审计部门D、安全保卫部门【正确答案】：C85.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款，按月结息，期限6月，从放款日开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于()转入非应计。A、2011年4月3日B、2011年4月21日C、2011年5月1日D、2011年7月3日【正确答案】：B86.发生Ⅲ级和Ⅳ级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发（）小时内掌握基本情况，向省联社、派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3【正确答案】：D87.（）每半年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。A、一类行B、二类行C、三类行D、农商银行【正确答案】：A88.财政部门零余额账户的性质为（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C89.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起()内向付款人提示承兑。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月【正确答案】：A90.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应履行以下告知义务：被收缴人对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起（）个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请；被收缴人对作出有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起（）日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60【正确答案】：D91.因欠息转为非应计贷款，贷款本金尚未到期的，系统扣款控制规则为（）。A、先本后息B、先息后本C、仅扣利息D、仅扣本金【正确答案】：C92.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。A、10日B、15日C、20日D、30日【正确答案】：A93.农村商业银行要建立特约商户管理台账，对于特约商户经营地址、结算账户、法定代表人等信息发生变动的，要及时进行更新。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当停止为其提供收款服务。A、1,3B、1,6C、3,6D、3,12【正确答案】：D94.根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10号），优化后，“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号码”和“联系人手机号”三个栏位，其中（）栏位用于登记客户的关键手机号，用于签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。A、固定电话B、手机号码C、联系人手机号【正确答案】：B95.我国的国家元首是（）。A、国家主席B、中共中央总书记C、国务院总理D、全国人民代表大会常务委员会委员长【正确答案】：A96.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、

