金融基础练习测试卷

第页金融基础练习测试卷1.按资金的偿还期限分，金融市场可分为：A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场D、股票市场和债券市场【正确答案】：C2.单位在金融机构办理贷款时，可作为质押的权利凭证是：A、单位定期存款开户证实书B、单位定期存单C、结算凭证D、开户通知书【正确答案】：B3.下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债【正确答案】：D4.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过（）元、月累计不超过（）元。A、100,010,000B、100,020,000C、200,010,000D、200,020,000【正确答案】：A5.非预期损失（UL）是指：A、可以预见的损失，一般通过计提损失准备金进行抵补，直接计入业务成本B、在既定时期内（通常为1年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，一般通过计提损失准备金进行抵补C、在既定时期内（通常为1年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，由资本予以抵补D、在既定时期内（通常为3年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，由经济资本予以抵补【正确答案】：C6.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业机构应当建立（），采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。A、绩效考核机制B、全面风险管理体系C、信用风险管理体系D、内部控制体系【正确答案】：B7.商业银行违反大额风险暴露监管要求的，除本办法第三十六条规定的监管措施外，银行业监督管理机构还可依据（）等法律法规规定实施行政处罚。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国风险监督管办法》C、《中华人民共和国股份制银行业监督管理法》D、《中国人民银行监督管理法》【正确答案】：A8.商业银行风险管理的主要策略不包括A、风险分散B、风险对冲C、风险隐藏D、风险规避【正确答案】：C9.银行业金融机构应将账户黄金多空持仓轧差余额的（）用于购买实物黄金，并作为备付实物存放在上海黄金交易所指定交割仓库，不得挪作他用。A、15%B、20%C、25%D、30%【正确答案】：B10.银行业金融机构（）负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、策略和目标。A、行长办公室B、高管委员会C、董事长D、董（理）事会【正确答案】：D11.我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是_。A、ShABorB、ShiBorC、LIBORD、NIBOR【正确答案】：B12.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是：A、失误树分析方法B、资产财务状况分析法C、制作风险清单D、情景分析法【正确答案】：C13.商业银行内部控制的主体是：A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员【正确答案】：D14.为自然人客户办理人民币单笔_以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、1万元B、5万元C、10万元D、50万元【正确答案】：B15.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系【正确答案】：B16.（）是银行业金融机构案防工作监督的第一责任人。A、董事长B、行长C、监事长D、各法人机构负责人【正确答案】：C17.中国银行业监督管理委员会对涉嫌金融违法的银行业金融机构工作人员的账户可以予以（）。A、冻结B、申请司法机关扣划C、扣划D、查询【正确答案】：D18._是指商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：C19.根据我国《担保法》的规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人的是:A、企业法人的分支机构B、自然人C、国家机关D、学校【正确答案】：B20.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正确答案】：C21.资产管理中的_是面向合格投资者通过非公开方式发行。A、私募产品B、公募产品C、理财产品D、资产证券化产品【正确答案】：A22.对客户开展反洗钱宣传是金融机构的。A、自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为【正确答案】：C23.在按我行可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（）个工作日。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：B24.开发企业为归集售房款而在银行开立的帐户应归类为_。A、基本帐户B、一般帐户C、临时帐户D、专用帐户【正确答案】：D25.（）对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层【正确答案】：B26.取款机简称：ATMB、CDMC、PCDD、CRS【正确答案】：A27.投诉处理的基本要求包括：建立投诉处理机制、（）、明确投诉处理时限、跟进投诉处理结果。A、认定投诉责任人B、畅通投诉处理渠道C、梳理投诉办理流程D、设置投诉处理机构【正确答案】：B28._是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：B29.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）A、关注类B、可疑类C、损失类D、次级类【正确答案】：C30.在我国按照监管要求，个人客户理财产品购买起点为_。A、5万B、10万C、100万D、600万【正确答案】：A31._属于银行信息系统的信息系统安全。A、操作系统安全B、内网访问控制C、加密传输D、媒介安全【正确答案】：C32.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是_。A、负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段B、被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段C、资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段D、资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【正确答案】：D33.信用最基本的特征是:A、收益性B、偿还性C、安全性D、流动性【正确答案】：B34.信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币（）元A、3.5138888888889B、10000C、15000D、20000【正确答案】：B35.理财产品收益率由高到底正确的排列是：A、非保本浮动收益型、保本浮动收益型、保证收益型B、保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型C、非保本浮动收益型、保证收益型、保本浮动收益型【正确答案】：A36.金融企业的财务会计报告由_组成。A、利润表、业务状况报告表、资产负债表B、会计报表、会计报表附注和财务情况说明书C、资产、负债、所有者权益D、月度报表、季度报表、年度报表【正确答案】：B37.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）为客户办理业务。