金融监管机构B、

财政部门C、检察机关D、

中国人民银行及公安机关【正确答案】：D97.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）。A、不得拒绝、阻碍和隐瞒B、涉及国家秘密的可以隐瞒C、涉及商业秘密的可以隐瞒D、涉及客户隐私的可以隐瞒【正确答案】：A98.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片，已完成电子验印系统印鉴建库的，营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管，副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管，副卡放入账户资料保管【正确答案】：C99.对于业内案件，派出机构应于案件确认后一年内逐级向银保监会案件管理部门报送（），抄报银保监会机构监管部门。A、案件审结报告B、案件调查报告C、案件确认报告D、机构调查报告【正确答案】：A100.（）是指营业机构A级主管登录系统进行机构签到，开账后由A级主管对其他柜员进行解锁并加挂库箱。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：A1.账户管理平台以优化银行账户服务、防控账户管理风险、提升账户管理质效为目标，通过（）综合管理、尽职调查、年检管理、动态复核、信息发布管理、预警管理、（）资料打印等功能实现账户全生命周期的电子化管理。A、预约信息受理B、账户报备C、久悬管理D、统计分析【正确答案】：ABCD2.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的【正确答案】：AB3.《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号）中，个人存款账户包括：A、活期存款账户B、定活两便存款账户C、通知存款账户D、定期存款账户【正确答案】：ABCD4.柜员离岗分为（）。A、临时离岗B、休班C、短期离岗D、长期离岗【正确答案】：ABCD5.农商银行营业机构申请加入大小额支付系统，需营业机构通过所属法人机构以正式文件向当地人民银行提交申请及相关资料，具体包括（）。A、申请加入支付系统申请书B、营业执照正本、金融许可证复印件C、银监局批准办理支付结算业务的文件复印件，如营业机构开业批复D、人民银行要求提供的其他资料【正确答案】：ABCD6.柜员角色的配置要遵循互斥原则。同时，岗位及角色设置必须遵循（）的原则。A、相互监督B、相互制约C、前台与后台分离D、内勤与外勤分离【正确答案】：ABCD7.（）参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。A、组织B、策划C、实施D、计划【正确答案】：ABC8.农商银行流动性风险压力测试牵头部门职责包括（）A、拟定压力测试基本方案，提出紧急情况下压力测试开展申请，提交高级管理层审核批准。B、组织和协调各部门设计压力测试风险因素，实施压力测试，提交高级管理层审批压力测试报告。C、推进全行压力测试体系建设，管理和使用流动性风险管理系统。D、做好压力测试文档管理，保证文档结果的完备性。E、向董事会报告压力测试开展情况。【正确答案】：ABCD9.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督应将下列哪些业务作为监督重点（）。A、客户信息维护；现金调拔、大额现金收付、错款处理等现金业务；账户开立、变更及撤销、挂失业务等存款业务B、贷款展期、利率调整、不良贷款处置等贷款业务C、票据业务、汇划业务等支付结算业务D、错账调整、特殊事故、重印业务等特殊业务；重要空白凭证管理和使用【正确答案】：ABCD10.Ⅱ类结算账户是指个人用于办理（）等用途的银行账户。A、存款B、购买投资理财产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金业务【正确答案】：ABCD11.根据假币来源，可分为哪几种情形。（）A、主动上交没收B、鉴定没收C、回笼券中夹杂假币没收【正确答案】：ABC12.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指（）能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。A、票面图案B、文字C、纸张D、安全线【正确答案】：ABC13.未填明()的银行汇票丧失，不得挂失止付。A、“现金”字样B、代理付款人C、出票金额D、付款人名称【正确答案】：AB14.任意两个客户的（）等三要素不能完全相同。A、手机号码B、有效身份证件类型C、证件号码D、客户名称【正确答案】：BCD15.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项，为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的()。A、背面B、正面C、粘单上D、备注处【正确答案】：AC16.多级账簿功能开通后系统自动生成（）。A、一级账簿B、待清分账簿C、有权机关扣款待调整账簿D、非有权机关扣款待调整账簿【正确答案】：ABCD17.票据包括()。A、汇票B、本票C、支票D、发票【正确答案】：ABC18.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像【正确答案】：ABCDE19.营业机构可根据新印鉴卡片数量等实际情况，确定封存保管的频率，可选择()封存保管。A、按月B、按季C、按年D、随时【正确答案】：ABCD20.以下属于重要空白凭证非正常状态的是（）A、作废B、结清C、质押D、冲正【正确答案】：ACD21.《中华人民人民共和国民法典》，将千2021年1月1日起施行。民法典是()A、“社会生活的百科全书”B、当代中国的“权利宣言书”C、坚持和完善中国特色社会主义制度的现实需要D、推进全面依法治国、推进国家治理体系和治理能力现代化的重大举措【正确答案】：ABCD22.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》（鲁农信联财〔2019〕94号），在受理存单支取业务时，应首先对存单进行有效的人工识别，注重存单票面各项防伪标识的审核，重点关注存单等特征；必要时，应采用专用设备（紫外光等）进行验证。A、纸张、B、水印C、凭证印刷号D、安全线【正确答案】：ABCD23.报表按生成时机分为（）。A、连线批量报表B、连线预约报表C、日终批量报表D、日间批量报表【正确答案】：BC24.全面风险管理牵头部门全面风险管理职责（）A、实施全面风险管理体系建设B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性E、建立风险文化【正确答案】：ABCD25.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。【正确答案】：ACD26.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、

同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定【正确答案】：BCD27.国库集中支付资金支付包括（）和（）。A、直接支付B、授权支付C、预算内D、预算外【正确答案】：AB28.某某支行共有客户经理4名，高柜柜员2名，低柜柜员1名，运营主管1名，大堂经理1名。在内外勤分组进行外拓营销时，应充分考虑联动营销小组外拓营销时能够保障厅堂内基本运营。以下组合方式可行的是（）。A、1名客户经理和1名高柜柜员组队的方式，内勤人员可选择任一持柜员卡员工。B、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为大堂经理和运营主管。C、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为低柜柜员和运营主管。D、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为高柜柜员和运营主管。【正确答案】：ABCD29.柜员审查缴款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全B、填写是否正确清楚C、款项来源是否合理D、大小写金额、凭证各联次金额及券别明细合计金额是否一致【正确答案】：ABCD30.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()。A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期、保证人签章【正确答案】：ABCD31.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）A、

保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、

应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、

应当符合法律规定的期限要求【正确答案】：ABCD32.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（）A、

账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料B、

交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D、

其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料【正确答案】：ABCD33.电子商业汇票的出票人可以为（）。A、银行B、财务公司C、银行业金融机构以外的法人D、银行业金融机构以外的其他组织【正确答案】：CD34.19.银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立（）制度，依法识别（），采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。A、客户尽职调查B、受益所有人C、客户身份识别D、实际控制人【正确答案】：AB35.以下属于手工记账规则的是（）。A、如果发现凭证内容遗漏不全或有错误时不予记账，应交由制票人更正、补充或更换。B、红字墨水笔（签字笔）只用于划线和冲账，以及按规定作重要的文字批注。C、账簿上摘要栏文字一格写不完时，可在下一格连续填写，但其金额应填在文字最后一格的金额栏内。D、如果账页记载错误无法更改时，不得撕毁，应经会计主管同意，可换新账页记载【正确答案】：ABCD36.建设高素质法治工作队伍，要着力建设一支（）的社会主义法治工作队伍。A、忠于党B、忠于国家C、忠于人民

D、忠于法律【正确答案】：ABCD37.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、代理财税专用章【正确答案】：ABC38.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A、

未按规定履行客户身份识别义务的B、

未按规定保存客户身份资料和交易记录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、

未按规定对职工进行反洗钱培训的【正确答案】：ABC39.营业机构在柜面发起的大额支付系统汇兑往账，出现系统异常，使用“6817汇划业务查询及处理”交易，输入汇划渠道、汇划标志、起止日期等要素，查询该笔交易状态。下列对业务状态说法正确的是：（）A、业务状态为“扣款超时”时，为核心业务系统扣客户账超时所致。B、业务状态为“退回待查”时，为人行拒绝该笔业务或其他原因所致。C、业务状态为“人行已排队”时，为清算备付金日间头寸不足，电子汇兑往账业务纳入日间排队所致。D、业务状态为“已发送”且长时间未变更状态的，为业务发送成功但人行未收到，或人行收到并返回信息，但行内系统未收到。【正确答案】：ABCD40.农商银行须获得职工社保卡代理资格、并完成相关报备后方可发卡，具体流程如下：A、获得职工社保卡代理资格B、向当地人民银行报备C、卡面报备D、正式发卡【正确答案】：ABCD41.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，农村商业银行应当保存的客户身份资料包括（）。A、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿B、记载客户身份信息的记录和资料C、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D、反映农村商业银行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料【正确答案】：BD42.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）A、在价目表外自立收费项目的B、收费标准超出价目表规定的C、收费对象与价目表规定不符的D、对总行减免优惠政策没有执行到位的【正确答案】：ABCD43.对于下列哪些资料和信息，金融机构及其工作人员应予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供？（）A、