A、中止B、重新C、继续D、连续【正确答案】：A38.重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、1%，5%B、1%，10%C、2%，5%D、2%，10%【正确答案】：A39.贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和_为基础。A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保【正确答案】：C40.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：C41.根据《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A、0:00B、0:00C、0:00D、0.21666666666667【正确答案】：C42.《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发[2016]26号）规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于A、20%B、25%C、30%D、35%【正确答案】：C43.我国《票据法》规定的票据不包括:A、支票B、本票C、股票D、汇票【正确答案】：C44.商业银行在一定时期或时点，实际可用的资金量是：A、活期存款B、存款总额C、各项贷款D、资金头寸【正确答案】：D45.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是_。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高【正确答案】：D46.由交易双方订立的、约定在未来某日期按约定的价格交割一定数量的某种商品的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。A、远期B、期权C、期货D、互换【正确答案】：C47.三个办法一个指引”是指_。A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、“五禁行为”事项识别指引D、固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引【正确答案】：A48.个人理财业务不包括:A、理财顾问业务B、私人银行业务C、理财计划D、定活两便存款业务【正确答案】：D49.甲欠乙1万元，甲到期不能归还借款，乙打听到丙欠甲15000元钱，甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合法律规定中代位权行使的是:A、乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务B、乙要求丙将15000元钱全部偿还C、在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还D、乙向丙许诺，只要丙偿还1万元就可以免除其余5000元【正确答案】：A50.《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于_的方法来计量违约概率.违约损失，并据此计算信用风险对应的资本要求。A、外部评级体系B、内部评级体系C、宏观评级体系D、微观评级体系【正确答案】：B51.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是：A、基准利率B、差别利率C、实际利率D、公定利率【正确答案】：A52.我国的债券市场由交易所债券市场和_共同构成。A、证券公司间债券市场B、场内债券市场C、柜台交易债券市场D、银行间债券市场【正确答案】：D53.对于符合条件的冠字号码查询申请，银行业金融机构应于受理之日起（）个工作日内办结。如有特殊情况需延长办理时间的，可延长至（）个工作日，并提前告知查询人。A、3，10B、3，15C、5，10D、5，15【正确答案】：A54.从风险管理角度看，贷款需要担保是:A、风险预防B、风险分散C、风险转嫁D、风险补偿【正确答案】：B55.商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的_。A、11%B、15%C、12%D、20%【正确答案】：B56.银行卡清算机构的注册资本不低于（）亿元人民币，出资人应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：C57.在我行签订的保证合同中，保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行期限届满之日后:A、六个月B、一年C、两年D、三年【正确答案】：C58.商业银行除重大关联交易应当及时报告中国银监会外，还应当按（)向中国银监会报送关联交易情况报告。A、旬B、月C、季D、半年【正确答案】：C59.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分（）和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。A、他行产品B、自有产品C、合作产品D、本行产品【正确答案】：B60.下列不属于我国货币市场组成部分的是_。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场【正确答案】：B61.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。A、商业银行B、客户C、商业银行和客户共同D、理财计划负责人【正确答案】：B62.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元【正确答案】：A63.《银行业消费者权益保护工作指引的通知》要求，银行业机构应当尊重银行业消费者的（），履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。A、公平交易权和隐私权B、知情权和自主选择权C、知情权和公平交易权D、自主选择权和隐私权【正确答案】：B64.银行业机构应当建立银行业消费者权益保护工作的应急响应机制，()并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银监会或其派出机构。A、定期监测B、主动监测C、按规定监测D、适时监测【正确答案】：B65.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行_。A、核准制度B、报备制度C、报批制度D、自行审核制度【正确答案】：A66.根据《反洗钱数据报送工作数字证书管理规程》规定，数字证书存放介质丢失后，报告机构应在发现的第一时间告知当地人民银行分支机构，并于（）个工作日内到人民银行分支机构领取《申请表》，并将填写完毕、签章确认后的《申请表》提交至人民银行分支机构。人民银行分支机构审查同意后，为报告机构冻结数字证书。A、三B、五C、十D、十五【正确答案】：B67._是商业银行进行有效风险管理的最前端。A、外部风险监督机构B、内部审计部门C、法律/合规部门D、财务控制部门【正确答案】：D68.银行业机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于（）。A、从业人员处罚从业人员信息收集B、从业人员信息收集C、行业内共享D、建立员工管理制度【正确答案】：C69.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容？A、产品的特点B、产品的风险C、产品的有效期D、产品的设计过程【正确答案】：D70.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额_的风险暴露。A、1%B、1.50%C、2.50%D、3%【正确答案】：C71.我国央行首要调控的货币是_。A、M1、M2和M3B、M1和M2C、M0和M1D、M3【正确答案】：C72.银行对借款人的现金流量分析。主要是分析其:A、盈利能力B、偿债能力C、资产结构D、盈利结构【正确答案】：B73.银行业金融机构应建立消费者投诉处理的（），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录A、反馈控制机制B、闭环管理机制C、开环控制机制D、闭环控制机制【正确答案】：B74.预期损失（EL）是指：A、可以预见的损失，一般通过核心资本抵补B、不可以预见的损失，一般通过计提损失准备金进行抵补C、可以预见的损失，直接计入金融机构的业务成本D、以上都不正确【正确答案】：C75.既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当。A、分别提交可疑额交易报告和大额交易报告B、只提交大额交易报告C、只提交可疑交易报告D、不提交大额交易报告和可疑交易报告【正确答案】：A76.根据监管部门要求，人民币理财产品的起点金额最低为：A、30万元B、15万元C、10万元D、5万元【正确答案】：D77.国民经济发展的总体目标一般包括（）A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【正确答案】：A78.金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当采取（）措施。A、冻结B、止付C、销户D、转为不动户【正确答案】：A79.有限责任公司不同于合伙企业的特点是：A、以营利为目的B、独立的法律人格C、有独立的名称D、独立对外签订合同【正确答案】：B80.消费者有权依法主张自身合法权益（），并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行（）A、不受侵害、投诉B、得到提升、督导C、得到提升、投诉D、不受侵害、监督【正确答案】：D81.银行以格式合同、霸王条款等形式使消费者接受一些前提条件或附加条款，这属于侵害消费者的（）A、财产安全权B、知情权C、自主选择权D、信息安全权【正确答案】：C82.印章管理混乱、违规问题严重、屡查屡犯的银行业机构，监管部门将从重处罚，并追究相关()的责任。A、管理责任人员B、经办责任人员C、直接责任人员D、领导责任人员【正确答案】：C83.根据《中国人民银行反假人民币奖励办法》规定，对查获出售、购买、运输、持有、使用假币并抓获主要涉案人员的奖励标准错误的是（）A、查获假币面额总计少于100万元的，奖励金额为假币面额总计数的10%B、查获假币面额总计等于和大于100万元的，在奖励金额为10万元基数上，加上假币面额总计超过100万元部分的1%计算C、奖励金额最高限额为18万元D、奖励金额最高限额为20万元【正确答案】：D84.电子银行本身的风险是指由于电子银行特征带来的风险。与传统的银行业务相比，_是电子银行业务的基本特征。A、封闭性B、开放性C、自主性D、安全性【正确答案】：B85.银行业金融机构应将理财录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（）后A、3个月B、6个月C、1年D、2年【正确答案】：B86.商业银行不可接受的财产质押为_。A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B、依法可以转让的基金份额、股权C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D、租用的财产【正确答案】：D87.银信通道业务，是指在银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托，信托公司仅作为通道，信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由_承担的行为。A、委托人B、受托人C、借款人D、中国人民银行【正确答案】：A88._是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：A89.票据贴现的最长期限为_。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：B90._是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、流动性风险B、战略风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：B91.《商业银行法》规定，在下列()情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、重大违约行为C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务【正确答案】：C92._是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：B93.根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定，自用新能源汽车贷款最高发放比例为：A、70%B、75%C、80%D、85%【正确答案】：D94.以下哪个有权机关没有权限扣划个人、单位账户存款？A、人民法院B、税务机关C、海关D、工商行政机关【正确答案】：D95.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照（）保存。A、最短期限B、最长期限C、永久D、5年期限【正确答案】：B96.银行在票据未到期时将票据买进的做法叫:A、票据交换B、票据承兑C、票据结算D、票据贴现【正确答案】：D97.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式:A、支票B、银行汇票C、托收承付D、汇兑【正确答案】：D98.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，资本充足率不得低于（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正确答案】：B99.下列哪种帐户可以支取现金：A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、期货交易保证金D、企业基本结算账户【正确答案】：D100.下列选项中，不属于企业法人的是:A、全民所有制企业B、有限责任公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司【正确答案】：D1.实行服务差异化可从以下哪几方面着手?A、调查、了解和分清服务市场上现有的服务种类、竞争对手的劣势和自己的优势，有针对性、创造性地开发服务项目，满足目标顾客的需要B、采取有别于他人的传递手段，迅速而有效地把企业的服务运送给服务接受者C、注意运用象征物或特殊的符号、名称或标志来树立企业的独特形象D、可以通过着奇装异服或留奇异发型吸引目标客户眼球【正确答案】：ABC2.银行业金融机构哪些业务必须双录A、自有理财产品销售B、代销保险C、代销国债D、代销实物贵金属【正确答案】：AB3.银行从业人员的下列做法是正确的是:A、对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D、为客户保密信息E、对风险性理财产品的收益率作出承诺【正确答案】：ABD4.根据《四川天府银行股份有限公司关联交易管理办法V2.0》的规定，本行的关联方包括：A、关联企、事业单位B、关联自然人C、关联法人或其他组织D、上级主管机关【正确答案】：BCD5.银行业金融机构案件问责应遵循以下原则（）A、依法依规B、权责对等C、逐级追究D、事实就是【正确答案】：ABCD6.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》要求，从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密(）。A、商业秘密B、尊重和保护知识产权C、自觉维护国家利益D、金融安全【正确答案】：ABCD7.以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的（）。