客户身份资料B、

客户交易信息C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息D、

配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息【正确答案】：ABCD44.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号）第九条规定，使用人民币图样应当遵守下列规定：（）A、双面使用B、不损害人民币形象、不损害国家利益和社会公共利益C、不使公众误认为是人民币D、保证人民币图样中人物头像、国徽的原有比例，不变形、失真、破坏或者被替换E、使用人民币图样，须在图样中部明显位置标注清晰可辨的“图样”字样。“图样”字样的长度、宽度分别不低于图样长度、宽度的三分之一【正确答案】：BCDE45.支付系统接入机构应严格遵守()规定。A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行C、不得泄漏密钥，影响资金安全D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金【正确答案】：ABCD46.扣收定期存款偿还贷款时，系统支持对（）进行扣收。A、存单、借记卡、存折内的已到期定期存款B、定活两便存款C、未设定自动转存的通知存款D、大额存单存款【正确答案】：ABCD47.银企对账管理系统中“账单类型”包括（）。A、纸质账单B、网银账单C、自助设备账单D、电子账单【正确答案】：ABC48.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号），付款人授权与付款人开户机构管理要求有：（）。A、付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。对与付款人以非面对面方式建立授权关系的，应当设置更高级别风险防控措施。B、付款人开户机构应当在风险可控前提下，采取便利化方式与付款人建立、变更或者终止授权关系，并及时告知付款人授权状态。可以采取的方式包括但不限于通过柜面、自助机具、网络、电话、短信等。C、付款人开户机构应当在交易过程中对授权事项进行逐笔验证。未建立代收业务授权关系或者与授权事项不符的，付款人开户机构应当拒绝办理相关业务，并向付款人提示风险。D、付款人开户机构应当按照合法、正当、必要的原则处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）代收业务所需信息，并采取必要措施确保信息安全，防止信息泄露、被篡改或丢失。【正确答案】：ABCD49.金融机构在履行货币鉴别义务时，应当采取以下措施：（）。A、确保在用现金机具的鉴别能力符合国家和行业标准B、按照中国人民银行有关规定，负责组织开展机构内反假货币知识与技能培训，对办理货币收付、清分业务人员的反假货币水平进行评估，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力C、按照中国人民银行有关规定，采集、存储人民币和主要外币冠字号码D、告知被收缴人如对被收缴的货币真伪判断有异议，可以向鉴定单位申请鉴定【正确答案】：ABC50.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，被收缴人通过收缴单位向开展鉴定业务的营业机构提出鉴定申请的，营业机构应要求收缴单位经办人出具（）等材料。A、《货币真伪鉴定申请书》B、《假币收缴凭证》C、收缴单位经办人有效身份证件D、待鉴定货币E、介绍信或工作证等证明工作身份的文件【正确答案】：ABCDE51.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心扫描员岗位职责包括（）。A、负责对会计资料影像和流水进行勾对、补录等工作，确保会计资料完整无缺B、负责营业机构会计资料的接收、核对、扫描等工作，按规定办理交接手续，妥善保管会计资料C、负责会计资料的封包、封箱，并按规定做好会计档案交接D、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责【正确答案】：BC52.营业场所营业终了，除（）等必要设施通电外，其他设备电源一律关闭，做到人走电源关闭。A、常照明灯B、营业终端C、报警装置D、视频监控【正确答案】：ACD53.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,（）依法对注册会计师的银行询证函工作进行指导和监督。（）依法对银行业金融机构回函工作进行监督和检查。A、财政部门B、国资委C、人民银行D、银行保险监管部门【正确答案】：AD54.第三代社会保障卡新增（）和（）方式，增加（）算法和CA证书验证，具有社会保障卡和银行卡两种属性。A、电子现金服务B、非接触式读卡C、国密D、加密【正确答案】：ABC55.农村商业银行可通过()等方式，按要求对辖内机构采集上传人民币冠字号码管理系统的冠字号码信息的完整性进行核查。A、现金处理设备巡检B、定期抽查现金处理设备清点清分现金的冠字号码信息在冠字号码管理系统的记录情况C、查看本地服务器监测冠字号码文件上传情况【正确答案】：ABC56.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。A、存（贷）款规模B、地理位置C、业务量大小D、网点大小【正确答案】：ABC57.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票；其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。【正确答案】：ABC58.借记卡收费项目、收费标准如有变动，发卡银行将在（）或（）对收费修改或变动提前告知，不再逐一通知客户。A、营业网点B、新闻媒体C、官方网站D、报刊【正确答案】：AC59.当客户出现以下哪些情形时，银行金融机构有权拒绝开户（）A、有组织同时或分批开户B、不配合客户身份识别C、开立业务与客户身份不相符D、开户理由不合理【正确答案】：ABCD60.哪些是员工严令禁止行为？A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；【正确答案】：ABCD61.针对价格违法行为，逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的（）加处罚款；逾期不缴纳违法所得的，每日按违法所得数额的（）加处罚款。A、0.03B、2‰C、0.05D、3‰【正确答案】：AB62.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农商银行农金员主管部门负责人对A类农金员应：A、每年核查一次农金员征信记录，掌握农金员信用状况。B、每年至少组织一次农金员日常业务培训。C、每半年组织对农金员全面辅导检查一次。D、组织通过农金员信息管理系统非现场检查和代理服务场所现场检查。【正确答案】：ABCD63.发现现金处理设备冠字号码无法联网上传或系统无法记录等异常情况时，应采取（）措施，防止冠字号码数据信息丢失。A、及时排查原因并上报省联社B、应采取设备自身存储功能记录存储冠字号码信息C、原则上于营业日终手工导入人民币冠字号管理系统【正确答案】：ABC64.商业银行应建（）与（）在合规管理方面的协作机制。A、审计管理部门B、合规管理部门C、风险管理部门D、财务管理部门【正确答案】：BC65.发起行发起贷记支付业务，应根据汇款委托人的要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下列哪些标准确定？（）A、委托人要求的救灾、战备款项为特急支付B、委托人要求的紧急款项为加急支付C、特大额的汇款D、其他支付为普通支付【正确答案】：ABD66.下列账户状态不影响单位银行结算账户通过批量代付业务进行批量入账的有：（）。A、密码挂失B、借方冻结C、只付不收D、封存【正确答案】：AB67.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。【正确答案】：AB68.关于核心系统客户信息合并，以下说法正确的有（）。A、客户合并可以在全省任一营业机构进行，合并后全省生效。B、同一客户名下多个客户信息的证件号码不一定相同，但名称必须相同。C、客户必须提供相应的证件及证明文件证明两个客户为同一实体客户，柜员应核查客户证件的合法有效性，并留存相关证件及证明材料复印件或影印件。D、客户信息合并错误的，合并当日柜员可使用“3906客户合并解除”交易解除。【正确答案】：ABCD69.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权业务涉及的系统包括集中作业平台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠道，发起集中授权并接收授权结果。A、集中作业系统B、柜面服务平台C、智慧柜员机【正确答案】：BC70.以下说法错误的是（）。A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨，不能跨级调拨。【正确答案】：ACD71.代理清算行应设置中间业务代理清算岗位，其责任包括（）。A、负责财税库银业务税收划款清单、税款划款凭证的打印及核对B、负责依据打印的税收划款清单和税款划款凭证向国库划款C、负责依据批量生成的税库银调账失败明细表进行差错调整D、负责签订三方协议【正确答案】：ABC72.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案【正确答案】：ABCDE73.多级账簿的计息方式分为（）。A、按账户计息B、各账簿按同一利率计息C、各账簿按自定义利率计息D、按账户和账簿分别计息【正确答案】：ABC74.银企对账管理系统中账单已终态”的账单包含（）。A、对账结果为余额相符且验印通过的纸质账单B、对账结果为余额相符的网银账单与自助设备账单C、已余额不符处理结束的各类账单D、已验印不符处理结束的纸质账单E、已退信处理结束的纸质账单【正确答案】：ABCDE75.临时存款账户是单位存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列（）情况的，单位存款人可以申请开立临时存款账户。A、异地借款B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资【正确答案】：BCD76.小额支付系统处理以下支付业务（）A、普通贷记、定期贷记B、普通借记、定期借记C、实时借记D、集中代收付E、中国人民银行规定的其他支付业务【正确答案】：ABCDE77.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接【正确答案】：ABC78.农商银行应按要求做好回函操作记录的保管工作，保管资料包括但不限于()资料等。会计师事务所现场跟函办理的，还应留存()等资料。A、询证函回函复印件B、内部调查回函信息流转C、跟函人员的身份证复印件D、授权书【正确答案】：ABCD79.会计档案按照存储介质不同分为（）。A、纸质会计档案B、电子会计档案C、磁盘会计档案D、光盘会计档案【正确答案】：AB80.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），（）应当公示接受函证回函的会计师事务所地址和联系方式，（）应当公示集中处理函证业务的银行业金融机构名单、具体负责部门和联系方式。A、财政部门B、中国注册会计师协会C、银行保险监管部门D、中国银行业协会【正确答案】：BD81.系统自动扣收是指贷款发放时设定为自动扣款的，则系统在约定扣款日进行自动扣款，包括()三种情况。A、借款人主动还款B、自动扣本C、自动扣息D、自动扣本息【正确答案】：BCD82.下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有:（）A、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。B、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，应立即请求司法机关予以封存，司法机关应予配合。C、反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。D、