A、知情权B、自主选择权C、财产安全权D、受教育权【正确答案】：ABCD8.应纳入重要空白凭证统一管理的有_。A、已贴现的商业汇票B、已签发的银承底卡C、已质押的商业汇票D、已质押的银行存单【正确答案】：ABCD9.银行保险机构可自主决定消费者权益保护部门设立形式，但应确保部门的人员配备和经费预算，保障开展消费者权益保护工作的A、独立性B、权威性C、专业性D、有效性【正确答案】：ABC10.客户身份识别，也称_A、客户审批B、了解你的客户C、客户风险管理D、客户尽职调查【正确答案】：BD11.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关：A、一次性发现假币5张(枚)以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的E、中国人民银行规定的其他情形【正确答案】：ABCDE12.企业征信机构设立分支机构的，应当报告注册地人民银行省级分支行，并向分支机构所在地的人民银行省级分支行提交以下材料：A、企业征信机构分支机构备案表B、营业执照复印件C、法定代表人或负责人身份证复印件D、经营场所证明文件E、组织机构及高管人员构成情况说明F、)分支机构内控制度、业务规则【正确答案】：ABDEF13.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：A、风险治理架构B、风险管理策略、风险偏好和风险限额C、风险管理政策和程序D、管理信息系统和数据质量控制机制E、内部控制和审计体系【正确答案】：ABCDE14.()商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、伪造B、变造C、租借D、转让【正确答案】：ABD15.根据《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，金融科技发展的基本原则包括：A、守正创新B、安全可控C、普惠民生D、开放共赢【正确答案】：ABCD16.保证的方式可以分为：A、口头保证B、书面保证C、一般保证D、连带责任保证【正确答案】：CD17.银行创新的基本原则有:A、合法合规原则B、成本最低原则C、知识产权保护原则D、风险可控原则E、公平竞争原则【正确答案】：ACDE18.不当销售中销售非保本理财时的乱象包括_。A、承诺回报B、虚假宣传C、掩饰风险D、误导客户【正确答案】：ABCD19.汇款的方式主要有（）A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证【正确答案】：ABC20.商业银行的对客户的风险暴露类型包括_。A、一般风险暴露B、特定风险暴露C、交易账簿风险暴露D、交易对手信用风险暴露E、潜在风险暴露F、其他风险暴露【正确答案】：ABCDEF21.银行业市场乱象中业务方面乱象的表现形式_。A、超业务范围经营B、账户管理不严格C、不同性质业务界限不清D、虚假业务【正确答案】：ABCD22.下列哪些内容属于人民银行一般性政策工具:A、法定存款准备金政策B、窗口指导C、公开市场业务D、优惠利率政策E、再贴现率【正确答案】：ACE23.我行已经开展的中间业务有:A、支付结算类B、代理业务类C、银行卡类D、担保类及其他类业务【正确答案】：ABCD24.银行业金融机构应当设立或者指定部门负责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，包括但不限于以下职责：A、实施全面风险管理体系建设B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性【正确答案】：ABCD25.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的高级管理人员D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属【正确答案】：ABCD26.金融机构申请新增境内分支机构信息的，应按要求填写新增境内金融机构分支机构信息申请书，并提交下列材料：A、监管当局核准的许可证原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。B、营业执照正本或副本原件及复印件。C、法定代表人或负责人身份证件及复印件。D、经办人身份证件及复印件。【正确答案】：ABCD27.境外机构终止为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当至少提前30日向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会报告，提交下列材料：A、终止业务的评估报告。B、与入网机构达成的业务终止处置方案。C、终止业务的应急预案。D、涉及持卡人和商户权益保护的处理措施。E、其他需专门说明的事项及材料真实性声明。【正确答案】：ABCDE28.反洗钱义务机构依托第三方机构开展客户身份识别的，应当采取以下措施：A、确认第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资监管，并按照反洗钱法律、行政法规和本通知要求，采取了客户身份识别及交易记录保存措施B、立即从第三方机构获取客户身份识别的必要信息C、在需要时立即从第三方机构获取客户身份证明文件和其他相关资料的复印件或影印件D、义务机构应当承担第三方机构未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】：ABCD29.不得抵押的财产有：A、土地所有权B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D、所有权、使用权不明或者有争议的财产E、依法被查封、扣押、监管的财产【正确答案】：ABCDE30.一般风险暴露类型包括_。A、各项存款B、各项贷款C、投资债券D、存放同业E、拆方同业F、买入返售资产【正确答案】：BCDEF31.银监会消费者权益保护部门的主要职责是（）A、制定规则B、组织协调C、专业指导D、督促评估【正确答案】：ABCD32.市场乱象中内外勾结违法包括_。A、国有银行与股份制银行B、监督部门与被监管机构C、金融机构与其客户D、股东与银行【正确答案】：BC33.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人_，但法律另有规定的除外。A、查询B、冻结C、支配D、扣划【正确答案】：ABD34.客户身份识别的基本原则包括。A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性【正确答案】：ABCD35.理财产品按投资方向分类分为：A、债券类理财产品B、信托类理财产品C、新股申购类理财产品D、结构性理财产品E、代客境外理财。【正确答案】：ABCDE36.银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则【正确答案】：ABCD37.根据《商业银行法》，以下说法正确的是（）。A、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保B、企事业单位开立基本账户不能超出两个C、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储D、商业银行的行为违反本法但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款【正确答案】：ACD38.银行业市场乱象中虚假业务的表现形式_。A、虚存虚贷B、虚假转让C、虚假交易D、虚假报表【正确答案】：ABCD39.商业银行对_交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管要求约束。A、我国中央政府和中国人民银行B、股份制银行C、评级AA-（含）以上的国家或地区的中央政府和中央银行D、国际清算银行及国际货币基金组织【正确答案】：ACD40.下列财产和账户不得冻结的是：A、党、团费账户和工会经费集中户B、社会保险基金C、商业汇票保证金D、住房公积金和职工集资建房账户资金【正确答案】：ABCD41.