反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份交司法机关，一份附卷备查。【正确答案】：AC83.“智e融-税保通”代收社保费业务中参保人通过批扣缴费或实扣缴费（税务大厅缴费）方式进行缴费时，需签订《城乡居民/灵活就业基本养老保险和医疗保险缴费代扣协议》，签署渠道包括（）。A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银【正确答案】：AB84.财务会计报告按（）整理装订。A、月度B、季度C、半年度D、年度【正确答案】：ABCD85.现金清分是指对人民币现金进行()，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。A、面额区分B、套别区分C、真假币鉴别D、数量统计【正确答案】：ABCD86.业务专用章主要适用于（）等用途。A、对外签发存单、存折等重要单证和有价单证B、用于各种现金收付、转账、开户、挂失等业务系统输出的业务凭证C、用于客户办理涉及柜面处理的各类业务申请书、服务协议等D、用于办理的存款证明、资信证明、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件【正确答案】：ABCD87.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号），出于以下目的在宣传品、出版物上使用中国人民银行网站人民币图样库中公布的人民币图样的行为可以不经审批，但必须遵守本办法第九条的规定，并随时接受中国人民银行及其分支机构的监督检查：()A、中华人民共和国境内依法设立的图书出版、教学研究、新闻媒体、文博机构等单位出于教学、学术研究、人民币知识普及、公益宣传目的使用人民币图样。B、银行业金融机构出于人民币宣传目的使用人民币图样。C、人民币印制企业出于人民币宣传目的使用人民币图样。【正确答案】：ABC88.下列哪些贷款到期（含展期到期）后系统自动将结息方式变更为定期结息。（）A、期初付息期末还本B、期末本息一次付清C、等额类还款方式D、按年结息【正确答案】：ABC89.个人客户应以实名开立哪些个人银行账户？A、个人银行结算账户B、个人活期储蓄账户C、个人定期存款账户D、个人通知存款账户【正确答案】：ABCD90.重大案件的标准（）。A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形【正确答案】：ABCD91.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有:（）A、

侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。B、

侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C、临时冻结不得超过24小时。D、

临时冻结不得超过48小时。【正确答案】：ABD92.重要空白凭证是（）A、农商行凭以办理收、付款项的重要书面依据B、具有支付手段的作用C、表明债权、债务关系D、划转资金的依据【正确答案】：ABCD93.“智e融-税保通”代收社保费业务中灵活就业人员可通过（）渠道办理社保费缴纳。A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银【正确答案】：AB94.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）A、在用现金机具鉴别能力不符合国家和行业标准的B、未按本办法规定组织开展机构内反假货币知识与技能培训，未按规定对办理货币收付、清分业务人员的反假货币水平进行评估，或者办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力的C、未按本办法规定采集、存储人民币和主要外币冠字号码的D、未按本办法规定建立货币鉴别及假币收缴、鉴定内部管理制度和操作规范的E、发生假币误付行为的【正确答案】：ABCDE95.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统记录的对象为第五套人民币（）券，以及省联社根据业务管理需要设定的其他人民币券别。A、100元B、50元C、20元D、10元【正确答案】：AB96.整存零取储蓄存款存期分为（）。A、1年B、2年C、3年D、5年【正确答案】：ACD97.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重点为（）等。A、业务技能B、营销技巧C、风险防范D、警示教育【正确答案】：ABCD98.下列说法正确的是()A、重要空白凭证严禁移作他用B、属于内部签发的重要空白凭证，不得由客户签发C、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发【正确答案】：ABCD99.通过柜面渠道办理“智e融-税保通”代收社保费业务时，系统支持（）方式缴费。A、现金B、银行卡【正确答案】：AB100.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、