法人金融机构反洗钱分类评级指标包括（）A、设计指标B、执行指标C、检验指标D、监管指标【正确答案】：ABC42.《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》中对被考评机构在案件防控工作组织、工作质量、内审稽核工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等方面分别设置“一票否决制”的内容，具体是指：A、未建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系B、年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案而仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题C、年度内发生经由内审稽核检查但未发现的风险点引发案件的情况D、年度内存在严重的内控失效导致案件发生的情形年度内在发生案件、进行风险排查之后，仍然发生同类同质案件【正确答案】：ABCD43.企业投资金融机构应当以自有资金出资，资金来源真实合法，不得：A、以委托资金、负债资金、“名股实债”等非自有资金投资金融机构B、虚假注资、循环注资和抽逃资本C、以理财资金、投资基金或其他金融产品等形式成为金融机构主要股东或控股股东D、以代持、违规关联等形式持有金融机构股权【正确答案】：ABCD44.银行消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于（）有重要意义。A、改进银行服务B、促进银行业发展C、维护金融稳定D、遏制银行间竞争【正确答案】：ABC45.经批准设立的商业银行，由()颁发经营许可证，并凭该许可证向（）办理登记，领取营业执照。A、国务院银行业监督管理机构B、属地银行业监督管理机构C、中国人民银行D、工商行政管理部门【正确答案】：AD46.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与_有关的，应进行报告.A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单【正确答案】：ABCD47.通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：A、具有完全民事行为能力，无不良信用记录B、用于抵押的承包土地没有权属争议C、依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证D、承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【正确答案】：ABCD48.反洗钱内部审计包括。A、检查发现问题B、通报问题C、跟踪整改D、责任认定【正确答案】：ABCD49.企业成为金融机构控股股东时，应当符合下列条件：A、核心主业突出，业务发展具有可持续性。B、资本实力雄厚，具有持续出资能力。C、关联企业众多、股权关系复杂不透明。D、管理能力达标，拥有金融专业人才【正确答案】：ABD50.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括:A、流动性风险B、国家风险C、自然灾害风险D、法律风险E、信用风险【正确答案】：ABDE51.资产处置乱象类型包括_。A、低估资产价值，贱卖资产谋取私利B、将正常和关注类贷款与不良资产一起打包处置C、未尽职催收债务，核销贷款D、附带回购协议打包处置不良资产E、不良处置弄虚作假，利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款【正确答案】：ABCDE52.为“存款人保密”是指商业银行对存款人的_等各种信息情况都要严格地保守秘密，不得披露。A、姓名B、住址C、存款金额D、印鉴【正确答案】：ABCD53.银行业金融机构开办账户黄金业务应具备如下条件：A、具有黄金进出口资格或银行间黄金询价市场做市商资格（含尝试做市商），能够保障黄金实物来源B、具有专门的黄金市场业务部门，前中后台相互隔离，并配备5名以上具有一定从业经验和相应业务资格的业务人员C、具有完备的黄金市场业务管理制度、内部控制制度和风险管理制度D、具有完善的账户黄金交易系统、系统故障应急处理机制和灾难备份机制，能够保障数据安全【正确答案】：ABCD54.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括。A、客户的住所地或者工作单位地址B、客户的联系方式C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限【正确答案】：ABCD55.下列说法哪些是正确的：A、合规文化是本行企业文化的核心组成部分，倡导、培育和推行合规文化，包括推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“合规体现竞争力”等合规理念B、合规管理框架指，通过法律合规条线、业务条线、管理条线三个条线统一、和谐的合规管理，构建条线清晰、职能明确的合规管理网络架构C、风险管理委员会（或合规管理委员会）的合规管理职责包括对本行合规风险管理进行日常监督、管理和评审，并对合规管理工作的重大事项进行决议D、合规文化内涵包括:合规从高级管理层做起、合规人人有责、主动合规、合规创造价值、合规体现竞争力等内容【正确答案】：ABCD56.商业银行和信托公司开展银信类业务，应贯彻落实国家宏观调控政策，遵守相关法律法规，不得将信托资金违规投向_领域。A、房地产B、地方政府融资平台C、股票市场D、产能过剩【正确答案】：ABCD57.下列属于银行消费者权益保护基本要求的是（）A、热情友好服务，营造和谐服务环境B、客观披露信息，保障消费者知情选择权C、维护经营秩序，依法保障存款安全D、保护客户信息，依法保障消费者信息安全【正确答案】：ABCD58.申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。A、身份信息B、资金来源C、财务状况D、资本补充能力E、诚信状况【正确答案】：BCDE59.代理销售金融机构黄金产品的互联网机构应当满足以下条件：A、注册资本应当不低于3000万元人民币，且必须为实缴货币资本B、网站接入地在中华人民共和国境内C、近三年未受到过金融监管、互联网行业主管等部门的重大行政处罚D、未开展非法金融业务活动【正确答案】：ABCD60.银行从业人员基本准则包括_。A、诚实信用B、礼貌服务C、公平竞争D、守法合规E、熟知业务F、勤勉尽职【正确答案】：ACDF61.规范贷款行为，严格按照标准和程序进行贷前调查、贷时审查、贷后检查。一律不得：A、协商约定或强制设定条款进行贷款返存B、发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品C、将贷款发放和管理等核心职能外包D、参与过桥贷款【正确答案】：ABCD62.资产管理产品按照投资性质的不同可以分为_。A、固定收益类产品B、权益类产品C、商品及金融衍生品类产品D、混合类产品【正确答案】：ABCD63.法人金融机构在评级期间存在下列任一情形，直接评定为E类机构。A、法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重，且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的。B、发生重大风险事件、违规事件或存在重大风险隐患，造成恶劣社会影响的。C、违反保密规定，出现失密、泄密情况，导致严重后果的。D、不配合中国人民银行及其分支机构反洗钱监管、调查工作，拒绝提供信息资料的。E、提供信息资料存在重大事项隐瞒、重大信息遗漏、虚假陈述或误导性陈述，情节严重的。F、存在其他重大问题，严重影响反洗钱监管和调查工作的。【正确答案】：BCDEF64.下列属于我国商品期货市场的是（）A、大连B、郑州C、上海D、中国金融【正确答案】：ABCD65.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露下列重要内容：A、金融消费者对该金融产品和服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制B、金融机构对该金融产品和服务的权利、义务及法律责任C、金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定、支付时点和方式D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障E、因金融产品和服务发生纠纷的处理及投诉途径F、其他法律法规和监管规定就各类金融产品和服务所要求的应当定期或者不定期披露或者报告的事项及其他应当说明的事项【正确答案】：ABCDEF66.客户身份识别的基本原则有哪些方面？_A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性【正确答案】：ABCD67.以下授信业务中，属于表内授信的是:A、贷款B、承兑C、信用证D、承诺E、贴现F、保函【正确答案】：AE68.《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，设立银行业金融机构境内分支机构应当符合下列反洗钱和反恐怖融资审查条件：A、总行具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度并对分支机构具有良好的管控能力B、总行的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱和反恐怖融资工作C、拟设分支机构设置了反洗钱和反恐怖融资专门机构或指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作D、拟设分支机构配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专业人员接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训E、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件【正确答案】：ABCDE69.金融机构应到报告的大额交易包括。A、当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转C、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转【正确答案】：ABCD70.关于结构性存款，以下说法正确的有A、实施专区销售和录音录像B、单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币C、风险揭示应当至少包含以下表述：“结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D、销售文件中约定不少于四十八小时的投资冷静期【正确答案】：ABC71.《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》规定，监测系统应当至少具有（）三类功能模块。A、交易筛选B、客户身份识别C、甄别分析D、人工增补报送【正确答案】：ACD72.借款人应具备的基本条件有:A、产品有市场、生产经营有效益B、具有偿还贷款的经济能力C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D、按贷款合同期限归还贷款本E、恪守信用等基本条件【正确答案】：ABCDE73.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品()，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A、单独管理B、单独审批C、单独建账D、单独核算【正确答案】：ACD74.银行业金融机构应建立冠字号码查询信息系统，该系统应具备以下功能：A、导入现金处理设备输出的冠字号码记录原始文件B、对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询C、按照中国人民银行要求导出相应格式文件D、留存查询日志【正确答案】：ABCD75.《中国银保监会现场检查办法（试行）》规定，现场检查工作分为（）等阶段。A、检查准备B、检查实施C、检查报告D、检查处理E、检查档案整理【正确答案】：ABCDE76.银行卡的功能包括_。A、支付结算B、汇兑转帐C、储蓄功能D、消费信贷E、项目贷款【正确答案】：ABCD77.不同性质业务界限不清的类型为_。A、表内和表外业务划分没有遵循严格统一标准B、自营业务和代客业务统一核算C、批发业务和零售业务存在交叉销售D、同业往来改变正常性质【正确答案】：ABCD78.以下关于大额交易报告主体说法正确的是。A、客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告B、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告【正确答案】：ABCD79.根据《反洗钱数据报送工作数字证书管理规程》规定，发生下列情况之一时，报告机构应申请补发数字证书：A、数字证书文件损坏B、存放介质损坏C、存放介质丢失，并确认无法找回（数字证书冻结后十个工作日内未找回视为无法找回），或在丢失期间可能被盗用D、数字证书密码遗忘导致无法正常使用【正确答案】：ABCD80.根据《电子商业汇票系统管理办法》规定，系统参与者出现下列情况之一的，上海票据交易所可强制其退出电子商业汇票系统或限制其部分功能，并报告中国人民银行。A、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的。B、严重违反电子商业汇票系统相关制度，影响业务正常处理的。C、存在重大风险隐患，影响电子商业汇票系统安全运行的。D、系统参与者违规发展被代理机构，造成重大风险隐患的。E、其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的。【正确答案】：ABCDE81.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行结算账户是指（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：ABCD82.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密【正确答案】：ABCD83.银监会新修订的案件防控工作考核办法对银行业各金融机构采取“三挂钩”的方式考评，“三挂钩”是指：A、与资本监管挂钩B、与日常监管挂钩C、与市场准入挂钩D、与行业标准挂钩【正确答案】：ABC84.商业银行办理下列_业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。A、审核个人贷款申请的B、审核个人贷记卡申请的C、审核个人作为担保人的D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的【正确答案】：ABCDE85.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）A、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查【正确答案】：ABCD86.《银行保险违法行为举报处理办法》规定，有下列情形之一的，银行保险监督管理机构不予受理：A、已经受理的举报，举报人在处理期间再次举报，且举报内容无新的事实、证明材料的B、已经办结的举报，举报人再次举报，且举报内容无新的事实、证明材料的C、已经或依法应当通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径予以解决的D、反映的被举报人银行保险违法行为已由其他银行保险监督管理机构依法处理，或已由本机构通过举报以外的途径发现并依法处理的E、已经或者依法应当由其他国家机关处理的【正确答案】：ABCDE87.操作风险是指由不完善或有问题的_,_，以及外部事件所造成损失的风险，包括_，但不包括策略风险和声誉风险A、内部程序B、员工和信息科技系统C、犯罪行为D、法律风险【正确答案】：ABD88.根据《商业银行法》，以下说法正确的是（）。