金额B、

频率C、流向D、

性质【正确答案】：ABCD1.误付是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将假币付出给客户的行为。A、正确B、错误【正确答案】：A2.在金额数字书写中使用繁体字不应受理。A、正确B、错误【正确答案】：B3.企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人等信息的，开户行应当收回原开户许可证原件。A、正确B、错误【正确答案】：A4.当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。A、正确B、错误【正确答案】：A5.现金支票、转账支票、单位定期存单、印鉴卡片、储蓄存单、存款存折、一本通存折都属于重要空白凭证。A、正确B、错误【正确答案】：A6.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，银行或者支付机构在每次交易活动完成后向付款人开户机构发送支付指令、但无需付款人逐笔验证即从付款人支付账户或者银行账户划转资金的支付业务。A、正确B、错误【正确答案】：A7.表外科目是指不列入资产负债表和损益表内的，用于业务确已发生而尚未涉及资金增减变化，以及有价单证、重要空白凭证和实物管理等业务事项的核算。表外科目分为或有事项类和登记备查类，科目代号第一位分别是8和9。A、正确B、错误【正确答案】：A8.银行应在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用，可以在合同约定之外收取费用。A、正确B、错误【正确答案】：B9.营业机构可以提示或者诱导客户通过拆分交易、降低单笔交易金额、化整为零等方式规避或降低客户身份识别要求。A、正确B、错误【正确答案】：B10.农村商业银行采购现金处理设备时，应与供应商明确现金处理设备采集的冠字号码出现丢失情况下双方应承担的责任。A、正确B、错误【正确答案】：A11.票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。A、正确B、错误【正确答案】：A12.个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会低于一般公司。A、正确B、错误【正确答案】：B13.卡BIN为900105开头的磁条卡，自2005年起不再发行，是银联非标准卡，无法同号更换金融IC卡。A、正确B、错误【正确答案】：A14.单位定期存单仅作为质押的权利凭证，质押到期后，应由贷款行向开户行申请解除质押设定，并将单位定期存单转开为单位定期存款开户证实书。A、正确B、错误【正确答案】：A15.自助注册“智e通”手机银行、网上银行时，对于未满14周岁的客户，不允许自助注册，并提示“客户未满14周岁，请前往我行营业网点现场咨询办理”。A、正确B、错误【正确答案】：A16.同一客户只能存在一组证件。A、正确B、错误【正确答案】：B17.借记卡交易明细簿可以挂失。A、正确B、错误【正确答案】：B18.机构内凭证管理员与普通柜员进行重要空白凭证调拨时，都需要凭证管理员发起，普通柜员确认。下级库向上级库领取凭证时必须预约。（）A、正确B、错误【正确答案】：A19.流动性风险管理是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。A、正确B、错误【正确答案】：A20.企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，应向人民银行分支机构申请补发。A、正确B、错误【正确答案】：B21.对先前获得的客户身份资料真实性、有效性或完整性有疑问的，金融机构应当重新识别客户身份。A、正确B、错误【正确答案】：A22.机构内实体柜员间的现金调拨是现金实物的转移，属于账务性交易。A、正确B、错误【正确答案】：B23.任何情况下，柜员都只能在其所属营业机构登录系统，不能在其他机构登录系统。A、正确B、错误【正确答案】：B24.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件属于重大操作风险事件A、正确B、错误【正确答案】：A25.持票人为出票人的，对其后手无追索权，持票人为背书人的，对其前手无追索权。A、正确B、错误【正确答案】：B26.银行要切实承担企业银行账户合法合规主体管理责任，涉电信网络诈骗案件的，银行按照“谁开卡（户）谁负责"原则，对本行涉案银行卡、账户承担主要责任。A、正确B、错误【正确答案】：A27.采用穿墙式安装的智慧柜员机应每日日终前将设备现金全部清机至柜员库箱，营业日终后设备内不得留存现金，凭证日终可以留存设备凭证箱内，但至少保证每7天（含）对凭证进行清机一次，核对账实。A、正确B、错误【正确答案】：B28.厅堂服务人员原则上不得出现代替客户操作的情况，严禁厅堂服务人员利用业务指导的机会保管客户银行卡、UKEY等私人物品，保管、窃取客户密码及业务验证码。A、正确B、错误【正确答案】：A29.一张单位结算卡只能且必须关联一个单位活期结算账户作为主账户。A、正确B、错误【正确答案】：A30.出票人从银行领取的空白支票，不准更改账号，不准出租出借他人使用。A、正确B、错误【正确答案】：A31.联网核查公民身份信息系统访问方式分为接口方式和非接口方式。A、正确B、错误【正确答案】：A32.各营业网点的查冻扣业务专岗应由本营业网点柜员担任。A、正确B、错误【正确答案】：A33.省联社和各农商银行可通过智e联信息交互平台，按照辖内服务范围进行信息发布。A、正确B、错误【正确答案】：A34.联系查证仅作为确定存款人真实支付行为的辅助手段，不能作为确定支付款项的条件。A、正确B、错误【正确答案】：A35.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应在授权范围内开展鉴定业务，不得无正当理由中断或中止鉴定业务，特殊情况下可以将《货币真伪鉴定授权证书》转让给辖内其他营业机构。A、正确B、错误【正确答案】：B36.农商银行向人民法院报送的商品房预售资金监管账户冻结资金使用情况报告应一式两份，经双方签字盖章后，一份交人民法院，一份纳入查冻扣资料保管。A、正确B、错误【正确答案】：A37.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。A、正确B、错误【正确答案】：A38.存款人申请开通通兑业务的，其账户支取方式应为凭支付密码支取。A、正确B、错误【正确答案】：A39.开户单位撤销账户时未能交回未使用的重要空白凭证，应出具相关证明并保证承担相应责任后办理销户手续。A、正确B、错误【正确答案】：A40.残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，法人机构不能将该残缺、污损人民币退回。A、正确B、错误【正确答案】：B41.会计账簿按月度或年度整理装订。A、正确B、错误【正确答案】：A42.临时存款账户的有效期最长不得超过2年（含展期）。A、正确B、错误【正确答案】：A43.重要空白凭证应实行专库（柜）存放。保管库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。A、正确B、错误【正确答案】：A44.办理权限交接、柜员交接的，系统自动锁定交出柜员；交回后，系统自动解除柜员锁定。A、正确B、错误【正确答案】：A45.现金类自助设备查库不可与清钞、加钞同时进行。A、正确B、错误【正确答案】：B46.出票人在汇票正面记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，背书人对后手的被背书人不承担保证责任。A、正确B、错误【正确答案】：B47.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。A、正确B、错误【正确答案】：A48.因系统故障导致智慧柜员机办理业务结果未知的，以核心业务系统的处理状态为准。A、正确B、错误【正确答案】：A49.各农商银行应切实提高风险意识，充分利用风险防控系统做好账户开销户行为和账户交易风险监测。A、正确B、错误【正确答案】：A50.营业网点夜间值班期间，可以留宿亲友。A、正确B、错误【正确答案】：B51.单位存款人预留印鉴中所有个人签章，均应提供对应的个人有效身份证件原件并留存复印件。A、正确B、错误【正确答案】：A52.根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》规定,由各金融机构分管现金运营部门的负责人牵头成立反假货币培训工作领导小组，自主组织实施反假货币知识与技能培训考核工作，推动新机制尽快实施。A、正确B、错误【正确答案】：A53.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,清分管理主要用于将已清分的成捆现金冠字号码信息数据包与条形码进行绑定，便于冠字号码信息的调拨管理。A、正确B、错误【正确答案】：A54.买卖账户黑色产业链是不法分子获取账户的主要途径，企业账户是打击防范工作重点。A、正确B、错误【正确答案】：A55.金融机构应确保本机构所有高管人员均具备较强的反洗钱履职能力，为其反洗钱履职提供各类资源保障。A、正确B、错误【正确答案】：B56.客户选择的绑定账号为他行账号时，系统根据账户开立时的定位地点和选择开户的营业机构判断是否为异地，若为异地则不允许开户。A、正确B、错误【正确答案】：A57.同一客户在系统中存在多种证件建立的不同客户信息的，可以将多个客户信息进行合并。A、正确B、错误【正确答案】：A58.代保管库箱中的现金、凭证可以使用。A、正确B、错误【正确答案】：B59.机构间缴存现金既可以通过预约模式缴存和也可以通过非预约缴存。A、正确B、错误【正确答案】：A60.接收柜员已挂靠正常库箱的仅能进行代保管移交，交接双方只在系统中进行库箱移交，无需清点尾箱实物。A、正确B、错误【正确答案】：A61.银行结算账户存续期间，开户行应当对单位存款人开户资格和实名制符合性进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。A、正确B、错误【正确答案】：A62.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号），禁止在祭祀用品、生活用品、票券上使用人民币图样。A、正确B、错误【正确答案】：A63.反电信网络诈骗工作坚持以人民为中心，统筹发展和安全；坚持系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理；坚持齐抓共管、群防群治，全面落实打防管控各项措施，加强社会宣传教育防范；坚持精准防治，保障正常生产经营活动和群众生活便利。A、正确B、