A、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合不得超过75%条件B、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C、商业银行不得向关系人发放信用贷款D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件【正确答案】：BC89.客户洗钱风险分类管理的必要性包括_方面。A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D、客户洗钱风险分类是额外要求【正确答案】：BC90.需要人民银行核准的银行账户是:A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、预算单位专用存款账户E、验资账户【正确答案】：ACD91.一国货币政策最终目标包括:A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、产业结构升级【正确答案】：ABC92.通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件：A、具备农业生产经营管理能力，无不良信用记录B、用于抵押的承包土地没有权属争议C、已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金D、承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转E、承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【正确答案】：ABCDE93.“紧”的货币政策是指：A、提高利率B、降低利率C、放松信贷D、收紧信贷E、增加货币供应量【正确答案】：AD94.根据《商业银行法》，下面说法正确的是（）。A、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构承担B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外C、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则D、经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保【正确答案】：BCD95.市场营销乱象类型包括_。A、为大众客户提供现金或非现金好处B、对大客户、大企业、大机构相关负责人进行变相商业贿赂C、违规与非法中介公司开展业务合作D、代销不持有金融牌照的机构发行的产品【正确答案】：ABCD96.规范办理使用支付密码的支票业务，包括：A、在向已签约使用支付密码的客户出售支票时，银行应在支票票面加注“加验密码”的字样B、对已加注“加验密码”字样但未填写支付密码的支票，持票人委托其开户银行收款的，持票人开户银行应拒绝受理；持票人直接向付款银行提示付款的，付款银行应拒绝付款。C、对未加注“加验密码”字样但密码栏已填写支付密码的支票，持票人开户银行和付款银行应不予受理D、付款银行审核支票付款依据和条件时，对出票人已签约使用支付密码的，付款银行核验支付密码不符的，不予付款。【正确答案】：ABD97.开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：A、有健全的风险管理和有效的内控机制B、资本充足率不低于10%C、其他各项监管指标符合监管要求D、有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队【正确答案】：ABCD98.银行业金融机构在办理能效信贷业务时，应对项目技术风险和节能效益进行评估，形成评估意见，并在评估意见中对以下内容进行重点分析和报告：A、能效项目所属产能是否属于国家明确限期淘汰或限产类型，项目的专项技术和关键设备是否处于示范应用或创新应用阶段，尚未进行大规模推广B、项目实施方是否具备专项技术实施能力和同类项目施工经验，项目是否存在竣工风险C、预测、评估节能效益的方法是否审慎、科学、合理D、用能单位及时支付节能收益的承诺是否有约束力，项目经济性能否有效实现【正确答案】：ABCD99.根据监管规定，关联交易分为：A、一般关联交易B、重大关联交易C、特别重大关联交易D、特殊关联交易【正确答案】：AB100.金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下_途径来实现的。A、提高金融机构的运作效率B、绕过法律C、提高金融市场的运作效率D、增强金融产业的发展能力E、增强金融作用力【正确答案】：ACDE1.特惠商户是与银行签订受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户，并为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。A、正确B、错误【正确答案】：B2.出票人在出票环节支付密码填写错误的，可在划掉错误的支付密码后填写正确的支付密码并在更正处签章确认。A、正确B、错误【正确答案】：A3.商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。A、正确B、错误【正确答案】：A4.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A、正确B、错误【正确答案】：B5.《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在30~50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。A、正确B、错误【正确答案】：B6.银行可以通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，但不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。A、正确B、错误【正确答案】：B7.融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。A、正确B、错误【正确答案】：A8.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并具有可转化性。A、正确B、错误【正确答案】：A9.在我行申请办理单位定期存款时，必须提供定期存款开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。A、正确B、错误【正确答案】：B10.授信业务应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。A、正确B、错误【正确答案】：A11.个人客户确实有需要办理网银业务，可由代理人持代理人身份证件、客户本人身份证件进行代办。A、正确B、错误【正确答案】：B12.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。A、正确B、错误【正确答案】：B13.操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，操作风险管理不仅仅是风险管理部门和内部审计部门的事情。A、正确B、错误【正确答案】：A14.企业先前提交的有效身份证件已过有效期的，企业未在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不能中止办理业务。A、正确B、错误【正确答案】：B15.中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。A、正确B、错误【正确答案】：A16.变造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。A、正确B、错误【正确答案】：B17.贷款展期后，如展期期限加上原借款期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。A、正确B、错误【正确答案】：A18.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》明确，银行原则上应当在受理小微企业开户申请之日起3个工作日内完成开户审核，并将符合条件的核准类账户开户资料报送至人民银行分支机构。A、正确B、错误【正确答案】：B19.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。A、正确B、错误【正确答案】：A20.《银行保险违法行为举报处理办法》规定，在举报调查期限内，举报人主动提出撤回举报申请的，视为放弃举报。银行保险监督管理机构不再将调查处理情况告知举报人。A、正确B、错误【正确答案】：A21.（单位）活期存款又称为支票存款。A、正确B、错误【正确答案】：A22.银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起1年。申请人在规定筹备期内未完成筹备工作的，应当说明理由，经中国人民银行批准，可以延长半年。A、正确B、错误【正确答案】：B23.银行、支付机构应当对实体特约商户条码收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户及其分支机构所在省（区、市）辖内的收单机构或其分支机构提供收单服务，不得跨省（区、市）开展条码收单业务。A、正确B、错误【正确答案】：A24.恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调查，并提交可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：A25.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告处置流程都是一致。A、正确B、错误【正确答案】：B26.对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，人民检察院、公安机关、国家安全机关不得重复冻结，但可以轮候冻结。A、正确B、错误【正确答案】：A27.法人金融机构应当根据评级过程中发现的问题，组织落实整改，并及时向中国人民银行或其分支机构报告整改情况。B类及以下机构应当由单位主要负责人或主管反洗钱工作高级管理人员每半年向中国人民银行或其分支机构报告整改落实情况。A、正确B、错误【正确答案】：B28.对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产，不得实行以资抵贷。A、正确B、错误【正确答案】：A29.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权可以做抵押。A、正确B、错误【正确答案】：B30.结构性存款纳入表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围A、正确B、错误【正确答案】：A31.商业银行同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。拆入资金可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。A、正确B、错误【正确答案】：B32.各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务A、正确B、错误【正确答案】：A33.黄金积存，是指金融机构按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的资产类业务。A、正确B、错误【正确答案】：B34.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。A、正确B、错误【正确答案】：A35.中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。A、正确B、错误【正确答案】：A36.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人和法人。A、正确B、错误【正确答案】：B37.商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。A、正确B、错误【正确答案】：A38.客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。A、正确B、错误【正确答案】：A39.人民银行省级分支行在日常监管或者开展现场检查中发现企业征信机构备案后连续三个月未实质开展相关业务的，可以注销其备案。A、正确B、错误【正确答案】：B40.资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。A、正确B、错误【正确答案】：A41.支票既可用于转账又能支取现金。A、正确B、错误【正确答案】：B42.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。A、正确B、错误【正确答案】：A43.将贷款和贴现资金转存保证金后，可以滚动申请银行承兑汇票A、正确B、错误【正确答案】：B44.所有的自然人都可申办借记卡。A、正确B、错误【正确答案】：B45.商业银行应当加强关联交易管理，准确识别关联方，严格落实关联交易审批制度和信息披露制度，及时向银监会或其派出机构报告关联交易情况。A、正确B、错误【正确答案】：A46.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。A、正确B、错误【正确答案】：A47.金融衍生工具是指建立在金融原生工具（产品）基础上，价格随原生工具（产品）变动而变动的派生金融工具（产品）。A、正确B、错误【正确答案】：A48.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于120天。A、正确B、错误【正确答案】：B49.《中华人民共和国担保法》要求，定金合同从合同签订之日起生效。A、正确B、错误【正确答案】：B50.小额支付系统实行7×24小时运行，其资金清算在大额支付系统的工作时间处理。A、正确B、错误【正确答案】：A51.反洗钱“一法四令”是指《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。A、正确B、错误【正确答案】：A52.我行社区银行所称的“社区”不单指行政机构上的“社区”，而是指本行机构网点一定覆盖范围内或具备一定同质特征的客户群体。A、正确B、错误【正确答案】：A53.外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A、正确B、错误【正确答案】：A54.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。A、正确B、错误【正确答案】：A55.信用工具不能充当现实的流通手段和支付手段。A、正确B、错误【正确答案】：B56.储蓄存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身分和有权提取该存款，应向储蓄机构所在地的公证处或人民法院申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。A、正确B、错误【正确答案】：A57.商业银行原则上应停止新增发行ETC联名卡，用户确有需求的，商业银行应在发行时默认关闭小额免密免签服务，并向用户充分提示风险。A、正确B、错误【正确答案】：A58.市场利率是指资金供求双方协商确定的利率。A、正确B、错误【正确答案】：B59.银行、支付机构开展条码支付业务，应将客户用于生成条码的银行账户或支付账户、身份证件号码、手机号码进行关联管理。A、正确B、错误【正确答案】：A60.银行开展业务时可以允许其他机构或个体经营人员进入银行场所营销产品。A、正确B、错误【正确答案】：B61.同业客户指银监会批准设立的金融机构。A、正确B、错误【正确答案】：B62.网点之间不允许直接调剂空白重要凭证。柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证。A、正确B、错误【